첫째, 대출 범죄의 불법 발행에 대한 최신 사법 해석:
최고인민법원 전국법원 금융범죄 재판 좌담회 기요 (2001..1). 법 [200 1] 제 8 호)
불법 대출 발행죄를 논하다. 은행이나 기타 금융기관의 직원들이 법률, 행정법규를 위반하고 당사자 이외의 사람에게 대출을 해 500- 1 만원 이상의 손실을 초래한 것은' 중대한 손실 발생' 으로 인정될 수 있다. 손해가 300 만원 이상 500 만원 이하인 것은' 특별한 중대한 손실을 초래한다' 고 할 수 있다.
각 지역의 경제 발전이 불균형하기 때문에 각 성 자치구 직할시 고등인민법원은 상술한 액수의 기준이나 폭을 참고하여 현지 구체적 상황과 연계하여 본 지역의 구체적인 기준을 확정할 수 있다.
둘째, 본죄의 주체는 특수주체이며 은행이나 금융기관의 직원만이 본죄의 주체가 될 수 있다. 본 죄의 전제는' 위법' 이지만 관련자 문제는 없고 직권이나 대출 중의 과실만 남용하기 때문에 중대한 손실을 초래한 결과는 범죄를 구성한다.
직장이 본죄를 범한 사람은 직장과 관련 개인에 대해 두 배로 처벌한다.
셋째, 본 죄는 새로 설립된 죄명으로 1979 형법에는 이 규정이 없다. 본 죄는 1979 형법의' 직무 태만죄' 로 유죄 판결을 받고 처벌됩니다. 은행제도의 변화와 금융종사자에 대한 제약 강화의 필요성으로 본죄를 세우는 것이 더욱 과학적이다.
넷째, 불법 대출 범죄에 관한 형법의 규정
형법' 제 186 조 은행이나 기타 금융기관의 직원들이 국가 규정을 위반하여 대출을 지급하거나, 액수가 거대하거나, 중대한 손실을 초래한 경우, 5 년 이하의 징역이나 구속, 그리고 1 만 원 이상 10 만 원 이하의 벌금을 부과한다. 액수가 매우 크거나 특히 중대한 손실을 초래한 경우, 5 년 이상 징역을 선고받고 2 만 원 이상 20 만 원 이하의 벌금을 부과한다.
은행이나 기타 금융기관의 직원들이 국가 규정을 위반하여 관련 당사자에게 대출을 지급하는 경우, 전항의 규정에 따라 중징계를 받는다.
단위는 처음 두 가지 범죄를 저질렀고, 단위에 벌금을 부과하고, 직접 책임을 지는 임원과 기타 직접책임자에 대해서는 앞의 두 가지 규정에 따라 처벌한다.
관련 당사자의 범위는' 중화인민공화국 상업은행법' 및 관련 금융법규에 따라 결정된다.
불법 대출 발행죄는 주관적으로 과실로 인한 것이지만, 반드시 중대한 손실을 초래하여야 불법 대출 발행죄를 구성할 수 있다. 이곳의 대출은 인민폐뿐만 아니라 외화도 포함한다. 그러나 대출이 발급되지 않았다면 불법 대출 발행죄로 처벌할 수 없다는 점도 유의해야 한다. 자연인 외에 단위도 본죄를 성립할 수 있다.
다섯째, 불법 대출죄의 구성요건.
객체 요소
본죄의 대상은 국가금융관리시스템, 특히 국가대출관리시스템이다. 대출은 우리나라 상업은행과 기타 금융기관의 중요한 금융업무로 국민경제 발전에 중요한 금융보장을 제공한다. 대출 행위를 규범화하고 대출의 질을 높이고, 대출의 안전을 보장하고, 신용자금의 회전을 가속화하기 위해 중국은 상업은행법, 대출통칙, 신용자금 관리 잠행 조치 등 일련의 금융법규를 제정하여 대출 문제를 규정하고 있다. 예를 들어 상업은행 등 금융기관은 대출자로서 국민경제와 사회발전의 필요에 따라 국가산업정책의 지도하에 대출을 지급해야 한다. 대출자는 대출자의 상환 능력을 엄격히 심사해야 하며, 일반적으로 대출자에게 보증을 요구하고, 보증의 신뢰성을 엄격히 심사해야 한다. 대출자가 대출 발행 과정에서 직무를 소홀히 하거나 직권을 남용하는 경우, 대출자의 상환능력이나 신용상황을 진지하게 조사하지 않고 무단으로 불합격으로 평가하거나 대출을 허가받지 않은 경우, 그 행위는 국가대출 관리 제도를 파괴할 뿐만 아니라 국가대출의 손실을 초래하고 국가금융질서의 안정에 영향을 미칠 수 있다.
본죄의 대상은 대출, 즉 대출자가 대출자에게 제공하고 약속한 금리와 기한에 따라 본이자를 상환하는 화폐자금이다. 대출은 인민폐 또는 외화가 될 수 있습니다. 대출이 아니라면 본죄를 구성할 수 없다.
객관적 요소
본 죄는 객관적으로 법률, 행정법규 위반, 직무 태만 또는 직권 남용, 당사자 이외의 사람에게 대출을 지급하여 중대한 손실을 초래한 행위로 나타났다.
1. 당사자 이외의 사람에게 대출을 하는 것은 본죄의 객관적 방면의 전제이자 기초이다. 관련자 이외의 사람에게 돈을 빌려주지 않는다면, 무단 이직, 직권 남용, 이를테면 위반 비용 상환과 같은 다른 실직 행위가 있다. 본죄를 구성하지 않고 범죄를 구성하는 자는 다른 죄로 처벌해야 한다. 관련측은 은행이나 기타 금융기관에 따라 외연이 다를 수 있으므로 관련 법규를 명확하게 정의해야 한다. 상업은행의 경우 상업은행의 이사, 감독자, 매니저, 신용업무원, 근친, 이들 인원이 투자하거나 고위 관리직을 맡고 있는 회사, 기업 및 기타 경제조직을 말한다. 본죄 대출 행위의 대상은 상술한 당사자 이외의 사람을 가리킨다. 다른 유사한 대출보다 우수한 신용대출이나 담보대출을 제공한다면 본죄를 구성해서는 안 된다. 법에 따라 처벌이 필요한 사람은 관련 당사자에게 불법적으로 대출죄를 지급해야 한다.
2. 관련 법률 및 행정 법규의 규정을 위반합니다. 법률법규 위반이란 상업은행법, 보증법, 대출통칙, 대출증관리방법, 신용자금관리방법, 계약법 등 신용관리에 관한 모든 법률이나 행정법규를 위반한 것을 말한다. 차용인이 법에 따라 대출 조건에 부합하는 것은 심사해야 하지만 심사하지 않은 것이다. 법에 따라 차용인의 신용등급과 대출의 안전성, 합법성, 수익성에 대한 조사 평가를 실시해야 하며, 조사 평가는 하지 않아야 한다. 법에 따라 차용인과 차용 계약을 체결해야 하며, 계약서에 서명하는 것이 아니다. 차용인은 요구 사항을 충족하지만 진지하고 상세하며 포괄적이고 심층적인 심사를 거치지 않고 합격한 결정을 내렸다. 차용인을 신청하는 것은 자격이 없다는 것을 알면서도 그에게 대출을 지급하기 위해 대출을 승인하는 지도자에게 줄거리를 거짓말을 하거나 진실을 숨기고 있다. 대출자가 자격이 없다는 것을 알면서도 인사관계나 차용인 뇌물과 일정한 이익을 받아 직권을 이용하여 제멋대로 대출을 지급한다. 중국 인민은행 대출 금리의 상한과 하한을 위반한 규정을 위반하여, 제멋대로 대출 금리를 올리고 기타 조건을 완화하여 대출을 발행하다. 대출 계약을 체결하고 직권을 이용하여 직접 상환기한, 상환방식, 위약책임 등 몇 가지 중요한 조항을 수여하거나 친히 밝히지 않았다. 직권을 초월하여 제멋대로 대출을 승인하다. 잠깐만요.
3. 관련자 이외의 사람에게 불법적으로 대출을 지급하는 것은 반드시 중대한 손실을 초래할 수 있어야 본죄를 구성할 수 있다. 이는 본죄의 수에 대한 중요한 제한이다. 실제 손실이 없거나 손실이 있지만 중대한 손실이 아니라면 관련자 이외의 사람에게 불법 대출을 해도 본죄를 구성할 수 없다. 중대한 손실에 대해 현행법은 형점의 액수를 규정하지 않으며, 최고인민법원, 최고인민검찰원이 이런 사건의 사법실천 경험과 실제 상황에 따라 구체적으로 설명해야 한다.
주제 요소
본죄의 주체는 특수주체로 중자상업은행, 신탁투자회사, 기업그룹 서비스회사, 금융임대회사, 도심신용사 등 중국 내에 설립된 대출업무에 종사하는 금융기관과 상술한 금융기관의 직원으로만 구성될 수 있다. 외자금융기관 (외자 포함, 중외합자, 외자금융기관 지점 등) 을 포함한 다른 기관은 없다. ) 개인은이 범죄의 주체가 될 수 있습니다.
주관적 요소
본죄는 주관적으로 과실로 드러난다. 즉 행위자가 불법 대출 발행으로 인한 중대한 손실은 과실로 인한 것이며, 일반적으로 과신한 과실에 속한다. 행위자가 대출을 발행하는 행위 자체는 의도적이다. 특히 직권 남용에 대해서는 이 죄가 결실범에 속하며, 행위자의 고의적인 행위는 그 결과의 과실에 영향을 주지 않기 때문에 본죄는 여전히 과실범죄에 속한다.
여섯째, 불법 대출 범죄의 선고 기준
1. 자연범본죄, 5 년 이하의 징역 또는 구속, 그리고 1 만원 이상 10 만원 이하의 벌금을 부과한다. 특히 중대한 손실을 초래한 사람은 5 년 이상 징역을 선고받고 2 만원 이상 20 만원 이하의 벌금을 부과한다.
2. 직장이 본죄를 범하고, 부대에 벌금을 부과하고, 직접 책임지는 임원 및 기타 직접책임자에 대해서는 상술한 개인범죄에 관한 규정에 따라 처벌한다.
일곱째, 대출 범죄의 불법 발행 기준.
은행이나 기타 금융기관의 직원들이 법률, 행정법규의 규정을 위반하여 당사자 이외의 사람에게 대출을 지급하는 경우, 다음 상황 중 하나가 있을 경우 추궁해야 한다.
1. 개인이 불법적으로 대출을 발행하여 직접적인 경제적 손실을 50 만원 이상 초래했다.
2, 단위 위반 발행 대출, 직접적인 경제적 손실 백만 위안 이상 발생.
법적 근거
중화인민공화국의 형법
불법 대출죄 제 186 조 은행이나 기타 금융기관의 직원들이 국가 규정을 위반하여 대출을 발행하고, 액수가 거대하거나 중대한 손실을 초래한 것이다.
5 년 이하의 징역이나 구속, 그리고 만 원 이상 10 만 원 이하의 벌금을 부과한다. 액수가 매우 크거나 특히 중대한 손실을 초래한 경우, 5 년 이상 징역을 선고받고 2 만 원 이상 20 만 원 이하의 벌금을 부과한다.
은행이나 기타 금융기관의 직원들이 국가 규정을 위반하여 관련 당사자에게 대출을 지급하는 경우, 전항의 규정에 따라 중징계를 받는다.
단위는 처음 두 가지 범죄를 저질렀고, 단위에 벌금을 부과하고, 직접 책임을 지는 임원과 기타 직접책임자에 대해서는 앞의 두 가지 규정에 따라 처벌한다. 관련 당사자의 범위는' 중화인민공화국 상업은행법' 및 관련 금융법규에 따라 결정된다.