20 10 회사 법률 고문: 은행업 감독 관리법 1

첫째, 은행 감독 관리법 개요

(a) "은행 감독 관리법" 초안 배경

은행업 감독을 강화하고 은행업 금융기관의 합법, 안전, 온건경영을 보장하기 위해 2003 년 3 월 제 10 회 전국인민대표대회에서 국무원 기관 개혁 방안을 심의해 중국 은행업 감독관리위원회를 설립하기로 했다. 지난 4 월 26 일 제 10 회 전국인민대표대회 상무위원회 제 2 차 회의에서' NPC 상임위원회 국무원 은행업 감독기관이 감독 관리 의무를 수행하기로 한 결정' 을 통과시켜 관련 부처가' 중국인민은행법' 과' 상업은행법' 을 서둘러 개정하고 기타 관련 법률안을 제출할 것을 요구했다. 《 중국인민은행법 》 개정 이후 은행업 감독에 관한 기본 법률 규정은 새로운 법률이 부담해야 하며, 국무원 은행업 감독기관이 직무를 수행하는 데는 명확하고 전면적인 법률허가가 필요하다. 동시에, 우리 은행업 감독의 독립성, 전문성, 권위를 강화하기 위해 우리 은행업 감독 체계를 더욱 보완하고 우리 은행업 감독의 효과를 높이기 위해 2003 년 4 월 초 국무원 법제 사무소와 국무원 은행업 감독 관리 기관이 초안을 작성하며' 중화인민공화국의 초안 작성을 담당했다. 은행 감독법 초안 작성 과정에서 다음과 같은 원칙을 따랐다.

(1) 우리나라 금융감독체제 개혁의 요구에 적응하고, 감독체계를 보완하고, 감독수단을 강화하고, 감독력을 강화하고, 감독수준을 높인다.

(2) WTO 규칙에 따라 외국 은행 감독의 선진 이념과 관행을 흡수하고 차용한다.

(3) 중국 국정에 적합하고 중국 은행업이 직면한 주요 문제를 해결하고 중국 은행업 감독의 효과를 높이는 데 유리하다.

초안팀은 우리나라의 다년간 은행업 감독의 실천 경험을 진지하게 총결하여 바젤은행 감독위원회의' 유효 은행감독 핵심 원칙' 과 미국 영국 독일 일본 한국 싱가포르 등 국가은행업 감독의 입법 경험과 감독 관행을 참고하여 은행업 감독입법을 분석하고 연구해 중국 인민은행, 중국증권감독회, 보감회, 국무원 기타 관련 부처를 들었다. 그 초안은 2003 년 8 월 국무원 상무회의를 거쳐 통과되었다. 2003 년 2 월 27 일, 제 10 회 전국인민대표대회 상무위원회 제 6 차 회의에서 은행업감독관리법을 통과시키고 인민은행법과 상업은행법에 대한 상응하는 개정 결정을 통과시켰다. 2006 년, 10 회 전국인민대표대회 상무위원회 제 24 차 회의에서 은행업 감독 관리법을 개정하였다.

(b) 은행 감독 관리법의 성격과 특성

은행업 감독 관리법 제 1 조는 은행업 감독 관리를 강화하고, 감독 관리 행위를 규범화하고, 은행업 위험을 예방하고 해소하며, 예금자 및 기타 고객의 합법적인 권익을 보호하고, 은행업의 건강한 발전을 촉진하고, 본법을 제정한다고 규정하고 있다. "이것은 은행 감독법의 성질이 조직법이 아니라 행동법이라는 것을 보여준다. 특히 은행업 감독 관리법은 국무원 은행업 감독 관리 기관에 관한 행정조직법이 아니라 은행업 감독 관리 행위에 관한 시장규제법이다. 목적은 우리나라 은행업 감독의 목표와 원칙을 명확히 하고, 은행업 감독기관의 법적 지위와 책임을 확정하고, 감독 수단을 강화하고 개선하고, 규제 절차를 규범화하고, 우리나라 은행업 감독을 국제관례에 가깝게 하고, 규정 준수 감독에서 위험감독으로의 전환을 촉진하는 것이다. 중국 은행 감독의 효과를 높일 수 있습니다. 은행 감독법에는 다음과 같은 두 가지 특징이 있습니다.

1. 국제은행 감독의 선진 이념과 입법 경험을 흡수하고 차용하다. 은행감독법' 조항의 설계는 바젤은행감독위원회의' 유효은행감독핵심 원칙' 이 제시한 은행감독관행을 참고하고 바젤위원회가 발표한 기타 지도서류와 미국, 영국, 독일, 일본, 한국, 싱가포르 등 국가의 은행법제도를 참고했다. 법적 책임' 과' 부칙' 을 제외하고 은행업 감독법에는 모두 4 1 조가 있는데, 그중 50% 가 넘는 조문은 핵심 원칙의 사상을 직접적으로 반영하고 있다. 국제 선진 경험을 흡수하고 차용하는 기초 위에' 은행업 감독 관리법' 의 관련 내용을 포함시키면 우리 은행업 감독의 효과 (예: 규제자의 목표와 원칙을 명확히 하는 것) 를 높일 수 있다. 감독자의 독립성 보장: 감독자에게 법적 보호 제공 규제 기관의 내부 및 외부 감독 메커니즘을 수립한다. 주주 자격 심사를 강화하다. 은행업 금융기관의 신중한 관리 규칙을 제정하고 시행함으로써 규정 준수 규제에서 위험 규제로 규제를 전환할 수 있습니다. 현장 및 오프사이트 감독 수단을 강화하다. 은행업 금융기관 이사와 고위 경영진 감독 담화 제도를 수립하다. 요약 감독 능력을 향상시킵니다. 규제 등급 시스템 및 위험 조기 경보 메커니즘 구축 정보 공개 및 시장 제약 강화: 법률에 따르면 은행업 규제 기관은 서로 다른 상황을 구분하고 신중한 경영 규칙을 준수하지 않는 은행업 금융기관에 대한 규제 강제 조치를 취할 권리가 있습니다. 은행 감독 강화 * 중앙 은행 및 기타 국내 금융 규제 기관과의 조정 및 협력 강화 은행 감독과 해외 은행 감독의 협력을 강화하여 효과적인 국경 간 감독을 실시하다. 따라서' 은행업 감독 관리법' 은 우리나라 은행업 감독의 효과를 높이기 위한 좋은 법적 기반을 마련할 것이다.

과학적 규제 조치를 개발하십시오. 은행업 감독 관리법은 감독관에게 감독 수단과 조치를 운용할 수 있는 적절한 권한을 부여하여 효과적인 은행업 감독을 실시하는 데 필요한 법적 지원을 제공한다. 은행업 감독 관리법은 규제기관이 은행업 금융기관에 각종 보고서와 자료를 제출하도록 요구할 권리가 있다고 규정하고 있다. 현장 검사를 위해 필요한 조치를 취할 권리가 있습니다. 은행업 금융기관의 이사 및 고위 경영진과의 규제 대화를 요구할 권리가 있습니다. 은행 금융 기관이 규정에 따라 정보를 공개하도록 요구할 권리가 있습니다. 각기 다른 상황을 구분하고 신중한 경영 규칙을 준수하지 않는 은행업 금융기관에 대해 점진적인 규제 강제 조치를 취할 권리가 있다. 문제가 있는 은행업 금융기관을 인수, 재편성 또는 철회하고 이사, 고위 경영진 및 기타 직접책임자에 대해 필요한 제한 조치를 취할 권리가 있습니다. 금융위법자 혐의를 받은 예금이나 사법기관에 위법자금 동결 신청을 할 권리가 있다. 이와 함께' 법적 책임' 장에서는 규제 기관이 위법 위반 은행업 금융기관에 직접 책임을 지는 이사, 고위 경영진 및 기타 책임자에 대해 징계, 벌금, 실격, 은행업 금지 등의 조치를 취할 수 있도록 권한을 부여했다.

3. 감독권을 규범화하다. 은행업 감독 관리법은 규제 기관의 내부 감독 메커니즘을 강화하고, 규제 기관이 감독 관리 책임제와 내부 감독 제도를 세워야 한다고 규정하고 있다. 또한 해당 전문 지식 및 비즈니스 역량과 같은 규제 기관 직원에게 일련의 요구 사항을 제시했습니다. 법에 따라 일을 처리하고, 공정하고 청렴하며, 직무를 이용하여 부당한 이익을 추구해서는 안 되며, 금융기관 등 기업에서 아르바이트를 해서는 안 된다. 상응하는 기밀 유지 의무 등을 부담해야 한다.

4, 규제 절차 규정. 은행업감독법' 은 규제기관이 감독직권을 행사하고 규제조치를 취하는 절차적 요구와 규제조치를 규정하고 있다. 예를 들어, 감독 기관은 완전한 신청 서류를 받은 날부터 정해진 기한 내에 승인이나 불승인 결정을 내리고 신청자에게 서면으로 통지해야 합니다. 비준하지 않기로 한 결정은 이유를 설명해야 한다. 감독 기관은 현장 검사 절차를 제정하여 현장 검사 행위를 규범화해야 한다. 은행업 금융기관이 관련 신중한 경영규칙에 따라 정비를 한 경우, 규제기관은 3 일 이내에 그에 대한 제한 조치를 해제해야 한다.

5. 외부 감독 메커니즘을 조정하십시오. 은행업감독관리법' 은 국무원 감사감독기관이 법에 따라 은행업감독기관에 대해 외부감독을 실시하고, 동시에 감독기관에 공개 감독관리 절차를 요구하고, 감독업무의 투명성을 강화하고, 사회대중의 감독을 받을 것을 요구하고 있다. 또한 행정소송법과 행정복의법에 따르면 은행업 금융기관과 그 직원들이 감독기관의 처벌 결정에 불복하면 행정복의를 신청하거나 인민법원에 소송을 제기할 수 있다.

Cbrc 의 법적 책임을 명확히하십시오. 은행업감독관리법은 감독기관이 의무의무를 이행하고, 감독직권을 행사하며, 감독조치를 취하는 상응하는 법적 책임을 규정하고 있다. 제 43 조는 은행업 감독관리기관이 규정을 위반하여 은행업 금융기관의 설립, 변경, 해지 및 업무 범위 내 업무 범위와 업무 품종을 비준한다고 규정하고 있다. 규정을 위반하여 은행업 금융기관에 대한 현장 검사를 실시하다. 이 법 제 28 조의 규정에 따라 비상 사태를보고하지 않았다. 규정을 위반하여 계정을 확인하거나 자금 동결을 신청하십시오. 은행업 금융기관의 위반에 대해 조치나 처벌을 취하다. 본법 제 42 조의 규정을 위반한 관련 기관이나 개인을 조사하다. 또는 직권을 남용하고 직무를 소홀히 하는 다른 행위는 법에 따라 행정처분을 한다. 범죄를 구성하는 자는 법에 따라 형사책임을 추궁한다. 은행업감독관리법' 은 정부 기관에 대한 감독, 제약, 책임성 메커니즘을 법률형식으로 체계적으로 확립한 것은 우리나라 법률제도의 입법 혁신이다.

1, 은행 금융 기관. 은행업 금융기관은 중화인민공화국 경내에 설립된 상업은행, 도시신용협동조합, 농촌신용협동조합 등 대중예금을 흡수하는 금융기관과 정책적 은행을 말한다. 이것은 은행 감독 및 감독 및 관리의 주요 대상입니다.

기타 금융 기관. 중국 은행업감독관리위원회의 비준을 거쳐 중화인민공화국 경내에 설립된 금융자산관리회사, 신탁투자회사, 금융회사, 금융임대회사 및 기타 금융기관.

3. 해외에 설립된 금융기관. 중국 은행업감독관리위원회의 비준을 거쳐 해외에 설립된 금융기관과 처음 두 가지 유형의 금융기관의 해외 경영 활동을 비준했다.

(d) 은행 감독 및 관리의 목표와 원칙

1, 은행 감독의 목표. 은행업 감독 관리의 목표는 은행업의 합법적이고 꾸준한 경영을 촉진하고 은행업에 대한 대중의 신뢰를 유지하는 것이다. 동시에, 은행 감독은 은행업의 공정한 경쟁을 보호하고 경쟁력을 높여야 한다.

은행 감독 및 관리 원칙.

(1) 합법적이고 개방적이며 공정하며 효율적인 원칙.

(2) 독립성 원칙, 은행업 감독관리기관 및 감독관리에 종사하는 인원은 법에 따라 감독관리 의무를 이행하고 법률의 보호를 받는다. 지방정부, 각급 정부 부문, 사회단체, 개인은 간섭해서는 안 된다.

(3) 조율된 원칙에 따라 중국 은행업감독관리위원회는 중국 인민은행 및 국무원 기타 금융감독기관과 감독관리정보 공유 메커니즘을 구축해 각자의 직책 범위 내에서 은행업과 금융시장을 효과적으로 감독해야 한다.