1. 고정 수익 기업은 고정 자산이나 프로젝트를 담보로 자신의 주식을 매각할 의향이 있다. 우리는 현금으로 주식을 입주하고, 배당금에 참여하지 않고, 매년 기업에 고정 수익을 받는다. 합작기간이 만료되면 우리는 주식을 양도하는 방식으로 원가를 회수하고 기업은 우선 환매권을 가지고 있다. 만약 기업이 환매하지 않는다면, 우리는 자신의 주식을 처분하여 투자비용을 보상할 수 있다. 협력 기간이 3 년 미만인 연간 고정수익은12-15% 입니다. 협력기간이 5 년 이상이면 연간 고정수익은 12% 로 금리가 높거나 건설주기가 짧은 기업 프로젝트에 적합하다. 프로젝트의 구체적인 상황에 따라 건설기간은 1-2 년이며, 자금량은 2 억 원 이내이다.
둘째, 상업 대출; 1) 기간 3-5 년, 대출 금액 2 억 이내, 자산 담보율은 자산 품질 50-80%, 연율 8- 13% 에 따라 달라집니다. 2) 기간 15, 일회성 할인 15- 17%. 차용인은 프로젝트 타당성 보고서, 자산 평가 보고서, 최근 2 년간 재무제표, 전체 기업 증명서 (영업 허가증, 국세, 지방세 등록증 사본), 코드증, 법인 자격증, 주관 부문 프로젝트 승인서 등의 자료를 제출해야 합니다. 위 정보가 준비되고 검토를 위해 제출되면 수락 또는 거부 결정을 내릴 것입니다. 만약 수락한다면, 우리는 제때에 통지하고, 쌍방의 만남 시간을 약속하고, 프로젝트 위험 상황과 상환보장능력에 따라 구체적인 금리를 확정할 것입니다.
셋째, 대규모 서약 대출; 우리는 기업의 이름으로 4 대 국유은행 (중국은행, 중국공상은행, 중국농업은행, 중국건설은행) 에서 대량예금서를 발행하여 현지 은행에 담보대출을 했다. 기업은 3 년 일회성 할인 18% 로 우리 은행에 인원을 지정할 수 있습니다.
직접 예금 운영; 우리는 우리 명의로 기업 현지 지정은행에 계좌를 개설하고 쌍방이 약속한 금액을 1 년 또는 3 년 동안 예치할 수 있습니다. 동시에 우리는 중국 인민은행의 동시금리에 따라' 인보이스' (1 년 당좌) 또는' 예금증서' (정기) 의 예금금리를 가져갔다. 우리는 돈을 미리 인출하지 않고 분실을 신고하지 않겠다고 약속할 수 있다. 프로젝트측은 자발적으로 우리에게 예금총액의 65,438+02.5% (1 년 수요) 또는 65,438+065,438+0% (정기) 65,438+;
은행 보증; 은행이 고객의 요청에 따라 품질 보증이 있는 서면 약속 문서입니다. 신청인이 채무를 갚지 못하거나 수혜자와 체결한 계약에서 약속한 의무를 이행하지 못하면 은행은 담보책임을 이행하고 신청인은 기업증명서, 담보서류 등을 모두 제공해야 한다. 기한 5 년, 일회성 할인 9%. 만기가 되면 본전을 갚고, 예금 이자는 같은 기간 인민폐 은행 금리를 기준으로 한다.
은행 수락서; 기업이 발행한 쌍방이 약속한 불할인, 은행 카운터에서 지정된 은행 인수환어음을 인수하는 것으로 제한됩니다. 배서 방식으로 투자자에게 양도하고, 은행 인수환어음을 발행은행 보관함에 예치하고, 발행은행은 투자자에게 보관함을 발급한다. 기한이 6 개월인 은행 인수환어음은 3 년 또는 5 년을 연장할 수 있고, 반년마다 한 번씩 연장할 수 있으며, 처음으로 5% 를 할인하고, 이후에는 매번 3.6% 할인한다.
7, 3 단계 위탁 대출 [공동 위탁 은행 대출];
8. 계약 예금
9. 기업이나 기관에' 다리 건너기' 자금 제공 [기업 인수자금, 회계회계, 은행 인수어음 할인, 예금 등. ];
X. 대기 신용장
저자: 인쇄 상자 투자 (중국) 유한 회사
대출 신청서 다운로드: ①, ⑧, ⑧, ⑨/②, ①, ④/⑦, ⑦, ④, ⑧ (광저우)
기업 대출은 어렵고 은행 대출도 어렵다. 기업이 자금을 회수하고, 빚을 체납하고, 은행 채무를 회피하는 행위는 은행이 대출을 원하지만 대출할 수 없게 한다. 행장은 다년간의 대출 경험으로 종잡을 수 없을 것 같지만 매우 현실적인 대출' 핵무기' 인 성실성을 해결했다.
필자는 오랫동안 은행 신용 업무와 중소기업 서비스에 종사해 왔다. 필자는 한편으로는 많은 기업들이 대출난을 불평하는 반면, 다른 한편으로는 은행체계의 예금 잔액 (예금대출 불량) 이 갈수록 커지고 있다는 것을 깨달았다. 그 이유는 무엇입니까? 중소기업 대출난의 핵심은' 성실성' 이라는 단어다.
필자는 대량의 기업들과 접촉해 대출이 어려운 기업들에게 회계 정보가 진실이 아닌 것, 재무계정이 허위된 것, 자금 빈 껍데기, 회계혼란 등의 문제가 보편적으로 존재한다는 것을 발견했다. (윌리엄 셰익스피어, 회계, 회계, 회계, 회계, 회계, 회계) 개별 기업의 사기행위와 이에 따른 탈출 자금, 체불금, 은행채무 탈출, 악의탈세, 저질제품 등은 항상 중소기업의 전반적인 이미지에 어느 정도 영향을 미치며 발전을 제약하는 두드러진 문제가 되고 있다. 중소기업에는 어떤' 악의가 없는' 부정직한 행위가 있습니까?
전체 사회 신용 매커니즘의 미비로 상당수의 기업이 부정직한 기업으로 변했다. 악의적인 사기, 채무 탈피 외에 좋은 경영자가 부정직한 기업으로 변신한 것은 또 어떤 성과가 있는가? (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 믿음명언)
1, 자본 셸
일부 기업은 등록시 향후 대출이 더 편리하도록 자본금을 늘릴 방법을 강구하고 있다. 과학기술형 기업은 3 년 이상 대출을 받을 수 없어 나에게 대출을 받으러 왔다. 나는 등록금 300 만 원, 시장 공급 부족, 장기 투자 654.38+0 만, 단기 투자 654.38+0 만 달러를 보고 있다. 현재 시장 수요를 충족시키기 위해 200 만 위안의 대출이 시급하다. 이치대로 말하면, 기업 상품은 시장이 있고, 이익이 있고, 대출을 받아야 하는데, 왜 2 년 동안 대출을 받지 못하는가? 나는 물었다: 당신 자신의 제품이 그렇게 좋기 때문에, 왜 200 만 원을 다른 사람에게' 놀이' 해야 합니까? 다른 사람들은 아무것도 얻지 못할까요? 경영자는 아픈 곳을 건드렸다. 기업의 납입 자본은 1 만밖에 없어야 한다. 654.38+0 만 명이 어떻게 빈손으로 돌아올 수 있습니까 (2 백만)? 나의 제안: 먼저 60 만 원을 빌려서 약간의 신용을 만드는 것은 어렵지 않다. 이런 식으로 기업 갈등이 일시적으로 해결되었습니다.
2. 탈세
한 기업주가 나를 찾아왔다. "우리의 제품 주문은 이미 2006 년으로 예정되어 있다. 판매는 매우 좋지만 자금이 부족하다. 돈 좀 빌려 주세요. " 나는 연간 매출액 5 억 6 천만, 연간 이익 654.38+0.09 만, 판매순금리가 0.00 19% 에 불과하다는 보고서를 본다. 나는 네가 이윤이 이렇게 낮다고 말했는데, 또 어떻게 할 수 있겠니? 은행에 아르바이트를 하는 것만으로는 충분하지 않다. 무슨 돈을 빌리세요? 사장은 곧 "말이 좀 작아서 이윤을 숨겼다" 고 시인했다. 세금을 적게 내기 위해 나는 수입을 적게 썼다. " 네가 성실하지 않은 이상, 내가 어떻게 감히 너에게 돈을 빌려줄 수 있겠니? 그럼, 너는 아직 나를 놀 수 없니? 내가 알기로는 비슷한 기업이 적지 않다. 대부분의 기업은 8 개의 보고서를 갖추고 있으며 객체마다 다른 작업을 수행합니다. 너는 감히 이런 친구를 사귈 수 있니?
3. 금인형을 안고 돈을 벌지 못한다.
가장 전형적인 것은 기술형 기업이다. 경영자는 국가 혁신 증명서, 기술형 기업 A 급 증명서, 국가 특허 증명서, 국제 검색 보고 증명서, 사용자 승인 증명서 등을 손에 쥐고 있다. 이런 기업은 주로 과학자와 특허 발명가로 구성되어 있으며, 몇몇 지식인들이 18 만 8 천 명을 모았다. 무형자산과 함께 등록자본은 654.38+0 만원에 달하며 은행 대출 600 만원과 800 만원이 필요합니다. "내 자신의 비용은 연구 개발에 소비됩니다. 내 제품에는 시장이 있어야합니다. 돈 좀 빌려 주세요. " 은행에서 대출을 받을 수 있습니까? 국가 규정에 따르면, 은행이 기업에 주는 대출은 일반적으로 자본금이나 순자산의 1~ 1.5 배를 초과할 수 없습니다. 즉, 당신은 1 만 을 가지고 있습니다. 저는 당신을 최대1까지 지원할 수 있습니다. 운영자는 행복하지 않습니다: "내 제품을 시작하려면 적어도 600 만 위안이 필요합니다." 저는 이렇게 제안합니다. "제품이 이렇게 좋으니 파트너를 소개해 드리겠습니다. 당신은 기술비를 내겠습니다." \ "그건 작동하지 않습니다. 이 황금 인형은 내 평생의 심혈이다. 나는이 제품에 평생을 보냈다. 내 업적을 차마 공유할 수 없다. " 얼마나 불쌍한가! 벌써 십여 년이 지났는데, 너의 제품은 아직 출시되지 않았다. 2 년을 더 기다리면 특허는 보호기간을 잃게 된다. 이 지적재산권은 모두가 즐길 수 있는데, 그럼 당신은 또 무엇을 할 수 있습니까?
4, 미수금 또는 재고가 너무 큽니다.
많은 기업의 제품이 정말 좋고 시장도 좋다. 치명적인 것은 300 만 자본금의 기업이 외상 매출금이 900 만 위안에 달한다는 것이다. 사장은 장사가 친구의 도움을 받아야 한다고 말했는데, 나는 외상 매출금을 요구하기가 쑥스럽다. 6 개월 이상은 위험합니다. 1 년이 넘으면, 너는 나쁜 빚을 지게 되니, 너는 다른 사람을 위해 헛되이 아르바이트를 하게 된다. IT 업계가 있는 사람들은 컴퓨터에 종사하고 있으며, 재고는 500 여만 위안에 달한다. 그들은 또한 은행에 돈을 빌려 달라고 촉구했다. 너의 컴퓨터는 이미 3 개월 넘게 재고되었다. 누가 원해? 왜 화산을 가는 길은 하나밖에 없는데-마음대로 은행을 찾으세요? 가능한 한 빨리 자신의 관리상의 허점을 발견하는 것이 낫다. 은행 신용대출은 어떤 것이 있습니까?
일반적으로 은행의 기업에 대한 신용대출은 주로 네 가지 측면을 고찰한다.
1, 은행 신용
결제 신용 및 대출 신용 포함:
결제신용은 대출을 신청한 기업의 현금 결제가 정상이며 결제규율, 환불, 어음 환불, 벌금 등 불량기록을 위반하지 않는 것을 말한다. 대출 신용은 대출을 신청한 기업이 좋은 상환 의지를 가지고 있으며, 이미 은행에서 대출을 받았고, 대출이 연체되지 않고, 이자 체불 등 자금이 빚을 갚지 않는 상황을 가리킨다.
특히 사장의 개인은 반드시 재정을 중시해야 한다는 점을 일깨워줘야 한다. 일부 기업은 일시적인 소홀로 상환 날짜를 잊어버렸다. 상환 기간이 지나면 연체되어 은행 시스템의' 블랙리스트' 가 된다. 너는 갑자기' 블랙' 이 되었는데, 온 도시가 다 알고 있다. 다음날 다시 생각해도 재조정을 요구하기는 어렵다. 대통령이 너를 돕고 싶어도 그는 아무것도 할 수 없다. 기억하십시오: 빌려 갚았으니, 다시 빌리는 것은 어렵지 않습니다!
2. 상업 신용: 대출 신청을 포함한 기업은 상인의 약속을 지킬 수 있으며, 계약 이행과 미지급금, 채무 결제에서 위약을 위반하지 않는다.
3. 재무신용: 회계규범, 회계명세서는 진실하고, 자산은 진실하며, 현금인출과 같은 사기행위는 없다.
4. 납세신용: 기업은 제때에 과세를 납부할 수 있고, 탈세 누세 등 불량기록이 없다. 이것들은 은행이 차용 기업의 신용도를 조사하는 네 가지 원칙이다.
기업은 또한 다음 12 지표를 파악해야 합니다.
재무 구조:
1. 연간 미상환 대출에 대한 순자산의 비율입니다. 100% 보다 커야 합니다 (부동산 기업은 80% 보다 클 수 있음).
2. 자산 부채율. 70% 미만이어야 하고, 선호는 55% 미만이어야 합니다.
상환 능력:
3. 유동 비율. 일반적으로 지수가 높을수록 기업의 단기 지급 능력이 강해진다. 보통 지수는 150%~200% 에서 비교적 좋다.
4. 속동율. 일반적으로 이 지표가 클수록 기업의 단기 지급 능력이 강해진다. 보통 지수는 100% 정도이며 중소기업은 80% 이상이어야 합니다.
5. 보증 비율. 기업은 적자의 위험을 최저점으로 낮춰야 한다. 일반적으로 비율은 0.5 보다 작습니다.
현금 흐름:
6. 기업경영활동으로 인한 순 현금 흐름은 양수여야 하고, 그 판매소득의 현금 회수율은 85~95% 이상이어야 한다.
7. 기업이 경영활동에서 구매한 상품을 지불할 때 노무의 현금 지급률은 85~95% 이상이어야 한다.
운영 능력:
8. 주영 업무소득 증가율. 일반적으로, 만약 주영 업무 수입 연간 성장률이 8% 이상이라면, 기업의 주영 업무가 성장기에 처해 있는 것이다. 이 비율이 -5% 미만이면 제품이 수명 말기에 들어간다는 뜻입니다.
9. 외상 매출금의 회전율 속도. 일반 기업은 6 배 이상이어야 한다. 일반적으로 기업 외상 매출금 회전율이 높을수록 기업 외상 매출금 평균 환금 주기가 짧을수록 자금 회장 속도가 빨라진다.
10, 예금대출 회전 속도, 보통 중소기업은 5 배 이상 커야 합니다. 재고 회전율이 빠를수록 재고 점유 수준이 낮을수록 유동성이 강해진다.
운영 효율성:
1 1, 영업이익률은 연간 영업소득의 이익수준을 나타내며 기업의 종합수익성을 반영합니다. 일반적으로 지수는 8% 보다 커야 한다. 물론 지표값이 클수록 기업의 종합 수익성이 강해진다.
12, 현재 중소기업의 순자산 수익률은 5% 보다 커야 한다. 일반적으로 지수가 높을수록 투자로 인한 수익이 높아지고 주주의 수익수준도 높아진다. 중소기업은 어떻게 대출을 받을 수 있습니까?
현재 중소기업, 특히 민영 중소기업 융자난은 분명하다. 상대적으로 중소기업은 사회의 약자로 사회의 각 방면의 지원이 필요하다. 최근 반포된' 중소기업 촉진법' 은 중소기업의 건강한 발전을 위한 법적 보장을 제공한다. 운영자는 다음 사항을 수행해야 합니다.
1, 규칙점, 절대 벗어나지 마세요.
중소기업의 경영자로서 성실의 시장 가치를 중시해야 하며, 지금부터 기업의 대외성실 이미지를 확립하기 위해 노력해야 한다. 반드시 규칙을 준수하고, 합법적인 경영을 하고, 결코 규칙에서 벗어나지 않고, 총명하고 영리하며, 성실하고 신용을 지켜야 한다. 기업의 성실한 이미지는 너의 일생을 동반하여 너에게 예상치 못한 부를 가져다 줄 것이다.
2, 꾸준한 싸움, 단계별로 승리.
수입을 측정하기 위해서는 우선 이익점과 상환능력을 잘 계산해야 하고, 50 만 원의 자금을 위해 200 만 원을 요구하지 말아야 한다. 대출 기한도 비교적 현실적이다. 1 년 동안 갚을 수 있는 돈을 보장하지 마라: "6 개월이면 충분하다." 또한 한정된 자금은 주업에 집중해야 하며, 전면 개화, 전면적인 결과, 뚱뚱한 사람으로 먹을 것을 요구하지 않는다.
도구를 마스터하고 유연하게 사용하십시오. 경제 세계화 추세에 직면하여 경영자는 자신의 제품만 아는 것만으로는 충분하지 않으며, 금융재테크 지식을 배우고, 금융수단을 익히고, 금융상품을 유연하게 조작할 필요가 있다. 예를 들어, 다양한 은행 대출, 동산 및 부동산 담보 대출, 특허 지적 재산권 담보 대출, 공장 설비 담보 대출, 자연인 재산 담보 또는 담보대출, 수출세 환급 담보 대출, 표준 창고 담보 대출 등이 있습니다. 수출입 기업의 경우 어음 할인, 신용장, 구매자 신용, 보증서 등 각종 은행 무역 융자를 유연하게 활용할 수 있다.
기업 융자의 경로도 많은데, 직접 융자와 간접 융자를 포함한다. 직접 융자의 경우, 기술형 기업은 국가 혁신 기금의 지원과 이자를 쟁취할 수 있다. 파트너, 주식 참여, 강강강연합도 흡수할 수 있다. 간접 융자, 대형 설비를 구입해야 한다면 금융임대를 할 수 있다. 단기 자금이 부족하면 전당포에서 창고를 옮길 수 있다. 요컨대, 대로가 로마로 통한다면, 네가 어떻게 유연하게 운용하느냐에 달려 있다.
4. 친분을 맺고, 친구를 마지막까지 사귀다.
어떤 기업들은 은행과 친구를 사귀는 것이 편리하다고 잘못 생각하여 나중에 돈을 빌려 십여 개 은행에 계좌를 개설한다. 당분간은 각 계좌의' 자금비용' 을 말하지 않고' 감정비용' 만 말하면 네가 대처할 수 있을 것이다. 기업은 근처에 서비스가 좋다고 생각하는 은행 계좌 개설 결제를 선택해야 한다. 이렇게 하면 자금 결제에 집중하는 이점이 있어 은행이 당신의 무역이 번창하는 것을 보고 당신의 성의를 볼 수 있습니다. 네가 은행에 너를 알게 할수록, 너는 친구를 사귈 수 있을 뿐만 아니라, 심지어 환난의 교분이 될 수도 있다. 은행은 너의 모든 것을 알고, 결정적인 순간에 너를 도울 의향이 있다.
경영자로서, 반드시 상술한 문제를 근절하고 성실성을 세워야 은행과 사회의 지지를 받을 수 있다.
저자: 인쇄 상자 투자 (중국) 유한 회사
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