은행 업무에서 하루의 끝, 하루의 시작, 하루의 시작은 무엇이며, 그것들 사이에는 어떤 관계가 있습니까?

하루의 끝은 은행 시스템이 매일 퇴근하기 전이다. 캐비닛 비즈니스 결제이자 롤 계정의 끝입니다.

하루의 시작은 일을 시작하는 준비 작업의 총칭을 가리킨다.

일일 컷은 일반적으로 카운터 계좌 스크롤을 가리킨다.

하루의 시작과 하루의 시작은 각각 아침과 정오에 있다.

업무의 복잡성과 도트에 대한 의존도에 따라 은행 업무는 두 부분으로 나눌 수 있다. 일부는 일반 대출, 단순 외환 매매, 무역융자 등을 포함한 전통 사업이다. , 주로 많은 지점망과 업무량에 의해 뒷받침된다. 또한 파생 상품, 구조적 금융, 임대, 전략적 투자자 도입, 인수 등과 같은 복잡한 사업도 있습니다. 이들은 하이테크 및 고 이익 사업 분야이 고, 분 지 네트워크에 아주 의존 하지 않는다. [1]

대차 대조표 구성에 따라 은행 업무는 주로 부채 업무, 자산 업무, 중간 업무의 세 가지 범주로 나뉩니다.

부채 업무는 상업은행이 자금원을 형성하는 업무이며 상업은행 중간 업무와 자산의 중요한 기초이다. 상업은행의 부채 업무는 주로 예금 업무, 대출 업무, 동업 업무로 구성되어 있다. 부채는 화폐로 측정할 수 있는 부채로 자산이나 자본으로 상환한다. 예금과 파생예금은 은행의 주요 부채로 자금원의 80% 이상을 차지한다. 또한 동업 예금, 대출 자금 또는 채권 발행도 은행의 부채를 구성합니다.

자산업무는 상업은행이 자금을 운용하는 업무로 대출 업무, 증권투자업무, 현금자산업무를 포함한다.

중간 업무는 상업은행 표내 자산과 표내 부채를 형성하지 않는 은행비이자 소득을 구성하는 업무로, 거래 업무, 청산 업무, 지불 결산 업무, 은행 카드 업무, 대행업무, 호스팅 업무, 보증 업무, 약속업무, 재테크 업무, 전자은행 업무를 포함한다. [2]

부채 업무 편집 음성

부채 업무는 상업은행이 대외부채를 통해 일상적인 업무를 위해 자금을 모으는 활동으로, 상업은행 자산업무와 중간 업무의 기초이다. 주로 자체 자금, 예금 및 대출로 구성됩니다. 여기서 예금과 대출은 외자 흡수이고, 동업 예금, 대출 또는 채권도 은행의 부채입니다. [3] 부채는 화폐로 측정할 수 있으며, 신용으로 인해 자산이나 자본으로 상환될 채무입니다. 예금과 파생예금은 은행의 주요 부채로 자금원의 80% 이상을 차지한다. 또한 동업 예금, 대출 자금 또는 채권 발행도 은행의 부채를 구성합니다.

지방 수중에 있는 자금

상업은행의 소유 자본은 소유권을 가진 자본을 가리킨다. 주로 주식, 선순위 기금, 미분배 이익을 포함한다. 그 중 주식금은 은행이 설립될 때 주식 발행을 통해 모금된 주식입니다. 비축자본, 즉 적립금은 주로 세후 이익 공제로 형성되어 경영 적자를 메우는데 쓰인다. 할당되지 않은 이익은 영업이익에서 적립금이 인출되지 않았거나 재무제도에 따라 처리되지 않은 부분을 말합니다.

상업은행 신용자금의 모든 출처 중 자기자금 비중은 비교적 작으며, 일반적으로 부채 업무 총량의 약 10% 를 차지하지만, 자기자금은 은행의 경영 활동에서 매우 중요하고 대체할 수 없는 역할을 한다. 상업 은행이 업무를 수행하고 은행 업무에 종사하기 위한 전제 조건입니다. 둘째, 은행 채권자를 보호하는 은행 자산 위험 손실의 물질적 토대입니다. 다시 한 번 은행의 경쟁력을 높이는 물질적 보장이 되었다. [4]

예금 부채

예금은 은행 부채 업무에서 가장 중요한 업무이며 상업은행의 주요 자금원이다. 예금 흡수는 상업은행의 생존과 발전의 기초로 총 부채의 70% 이상을 차지한다. "은행에 있어서 가장 중요한 것은 항상 예금이다." 마르크스의 논단은 예금 업무의 경제적 지위를 분명히 밝혔다.

상업은행의 예금 유형은 서로 다른 기준에 따라 나눌 수 있다. 예금의 질에 따라 당좌예금, 정기예금, 저축예금, 통지예금으로 나눌 수 있다. 길이에 따라 단기, 중기 및 장기 예금으로 나눌 수 있습니다. 예금의 경제원에 따라 공상 농업 금융 동업 예금으로 나눌 수 있다. [4]

빚을 빌리다

차입 부채는 상업은행이 어음 재담보, 재할인 등을 통해 중앙은행으로부터 자금을 녹여 동업 대출 시장을 통해 다른 은행으로부터 단기 자금을 차입하는 활동이다.

(1) 중앙은행으로부터 돈을 빌리는 것은 상업은행이 임시 자금 수요를 해결하는 융자 업무이다. 중앙은행으로부터 돈을 빌리는 세 가지 방법이 있다: 재할인, 재담보, 재대출.

(2) 동업 대출은 상업은행이 동업 대출을 통해 은행이나 기타 금융기관으로부터 단기 자금을 빌리고 싶어하는 활동이다. 동업 대출은 주로 두 가지 용도가 있다. 하나는 법정예금준비금의 부족을 메우는 것이고, 이런 대출은 대부분 일상적인 대출에 속한다. 둘째, 은행의 계절적 자금 수요를 충족시키기 위해서는 일반적으로 동업 대출 시장을 통해 진행해야 한다. 동업 대출은 중앙은행으로부터 대출하는 것보다 더 유연하고 수속이 더 간단하다. [4]

기타 부채

기타 부채는 상업은행이 예금 부채와 대출 부채 이외의 방식으로 형성된 자금원이다. 주로 동업 예금 부채, 금융채권 부채, 대형 양도가능 예금 부채, 매매증권, 고객 자금 점유, 해외 부채 등이 포함됩니다.

상업은행의 채무 업무에서, 자체 자금은 상업은행의 자금력을 나타내는 기초이다. 예금 부채는 그 주영 업무로 상업은행의 경영력을 상징한다. 차입 부채 및 기타 부채는 상업은행 자금의 중요한 이전과 보충으로 상업은행의 경영 활력을 반영한다. [4]

자산 비즈니스 편집 음성

자산업무는 상업은행이 자금을 운용하는 것, 즉 상업은행이 흡수할 자금을 대출하거나 투자하여 수익을 얻는 것을 말한다. 상업은행의 수익성은 주로 자금 사용 결과에 달려 있다. 상업은행의 자산업무는 일반적으로 다음 몇 부분으로 구성되어 있는데, 그중에서 대출과 투자가 가장 중요하다. [5]

자산을 비축하다

비축자산은 은행이 미지급금을 인출하기 위해 보류하는 각종 형태의 지급준비금의 총칭이다. 비축 자산에는 재고 현금, 중앙은행에 예치된 예금 준비금, 동업에 예치된 예금, 미지급 및 수령 현금, 대손 충당금이 포함됩니다. [4]

신용자산

신용자산이란 은행이 발행한 각종 대출로 형성된 자산업무를 말한다. 대출은 일정한 금리와 일정 기간 내에 화폐자금을 빌려주는 신용활동이다. 상업은행 자산업무에서 가장 중요한 프로젝트로, 자산업무에서 가장 큰 비중을 차지한다. 보장도 (위험도) 에 따라 대출은 신용대출, 담보대출, 담보대출 (할인) 대출로 나눌 수 있다. 신용대출이란 은행이 전적으로 고객이 담보를 제공하는 대출을 말한다. 담보대출은 고객보증인의 이중 명성을 가진 은행이 발행한 대출이다. 담보대출 (할인 포함) 은 고객에게 일정한 가치의 상품 실물이나 유가 증권을 대출로 담보할 것을 요구한다. 이런 기준 구분은 은행이 대출 안전이나 관리를 강화하는 데 유리하다. 은행은 대출 발행 방식을 선택할 때 대출 대상과 대출 위험 정도를 결정해야 한다.

기한에 따라 대출은 단기, 중기, 장기 대출로 나눌 수 있다. 1 년 이내 단기 대출 1 (제외) -5 년 (포함) 은 중기 대출입니다. 5 년 이상의 장기 대출. 대출 종류에 따라 주요 기능은 은행이 자산의 유동성을 파악하고 적절한 단기, 중, 장기 대출 비율을 유지하도록 돕는 것이다.

대상과 용도에 따라 대출은 공업대출, 농업대출, 과학기술대출, 소비대출, 투자대출, 증권대출 등으로 나눌 수 있다. 이런 분류는 대출 대상의 상환능력에 따라 대출 순서를 정하는 데 도움이 되고, 은행 신용자금의 흐름과 국민경제 각 부처에서의 분포를 조사하는 데 도움이 되며, 은행 신용구조와 국민경제를 분석하는 데 도움이 된다.

대출의 질이나 점유 모델에 따라 대출은 정상 대출, 연체대출, 침체대출, 불량대출로 나눌 수 있다. 정상 대출이란 대출이 기한 내에 상환될 수 있다는 뜻이다. 연체대출이란 대출계약 규정 기한을 초과하여 은행이 연장에 동의하지 않는 대출을 말한다. 대출의 부진은 2 년 이상 상환할 수 없을 것으로 예상된다는 것을 의미한다. 부실 대출이란 기업이 파산한 후 상환할 수 없는 대출을 말한다. 이 분류의 목적은 은행 대출의 품질 관리를 강화하고, 대출 위험의 원인을 찾아내며, 조치와 대책을 취하는 것이다. [4]

투자 업무

투자 업무는 은행이 증권 매매에 참여하고 증권을 보유하는 업무를 말한다. 은행이 증권을 구매하는 투자는 주로 다음을 포함한다.

(1) 중앙정부가 발행한 국채를 매입하여 증권업무의 약 70% 를 차지한다.

(2) 지방 정부가 발행한 증권을 구매한다.

대출 서비스

상업 은행의 가장 중요한 자산 사업

신용대출이란 대출자의 신용에 전적으로 의지하고 어떤 담보물도 제공하지 않는 일종의 자금 대출이다. [2]

일반 대출 한도

기업과 은행이 비공식 협의를 체결하여 대출을 확정하다. 한도 내에서 기업은 언제든지 은행에서 대출 지원을 받을 수 있으며, 한도는 일반적으로 90 일을 넘지 않는다. 일반 대출 한도 내 대출, 금리 변동, 은행 우대금리와 연계되어 있다.

대월 대출

은행은 고객에게 대출을 제공하여 그들이 계좌를 초과 인출할 수 있도록 한다. 이러한 편리함을 제공하는 것은 은행이 고객에 대한 계약 외에' 부가의무' 로 간주된다.

예비 대출 약속

예비대출 약속은 더욱 공식적이고 법적 구속력이 있는 합의이다. 은행은 기업과 정식 계약을 체결하고, 은행은 정해진 기한과 한도 내에서 기업에 상응하는 대출을 제공하겠다고 약속하고, 기업은 은행의 약속에 비용을 제공하겠다고 약속했다.

소비대출

소비자 대출은 내구성 있는 소비재를 구입하거나 기타 비용을 지불하기 위해 소비자에게 발급되는 대출이다. 상업은행은 고객에게 이런 대출을 제공할 때 각종 심사를 진행해야 한다.

어음 할인 대출

어음 할인 대출이란 고객이 은행에 만기되지 않은 어음을 제출하고, 은행은 할인일로부터 만기일까지의 이자를 공제하여 현금을 받는 것을 말한다.

담보대출

담보대출이란 제 3 자가 담보를 낸 대출을 말한다. 보증서는 은행이 대출자를 위해 대출을 담보하는 계약 문서로, 은행과 보증인의 권리와 의무를 규정하고 있다.

은행은 보증인이 서명한 표준 형식 보증서를 받기만 하면 대출자에게 대출을 지급할 수 있다. 따라서 보증서는 은행이 받아들일 수 있는 가장 간단한 보증 형식이다.

대출증권화

대출 증권화는 상업은행이 일정한 절차를 통해 대출을 증권으로 전환하는 1 급 자본 과정을 말한다. 구체적인 방법은 상업은행이 유동성이 떨어지는 각종 대출을 여러 자산 풀로 조합해 전문 융자사 (특수목적회사) 에 판매한 다음 금융회사가 이러한 자산 풀을 담보로 자산 지원증권을 발행하는 것이다. 이런 자산지원증권도 증권 발행 시장이나 사모를 통해 투자자에게 판매할 수 있다. 증권을 팔아 회수한 자금은 상업은행이 다른 대출을 발행하는 새로운 자금원으로 사용될 수 있다. [4]

중급 비즈니스 편집 음성

중간 업무는 상업은행이 고객을 대신하여 수거, 지불 등 위탁 사항을 처리해 수수료를 받는 업무를 말한다. 은행은 자체 자금을 사용할 필요가 없고, 업무, 기술, 기관, 신용도, 인재 등의 장점에 의존하며, 중개기관으로서 고객에게 지불 등의 위탁 사항을 접수하고, 각종 금융 서비스를 제공하고 그에 따라 수수료를 받는 사업이다. 은행 경영 중간 업무는 자체 자금을 점유할 필요가 없고, 중간 업무는 은행의 자산부채신용업무를 기초로 은행 신용업무의 발전과 확대를 촉진할 수 있다. [2]

결제 업무를 지불하다

결제 업무는 상업은행이 고객을 위해 처리한 채권채무 관계로 인한 통화지불, 자금 이체와 관련된 유료 업무를 말한다.

(1) 결제 도구. 결제 업무의 주요 결제 수단은 은행어음, 상업어음, 은행어음, 수표입니다.

1. 은행환어음은 발행은행에서 발급한 것으로, 표를 볼 때 실제 결제금액에 따라 수취인이나 소지인에게 무조건 지급되는 어음입니다.

2. 상업환어음은 발행인이 발급한 것으로, 지급인이 위탁하여 지정된 날짜에 수취인이나 소지인에게 무조건 일정 금액을 지불한 어음입니다. 상업환어음은 은행 인수환어음과 상업인수환어음으로 나뉜다.

3. 은행 약속 어음은 은행에서 발급한 것으로, 티켓을 볼 때 수취인이나 소지인에게 무조건 일정 금액을 지급하겠다고 약속했다.

4. 수표는 발행인이 발급한 것으로, 수표 예금 업무를 위탁받은 은행은 표를 볼 때 무조건 수취인이나 소지인에게 일정 금액의 어음을 지급한다.

(2) 결제방식은 주로 동성결제방식과 오프사이트 결제방식을 포함한다.

1. 송금 업무는 지급인이 은행에 돈을 외국 수취인에게 송금하도록 위탁한 결제 업무입니다. 송금 결제는 전신환, 우편환, 환어음의 세 가지 형태로 나뉜다.

2. 수금업무는 채권자나 판매자가 수금을 위해 외국 채무자나 구매자에게 환어음을 발행하고 은행에 대신 수금을 위탁하는 정산 방식을 말한다.

3. 신용장 업무는 은행이 신청인의 요구와 지시에 따라 수혜자에게 일정 금액을 포함하고, 규정된 서류로 일정 기간 내에 지정된 장소에서 지불하는 서면 보증서류입니다.

은행 카드 업무

은행카드는 공인금융기관 (주로 상업은행) 이 사회에 발행하는 소비신용, 이체결제, 현금액세스 등 전체 또는 일부 기능을 갖춘 신용지불수단이다. 은행 카드 사업의 분류는 일반적으로 다음 범주로 구성됩니다.

(1) 카드 업무는 지불방식에 따라 신용 카드 업무, 준신용 카드 업무, 직불 카드 업무로 나눌 수 있습니다. 직불 카드는 직불 카드, 전용 카드 및 저장 가치 카드로 더 나눌 수 있습니다.

(2) 은행 카드는 결제통화에 따라 위안화 카드 업무와 외화 카드 업무로 나눌 수 있다.

(3) 사용자에 따라 카드는 회사 카드와 개인 카드로 나눌 수 있습니다.

(4) 캐리어 재료에 따라 카드는 마그네틱 카드와 스마트 카드 (IC 카드) 로 나눌 수 있습니다.

(5) 사용자 신용등급에 따라 카드는 금카드와 보통카드로 나눌 수 있습니다.

(6) 유통범위에 따라 카드도 국제카드와 지역카드로 나눌 수 있다.

(7) 상업은행과 영리기관/비영리기관이 공동으로 공동 카드/인증카드를 발행하는 것을 포함한 기타 분류 방법. [6]

대리업무

대리중간 업무는 상업은행이 고객의 위탁을 받고 고객이 지정한 경제사무를 처리하고, 금융서비스를 제공하고, 정책적 은행 업무, 인민은행 업무, 상업은행 업무, 수납업무, 증권업무, 보험대리업무, 타은행 카드 청구업무를 포함한 일정 비용을 청구하는 업무를 말한다.

(1) 대리정책정책은행업무란 상업은행이 정책정책은행의 위탁을 받고 정책정책은행이 서비스기능과 도점 설정 제한으로 인해 처리할 수 없는 업무를 하는 것을 말한다. 대리대출사업 관리를 포함한다.

(2) 중국 인민은행을 대리하는 것은 정책법규에 따라 중앙은행이 부담해야 하지만, 기관 설정, 전문이점 등으로 인해 중앙은행이 상업은행을 지정하거나 위탁하는 업무로, 주로 재정예금 대리업무, 국고대리업무, 발행은행 대리업무, 금은대리업무를 포함한다.

(3) 상업은행 대리업무는 상업은행이 서로 대리하는 업무를 가리킨다. 예를 들면 위탁은행을 위해 수표 수거 등을 하는 것이다.

(4) 상업은행 대납업무란 상업은행이 자신의 결산을 이용하여 고객을 대신하여 각종 공공사업비 대행, 행정재정비 대행, 대리지급, 주택담보소비대출 상환 등 지정된 자금수령 업무를 처리하는 것을 말한다.

(5) 대리 증권 업무는 은행이 각종 증권을 발행, 환매 및 매매하는 업무를 의미하며, 위탁된 원금 이자 상환, 주식 배당, 증권자금 결산 등의 서비스를 포함한다. 이곳의 증권은 주로 국채, 회사채, 금융채무, 주식 등을 포함한다.

(6) 보험대리업무는 상업은행이 보험회사의 위탁을 받고 보험업무를 대행하는 업무를 말한다. 보험 대행 업무, 상업은행은 위탁을 받아 개인이나 법인을 대표하여 각종 보험에 가입할 수 있으며, 보험회사의 대표로서 보험회사와 대리 계약을 체결하여 보험회사를 대표하여 관련 보험 업무를 맡을 수 있다. 보험 대행 업무는 일반적으로 보험증권 업무와 보험배상 업무를 포함한다.

(7) 금융 위탁 업무 및 기타 은행 카드 청구 업무를 포함한 기타 대리 업무. [6]

보증과 약속

보증 중간 업무는 상업은행이 고객의 채무 상환 능력에 보증을 제공하고 고객의 채무 불이행 위험을 부담하는 업무를 말한다. 주로 은행 수락어음, 예비신용장, 각종 담보를 포함한다.

(1) 은행 수락환어음은 수취인이나 지급인 (또는 수락 신청자) 이 발행하고, 수락 신청자가 은행에 신청하고, 은행이 심사한 후 수락한 상업환어음입니다.

(2) 예비신용장은 신용장 개설은행이 대출자의 요구에 따라 개설한 특수신용장으로, 대출자를 신용장의 수혜자로 하여 대출자가 파산하거나 제때에 의무를 이행할 수 없을 때 신용장은행이 제때에 수혜자에게 본이자를 지급하도록 보장한다.

(3) 입찰 보증, 계약 보증, 상환 보증, 대출 보증 등을 포함한 각종 보증서 업무.

(d) 기타 보증 사업.

약속 중간 업무는 상업은행이 사전 합의된 조건에 따라 향후 특정 날짜에 고객에게 약속한 신용을 제공하는 업무를 말하며, 주로 대출 약속 (취소 가능한 약속 및 취소 불가능한 약속 포함) 을 가리킨다.

(1) 취소 가능한 약속에는 고객이 대출을 받기 전에 이행해야 하는 특정 조항이 첨부되어 있습니다. 은행 약속 기간 동안 고객이 조항을 이행하지 않으면 은행은 약속을 취소할 수 있다. 취소 가능한 약속에는 당좌 대월 한도 등이 포함됩니다.

(2) 취소 불능 약속은 은행이 고객의 허락 없이 마음대로 취소할 수 없는 대출 약속으로, 예비신용 한도, 환매 계약, 어음 발행 촉진 등을 포함한 법적 구속력이 있다. [6]

거래 업무

거래 중간 업무는 상업은행이 고객의 보증이나 자체 위험 관리의 요구를 충족시키기 위해 다양한 금융 수단을 이용한 자금 거래 활동을 말하며, 주로 금융 파생 업무를 포함한다.

(1) 미래계약이란 거래 쌍방이 향후 특정 시간에 계약된 가격으로 계약된 수량자산을 매매하는 계약입니다 (이자율 미래계약과 미래외환계약 포함).

(2) 금융선물은 금융수단이나 금융지표를 주제로 한 선물계약이다.

(3) 교환이란 쌍방이 각자의 비교 이익을 바탕으로 하는 현금 흐름교환으로, 일반적으로 금리 교환과 통화교환으로 나뉜다.

(4) 옵션이란 옵션의 구매 방향 판매자가 사용료를 지급하여 옵션 존속 기간이나 만기일에 가격과 옵션을 집행하는 판매자가 약정된 수량 거래를 할 수 있는 권리를 얻는 것을 말한다. 옵션은 거래 대상에 따라 주가 옵션, 외환 옵션, 금리 옵션, 선물 옵션, 채권 옵션 등으로 나눌 수 있다. [6]

투자 은행 업무

투자은행 업무는 주로 증권 발행, 인수, 거래, 기업 재편성, 인수, 투자 분석, 벤처 투자, 프로젝트 융자 등의 업무를 포함한다. [6]

펀드 호스팅 업무

펀드 호스팅 업무는 호스팅 자격을 갖춘 상업은행이 펀드 관리사의 위탁을 받고, 펀드의 모든 자산을 안전하게 보관하고, 펀드 자금 결산, 자금 이체, 회계, 펀드 가치 평가, 감독관 투자 운영 등의 업무를 맡는 것을 말한다. 폐쇄형 증권 투자 기금 관리 업무, 오픈 증권 투자 기금 관리 업무 및 기타 기금 관리 업무를 포함합니다. [6]

컨설팅 업무

컨설팅 업무는 상업은행이 정보, 인재, 신용도 등의 장점을 바탕으로 관련 정보를 수집하고 정리하며, 이 정보와 은행 및 고객의 자금 동향에 대한 기록 및 분석을 통해 체계적인 자료와 방안을 만들어 고객에게 제공하는 것을 말합니다. 경영 관리 또는 발전 요구를 충족시키는 서비스 활동.

(a) 프로젝트 평가, 기업 신용 등급 평가, 등록 자본 검증, 신용 증명서, 기업 관리 컨설팅 등을 포함한 기업 정보 컨설팅 업무.

(2) 자산관리컨설팅업무는 기관투자자 또는 개인투자자에게 포트폴리오 조언, 투자분석, 세무서비스, 정보제공, 위험통제 등을 포함한 종합적인 자산관리서비스를 제공하는 것을 말한다.

(3) 대규모 건설 프로젝트 재무 컨설팅 업무 및 기업 인수 컨설팅 업무를 포함한 재무 컨설팅 업무. 대형 건설 프로젝트 재무 컨설팅 업무는 상업은행이 대형 건설 프로젝트의 융자 구조와 안배에 대해 제기한 전문 방안을 가리킨다. 기업 M&A 컨설팅 업무는 상업은행이 기업 인수 쌍방을 위한 재무컨설팅 업무를 말한다. 은행은 기업 인수 과정에 참여할 뿐만 아니라 기업의 지속가능한 발전을 위한 고문으로서 기업 재편성, 자본 충실도 및 재승인, 파산 및 딜레마 기업 재편의 기획과 운영 과정에 참여하고 있습니다.

(4) 현금 관리 업무는 상업은행이 기업이 현금 계좌 포지션 및 당좌예금 잔액을 과학적으로 합리적으로 관리하여 자금 유동성과 사용 효율을 높이는 목적을 달성하는 것을 말한다. [6]

기타 중간 업무

보관함 업무 및 위의 8 가지 범주로 분류할 수 없는 기타 업무를 포함합니다.