민간 대출은 민사행위로 민법과 계약법의 구속과 보호를 받는다.
그러나' 계약법' 제 211 조에 따르면' 자연인 간 대출계약이 이자를 지불하기로 약속한 경우, 대출금리는 국가의 대출금리 제한에 관한 규정을 위반해서는 안 된다' 고 규정하고 있다.
한편,' 인민법원의 대출사건에 대한 최고인민법원의 의견' 에 따르면' 민간대출의 이율은 은행의 이율보다 적당히 높을 수 있지만, 은행의 동종 대출의 4 배를 초과할 수는 없다' 고 규정하고 있다. 따라서 민간 대출의 원금은 보호되고, 은행 동류 대출 금리의 4 배를 넘지 않는 이자도 법으로 보호되며, 초과분은 법률의 보호를 받지 못한다.
같은 기간 기준금리는 중앙은행이 발표한 기준금리를 가리킨다. 예를 들면 1 년, 기준금리는 약 5%, 4 배는 20%, 즉 20% 이상은 법적으로 고리대금으로 인정된다.
민간 대출 방법에 따르면 5 분의 1 의 월이자가 1.5% 라면 연금리는 18% 이다. 이자의 5 분의 1 은 고리대금이 아니다.
새 민법전은 202 1, 1 에 발효되어 민법전과 상충되는 조항이 무효가 되어 새로운 사법해석으로 대체되었다.
민법
고금리 대출 금지, 형식 조항 제도 구체화, 소비자 권익 보호 강화 등을 명확히 규정하고 있다.
민법전 (202 1. 1 발효) 제 680 조는 고금리 대출을 금지하고 대출 금리는 국가 관련 규정을 위반해서는 안 된다.
고리 대금이란 무엇입니까?
고리대금이란 매우 높은 이자를 요구하는 대출을 말한다. 그것은 원시 사회의 말기에 생겨났고, 노예 사회와 봉건 사회 신용의 기본 형식이다. 즉, 자본주의 사회가 출현하고 현대은행 제도가 확립되기 전에 민간 대출은 고금리라는 것이다.
"중국 인민은행이 지하은행금지, 고리대금 단속에 관한 통지" 에 따르면 개인 대출 금리는 대출 쌍방의 협의에 의해 결정되지만, 쌍방이 협의하여 확정한 금리는 중국 인민은행이 발표한 금융기관의 같은 기간 같은 등급의 대출 금리의 4 배를 초과할 수 없다. 위의 기준을 초과하는 것은 고금리 대출로 정의되어야 한다.
민간 대출의 최고 금리는 얼마입니까?
15 년 9 월 발효된' 민간대출 사건 심리에 관한 법률적 몇 가지 문제에 관한 최고인민법원 규정' 제 26 조 규정에 따르면:
대출자와 대출자가 약속한 금리가 연금리의 24% 를 넘지 않는 경우, 대출자가 대출자에게 약속된 금리에 따라 이자를 지급하라고 요구하면 인민법원은 지지해야 한다.
차용인과 차용인이 약속한 금리는 연금리의 36% 를 초과하고, 부분 이상의 이자 약속은 무효이다. 대출자는 대출자에게 연금리의 36% 를 넘는 이자를 상환해 달라고 요청했고, 인민법원은 지지해야 한다.
즉, 24% 이하의 이자를 보호합니다. 24% 이상 36% 이하의 이자는 자연채무로 간주되고, 주어도 꼭 갚을 필요는 없고, 주지 않아도 안 된다. 36% 이상이 보호되지 않습니다.
민간 대출의 금리와 이자는 주로 다음을 포함한다.
1. 대출자와 대출자 간에 합의 이자가 없거나 자연인 간의 이자 약정이 명확하지 않은 경우 대출자는 대출자에게 대출 기간의 이자를 지불할 권리가 없습니다.
2. 차용인과 차용인이 약속한 이율은 연이율의 24% 를 초과하지 않으며, 대출자는 차용자에게 약속된 이율에 따라 이자를 지급하도록 요구할 권리가 있다. 그러나 차용인과 차용인이 약속한 금리가 연금리의 36% 를 넘는 경우, 36% 를 넘는 이자는 무효로 간주되고, 차용인은 대출자에게 연금리의 36% 를 넘는 이자를 돌려주도록 요구할 권리가 있다.
3. 원금에서 이자를 미리 공제한 경우 인민법원은 실제 대출금액에 따라 원금으로 인정되어야 한다.
4. 대출자와 대출자가 따로 약속한 것 외에 대출자는 미리 대출을 돌려주고 실제 대출 기한에 따라 이자를 계산할 수 있다. 게다가, 이 섹션에서는 연체금리, 자진이자 지급, 복리도 규정하고 있다.
24% 와 36% 의 두 선에 대한 설명:
우리는' 2 선 3 구역' 을 그렸다. 우선 우리는 우리 민법이 보호해야 할 고정금리가 연금리의 24% 라는 첫 선을 그었다. 이것은 선입니다. 두 번째 선은 연간 금리가 36% 를 넘는 대출 계약이 무효이며, 세 지역으로 나뉘는데, 하나는 무효 지역, 하나는 사법보호 지역, 하나는 자연채무 지역, 즉 24%-36% 기간 중 이 세 지역으로 나뉜다.
연금리가 24% 미만인 민간 대출은 법률의 보호를 받는다는 것을 간단히 이해한다. 연이율 24 ~ 36% 의 민간 대출은 자연채무에 속한다. 당신은 소송을 제기하고, 법원의 보호를 요청하고, 법원은 당신을 보호하지 않지만, 당사자는 자동으로 이행하고, 법원은 반대하지 않습니다. 연간 금리가 36% 를 넘는 민간 대출은 법으로 보호되지 않는다.
또한, "민간 대출 사건의 적용에 관한 몇 가지 문제에 관한 최고인민법원의 규정" 은 민간 대출 계약이 무효로 인정되어야 하는 상황을 구체적으로 열거했다.
1. 금융기관으로부터 신용자금을 받고, 대출자에게 고리대금을 빌려주고, 대출자는 미리 알고 있거나 알아야 한다.
2. 다른 기업으로부터 돈을 빌리거나 본 단위 직원으로부터 자금을 모아 얻은 자금을 영리를 목적으로 대출자에게 빌려주고, 대출자는 미리 알고 있거나 알아야 한다.
3. 대출자는 대출자가 여전히 위법범죄 활동에 대출을 제공한다는 것을 미리 알고 있거나 알아야 한다.
4. 사회 공공 질서와 좋은 풍속을 위반하다. 5. 기타 법률, 행정 법규의 의무적 규정을 위반하는 것.