금융학 졸업 논문 판문 1
농촌 금융 감독의 법제도 연구
중국 농촌 금융체계는 화폐자원 배치 개선, 서비스 농업과 농촌 건설, 번영 중국특색 사회주의 시장경제에서 매우 중요한 역할을 하고 있다. 금융의 핵심 역할이 더욱 효과적으로 발휘되고, 더욱 효율적으로 운영되고, 금융 분야의 위험을 효과적으로 예방하고, 농촌 금융의 법률 감독 체계를 개선하는 것이 시급하다. 현재 우리나라 농촌 금융법제도의 설계는 여전히 강한 계획경제와 행정개입색을 띠고 있어 금융억제로 이어지고 있다. 현재 개혁은 메커니즘에서 부분적인 조정일 뿐, 제도체계와 핵심 내용에 대해 전면적이고 심층적인 변화를 실시하지 않아 정식 제도가 구체적 운영에 많은 문제를 일으키고 있다. 정확하고 합리적인 농촌 금융감독법제도를 실시하면 금융기관의 위험을 효과적으로 예방할 수 있을 뿐만 아니라 금융서비스의 효율성을 높일 수 있어 우리나라 농촌 경제의 신속하고 안정적인 발전을 보장하는 중요한 보증이다.
1 우리나라 농촌 금융감독법제도의 문제점
(a) 건전한 농촌 금융 감독 법률 시스템이 없다.
(1) 현행 금융감독법체계가 완벽하지 않아 시스템이 부족하다. 현재 우리나라의 금융감독법에는 주로 인민은행법, 상업은행법, 보험법, 증권법, 은행업감독관리법이 있는데, 이들 법들은 모두 금융감독을 규정하고 있다. 상술한 입법에는 종종 대량의 원칙성 규정이 있지만 구체적인 조작성 규정은 없다. 동시에, 규제 내용은 너무 간단해서 우리나라 금융업의 실제 발전에 훨씬 뒤처져 있으며, 우리나라 농촌 금융시장의 발전에 따라 끊임없이 발전하고 있다. 일부 새로운 금융 업무와 금융 상품, 특히 농촌 지역의 민간 융자에 대해서는 일정한 법률 규정이 부족하다. 고리대금의 경우 전통사회의 공덕의식에 따라 제한될 뿐, 오늘날 금융감독법체계의 전반적인 구조로 볼 때 규정된 비중이 너무 커서 집행에 충분한 권위가 부족하다. 동시에, 현행 금융감독법체계를 구성하는 모든 규범적 법규 중 부문규정이 차지하는 비중이 비교적 크며, 일단 시행되면 권위성이 결여된다.
(2) 법적 규범의 조작성이 충분히 강하지 않다. 현재 우리나라 금융감독체계는 시장 접근, 시장감독, 시장퇴출 등을 포괄한다. 그러나 비교 원칙성, 상응하는 시행 세칙이 부족하여 실행할 수 없다.
(b) 농촌 금융 감독에는 공정한 경쟁의 개념이 부족하다.
이 제도는 권리 자원을 효율적이고 합리적으로 배정해야 할 뿐만 아니라, 각종 금융시장 주체의 권리에 대한 동등한 보호를 실현하기 위해 권리 자원을 더욱 공평하게 배치해야 한다. 공정성과 정의의 목표가 부족한 금융시장은 현대금융시장이 아니며, 정의의 이념을 벗어난 금융감독법제도도 현대법제가 제창하는 제도도 아니다. 현재의 농촌 감독 법률 제도는 민간 자본과 비공은행에 대한 무시와 불공정을 반영하고 있다. 필자는 민영자본과 국유자본이 서로 다른 형태의 사회자본이지만 각각 동등한 국민대우를 받아야 한다고 생각한다. 농촌 민간 대출의 규제 메커니즘은 소수 시장 주체의 특수한 이익을 보호하는 것이 아니라 민간 대출 감독 메커니즘의 형성과 발전을 적극적으로 촉진하고 반영해야 한다.
농촌 지역 사람들의 재정적 권리를 무시하거나 무시하십시오.
오랫동안 우리나라 금융법제도는 금융 문제를 경제 발전의 문제, 즉 자원 배치의 문제로 여겼다. 구체적 제도 설계에서는 민생 보장을 잘 고려하지 못했고, 심지어 금융안정을 위해 시민의 자유융자권을 희생했다. 중국 정부는 마을 은행과 대출 회사를 설립하고 농촌 자금 공급을 최대한 늘릴 수 있도록 소액대출 방식을 충분히 인정하고 채택했지만, 기본적으로 구체적 수단 차원의 개혁으로 농촌 금융 규제 메커니즘 전체의 기본 이념은 아직 근본적으로 바뀌지 않았다. 농촌 금융시장 감독 법률제도의 한계로 농촌 금융자원 부족이 발생했다. 현재, 우리 나라 금융자원은 지역적으로 불균형적으로 분포되어 있고, 많은 농촌 자금 유출이 우리 농촌 금융의 공급능력을 크게 약화시켰으며, 농촌 약자, 특히 농촌 소기업과 농가의 금융자원 부족을 초래하고 있다. 우리나라 농촌 금융시장 감독체제는 농촌 금융시장의 새로운 발전을 크게 제약하고 있다. 이로 인해 우리나라 농촌은 아직 다양한 고객과 다양한 수요 수준에 직면하고 눈에 띄는 다른 금융서비스를 제공할 수 있는 현대 농촌 금융감독체계를 형성하지 못하고 있다. 우리나라 농촌 금융상품과 금융서비스의 종류가 단조롭고 우리나라 신농촌 건설에서 다양화되고 다층적인 금융서비스 수요를 만족시키기 어려워 농민들이 금융개혁의 성과를 공유할 수 없게 되었다.
2 중국의 농촌 금융 감독 법제도 개선 전략
(a) 건전한 농촌 금융 감독 법률 시스템 형성
현대금융은 법치의 범주에 속하며, 정부권력의 금융시장 감독은 주로 금융감독법제도를 조정하고 규범화함으로써 이뤄진다. 건전하고 완벽한 법률체계는 규제기관이 법에 따라 감독을 실시하는 중요한 전제조건이며, 그 중점은 규제 성과와 금융감독입법의 완벽성과 품질 간의 직접적인 관계에 있다. 우리나라 농촌 금융 시장의 건강한 발전을 더 잘 촉진하기 위해서. 우리나라 농촌 금융 서비스의 질이 지속적으로 향상됨에 따라, 우리는 농촌 금융 시장의 새로운 변화에 적극적으로 적응하고, 제때에 효과적으로 농촌 금융 감독 법률 제도를 수립하고 보완해야 한다. 구체적으로, 앞으로 우리나라는 농촌금융감독기본법의 기반건설을 적극 강화하고 우리나라 농촌금융시장 발전 과정의 트렌드에 적극적으로 순응하여 우리나라 농촌금융감독법제도를 보완해야 한다.
(L) 농촌 금융감독의 주체 법률제도를 제때에 보완하고 그에 상응하는 구체적인 시행 세칙을 제정하여 조작성을 강화하고 관련 법률제도를 청산해야 한다. 특히 부적응한 조항을 폐지하거나 수정해야 한다.
(2) 우리나라 농촌 금융시장의 구체적인 발전과 감독 상황 및 우리나라 농촌 금융시장 개혁의 추세에 따라 합리적인 법률체계를 형성하여 우리나라 농촌 금융감독입법 분야의 공백을 메운다.
(3) 적극적으로 우리나라 농촌 금융 개혁과 발전의 추세에 순응하여 우리나라 농촌 금융 시장의 안전을 보장하고 농촌 자본 시장의 발전을 촉진하는 데 입각하여 효율성, 조작성, 그에 상응하는 미래 지향적 현대 농촌 금융 감독 법률 제도를 제정하여 농촌 금융 시장에 대한 감독을 실현하고 농촌 경제의 지속 가능한 발전과 사회 안정을 보호한다.
(2) 공정 보호의 법적 작업 개념을 강조하기 위해 노력한다.
금융 감독은 경제 발전의 필요에 따라 탄생했으며, 그 주요 목표는 경제 발전을 촉진하는 것이다. 게다가 금융업의 안전은 금융감독의 중요한 목표도 아니고, 현재 금융업의 존재와 발전의 궁극적인 목표도 아니다. 이런 관점에서 볼 때 농촌 금융감독의 최종 목표는 농촌 금융업의 번영과 발전을 충분히 만족시켜 우리 사회경제의 더욱 안정적인 발전을 촉진하고 사회복지를 증진하는 것이다. 우리나라 농촌 경제 사회 구조가 비교적 특수하기 때문에 농촌 금융은 상업성 금융의 범주에 완전히 속하지 않기 때문에 현대 농촌 금융 메커니즘의 주요 목적은 우리나라 농촌 주민들이 발전 기회와 성과를 더욱 공평하게 얻을 수 있도록 촉진하는 것이다.
시민의 재정적 권리 실현을 보장하다
생존권과 발전권은 인권의 중요한 부분이다. 중국 시민의 생존권과 발전권을 절실히 보호하고 보장하는 것은 모든 법률이 반드시 견지해야 하는 기본 가치 지향이다. 금융의 본질은 사람들의 생산생활에 융자를 제공하고 민생을 효과적으로 보장하는 것이다. 중국특색 사회주의 시장경제에서는 주체와 이익이 점점 다양해지고 있으며, 대량의 시민들이 시장에 진입하여 생산경영 활동에 종사하고 있다. 자본은 이미 사람들이 생산경영을 하는 중요한 조건이 되었기 때문이다. 특히 농촌에서는 융자가 이미 시민의 생존과 발전을 위한 중요한 조건이 되었고, 융자권은 이미 시민의 생존권과 발전권의 기본 구성 요소 중 하나가 되었다. 현재 우리나라의 금융자원 배분은 현저히 불균형하고 불합리하여 중소기업과 농가 융자가 상당히 어렵다. 농민과 농촌 상인의 자금에 대한 수요는 여태껏 만족한 적이 없고, 민간 대출이 더욱 두드러진 것은 민생 문제를 해결하는 기능이다. 이런 의미에서, 규제체계는 심지어 몇 가지 유형의 비공식 금융기관의 존재를 엄격히 제한하고 민간 대출자를 전면적으로 처벌할 수 있다. 따라서 우리나라 농촌 금융감독법제도 건설의 본질은 단순히 자금 흐름을 배제하거나 억제하는 것이 아니라 시민융자에 상응하는 보장을 제공하는 것이다.
(d) 규제 시스템을 강화하고 금융 혁신을 실시한다.
중국 농촌 금융감독이 금융혁신에 미치는 역할은 주로 다음과 같다.
(1) 금융 규제 메커니즘의 제정은 예견성이 있어야 한다. 금융 감독의 정책 조치는 중국 금융업의 미래 발전 변화 추세에 적응해야 한다. 금융위험과 금융위기를 효과적으로 막기 위해 우리 금융감독기관은 금융기관의 안정성 지표를 제정하는 과정에서 금융시장의 미래 혁신과 금융기관 자산의 변화를 충분히 고려해야 한다. 동시에, 우리는 농촌 금융 감독 및 조기 경보 시스템을 개선하고, 금융 시스템의 사회적 모니터링을 강화하고, 농촌 금융 시스템의 안정적인 운영을 보장해야합니다.
(2) 농촌 금융 혁신을 적극 장려하다. 금융 감독의 영향은 다양하다. 가능한 한 적극성을 발휘해야 한다. 즉, 금융 혁신을 장려하는 동시에 부정적인 측면, 즉 부정적인 금융 혁신을 억제하기 위해 최선을 다해야 한다. 그래야만 금융감독을 이용해 금융혁신을 금융개혁을 추진하는 새로운 힘이 될 수 있다.
(3) 농촌 금융 감독 모델을 개선한다. 금융감독부는 통상 금융혁신의 폐단에 대한 반응이 느리지만 금융산업협회는 상당히 민감하기 때문에 금융혁신에 대한 규제는 내부 감독의 실시에 더 많이 의존해 금융감독을 제때 조정해 금융혁신에 적응하고 새로운 발전을 이뤄야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 금융감독, 금융혁신, 금융혁신, 금융혁신, 금융혁신, 금융혁신, 금융혁신, 금융혁신, 금융혁신)
3 결론
요약하자면 농촌 금융감독법제도는 우리나라 금융감독체계의 중요한 구성 요소로서 우리나라 농촌 금융시장의 건강, 안정, 지속 가능한 발전을 유지하는 데 중요한 의의가 있다. 도시와 농촌의 이원금융구조의 영향으로 우리나라 농촌 금융감독법제도가 날로 복잡해지는 국면에 직면하고 있다. 현재, 우리나라 농촌 금융감독법제도는 우리나라 금융의 대국적 안정을 유지하는 중요한 임무를 맡고 있을 뿐만 아니라, 우리나라 농촌 금융자원 부족을 효과적으로 해결하는 중대한 도전을 완성할 것이며, 이는 우리가 농촌 금융감독의 법제 건설을 매우 중시하고 우리나라 농촌 금융의 지속적인 발전을 절실히 보장할 것을 요구한다.
금융학 졸업 논문 판문 2
제 3 자 지불로 인한 돈세탁 문제 분석 및 대책
인터넷 금융 서비스는 기존 금융 서비스 모델에 비해 비용이 저렴하고 시간이 절약되는 장점이 있습니다. 제 3 자 지불은 실제 전자상거래 거래에 의지하여 인터넷으로 지불하는 금융 서비스 형식으로 중국에서 이미 성공을 거두었다. 제 3 자가 금융 서비스를 지불하는 금액과 규모는 해마다 증가하고 서비스 수준은 계속 확대되고 있다. 예를 들어 기업의 시장 자금 관리는 제 3 자 지불 개입의 서비스 분야가 되었다. 이 문서는 제 3 자 지급의 운영 모델부터 시작하여 자금 세탁 방지 위험 예방 목표를 바탕으로 제 3 자 지급으로 인한 자금 세탁 문제를 분석하고 완벽한 제 3 자 지급 자금 세탁 위험 예방 및 통제 시스템을 구축하고 제 3 자 지급 사업의 건전한 발전을 촉진하는 대책을 제시합니다.
첫째, 제 3 자 지불 이론 개요
(a) 제 3 자 지불의 정의
제 3 자 지불은 상업 활동에 첨부된 거래로, 제 3 자 지불 금융 서비스를 수행하는 독립 기관은 인터넷 플랫폼을 통해 거래 쌍방의 신뢰도가 낮은 상업 기관이나 개인 간의 거래 서비스에 참여한다. 실제로 구매자가 지불한 후 관련 자금이 선행됩니까? 예금? 제 3 자 지불 플랫폼에서는 공급자가 발송한 후 구매자가 아무런 논란 없이 통지를 통해 상품 대금을 공급자 계좌로 지급합니다. 제 3 자 지불은 대부분 전자상거래 활동에 의존하고, 협력은행의 신용에 의존하며, 어느 정도는 신용문제가 없다.
(b) 중국의 제 3 자 지불 서비스 개발 현황
중국에서는 제 3 자 지불에는 온라인 지불, 전자화폐 발행 및 청산, 은행 카드 및 어음의 교차 은행 청산, 여러 대리 납부 업무가 포함됩니다. 또한, 제 3 자 지불은 주로 선불카드 업무로 존재하고 시스템 단말기를 통해 제 3 자 지불 서비스 거래를 처리하는 제품 판매가 비교적 크고 신용도가 높은 기업에 존재합니다. 이익 모델에서 우리나라 제 3 자 지불 플랫폼의 수익원은 주로 수수료와 고객 충당금에서 비롯되며, 제 3 자 지불 플랫폼은 수수료와 전통 상업은행의 이윤을 기준으로 나눈다. 제 3 자 지급 시장 경쟁이 치열해지면서 일부 제 3 자 지급 회사들은 시장 점유율을 높이기 위해 밑지는 경영까지 하기 위해 제 3 자 지급 회사가 고객 충당금을 사용하여 기타 상업 활동을 하는 것을 더욱 제한하고 있다. 이 상태에서 제 3 자 지급 회사는 이윤원 확대의 비즈니스 모델을 적극적으로 탐구하고 있지만, 현재로서는 제 3 자 지급 회사 간의 경쟁이 가격, 서비스 품질 및 부가가치 서비스 요금 경쟁에 머물러 있습니다. 제 3 자 지급 회사는 아직 명확한 업무 운영 프로세스를 형성하지 못했다.
둘째, 제 3 자 지불 모델의 돈세탁 위험 분석
(a) 온라인 지불의 기밀성으로 인한 규제의 어려움
물론 인터넷의 부상은 지불 서비스에 큰 편리를 가져다 주고 거래 쌍방의 신뢰도를 높인 것은 사실이다. 그러나 제 3 자 지불 기관은 직접 송금 지불 방식에 비해 거래 과정에서 완벽한 고객 ID 감사 메커니즘을 확립하지 않았으며, 전자 상거래 플랫폼을 통해 직접 익명 거래를 쉽게 할 수 있으며, 은행 시스템의 ID 감사 감독 체계를 쉽게 넘길 수 있습니다. 거래자금의 출처를 추적하기가 어려워 돈세탁을 위한 격차를 열었다. 돈세탁 사건을 검증하는 과정에서 일부 가상 물품의 거래는 정확하게 확인하기 어렵고 거래 과정은 비교적 은밀하다. 일부 불법분자들은 제 3 자 거래 플랫폼을 통해 도박, 마약 밀매 등 불법 자금을 실현할 수 있습니까? 직접 씻어요? 。
(2) 불완전한 거래 기록으로 인해 검증이 어려워졌습니다.
제 3 자 지불 거래 운영 과정에서 고객 정보 보안을 위해 거래 당사자의 신원 정보는 일반적으로 네트워크 키로 보호됩니다. 그러나 돈세탁 사건의 모니터링 및 검증 과정에서 거래 기록 추적 방식을 많이 채택하고 있으며, 네트워크 정보 기술이 지원하는 사용자 데이터 및 거래 기록 보호 메커니즘은 사건 검증의 어려움을 가중시킵니다. 둘째, 인터넷 거래를 통해 거래 플랫폼은 거래의 장소, 시간 등의 정보를 완전히 통제하기 어려워 거래 기록 정보를 제한하고 제 3 자 지급 분야 돈세탁 방지 사건의 수사난을 가중시켰다.
(c) 관련 법률 및 규정을 개선해야합니다.
최근 몇 년 동안 제 3 자 지불 시장은 급속도로 발전했지만 돈세탁 방지에 기반한 제 3 자 지불 관련 법률 및 규정은 완벽하지 않습니다. 타깃이 부족한 입법은 제 3 자 지불 플랫폼의 돈세탁 범죄를 추궁하는 법적 책임을 어렵게 한다. 법률 법규의 지연은 제 3 자 지불 시장 감독 조사난의 중요한 요소이다. 중화인민공화국의 돈세탁법' 은 우리나라 최초의 돈세탁을 반대하는 전문법이지만, 이 법은 이것과 같은 말이 아니다.
셋. 건의하다
(1) 돈세탁 방지를 목적으로 제 3 자 지급 기업에 대한 규제를 강화하다.
첫 번째는 제 3 자 지급 기업의 시장 접근 문턱을 높인 원천 관리이다. 금융 규제 기관은 허가 과정에서 정보 시스템 구축, 고객 정보 감사 하드웨어 및 소프트웨어 검토를 포함한 제 3 자 지급 기업에 대한 검토를 강화해야 하며,' 비금융기관 지불 서비스 관리 방법' 의 요구 사항에 따라 금융 혁신을 장려하고 돈세탁 방지 사건의 조사 난이도를 줄여야 합니다. 제 3 자 지불 기관은 정보 시스템 구축을 개선하고 고객 신분 정보, 신용 상태, 업무 범위 등에 대한 감사 및 수집 능력을 향상시키고 관련 기관의 자금 세탁 방지 행위에 대한 감독 및 조사에 효과적으로 협조해야 합니다. 각 거래주체는 업무 전개 과정에서도 고객 정보 수집을 잘 해야 하며, 각 당사자는 자금 세탁 방지 규제 기관이 참여하는 정보 시스템을 구축하여 자금 세탁 방지 감독의 정상적인 발전을 보장하여 사건이 발생할 때 완벽한 증거를 수집할 수 있도록 해야 합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 거래명언) 제 3 자 지불 기업은 지속적으로 자금 세탁 방지 탐지 시스템을 개선하고, 기술 역량을 강화하고, 거래 정보 플랫폼의 무결성을 높여야 합니다.
(2) 돈세탁 방지 기술 팀 구성 강화.
자금 세탁 방지 감독 부서에서 전문 정보 관리 지식을 갖춘 인재 팀을 설립해야 할 뿐만 아니라, 교육훈련을 통해 자금 세탁 방지 범죄에 대한 실무자 및 기술자의 민감도를 높이고, 완벽한 지불 업무 및 자금 세탁 방지 기술 지식을 갖추고 의심스러운 거래 정보를 발견할 수 있어야 합니다. 돈세탁에 대한 효과적인 감독 관리를 형성하다.
(c) 상업 은행은 준비금 감독을 강화해야한다.
제 3 자 지불은 주로 은행이 자금을 이체하여 지불 행위를 완성하는데, 상업은행은 예비금의 실제 관리자이다. 따라서 상업은행은 제 3 자 지급 준비금 관리 제도를 보완하고, 준비금을 실시간으로 모니터링하고, 백체의 정보 우위를 활용하고, 예비금 계좌의 각종 거래 정보를 종합적으로 분석하고, 금융감독기관에 위반 조치를 적시에 피드백하여 거래 위험에 대한 시기 적절한 경보를 형성해야 한다.
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