민간 융자란 무엇입니까? 민간 융자 방식은 어떤 것이 있습니까? 위험은 무엇입니까?
민간융자는 국가합법금융기관 외에 고액이자 취득 및 자금사용권 취득 및 약속이자 지불을 목적으로 민간대출, 민간어음 융자, 민간증권 융자, 사회기금 모금 등 형식으로 자금사용권을 일시적으로 바꾸는 금융행위를 말한다. 민간 융자는 국가가 법에 따라 비준한 금융기관에 대한 융자로, 일반적으로 비금융기관의 자연인, 기업 및 기타 경제주체 (금융 제외) 간의 가치 이전 및 원금이자 지불을 가리킨다. 중앙은행의 통제를 받지 않는 등록되지 않은 모든 금융 형식을 포함한다.
민간 융자 규제에 대한 사고는 최근 몇 년 동안 은행 대출의 문턱이 높고 조건이 비교적 엄격하기 때문에 소기업의 융자와 자영업자의 자금 수요는 대부분 비공식 경로를 통해 얻어지며 통칭하여 민간 융자라고 한다. 우리나라 대부분의 학자들의 눈에는 민간 융자가 정부 통제 밖에서 운영되고 있기 때문에, 내가 말한 민간 융자는' 민간' 자금의 융자 행위를 가리킨다. 왜냐하면 국가 금융업의 비준을 거치지 않았고, 등록도 하지 않았고, 비정규 융자 방식을 채택하여 융자 서비스에 종사하여 법적 절차에서 보호를 받지 못했기 때문이다.
이에 따라 민영경제가 절실히 필요로 하는 자금은 은행에서 얻기가 어렵지만, 제때에 구조할 수 있는 민간융자는 무질서하고, 채널이 다양하며, 금리가 높다는 현상이 나타났다. 한편, 방대한 민간 자금은 시장 법칙에 따라 초창기와 발전기의 민영기업을 지지한다. 한편 민영기업은 융자 부담을 감당할 능력이 없어 채무 도피 사건이 가끔 발생한다. 규제 당국은 금융 분야의 각종 위험 도전에 적극적으로 대응하고 체계적이고 지역적인 위험이 발생하지 않는 최종선을 지키며 국가 금융안전과 경제안보를 보호하는 목적을 달성해야 한다.
민간 자금 조달의 다양한 방법과 위험
(1) 개인 대출. 합의 이자, 일반월이자 1 ~ 3%. 대출자가 원금을 제때 갚지 못하면 폭력 분쟁을 일으키기 쉽다. 채권자에게 억류되어 각종 폭력적인 수단으로 빚을 갚거나 채무를 강요하면 정상적인 생산생활에 부정적인 영향을 미칠 수 있다.
(2) 기업 대출. 기업이 자금 회전을 유지하기 위해 고금리 대출을 하는 경우도 있는데, 이는 개인 대출의 고금리 대출과 같다.
(3) 조직 된 민간 금융. 민영은행, 민영 소대출회사, 민영보증회사, 인터넷의 부상과 함께 P2P 인터넷 대출 플랫폼을 포함한다. 게다가, 재단 프로젝트 융자, 프로젝트 개발 기금 등의 형식도 있다. 이러한 민간 융자는 보통 대출자가 어떤 기관에 위탁하여 어떤 플랫폼을 이용하여 자금을 모으는 것이다. 그것은 위험하며, 일단 문제가 생기면 지역 금융 위기를 일으키기 쉽다.
민간 자금 조달의 폐단
(a) 대출 형식이 표준화되지 않았습니다. 차용증서, 차용증서, 차용증서의 형태로 차용증서의 내용이 간단해서 이런 사건이 소송 절차에 들어가면 심리가 매우 어려워서 채권자가 차용의 전달과 쌍방의 합의를 증명하기가 어렵다.
(2) 대출에 불법 채무가 섞여 있다. 예를 들어 도박 빚은 모두 위법 행위이다.
(3) 고금리 대출이 심하고 월이자는 1%-3% 사이입니다. 20 15 부터 우리나라는 연금리가 24% 미만인 부분은 법률의 보호를 받고, 일부 이상 이자는 법률의 보호를 받지 않는다고 분명히 규정하고 있다. 고금리 대출죄는 지금까지 우리나라 형법에 기록되지 않아 일부 사람들이 고금리를 얻기 위해 위험을 무릅쓰게 되었다.
(4) 거짓 대출 관계가 있다. 허위 대출은 보통 민간 대출을' 겉옷' 으로 하여, 형식은 은폐한다. 당사자는 통상 사전에 결탁하여 친지들을 규합하고, 채권자의 최종 상환 비율을 낮추기 위해 차용증을 허위로 발급한다. 사법실천에서 피고의 허위 대출 사실을 인정할 수 없어 합법적인 채권자에게 손해를 입히는 경우가 많다.
㈤ 인터넷 대출 형태의 위험. P2P 대출 플랫폼은 원래 순중개 성격이었지만 실제로는 업계 표준이 부족해 난상이 무성했다. 플랫폼은 보증을 제공하고, 자금 풀을 만들고, 심지어 공공예금을 불법적으로 흡수하고, 자금을 모아 사기를 치는 범죄 행위까지 한다. 지분 크라우드 칩 플랫폼에는 개발과 안보가 조화되지 않는 문제가 있어 고객의 금융재산 안전을 보장할 수 없다.
관련 입법 개선 제안
(1) 민간융자는 사적인 민사활동으로 민법에 의해 조정되어야 한다. 민간 자금 조달을 전담하는 관리 조례를 내놓다. 현재 정책 지향이 너무 강하다. 왕왕 민간융자는 사회문제가 발생하기 전에 규제가 부족하고, 사회문제가 발생한 후에야 행정통제를 실시한다.
(2) 형법을 위반하는 행위는 엄중한 처벌을 받아야 한다. 우리나라에는 고리대금죄가 없지만 여전히 불법 경영죄로 분류될 수 있다. 우리나라에서는 고이자 독촉대출이 불법이 아니며, 대법원의 최근 대출 사법해석도 월익의 2% 이상을 범죄로 간주하지 않고, 일부 이자를 초과하는 것은 보호되지 않는다고 규정하고 있다. 학계는 고금리 대출을 죄에 끌어들여 불법 민간 융자를 규범화할 것을 호소했다. 불법 민간 융자의 파괴성을 줄이기 위해서는 조폭 융자 행위를 형법에 명확하게 포함시켜 민간 융자를 더욱 햇빛화되고 규범화할 필요가 있다.
(3) 외모계에 주의하세요. 비금융 기업과 자연인 간의 계약은 진정한 의미를 가진 경우에만 유효한 것으로 간주됩니다. 비금융기업이 내부 직원 등 특정 집단에 자금을 모으는 행위에 대해 업무적 필요라면 불법 모금죄로 인정되지 않는다. 비금융기업 간 업무요구로 인한 임시운전 자금에 대해 계약이 반드시 무효인 것은 아니다. 상술한 차별 대우도 현재 기업 간 대출 계약의 효력을 인정할 수 있는 조건에 부합한다.
(4) 좋은 외부 환경을 조성하다. 민간 융자 등록 센터를 설립하여 서비스 플랫폼을 구축하다. "정부 투자+민간 자본" 을 위한 프로젝트 기금을 마련하다. 다 분야 공동 금융 위험 처분 기관의 설립은 각 지역에서 총결산된 효과적인 대응책이며 관련 채널을 통해 추진해야 한다.
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