은행 아웃소싱 관리 방법

제 1 장 총칙

제 1 조는 우리 은행의 개인 대출 위험자산의 귀환과 아웃소싱을 규범화하고, 귀집합 성과를 높이고, 위험자산 구조를 최적화하고,' 은행업 금융기관 아웃소싱 위험관리 지침',' 중국은행 주식유한공사 아웃소싱 위험관리방법 (20 19 판)' 등 규제규정과 내부 규제에 따라 이 방법을 제정한다.

제 2 조이 조치에서 언급 된 "독촉 아웃소싱" 이란 개인 대출의 독촉을 은행 이외의 독촉 아웃소싱 서비스 업체로 위임하는 것 (독촉 서비스 회사 및 로펌 포함) 을 말합니다.

제 3 조 아웃소싱비용 징수의 지불과 결제는 반드시 재무회계제도의 관련 요구에 부합해야 한다.

제 2 장 수집 및 아웃소싱 조건

제 4 조 원칙적으로 다음과 같은 조건이 동시에 충족되어야 할 경우 독촉 작업을 독촉 아웃소싱 서비스 업체에 위임할 수 있습니다.

(1) 개인 대출 위험 자산은' 관심' 이상 (관심, 2 차, 의심, 손실, 반제) 신용 계정 또는 고위험 계정, 아웃소싱 독촉이 필요한 위험 자산으로 분류됩니다.

(b) 의뢰할 독촉 아웃소싱 서비스 업체는 특정 독촉 분야의 기술, 인력, 경험 등 전문적인 장점을 갖추고 있어 우리 은행의 자산 보존, 정보 보호 등 관련 제도 요구 사항을 충족한다.

제 5 조 아웃소싱 영수증은 비용 편익 분석이 필요하다.

독촉률을 기준으로 독촉 아웃소싱의 원가 산출 비율을 계산할 때 독촉 아웃소싱의 회수율 예측은 독촉 아웃소싱 서비스 업체의 과거 실적 수준뿐만 아니라 업계 시장의 평균 회수율도 고려해야 합니다.

제 6 조 독촉 아웃소싱은 개인 대출 위험 자산을 독촉 아웃소싱 서비스 업체에 독촉하는 것을 의미하며, 경영업체는 수탁된 독촉 위험 자산에 대한 관리를 강화하고 자산의 품질에 대한 최종 책임을 져야 한다.

제 3 장 아웃소싱 서비스 제공 업체 모집의 기본 자격 요건

제 7 조 적격 위탁 아웃소싱 서비스 제공자의 기본 자격 요건

(a) 중화 인민 공화국에 등록, 국내법 규정 준수, 효과적인 상공업세등록, 독립민사 책임 및 해당 서비스 제공 능력을 갖춘 독립법인, 설립 기간이 3 년 (포함) 미만이며 2 년 이상 징수 실무 경험이 있다.

(b) 등록 자본은 100 만 위안 이상이거나 동등한 외화보다 적지 않다.

(4) 대행 아웃소싱 서비스 업체는 고정 사무실 장소를 보유하고 은행에 재산권 증명서나 임대 계약을 제공해야 합니다. 업무 요구를 충족시키는 데 필요한 다양한 사무용품, 독촉 업무에 필요한 전자 장비 및 독촉 시스템을 갖추어야 하며, 운영 체제에는 인바운드 발신 및 전자 파일 기록 기능이 있어야 합니다.

(5) 일년 내내 법률 고문과 개인 대출 업무를 잘 아는 전임 업무원 8 명 이상은 법률 고문 초빙서와 변호사 집업 허가증 사본을 제공해야 하며, 전문업무원 노동계약, 사회보장부서가 도장한 사회보장납부 증명서와 공안기관이 발급한 무범죄 기록 증명서를 제공해야 하며, 종사자들은 상대적으로 안정을 유지해야 한다.

(6) 건전한 내부 관리 제도 또는 내부 통제 제도를 갖추고 실무자의 직업 윤리 위험과 운영 위험을 효과적으로 통제하고 상세하고 완벽한 독촉 워크플로우 및 업무 기준을 갖추고 있다.

(7) 업계 성과와 경험이 있어야 하며 국유은행, 주식제 은행 또는 소비금융면허증을 보유한 소비금융회사에서 유사한 서비스를 제공하는 성공 사례가 있어야 한다.

(8) 독촉 아웃소싱 서비스 업체와 그 주요 통제인/주주가 최근 2 년 동안 악성 독촉으로 감독부의 통보, 처벌 또는 언론 노출을 받지 않은 경우 관련 약속을 해야 합니다.

(9) 독촉 아웃소싱 서비스 업체는 우리 고객에게 양질의 서비스를 제공하는 기본 요구 사항을 충족시킬 수 있어야 하며, 우리 은행의 지속적인 관리, 업무 과외, 전문 교육 및 성과 감독을 기꺼이 받을 수 있어야 합니다.

(10) 영수증 아웃소싱 서비스 업체는 우리 은행의 요구에 부합하는 응급계획을 세워야 하며, 응급계획은 우리 은행의 응급계획의 관리 요구에 부합해야 하며, 응급상황에 따른 위험을 효과적으로 예방하거나 완화해야 한다.

제 4 장 수집 아웃소싱 구현 프로세스

제 8 조 본점은 본점 차원의 대행 아웃소싱 서비스 업체의 통일구매를 담당하고 있다. 일급 지점은 관할 내 아웃소싱 서비스 업체의 통일구매를 담당하고, 일급 지점은 그것을 허가경영은행에 넘겨서는 안 된다.

제 9 조 본점 및 1 급 지점중앙 구매부서는 우리 은행의' 구매관리방법' 등 관련 구매규정제도에 따라 조달작업을 수행해야 하며, 구매작업이 끝난 후 지점에서는 아웃소싱회사 명단을 본사업무라인 관리부에 보고해야 한다.

제 10 조 위탁 아웃소싱 계약서에 서명하다.

본점 또는 1 급 지점이 수금 아웃소싱을 하는 경우 아웃소싱 프로젝트 구매가 완료된 후 가능한 한 빨리 서비스 업체와 서면 계약이나 계약을 체결해야 합니다. 아웃소싱 프로젝트는 하도급, 하도급 또는 위장 하도급을 금지합니다.

제 11 조 대리 아웃소싱 계약이나 계약은 대리 아웃소싱 서비스 업체가 다음과 같은 사항을 약속할 것을 요구해야 한다.

(1) 아웃소싱 활동과 관련된 사항을 정기적으로 통보합니다.

(b) 아웃소싱 활동의 비상 사태를 적시에 통보한다.

(3) 은행업 감독관리기관의 검사를 협조하고 받아들이다.

넷. 고객 정보의 보안을 보장합니다. 은행은 고객 정보가 안전하지 않거나 고객 지분이 영향을 받는 경우 언제든지 아웃소싱 계약을 종료할 수 있습니다.

(5) 계약이나 합의 내용을 벗어나는 활동을 무단으로 해서는 안 되며, 은행 명의로 활동을 해서는 안 된다.

(6) 약속해야 할 기타 사항.

(7) 비용 지불의 원칙과 방식은 아웃소싱 서비스에서 받는 항목과 지불 방식이 금융 회계 관리에 관한 은행의 관련 규정을 준수하는지 확인해야 합니다.

제 12 조 총지점은' 중국은행 전체 응급계획' 과' 중국은행주식유한공사 아웃소싱 위험관리방법' 의 요구에 따라 본 아웃소싱업무에 대한 응급계획을 세우고, 아웃소싱과정에서 돌발적인 사건을 처리하고 해결하여 본 업무의 정상적인 발전을 보장해야 한다.

제 5 장 수금 아웃소싱 원칙

제 13 조 법적 준수 원칙

독촉 아웃소싱 서비스 업체는 불법, 위반, 비도덕적인 방식으로 독촉할 수 없는 독촉 방식을 합법적으로 준수해야 합니다. 동시에 중국은행의 이름으로 독촉해서는 안 되며, 중국은행의 이미지와 명성에 해를 끼치는 어떤 언행도 있어서는 안 된다.

제 14 조 계약의 일방적 인 해지 원칙

집객 과정에서 아웃소싱 서비스 업체가 관련 규정을 위반하거나 고객 불만 및 미디어 노출을 초래하거나 평판 위험을 초래하거나 은행 및 고객의 합법적 권익을 손상시키는 기타 행위와 같은 경우 은행은 언제든지 아웃소싱 협력을 일방적으로 종료할 권리가 있습니다.

제 15 조 경영 의사 결정권 보유 원칙

수거 과정에서 다음과 같은 특별 사건이 발생할 경우 (이에 제한되지 않음) 우리는 사전에 은행의 서면 승인과 동의를 받아야 합니다.

(1) 채무자가 신청한 사항. 여기에는 연체료 감면, 이자 감면, 물담보물 처분, 채무 재편 등이 포함되며 이에 국한되지는 않습니다.

(2) 은행을 대표하여 소송을 제기하고, 소송 요청, 화해, 법원 조정 참여 및 수락, 반소 제기, 철회, 항소 등을 인정한다.

(3) 은행채권 손실이나 권익 변동을 초래할 수 있는 기타 사항.

제 16 조 업무 이전 원칙

(1) 은행은 위탁아웃소싱계약이나 계약서에 명시된 위탁수거 범위에 따라 채무자 자산의 실제 상황과 결합해 위탁접수를 아웃소싱해야 하는 채무자의 계좌를 확정하고 필요한 고객 자료를 제공하고 서면 인수인계 등록 수속을 밟아야 한다.

(2) 독촉이 끝난 후 독촉 아웃소싱 업체는 독촉 기록, 서신부본, 영수증 등 해당 자료를 우리 은행에 넘겨주고 최소 3 년 동안 보관해야 한다.

제 17 조 데이터 기밀 유지 원칙

경영은행은 고객 정보 제공 및 회수를 담당하는 전문가를 배치하고, 인원 등록 업무를 잘 처리하고, 인원이 변경되기 전에 인수인계수속을 잘 해야 한다. 고객 데이터는 암호화된 이동식 스토리지 미디어 등을 통해 제공해야 합니다. 조건부 지점은 데이터 인터페이스와 같은 기술적 수단을 사용하여 고객 데이터의 기밀 관리를 강화해야 합니다.

독촉 아웃소싱 서비스 업체는 독촉 아웃소싱 계약이나 계약을 엄격히 준수하여 고객 자료의 기밀 유지 책임을 이행해야 합니다. 동시에, 우리 은행은 독촉 아웃소싱 서비스 업체의 관리 메커니즘을 구축하여 고객 자료의 비밀 집행을 점검하고 감독해야 합니다.