첫 번째는 은행업 금융기관의 개인대출 업무를 규범화하고, 개인대출 업무를 강화하고, 개인대출 업무의 건강한 발전을 촉진하고,' 중화인민공화국 은행업감독관리법',' 중화인민공화국 상업은행법' 등 법률법규에 따라 이 방법을 제정하는 것이다. 제 2 조 중화인민공화국과 중국은행업감독관리위원회의 비준을 거쳐 중국 내에 설립된 은행업금융기관 (이하 대출자) 이 개인대출업무에 종사하는 것은 본 방법을 준수해야 한다. 제 3 조이 조치에서 언급 된 "개인 대출" 이란 대출자가 자격을 갖춘 자연인에게 발행 한 개인 소비, 생산 및 운영을위한 외화 대출을 말한다. 제 4 조 개인 대출은 법 준수, 신중한 경영, 평등 자발적, 공평성의 원칙을 따라야 한다. 제 5 조 대출자는 효과적인 개인 대출의 전 과정 관리 메커니즘을 확립하고, 각 대출 유형에 대한 대출 관리 제도와 운영 절차를 제정하고, 해당 대출 대상과 범위를 명확히 하고, 차별화된 위험 관리를 실시하고, 대출의 각 운영 부분에 대한 평가와 책임 메커니즘을 세워야 한다. 제 6 조 대출자는 지역, 품종, 고객군 등의 차원에 따라 개인 대출 위험 한도 관리 제도를 세워야 한다. 제 7 조 개인 대출의 사용은 법률 법규와 국가 관련 정책의 규정에 부합해야 하며, 대출자는 특정 용도가 없는 개인 대출을 발행해서는 안 된다. 대출자는 대출 자금 지불 관리를 강화하여 개인 대출 업무 위험을 효과적으로 방지해야 한다. 제 8 조 개인 대출의 기한과 이율은 국가 관련 규정에 따라 집행된다. 제 9 조 대출자는 합리적인 대출자 소득 부채율 통제 메커니즘을 구축해야 하며, 대출자의 소득, 부채, 비용, 대출 용도, 보증 등의 요소를 결합하여 대출 금액과 기한을 합리적으로 결정하고, 대출자의 매 기간마다 상환액이 상환능력을 초과하지 않도록 통제해야 한다. 제 10 조 중국 은행업 감독관리위원회는 이 방법에 따라 개인 대출 업무를 감독하고 관리한다. 제 2 장 접수와 조사 제 11 조 개인대출 신청은 (1) 대출자는 완전한 민사행위 능력을 갖춘 중화인민공화국 시민이거나 국가 관련 규정에 부합하는 해외 자연인이다. (2) 대출 용도는 명확하고 합법적이다. (3) 대출 신청의 금액, 기간 및 통화는 합리적입니다. (4) 차용인은 상환 의지와 능력을 가지고있다. (5) 차용인의 신용상태가 양호하고 중대한 불량신용기록이 없다. (6) 대출 기관이 요구하는 기타 조건. 제 12 조 대출자는 대출자에게 개인 대출을 신청하도록 서면으로 요구하고 대출자에게 대출 조건을 증명할 수 있는 관련 자료를 제공할 것을 요구해야 한다. 제 13 조 대출자가 대출자 대출 신청을 접수한 후, 개인 대출 신청 내용 및 관련 정보의 진실성, 정확성, 무결성을 조사하고 검증하며 조사 평가 의견을 형성해야 한다. 제 14 조 대출 조사에는 다음이 포함되지만 이에 국한되지는 않는다. (1) 대출자의 기본 상황 (2) 차용인의 소득; (c) 대출 용도; (4) 차용인의 상환원, 상환능력 및 상환방식 (5) 보증인의 보증 의지, 보증 능력, 담보물 가치 및 유동성. 제 15 조 대출 조사는 현장 조사를 위주로 간접 조사를 보조하며 현장 검증, 전화 문의, 정보 상담 등의 방식과 방법을 채택해야 한다. 제 16 조 대출자의 합법적 권익과 위험 통제를 해치지 않는 한 대출자는 제 3 자에게 대출 조사에서 특정 문제를 처리하도록 신중하게 의뢰할 수 있지만 제 3 자의 자질을 명확히 해야 한다. 대출자는 대출 조사의 모든 사항을 제 3 자에게 위탁해서는 안 된다. 제 17 조 대출자는 대출 면담 제도를 수립하고 엄격히 집행해야 한다. 전자은행 채널을 통해 저위험 담보대출을 지급하는 경우, 대출자는 최소한 효과적인 조치를 취하여 대출자의 정체를 결정해야 한다. 제 3 장 위험 평가 및 승인 제 18 조 대출 심사는 대출 조사 내용의 합법성, 합리성, 정확성을 전면적으로 검토해야 하며, 조사원의 실사와 대출자의 상환능력, 신용상태, 보증상태, 담보비율 및 위험도를 중점적으로 검토해야 한다. 제 19 조 대출 위험 평가는 대출자의 현금 수입 분석을 바탕으로 양적 및 질적 분석 방법을 채택하여 포괄적이고 동적인 대출 심사와 위험 평가를 진행해야 한다. 대출자는 건전한 대출자의 신용 기록과 평가 체계를 세워야 한다. 제 20 조 대출자는 신중한 원칙에 따라 권한 관리 제도를 개선하고, 승인 절차를 규범화하고, 대출 승인 권한을 명확히 하고, 대출 승인 분리를 실시하고, 대출 승인자가 승인에 따라 독립적으로 대출을 승인하도록 해야 한다. 제 21 조 대출자는 승인되지 않은 개인 대출 신청을 대출자에게 통지해야 한다. 제 22 조 대출자는 중대 경제 상황의 변화와 위약률이 눈에 띄게 상승하는 상황에 따라 대출 승인 프로세스를 평가하고 분석하고, 적시에 용도에 맞게 승인 정책을 조정하고, 관련 대출 관리를 강화해야 한다. 제 4 장 협의와 제 23 조 대출자 해제는 대출자와 서면 대출 계약을 체결해야 하고, 보증이 필요한 것은 동시에 보증계약을 체결해야 한다. 대출자는 대출자에게 직접 대출 계약 및 기타 관련 서류에 서명하도록 요청해야 한다. 단, 전자은행 채널을 통해 처리된 대출은 제외한다. 제 24 조 대출 계약은' 중화인민공화국 계약법' 규정에 부합해야 하며, 각 측의 성실한 약속, 대출 자금 사용, 지불 대상 (범위), 지불 금액, 지불 조건 및 지불 방식을 명확히 합의해야 한다. 차용 계약은 관련 조항을 설정하여 차용자가 계약을 이행하지 않거나 천천히 이행할 때 져야 할 위약 책임을 명확히 해야 한다. 제 25 조 대출자는 개인 대출의 법적 위험을 효과적으로 방지하기 위해 건전한 계약 관리 제도를 세워야 한다. 차용 계약은 형식 조항을 채택할 경우 차용인의 합법적인 권익을 보호하고 공시해야 한다. 제 26 조 대출자는' 중화인민공화국물권법',' 중화인민공화국보증법' 등 법률법규의 관련 규정에 따라 보증절차와 운영을 규범화해야 한다. 본 계약에 따라 담보등록을 하는 사람은 대출자가 참여해야 한다. 대출자가 제 3 자에게 위탁한 것은 담보물 등록 상황을 확인해야 한다. 보증방식으로 담보하는 개인 대출은 최소한 두 명의 신용원이 완성해야 한다. 제 27 조 대출자는 대출 발급 관리를 강화하고, 심대출 분리 원칙에 따라 독립 대출 관리 부서나 직위를 설립하고, 대출 조건을 이행하고, 약속조건에 부합하는 개인 대출을 발행해야 한다. 제 28 조 대출 계약이 발효된 후, 대출자는 계약 약속에 따라 제때에 대출을 발행해야 한다. 제 5 장 지급관리 제 29 조 대출자는 대출계약의 약속에 따라 대출자가 지불이나 대출자가 자율적으로 지불하는 방식을 채택하여 대출자금 지불을 관리하고 통제한다. 대출자가 지불을 위탁하는 것은 대출자가 대출자의 인출 신청 및 지불 위탁에 따라 대출자에게 본 계약의 목적에 부합하는 거래 대상에 대출 자금을 지불하는 것을 말한다. 대출자 자율지급이란 대출자가 대출자의 인출 신청에 따라 대출자금을 대출자 계좌로 직접 지급하고, 대출자가 계약용도에 맞는 대출자 거래 대상에 자율적으로 지불하는 것을 말한다. (윌리엄 셰익스피어, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자) 제 30 조 개인 대출 자금은 이 방법 제 33 조에 규정된 경우를 제외하고 대출자가 지불을 위탁하는 방식으로 대출자에게 지급해야 한다. 제 31 조 대출자가 지불한 대출자는 대출을 사용할 때 대출자에게 지불 신청을 요청하고 대출자가 본 계약서에 규정된 방식으로 대출 자금을 지불할 수 있도록 허가해야 한다. 대출자는 대출자금 발행 전에 대출자의 관련 거래 자료와 증빙이 본 계약서에 규정된 조건을 충족하는지 검토하고 지불 후 관련 세부 사항을 기록해야 한다. 제 32 조 위탁 지급이 완료된 후 대출자는 자금 흐름을 상세히 기록하고 관련 증빙을 수집하고 보관해야 한다. 제 33 조 다음 상황 중 하나인 개인대출은 대출자의 동의를 거쳐 대출자가 스스로 지불할 수 있다. (1) 대출자는 구체적인 거래 대상을 미리 확인할 수 없고 금액은 30 만원을 넘지 않는다. (2) 차용인의 거래 상대는 비현금 결제 방법을 효과적으로 사용할 수 있는 조건이 없다. (3) 대출자금은 생산경영에 사용되며 금액은 50 만원을 넘지 않는다. (4) 법령에 규정된 기타 상황. 제 34 조 대출자가 스스로 지불하는 경우, 대출자는 대출계약에서 대출자와 미리 약속해 대출자에게 정기적으로 대출자금 지불 상황을 보고하거나 통보할 것을 요구해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자) 대출자는 계좌 분석, 증빙서류 검사, 현장조사 등을 통해 대출 지불이 약속된 용도에 부합하는지 확인해야 한다. 제 6 장 대출 후 관리 제 35 조 개인 대출 발급 후 대출자는 대출 자금 사용, 대출자 신용 및 보증 변경 사항을 추적, 검사, 모니터링 및 분석하는 효과적인 조치를 취하여 대출 자산의 안전을 확보해야 합니다. 제 36 조 대출자는 개인 대출의 품종, 대상 및 금액을 구분하고 해당 대출 검사 방법, 내용 및 빈도를 결정해야 한다. 대출자 내심 등 부서는 대출 검사 기능 부서의 업무 품질을 조사하여 평가해야 한다. 제 37 조 대출자는 정기적으로 대출자가 대출계약을 이행하는 상황을 추적, 분석 및 평가해야 하며, 이를 대출자와의 후속 협력을 위한 신용평가의 근거로 삼아야 한다. 제 38 조 대출자는 법률 법규의 규정과 대출 계약의 약속에 따라 대출자가 계약대로 진실하고 완전한 자료를 제공하지 않거나 계약에 따라 대출을 사용하고 지급하지 않는 행위에 대해 위약 책임을 물어야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출) 제 39 조 대출자의 동의를 거쳐 개인 대출을 발행할 수 있다. 1 년 이내의 개인 대출은 누적 연장 기간이 원래 대출 기간을 초과할 수 없습니다. 1 년 이상의 개인 대출, 누적 연장 기한과 원대출 기한은 대출 품종이 규정한 최대 대출 기간을 초과해서는 안 된다. 제 40 조 대출자는 대출 계약의 약속에 따라 대출 원금을 회수해야 한다. 대출계약에 따라 상환하지 않은 대출에 대해 대출자는 조치를 취해 독촉하거나 협의를 재편해야 한다. 제 7 장 법적 책임 제 41 조 대출자가 이 방법 규정을 위반하여 개인 대출 업무를 처리하는 것은 중국 은행업감독관리위원회가 기한 내에 시정하도록 명령한다. 중국 은행업감독관리위원회는' 중화인민공화국 은행업감독관리법' 제 37 조에 규정된 감독조치를 취할 수 있다. (1) 대출조사와 심사에서 실사의무를 이행하지 못한 것이다. (2) 규정에 따라 대출 면담 및 대출 계약면서명 제도를 수립하고 집행하지 않은 경우 (3) 대출 계약 조건은 공개되지 않았다. (4) 제 27 조의 규정을 위반한다. (e) 지불 관리는이 조치의 요구 사항을 충족하지 못합니다. 제 42 조 은감회는 본법 제 41 조에 따라 감독 조치를 취하는 것 외에도 중화인민공화국 은행업감독관리법 제 46 조, 제 48 조에 따라 대출자를 처벌할 수 있다. (1) 불합격 개인대출을 발급한다. (2) 체결 된 대출 계약은이 조치의 규정을 준수하지 않는다. (3) 이 조치 제 7 조의 규정을 위반한다. (4) 모든 대출 조사 문제를 제 3 자에게 위임한다. (5) 대출 권한을 초월하거나 변장하여 대출을 승인한다. (6) 차용자에게 허구의 상황에서 대출을 받도록 지시한다. (7) 대출자에 대한 대출 계약 위반 행위는 발견되지 않거나 발견되지만 효과적인 조치를 취하지 않은 것으로 밝혀져야 한다. (8) 본 방법에 규정된 신중한 경영 규칙을 심각하게 위반한 기타 상황. 제 8 장 부칙 제 43 조 예금증서, 국채 또는 중국은행업감독관리위원회가 인정한 기타 금융상품을 담보물로 발급한 개인대출과 소비금융회사, 자동차금융회사 등 비은행 금융기관이 발급한 개인대출은 이 방법을 참고하여 집행할 수 있다. 은행업 금융기관이 농가에 발급한 생산대출 등 특별 개인대출과 국가가 규정한 기타 특별 정책은 당분간 이 방법을 집행하지 않는다. 신용카드 당좌 대월은 이 방법이 적용되지 않는다. 제 44 조 자영업자와 농촌청부경영주가 개인생산경영대출을 신청했고, 금액이 50 만원을 넘는 경우, 대출용도에 따라 관련 대출관리방법의 규정을 적용한다. 제 45 조 대출자는 본 방법에 따라 개인 대출 업무의 세칙과 운영 절차를 제정해야 한다. 제 46 조 이 방법은 중국 은행업감독관리위원회가 책임지고 해석한다. 제 47 조 이 방법은 발행일로부터 시행된다.