첫째, 신용 카드 현금화 행동 분류
1 은 카드 소지자의 개인적인 행동입니다. 카드 소지자는' 다른 사람이 자신의 카드를 쓴다' 는 속임수를 쓰고, 다른 사람의 쇼핑 계좌를 자신의 카드에 칠해 포인트를 늘리고, 구매자가 카드 소지자의 현금을 돌려주는 것은 카드 소지자에게 정말 일거양득이다. 많은 은행들이 신용카드를 발행하는 동시에 부가가치서비스를 내놓고, 소비포인트 환전선물 등 행사를 벌여 카드 소비에 대한 열정을 자극하기 때문이다.
둘째, 카드 소지자는 상인이나 일부' 대출회사',' 중개회사' 와 협력해 카드 소지자가 상인에게 수수료를 지불하는 방식으로 현금을 얻는다. 일반적으로 상가의 POS 기계로 허위 거래를 하여 신용 카드의 금액을 그어 버린다. 상인이나' 대출회사',' 중개회사' 가 즉석에서 현금을 지불하고 (카드 소지자 현금 지불), 카드 소지자가 상인에게 지불하는 수수료는 은행보다 낮다.
3. 카드 소지자는' 알리페이' 또는 차이나 모바일' 온라인 구매 선불카드' 서비스와 같은 일부 웹 사이트나 회사의 서비스를 사용하여 현금을 얻습니다.
4. 소액 인출은 무료입니다. 방법은 일부 쇼핑몰이나 카드 결제가 가능한 다른 곳에서 카드 소지자가 결제할 때 현금으로 지불하고, 계산원은 먼저 현금을 받고 자신의 신용카드로 상응하는 소비를 칠해 소액 현금화의 목적을 달성하는 것이다.
둘째, 상업은행은 네 가지 방면에서 신용 카드 업무 위험 관리를 강화해야 한다.
1. 신용 카드 업무 라인 책임 분담을 재구성하여 상하 연계를 실현하다. 은행의 본부 수준에서. 현금상인을 겨냥한 경영 모델이어야 한다. 효과적인 식별 모델을 적시에 개발하여 내부 시스템의 모니터링 기능, 즉 지점 수준을 강화합니다. 우리는 의심스러운 상가를 정기적으로 검열하고 보고하는 독립된 검문소를 세워야 한다. 신용카드 현금화를 방지하는 의무를 이행하다.
2, 특별 상인 접근 품질을 엄격하게 통제해야합니다. 상인의 마케팅 아웃소싱 서비스 업체를 신중하게 선택하다. 아웃소싱 서비스 업체에 대한 평가를 개선하고 허위 상인 정보 제공에 대한 처벌 조치를 명확히 해야 한다. 그 조사와 정기적인 상인의 진실성과 유효성을 확보하다.
3. 은행지점은 현지 거래량이 비정상적으로 높은 소기업들에 대해 정기적으로' 삼찰' 을 실시해야 한다. 신용카드 거래가 모든 거래의 거의 100% 를 차지하는지 확인하는 것이다. 해당 업체의 카드로 결제하는 은행 고객의 직업이 대상 고객층인지, 수익 상태가 카드 소비와 일치하는지 확인합니다. 이 의심스러운 고객의 신용 카드 사이에 많은 연관이 있는지 확인하다. 그런 다음 실제 경영 상황이 신용 카드 한도와 일치하는지 찾아본다. POS 임대 등의 위반이 있는지 여부. 상가가 현금을 경영한 혐의를 확정하면. 즉시 가동 중지 시간을 내고 인민은행과 은련에 보고하다. 카드 소지자는 필요에 따라 카드 정지, 감액, 개인 정보 시스템에 보고하는 등의 조치를 취해야 한다. 숨겨진 위험을 없애다.
4. 신용대출은 신중하게 발행해야 합니다. 과도한 신용으로 인한 위험을 방비하다. 특히 많은 은행의 신용카드 마케팅 담당자, 카드 발급자 등 특수단체들은 카드 발급에 신중해야 한다. 잦은 대형 카드 결제로 신용 한도 증가를 요구하는 카드 소지자에게. 소비 행위가 합리적인지, 현금화 혐의가 있는지 자세히 검토해야 한다.
셋. "최고인민검찰원, 최고인민법원, 신용카드 사기 범죄 구체적 적용법 몇 가지 문제에 대한 해석" 은 신용카드 사기 재물을 이용한 범죄 활동을 법에 따라 처벌하기 위한 것이다. 이제 그러한 경우의 구체적인 적용에 대한 법적 해석은 다음과 같습니다.
1. 신분증 위조 또는 사기, 영업허가증, 은행에서 신용카드를 신청하거나, 위조, 변형, 신용 카드로 재물을 사취하며, 액수가 커서 사기죄로 형사책임을 추궁한다.
두 사람은 불법 소유를 목적으로 하거나, 갚을 힘이 없다는 것을 알고, 신용카드를 이용해 악의적으로 대월을 하고, 재물을 5 천 원 이상 사취하거나, 추적을 피하거나, 은행을 통해 3 개월 이상 돌려주지 말라고 재촉하고, 사기죄로 형사책임을 추궁한다. 카드 소지자가 은행에서 예금을 지불하는 경우, 악의적인 당좌 대월 금액은 예금 초과 액수로 계산된다.
행위자의 악의적인 당좌 대월은 범죄를 구성하며, 범죄 후 당좌 대월 이자는 이미 모두 인민검찰원에 돌려주었으며, 경량이나 처벌을 경감하거나 형사책임을 면제할 수 있다.
은행 직원들이 상술한 범죄를 실시하는 것은 법에 따라 중징계를 받는다. 요컨대, 현금화는 관련 규정을 위반하고, 악의적인 대월은 형법을 위반한다. 부상중인 중국으로서 경제는 세계화로 나아가고 있으며, 경제 분야의 일부 법규는 선진국과 접목하고 있다. 신용카드 업무는 소매금융업무의 중요한 상품과 이윤의 원천이다. Citibank 의 신용 카드 사업 수익은 순이익 총액의 65,438+0/3 을 차지하며, American Transportation Card 의 이윤은 회사 이윤 총액의 70% 를 차지한다. 어느 날 외자은행이 중국에서' 현금화' 라는 구호를 내뱉을 것이라고 상상하기 어렵지 않다. 국내 은행이 여전히 규칙을 고수하면 역사에서 탈락할 것이다.
법적 근거:
중화인민공화국의 형법
제 225 조 국가 규정을 위반하고, 다음과 같은 불법 경영 행위 중 하나가 시장 질서를 어지럽히고, 줄거리가 심각하며, 5 년 이하의 징역이나 구속, 동시에 또는 한 곳에서 위법소득의 두 배 이상 5 배 이하의 벌금을 부과한다. 줄거리가 특히 심각하여, 5 년 이상 징역을 선고받고, 위법소득이나 재산 몰수의 두 배 이상 5 배 이하의 벌금을 부과한다.
(1) 프랜차이즈, 독점 상품 또는 법률, 행정 법규 규정에 따라 운영을 제한하는 기타 상품을 허가 없이 운영하는 것
(2) 수출입 허가, 수출입 원산지 증명서 및 기타 법률, 행정 법규에 규정된 경영 허가 또는 비준 서류를 매매한다.
(3) 국가 관련 주관 부서의 승인 없이 증권, 선물, 보험 업무에 불법적으로 종사하거나 자금 지불 결산 업무에 불법적으로 종사하는 경우
(4) 시장 질서를 심각하게 교란하는 기타 불법 경영 활동.