현재 선불식 소비는 이미 많은 업계의 주류 소비 방식이 되었다. 이 모델은 지불 촉진, 소비 촉진, 시장 번영에 어느 정도 역할을 했지만 선불카드 사용에는 과장 홍보, 소비 제한, 상가 달리기, 환불 등' 소비 함정' 이 있다. 2022 년 6 월 1 일,' 베이징시 단일 목적 선불카드 관리조례' (이하 조례) 가 정식으로 시행되어 선불식 소비의 소비자 권익 보호에 대해 더욱 구체적이다. "규정" 의 시행에 따라 선불카드의 기본 개념부터 시작하여 "규정" 의 주요 하이라이트를 간략하게 설명하고 선불카드의 일반적인 문제와 대응책을 나열하며 선불카드 소비 문제를 해결하기 위한 생각과 건의를 제시했다. 첫째, 선불 카드 (a) 선불 카드의 개념을 정의하십시오. 선불카드는 발행인이 영리를 목적으로 정해진 범위 내에서 상품이나 서비스를 구매하는 선불가치로, 마그네틱 스트라이프, 칩 등 기술, 카드와 비밀번호로 발행된 전자지불카드, 즉 선지불 후 소비하는 지불카드다. 이런 선지불 후 소비 패턴의 법적 관계는 본질적으로 소비자와 경영자 간의 계약 관계다. 카드 소지자가 일정 금액을 선불한 뒤 일정 기간 동안 상품이나 서비스를 일정한 방식으로 받아들이는 소비행위다. (2) 선불 카드 분류. 선불 카드는 단일 용도와 다목적 두 가지로 나뉜다. 다목적 선불카드는 상품 또는 서비스를 "구매" 하는 데 사용되며, 지불 기능을 하며 거의 화폐를 대체할 수 있다. 그것은 카드, 버카카, 신입생 이카드, 리안 힌카와 같은 금융 행위이다. 다목적 선불 카드는 은행이 감독하고 규제는 비교적 엄격하다. 단일 목적 선불 카드는 상품 또는 서비스를 "현금" 하는 데 사용되며 상품권의 기능에 더 많은 관심을 기울입니다. 그들은 미용카드, 헬스카드와 같은 계약 행위이다. 단일 목적 선불카드 규제가 상대적으로 느슨해서 책임이 명확하지 않다. 그래서 현재 규범과 강화가 필요한 주요 대상이다. (3) 단일 목적 선불 카드의' 4 대 속성' 과' 3 대 체계'. "단일 목적 상업 선불카드 관리 방법 (시범)" 은 단일 목적 상업 선불카드의 "4 대 속성" 과 "3 대 체계" 를 분명히 했다. "4 속성": 유통 주체, 주요 시스템이 특정 업종에 종사하는 기업, 즉 소매, 숙박음식, 주민서비스에 종사하는 기업법인 제한된 사용, 특정 범위, 즉 기업 또는 기업 소속 그룹 내부 또는 동일한 브랜드의 프랜차이즈 시스템 내 상품권의 유일성은 본질적으로 명확하다. 즉, 그것은 단지 선불 상품권일 뿐이다. 형식은 다양하며, 형식은 물리적 카드와 가상 카드를 포함한 캐리어에 국한되지 않습니다. "3 제": 실명구매카드제, 개인이나 기관에서 선불기명카드를 구입하거나 한 번에 654 만 38+0 만원 이상의 무기명카드를 구매하려면 실명구매카드를 구입하셔야 합니다. 비현금 구매카드 제도, 단위구매목적카드 5000 원 이상 또는 개인구매카드 5 만원 이상, 단위나 개인외지 구매카드는 은행을 통해 이체해야 하며 현금은 허용되지 않습니다. 한도구매카드제, 단일 기명카드 한도는 5,000 위안을 초과하지 않고, 단일 무기명카드 한도는 1000 원을 초과하지 않습니다. 둘째, "규정" 의 주요 하이라이트를 간략하게 설명하십시오. "조례" 는 "중화인민공화국 소비자권익보호법" 을 관철하고 소비자의 권익을 충분히 보호한다는 전제하에 경영자의 발행과 현금화 목적선불카드 관련 행위를 규범함으로써 대중이 강한 선불자금 안전, 계약패왕 조항, 환불난, 증거난 등을 반영하는 두드러진 문제를 해결했다. 정부 규제와 경영 환경, 소비자 보호, 기업 자영업의 관계를 병행하여 소비자의 합법적 권익을 보호하고 시장 활력을 자극하는 윈윈을 실현하다. 첫째, 정부의 감독 책임을 명확히 하고 건전한 사회 통치 메커니즘을 확립하는 것이다. "규정" 은 건전한 장기 관리 조정 메커니즘을 명확하게 확립하고, 업계 주관부는 본 업종, 본 분야 선불카드 감독 책임, 즉 "누가 업계 주관부서이고, 누가 본 업종 선불카드를 주관한다" 는 책임을 맡고 있다. 업계 주관 부서가 명확하지 않으며, 정부가 관련 부서를 지정하여 감독 관리를 책임진다. "규정" 은 정부 부처가 정책 해석, 사례 분석, 위험 분석 등 다양한 방법을 활용해 소비자와 경영자에게 주의사항을 홍보하고 선불카드 지불 위험을 제시하고 소비자 권리 보호를 지원해야 한다는 점을 분명히 했다. 조례는 또한 소비자협회, 산업협회, 상회가 이성적인 소비를 유도하고, 위험을 제시하고 분쟁을 해결할 의무를 규정하고 있다. 두 번째는 선불 카드 발행과 지불을 규범화하여 소비자의 합법적인 권익을 보호하는 것이다. "규정" 은 실무에서의 분쟁과 불만 및 소비자 불만에 반영된 두드러진 문제에 따라 경영자가 이행해야 할 여러 가지 의무를 규정하고 있다. "환불 카드 어려움" 문제를 해결하기 위해, 규정은 소비자 구매 카드가 7 일 이내에 소비되지 않고, 경영자에게 카드 환불을 요구할 권리가 있으며, 경영자는 한 번에 전액 환불해야 한다고 규정하고 있다. 경영자가 약속대로 상품이나 서비스를 제공하지 않고 잔액이 단일 최소 소비를 충족시키기에 충분하지 않은 경우, 약속한 기한 내에 잔액을 반환해야 합니다. 약속이나 약속이 명확하지 않은 경우, 기한은 소비자가 환불을 요청한 날부터 15 일이다. 셋째, 예치금 안전을 보장하기 위해 서류와 자금 예치제도를 세우는 것이다. 조례' 는 경영자가 일정 한도액과 금액을 초과하는 선불카드를 발행해야 한다고 규정하고 있으며, 구체적인 규모와 요구는 업계 주관부에서 결정한다. 선불 카드 서비스 체계를 구축하여 경영자의 서류와 소비자 조회를 용이하게 합니다. "규정" 에 따르면 예금에 포함된 경영자는 예금은행에 선불카드 선불금 전용 예금계좌를 개설하고, 규정에 맞는 선불금을 전용 예금계좌에 예금하고, 규정에 따라 인출해야 한다. 넷째, 법적 책임, 민사 책임 및 행정 책임을 동시에 강화한다. 소비자의 합법적 권익을 훼손하는 경영자는 행정질서를 위반하는 것 외에 민사 책임을 져야 하며, 행정 책임도 져야 한다. 규정을 위반하여 선불카드를 발행하고 규정에 따라 선불카드를 보관하지 않은 사람은 2 만원 이상 10 만원 이하의 벌금을 부과한다. 줄거리가 심하여 휴업을 명령하다. 증명서를 발급하지 않고 기록을 보관하지 않는 행위에 대해서는 2000 원 이상 1 만원 이하의 벌금을 부과한다. 일부러 미루거나 무리하게 선불금 반환을 거부한 사람은 만 원 이상 5 만 원 이하의 벌금을 부과한다. 규정에 따라 등록하지 않은 경우 1000 원 이상 5,000 원 이하의 벌금을 부과한다. 셋째, 선불 소비의 일반적인 문제와 대책을 열거한다. 질문 1: 물질 유도, 허위 홍보. 이익에 이끌려 경영자들은 종종 제품 효과와 서비스 품질을 과장하거나 거짓으로 홍보하여 소비자들이 우대 서비스를 즐기기 위해 카드를 만드는 소비심리를 갖게 한다. 대책:' 규정' 제 10 조는 경영자가 선불카드를 발행하고 허위 또는 오해를 불러일으키는 홍보를 해서는 안 된다고 규정하고 있다. 허위 홍보를 하는 경영자에 대해서는' 중화인민공화국 광고법',' 중화인민공화국 반부정경쟁법' 등 법령에 따라 1 20 만원까지 벌금을 부과할 수 있다. 중화인민공화국 소비자권익보호법 제 55 조는 "경영자가 상품이나 서비스를 제공하는 사기행위가 있는 경우 소비자의 요구에 따라 손해배상을 늘려야 한다" 며 "배상액은 소비자가 상품을 구매하는 가격이나 서비스를 받는 비용의 3 배에 달해야 한다" 고 규정하고 있다. 추가 배상액이 500 원 미만인 것은 500 원입니다. 법은 달리 규정되어 있으며, 그 규정에서 나온다. " 질문 2: 경영이 좋지 않아 돈을 가지고 도주하다. 경영자가 경영 과정에서 관리를 잘 하지 못하고 가게를 다른 사람에게 양도하거나 돈을 가지고 도망가면 소비자가 카드를 가지고 소비할 수 없게 되고 소비자의 권익이 보장되기 어렵다. 대책:' 규정' 제 18 조는' 경영자의 폐업, 경영장소 변경' 요구 사항을 분명히 했다. 규정' 제 22 조 규정에 따라' 예납자금예금제도' 를 건립하고, 서류조건에 부합하는 상인들은 예금은행에 전문계좌를 개설해야 하고, 상인들이 받는 선불카드 자금은 반드시 이 계좌에 들어가야 한다. 그리고 상인들은 규정에 따라 그 계좌에서 돈을 인출해야 한다. 이는 상인이 돈을 가지고 도망가는 것을 방지하는 데 매우 효과적이다. 질문 3: 충전은 쉽고 환불은 어렵습니다. 일부 상가들은 종종 더 낮은 할인, 더 많은 할인, 환불 카드 등을 통해 소비자들에게 선불카드를 처리하도록 유도한다. 충전할 때는 사양하고, 환불할 때는 여러 가지 이유와 어려움으로 미루고, 질질 끌다가 끌립니다. 일부 상가는 분명히 일정한 이체 비용을 지불해야 환불을 할 수 있다. 대책:' 환불 안 함' 은 전형적으로 불공평하고 불합리한 형식 조항, 즉 속칭' 패왕 조항' 이다. 규정' 제 15 조는 경영자가 제정한 형식 조항, 통지, 성명, 점포고시, 소비자는 어쩔 수 없이 환불하지 않는 등 소비자에게 불공평하고 불합리한 규정을 포함해야 하며, 해석권은 경영자에게 속한다. 상가가 카드를 환불하지 않으면 소비자는 관련 행정부에 신고할 수 있다. 소비자가 카드를 발급한 후 일방적으로 카드 환불을 요구하면 상인들은 협상을 기초로 발생한 비용을 공제하고 잔액을 소비자에게 한 번에 돌려줄 수 있다. 쌍방이 사전에 환불을 약속하지 않았거나 약속이 명확하지 않은 경우, 상가는 계약 체결 책임에서 부족한 점이 있으므로, 소비자에게 유리한 해석과 집행을 해야 한다. 질문 4: 계약 부족, 권력과 책임이 불분명하다. 어떤 경영자들은 소비자의 법적 의식이 약한 약점을 이용하여 자발적으로 서면 계약을 제공하지 않는다. 일부 운영 기관에는 서면 계약이나 계약이 없으며 지불 기록만 유일한 증거입니다. 실제로 일부 소비자의 실제 소비 횟수와 매번 구체적인 유료가격은 상가의 컴퓨터를 통해서만 조회할 수 있다. 대책: 법적으로 선불카드 소비는 소비자와 경영자 간의 계약관계이므로 카드를 만들 때 서면 계약을 체결해야 한다. 조례' 제 13 조는 경영자가 소비자에게 상품이나 서비스비 지불을 나타내는 증명서를 발급해야 한다고 규정하고 있다. 소비자는 자발적으로 상가에게 증명서를 제공하거나' 베이징시 소매, 음식, 주민서비스 단용선불카드 서비스 계약' (시범텍스트) 을 이용하도록 요구할 수 있으며, 서비스 수량, 서비스 기준 및 환불 사항을 명시하도록 요구할 수 있다. 상가가 여전히 거절하면 관련 행정부에 신고할 수 있다. 또한,' 조례' 제 19 조는 경영자가 거래가 완료된 날로부터 최소 3 년 동안 거래 기록을 보관해야 한다고 규정하고 있다. 질문 5: 면책조항, 일부러 숨기기. 소비자가 선불카드를 처리할 때, 일부 상인들은 일부러 숨기거나 일부러 회피하는 방식을 통해 소비자의 서명을 사취하여 소비자들이 경영자의 일부 면책 조항에 동의하게 한다. 예를 들면, "계약 이행 기간 동안, 회원이 개인적인 이유로 일방적으로 철회를 제공하는 경우, 우리 회사는 어떠한 비용도 환불하지 않는다" 는 것이다. 대책:' 규정' 제 10 조는 경영자가 선불카드를 발행하고, 고객에게 선불카드 구매 및 사용에 관한 정보를 진실하고 포괄적이며 정확하게 소개해야 한다고 규정하고 있다. 중화인민공화국 소비자권익보호법 제 26 조에도 관련 규정이 있다. 협정에 서명하는 전제는 소비자가 충분히 알고 있고, 소비자가 오도 상황에서 체결한 계약은 무효이며 법적 구속력이 없다는 것이다. 따라서 소비자의 권익이 손해를 입은 만큼 상가도 배상 책임을 져야 한다. 넷. 선급식 소비 문제를 해결하는 사고와 제안된 선급식 소비 문제가 빈번하게 발생하는 이유는 현행 법규 부족, 위험 예방 메커니즘 부족, 선급식 소비 규제가 엄격하지 않음, 소비자 의식이 희박한 것과 관련이 있다. 이에 대해 필자는 소비자 이성적 소비, 적극적인 권익, 경영자의 성실성, 준법, 엄격한 준수, 산업협회 개선 공약 강화, 자율강화, 규제부문 개선, 법률법규 개선, 감독 강화 등 4 가지 측면에서 (1) 소비자 차원에서: 실제 수요에 따라 선불카드를 구입하고, 싸거나 대량구매를 탐하지 말라. 일반적으로, 30% 이상의 대폭적인 할인은 카드 발급 업체의 이윤 법칙에 맞지 않는다. 가능한 한 브랜드가 크고, 자금 기록 신용도가 높은 상가를 선택해 구매하다. 카드 취급 지식을 상세히 이해하고, 계약 조항을 진지하게 심사하며, 쌍방의 권리와 의무를 명확히 하고, 소비 증빙증을 보존하고, 일단 소비 분쟁이 발생하면 관련 부서에 제때 불만을 제기하고, 적극적으로 권리를 보호한다. (2) 경영자 차원에서 경영자는 경영서비스 제공자로서 선불식 소비와 관련된 법률법규를 열심히 배우고, 주체 책임을 엄격히 이행하며, 산업감독에 따라 등록해야 한다. 내부 표준 관리 강화, 표준 계약 텍스트 작성, 합의 의무 이행 선불 자금 관리를 표준화하고 환불 신속 처리 메커니즘을 수립한다. 성실성, 규범, 합법적인 경영을 견지하고, 기업의 신용도를 높이고, 양호한 상업과 소비 환경을 조성한다. (3) 산업협회 차원에서: 입법을 가속화하여 행정감독과 산업감독의 경계를 명확히 하고, 산업협회의 자율공약 제정을 추진하며, 본 업종, 분야의 자율관리와 자율을 강화한다. 업계 협회의 조율 역할을 발휘하여 회원들이 카드 발급을 준수하도록 지도하고, 직무를 진지하게 수행하다. 업종협회의 다리 유대 역할을 충분히 발휘하여 분쟁 해결 기능을 적극 확대하고 소비자 불만 신속 처리 메커니즘 구축을 모색하다. (D) 법 집행 감독 차원에서: 법률과 규정을 지속적으로 개선하여 시스템의 산업 관리 규범을 형성한다. 현재 베이징, 상하이, 장쑤 등 성시만 단일 목적 선불카드 관리에 대한 지방법규를 제정했다. 따라서 접근 조건, 업무 요구 사항, 자금 감독, 위권 구제 등 여러 차원에서 특별입법이 필요하며, 규제법 집행에 대한 법적 근거가 있어야 합니다. 행정처벌과 신용징계력을 강화하여 위반자를 엄벌하다. 연결 메커니즘을 원활하게 집행하여 불법 소유, 허위 사기 혐의에 대해 형사책임을 적당히 추궁하다.