소액 대출 회사가 은행 대출, 주주 대출 등 표준화되지 않은 융자 형태를 통해 융합된 자금 잔액은 순자산의 1 배를 초과할 수 없다고 통지했다. 채권 발행, 자산증권화 제품 등 표준화된 형태의 채권 자산을 통해 자금 잔액을 순자산의 4 배를 초과할 수 없다. 규제 요구에 따라 지방금융감독부는 상술한 대외융자 잔액이 순자산의 최고 비율을 낮출 수 있다.
다음은 전체 텍스트입니다.
각 성 (자치구, 직할시, 계획단열시) 및 신장 생산건설병단 지방금융감독청:
감독 관리를 더욱 강화하고, 경영 행동을 규범화하고, 위험을 예방하고 해소하며, 소액 대출 회사의 건강한 발전을 촉진하기 위해, 관련 사항은 다음과 같이 통지한다.
첫째, 비즈니스 운영을 표준화하고 서비스 기능을 향상시킵니다.
(1) 금융 서비스 개선. 소액대출회사는 법에 따라 업무를 수행하고, 소기업, 농민, 도시 저소득자 등 푸혜 금융 중점 고객에 대한 서비스 수준을 높이고, 푸혜 금융 이념을 실천하고, 실물 경제 발전을 지원해야 한다.
(2) 대출 주체를 고수하다. 소액 대출 회사는 주로 대출 업무에 종사해야 한다. 경영관리가 양호하고 위험통제력이 강하며 감독평가가 좋은 소액대출 회사는 현지 금융감독부의 승인을 받아 법에 따라 채권 발행, 당사가 발행한 대출을 기준으로 자산증권화 제품, 주주 대출 등을 발행할 수 있다.
(3) 적절한 외부 자금 조달. 소액 대출 회사가 은행 대출, 주주 대출 등 표준화되지 않은 융자 형태를 통해 자본에 통합되는 잔액은 순자산의 65,438+0 배를 초과할 수 없습니다. 채권 발행, 자산증권화 제품 등 표준화된 형태의 채권 자산을 통해 자금 잔액을 순자산의 4 배를 초과할 수 없다. 규제 요구에 따라 지방금융감독부는 상술한 대외융자 잔액이 순자산의 최고 비율을 낮출 수 있다.
(4) 소규모 분산을 고수하다. 소액 대출 회사는 소액과 분산의 원칙을 따라야 하며, 대출자의 소득 수준, 전체 부채, 자산 상황, 실제 수요 등에 따라 대출 금액과 기한을 합리적으로 결정하여 대출자의 상환 금액이 상환 능력을 초과하지 않도록 해야 한다. 소액대출회사의 같은 대출자에 대한 대출 잔액은 소액대출회사의 순자산의10% 를 초과해서는 안 된다. 같은 대출자 및 관련 당사자에 대한 대출 잔액은 소액 대출 회사의 순자산의 15% 를 초과할 수 없습니다. 지방금융감독부는 감독 요구에 따라 상술한 최고 대출 잔액을 낮출 수 있다.
(5) 대출의 사용을 감독한다. 소액대출회사는 대출자와 대출 용도를 명확히 합의하고, 계약약속에 따라 대출 용도를 감시해야 하며, 대출 용도는 법률 규정, 국가 거시규제 및 산업정책에 부합해야 한다. 소액 대출 회사의 대출은 투자 주식, 금융 파생품 등에 사용할 수 없습니다. 부동산 시장의 불법 자금 조달; 법률 법규, 중국 은행업감독관리위원회 및 지방금융감독부에서 금지하는 기타 용도.
(6) 서비스 장소에 중점을 둡니다. 소액 대출회사는 원칙적으로 회사 거주지가 속한 현급 행정 구역 내에서 업무를 전개해야 한다. 경영관리가 양호하고 위험통제력이 강하며 감독평가가 좋은 소액대출회사에 대해서는 현지 금융감독부의 동의를 거쳐 경영지역 제한을 완화할 수 있지만, 회사가 거주하는 지방 행정 구역을 초과해서는 안 된다. 인터넷 소액 대출 업무는 별도로 규정된 경우를 제외하고 있다.
(7) 금리를 합리적으로 확정하다. 소대출회사는 이자, 수수료, 관리비, 예금 등을 공제해서는 안 된다. 대출 원금에서 선불하다. 규정을 위반하여 조기 공제하는 경우 공제 후 실제 대출 금액에 따라 이자율을 상환하고 계산해야 합니다. 소액 대출 회사가 대출 금리를 낮추고 실체 경제 융자 비용을 낮추도록 장려하다.
(8) 최종선을 엄수하다. 소액 대출 회사는 공공 예금의 흡수 또는 위장 흡수와 같은 행위를 실시할 수 없습니다. 인터넷 플랫폼 또는 다양한 지역 거래 장소를 통해 회사의 불량 신용 자산 이외의 신용 자산을 매각하거나 양도합니다. 대리점 발행 또는 판매 재테크 신탁계획 등 자산 관리 제품 법률 법규, 중국 은행업감독관리위원회 및 지방금융감독부에서 금지하는 기타 행위.
둘째, 관리를 개선하고 건강한 발전을 촉진한다
(9) 자금 관리를 강화하다. 소액 대출 회사는 자금 관리를 강화하고 대출 자금 (자체 자금 및 외부 통합 자금 포함) 에 대한 전문 관리를 실시해야 한다. 모든 자금은 반드시 대출하기 전에 대출 계좌에 들어가야 한다. 대출 계좌는 소액 대출 업무 접근금을 지원할 수 있는 능력이 있어야 하며, 현지 금융감독부에 신고해야 하며, 은행에서 발행한 대출 계좌 운영 보고서와 대출 계좌 자금 흐름 일정을 정기적으로 제공해야 한다. 지방금융감독부는 규제 요구에 따라 특수대출계좌의 수를 제한할 수 있다.
(10) 관리 제도를 개선하다. 소액 대출 회사는 신중한 경영 원칙에 따라 대출' 삼사', 대출심사 분리, 대출위험분류제도 등 회사의 업무 특징에 맞는 경영제도를 마련해야 한다. 대출 위험 분류는 정상, 관심, 2 차, 의심, 손실 5 범주로 나누어야 하며, 마지막 세 가지 범주는 총체적으로 불량대출이라고 한다.
(11) 채무 독촉을 규범화하다. 소액 대출 회사는 법률 법규와 지방금융감독부의 요구에 따라 채무 독촉 절차와 방식을 규범화해야 한다. 소액대출회사와 그 위탁된 제 3 자 독촉기관은 폭력이나 폭력으로 위협해서는 안 되며, 고의로 타인의 몸을 해치고, 개인의 자유를 침해하고, 피독촉인의 재산을 불법으로 점유하여 모욕, 비방, 괴롭힘 등의 수단으로 타인의 정상적인 생활을 방해하거나, 규정을 위반하여 타인의 프라이버시 독촉 채무를 유포해서는 안 된다.
(12) 정보 공개를 강화하다. 소액 대출 회사는 대출자가 대출 금액, 기한, 이자율, 상환 방식 등을 명확하게 이해할 수 있도록 통보 의무를 충분히 이행해야 한다. 소액 대출 회사는 채무가 만료되기 전 합리적인 시간 내에 대출자에게 원금 상환의 금액, 시간, 방법 및 연체상환에 대한 책임을 알려야 한다.
(13) 고객 정보를 저장합니다. 소액 대출 회사는 법에 따라 얻은 고객 정보를 잘 보관해야 하며, 고객 정보를 무단으로 수집, 저장 또는 사용해서는 안 되며, 고객 정보를 불법 매매하거나 공개해서는 안 됩니다.
(14) 적극적으로 감독에 협조하다. 소액 대출 회사는 규제 요구 사항에 따라 데이터 정보, 업무 보고서, 재무 보고서 등의 자료를 제출해야 합니다. 지방금융감독부서가 법에 따라 실시하는 감독검사와 연계하여 관련 정보, 문서 및 자료를 제공하여 업무활동과 위험관리의 중대한 문제를 사실대로 설명하다.
셋째, 감독 및 관리를 강화하고 산업 질서를 바로 잡으십시오.
(15) 명확한 규제 책임. 각 성 (자치구, 직할시) 인민정부는 관할 구역 내 소액 대출 회사의 감독 및 위험 처분 작업을 담당하고 있으며 현지 금융감독부에서 구체적으로 실시한다. 설립, 해지 등 중대 사항 외에 성급 지방금융감독부는 시급 현급 지방금융감독부에 오프사이트 감독, 현장검사, 위법행위 조사 등의 감독 업무를 의뢰할 수 있다.
(16) 접근 관리를 개선하다. 각지의 금융감독부는 기존 규정에 따라 기준과 절차를 엄격하게 규범화하고 시장감독부와의 소통과 조화를 강화하고 소액 대출 회사 접근을 엄격히 관문하고 주주 신용수준, 주식자금원, 위험통제능력 등에 대한 심사를 강화하고 업계의 고퀄리티 발전을 촉진해야 한다. 동시에 감독과 서비스를 하나로 융합하여 감사 효율을 높이고 시장 주체의 부담을 덜어준다.
(17) 오프사이트 감독을 실시하다. 지방금융감독부는 소액대출회사에 대한 오프사이트 감독을 강화하고, 소액대출회사의 재무제표, 경영관리자료, 감사보고 등의 데이터 정보를 법에 따라 수집하고, 중국은행업감독관리위원회에 정기적으로 규제 데이터 정보를 제출해야 한다. 소액 대출 회사의 업무 활동과 위험 상황을 감독, 분석 및 평가합니다.
(18) 현장 검사를 실시하다. 지방금융감독부는 법에 따라 소액대출회사에 대한 현장검사를 실시해야 한다. 소액대출회사 사무실이나 경영장소에 들어가 검사, 검사사항과 관련된 인원 문의, 검사사항과 관련된 서류와 자료 검토 및 복제, 업무시스템 관련 데이터 복제 등의 조치를 취해야 한다. 회사의 경영 상황을 심도 있게 이해하고 위법행위를 찾다.
(19) 감독을 강화하다. 지방금융감독부는 기존 규정에 따라 새로운 소액대출회사를 인터넷 소액대출업무와 기타 지방간 (자치구, 직할시) 업무에 종사하는 것을 중단해야 한다. "지점간 대출 정보 중개 기관을 소액 대출회사 시범으로 전환하는 지도 의견" (정비사무서 [2065 438+09]83 호) 에 따라 엄격한 자질심사를 실시하고 사후감독을 강화한다.
(20) 감독팀 건설. 지방금융감독부는 감독팀 건설을 강화하고, 감독 전문화 수준을 높이고, 규제 요구 사항과 직책에 따라 전임 감독관을 배치해야 한다. 전임 감독관의 수와 능력은 규제 대상 수 및 비즈니스 규모와 일치해야 합니다.
(21) 분류 감독을 실시하다. 지방금융감독부는 소액대출회사의 업무규모, 관리수준, 규정 준수 상황, 위험상황에 따라 규제등급을 매기는 소액대출회사 감독평가체계를 구축해야 하며, 등급결과에 따라 소액대출회사를 분류감독해야 한다.
(22) 처벌을 강화하다. 소액대출회사가 규정을 위반하여 경영을 하고, 관련 법규는 처벌 규정이 있으며, 지방금융감독부는 관련 부처를 조율하여 규정에 따라 처벌해야 한다. 관련 법규가 처벌을 규정하지 않고 처벌 기준에 미치지 못하는 경우, 지방금융감독부는 감독담화, 경고서 발행, 명령수정, 통보비판, 위법위반 정보를 위법 위반 경영행동정보베이스에 기록하고 공포하는 등의 규제 조치를 취할 수 있다. 범죄 혐의자는 공안기관에 넘겨 조사하여 처리하다.
(23) 산업 환경을 정화하다. "실련" 또는 "빈 껍질" 회사의 경우, 각지의 금융감독부는 시장감독부서를 조율해 경영이상명부에 포함시키고, 법에 따라 영업면허를 해지하고, 기업명과 경영범위 변경을 신청하거나, 자발적으로 상쇄하거나, 다른 방법으로 소액 대출 회사 산업에서 탈퇴하도록 유도해야 한다.
다음 조건 중 하나를 충족하는 회사는' 실련회사' 로 인정되어야 합니다. 연락할 수 없습니다. 회사 숙소에서 찾을 수 없습니다. 회사 직원에게 연락할 수는 있지만, 모르고 회사의 실제 지배인에게 연락할 수는 없습니다. 3 개월 연속 규제 요구에 따라 데이터와 정보를 제출하지 않았다.
다음 조건 중 하나를 충족하는 회사는' 껍데기' 회사로 인정되어야 한다. 최근 6 개월 동안 정당한 이유 없이 스스로 휴업한다 (대출 발행 등 업무 수행 안 함). 최근 6 개월 동안 무납세 기록 또는' 제로신고' (국세 우대 정책을 즐기는 것 제외); 최근 6 개월 동안 사회 보장 납부 기록이 없다.
(24) 위험 처분을 실시하다. 신용위험이 높고, 자본과 충당금이 심각하게 부족하고, 경영상황이 계속 악화되는 상황에 대해 지방금융감독부는 법에 따라 위험처분을 조직해야 한다.
(25) 법에 따라 시장에서 탈퇴하다. 소액대출회사가 법에 따라 해산하거나 파산을 선언한 경우, 법에 따라 청산과 상쇄를 해야 하며, 청산 과정은 현지 금융감독부에서 감독한다. 심각한 위법 행위가 있는 소액 대출 회사의 경우 지방금융감독부는 관련 법규 및 규제 규정에 따라 소액 대출 회사의 시범 자격을 취소하고 시장감독부의 이름, 업무 범위 변경 또는 철회를 조정할 수 있습니다.
넷째, 지지력을 높여 좋은 환경을 조성한다
(26) 정책 지원을 강화하다. 각지에서 위험보상, 위험공유, 특별보조금 등을 통해 소액대출회사를 지도하고 지원해 중소기업과 삼농에 대한 신용지원을 늘리고 대출비용을 낮추고 금융서비스를 개선하도록 독려한다.
(27) 은행과 기업 간의 협력 지원. 은행은 법률에 따라 소액대출회사와 합작하여 평등, 자발적, 공평성, 성실신용의 원칙에 따라 융자를 제공할 수 있다.
(28) 업계의 자율을 강화하다. 중국 소액대출회사 협회 등 소액대출회사 업계의 자율조직은 적극적인 역할을 하고, 업계의 자율관리를 강화하고, 종업원의 자질을 높이고, 업계 홍보력을 높이고, 업계의 합법적인 권익을 보호하고, 산업 규범의 건강한 발전을 촉진해야 한다.
본 통지가 발표되기 전의 관련 규정은 본 통지와 일치하지 않으며 본 통지가 우선한다.