상업 은행 규정 준수 위험 관리 방법 경보 지표 (1).
첫째, 자본 충족률, 예금 비율, 대출 집중도, 부실 자산율, 사건 증감율 등 법률 규정 및 규제 정책 변화에 대한 경보 지표입니다. 은행 교육 우수 과정에서는 규정 준수 위험 경고 지표에 대해 자세히 설명합니다.
둘째, 시스템 적용 범위, 위험 노출률, 위험 통제율, 직원 직무 면제율, 사건 불만 증감율, 규제 처벌 증감율 등을 포함한 내부 기관 규정 준수 위험 관리 경보 지표입니다.
셋째, 업무 제품 규정 준수 경보 지표로, 법률 규정 기본률, 법률 규정 준수율, 운영 프로세스 명확율, 직무 책임 명확율, 관리자 충족률 등이 있습니다. 넷째, 규제 출석률, 업무 오류율, 고객 등 직원 행동 준수 경보 지표 시스템? 불만률, 업무대리율, 업무공개율.
(2) 측정 기준.
첫째, 법령이 명확하게 규정한 지표 (예: 자본 충족률, 규정된 최고 또는 최저 기준 돌파) 는 경보의 대상이어야 한다.
둘째, 법령에 명시적으로 규정되지 않은 지표는 상황에 따라 경보 대상을 분류하여 최고값, 평균값 또는 최저값을 기준으로 해야 합니다. 물론, 지표 체계는 탐사 단계의 규정 준수 위험 경고에 대해 고정불변하지 않다. 이러한 지표 체계의 합리성은 실천을 통해 검증해야 한다. 경보 결과가 실제 상황과 여러 번 일치하지 않을 경우, 원래의 지표 체계를 제때에 수정하여 준수 경보의 정확성을 높여야 한다.
적절한 조기 경보 방법을 채택하십시오.
경보 방법에는 두 가지 측면이 있습니다.
첫째, 조기 경보 기술 및 방법;
둘째, 조기 경보 관리 방법. 전자가 어떻게 문제를 분석하는지. 현재 어떤 방법이 있습니까? 규정 준수 위험 그룹화 방법? ,? 판별 분석? ,? 계량 경제 모델 방법? ,? 정성 설명? 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 비교적 간단합니다. 후자는 경보 결과를 적용하는 방법입니다. 이 문제는 비교적 복잡하므로 은행의 규정 준수 위험 관리 이념, 규정 준수 부서의 지위와 역할, 경보 대상의 민감도 등에 따라 종합적으로 고려해야 한다.
규정 준수 위험 조기 경보 시스템 구축
규정 준수 위험 정보를 효과적으로 처리하고 규정 준수 위험 경보의 효율성을 높이기 위해 규정 준수 위험 경보 시스템을 구축해야 합니다. 효과적인 규정 준수 위험 경보 시스템의 구성 및 경보 프로세스를 설계했습니다.
상업 은행 규정 준수 위험 관리 조치 1, 규정 준수 문화 및 규정 준수 위험 관리 인식 강화
규정 준수 문화의 육성은 규정 준수 관리의 기초이자 전제이다. 첫째, 은행 고위층은 규정 준수에 대한 개념을 세워야 합니다. 고위층이 규정 준수 문화를 홍보하는 책임을 효과적으로 감당할 수 있어야 은행의 규정 준수 관리를 효과적으로 실시할 수 있기 때문입니다. 둘째, 규정 준수는 은행업의 확고한 경영을 보장하는 것으로, 규정 준수 의식이 모든 은행 직원에게 스며들어야 하며, 모든 규정 준수 계획 및 제도의 최종 집행자는 각 업무 관리 부서입니다. 셋째, 규정 준수 가치 창출의 개념을 강조하고, 규정 준수 행위 자체가 창출한 가치를 은행의 가치 체계에 반영하고, 평판 가치와 브랜드 가치를 높이고, 규정 준수 위험 관리를 은행으로 만드는 것입니다. 가치 중심? 。 넷째, 규정 준수 위험 관리에 대한 업무 부서와 관리 부서의 직접적인 책임을 성실히 이행하고, 책임제를 엄격히 이행하여 은행이 업무 발전과 위험 관리, 성과 및 안전 간에 균형을 이룰 수 있도록 합니다. 법률, 규제 규정 및 내부 관리 제도와 절차의 집행도를 강화하다. 직원들을 단순히 감독과 처벌로 구속하는 것이 아니라, 전원 자연스럽게 직무에 대한 책임을 지는 분위기를 형성하여 제도의 허점을 메우고 관리 비용을 낮춘다.
과학적이고 효과적인 준수 시스템 및 관리 시스템을 구축하십시오.
첫째, 상업 은행 규정 준수 위험 관리 시스템은 규정 준수 위험 관리의 조직 구조, 기능, 성과 보장 및 검사 감독을 규정해야 합니다. 두 번째는 자신의 현실에서 출발하고, 시스템 건설은 업무 과정 개혁과 맞물려야 한다는 것이다. 현행 제도와 시행 효과에 대한 포괄적이고 객관적인 평가를 실시하고, 업무 프로세스의 최적화 정도를 고찰하며, 개정이 필요한 구식 제도를 효과적으로 정비한다. 규정 준수 위험에 대한 효과적인 통제는 내부 규정 준수 위험 관리 기능을 설정 및 개선하고, 규정 준수 위험 관리 정책 및 제도의 이행을 보장하며, 각 부서가 관리하는 부서 위험 관리 모델을 깨고 비즈니스 프로세스를 최적화 및 간소화하는 것을 의미합니다. 제도가 건전한 후에는 규정 준수 관리 체계를 적극적으로 구축하여 은행의 합법적인 규정 준수가 지속적으로 운영되도록 해야 한다. 첫째, 규정 준수 부서는 은행 고위 경영진의 규정 준수 위험 관리를 전담하는 기능 부서입니다. 둘째, 상업은행의 이사회와 고위 경영진은 은행 규정 준수 경영의 최종 책임자이다. 셋째, 업무 부서는 규정 준수 계획 및 작업 계획의 최종 실행 및 직접 책임 부서입니다. 각 직원은 자신이 처리하는 비즈니스 활동의 규정 준수에 대한 책임을 지고, 규정 준수 부서는 사업부가 내부 통제 프로세스와 표준을 올바르게 설정할 수 있도록 지원해야 합니다. 넷째, 규정 준수 부서는 각 업무 부서 또는 라인 관리자의 성과 평가에 대한 규정 준수 위험 관리 능력 평가 의견을 제시합니다.
규정 준수 검사 및 감독을 강화하십시오.
상업은행의 규정 준수 검사 및 규제는 규정 준수 관리의 중요한 부분이며, 규정 준수 관리는 독립 감사 및 규제 부서에서 객관적이고 독립적인 검사, 감독 및 평가를 수행해야 합니다. 프로세스 관리에 중점을 두어야 합니다. 즉, 관련 업무가 내부적으로 적절한 승인을 받았는지, 특정 법률 규정, 규제 규정 및 내부 관리 제도를 준수하는지 여부입니다. 규정 준수 검사 및 감독을 지속적으로 강화해야 은행 규정 준수 체계가 충분히 작용할 수 있습니다.
4. 규정 준수 위험 관리 방법을 지속적으로 개선하십시오.
규정 준수 위험 관리 접근법의 지속적인 발전과 혁신은 경제의 새로운 정상 하에서 금융 상품의 지속적인 혁신의 필요성에 적응하는 것입니다. 첫 번째는 규정 준수 부서가 다른 부서와의 협력 메커니즘을 보완하고 비즈니스, 위험 관리 등의 부서의 강점과 전문 기술에 의존하여 규정 준수 관리의 효율성을 높여야 한다는 것입니다. 둘째, 규정 준수 위험을 미리 예방하고 미리 알려 줍니다. 셋째, 효과적인 일상적인 의사 소통 및 조정 메커니즘을 수립하십시오. 또한 혁신과 규정 준수 관계를 올바르게 처리하기 위해 규정 준수 관리를 혁신적인 비즈니스 워크플로우에 포함합니다. 동시에, 업무 부서의 규정 준수 관리에 대한 자각성과 주동성을 충분히 동원하여 업무 부서의 자율적인 규정 준수를 추진해야 한다. 그래야만 규정 준수 관리가 끊임없이 혁신하고 발전해야 모든 업무에 침투할 수 있어 더욱 효율적으로 효과를 발휘할 수 있다.