(a) 상업 은행은 포괄적 인 준수 건설의 개념을 수립해야한다.

첫째, 규정 준수 제도의 내용은 전문성과 포괄성을 모두 중시해야 한다.

규제 요구 사항에 따라 규정 준수의 "규칙" 에는 기존 외부 법률 규정, 업계 표준 및 자율기구뿐만 아니라 은행 내부의 규제도 포함됩니다. 즉, 상업은행의 규정 준수 건설은 큰 범주에 속한다. 합법성보다 더 광범위하고 요구가 높으며,' 외부 규정' 이자' 내부 규정' 이어야 한다. 따라서 은행은 금융 기관의 특수한 시각에서 직업 규정 준수 체계 건설을 강화해야 할 뿐만 아니라 또한 기업 관리의 관점에서 규칙과 규정의 수립을 중시하고 완전한 규정 준수 체계를 세워야 한다. 규정 준수 건설 콘텐츠의 관점에서 볼 때, 상업은행은 모든 업무, 백그라운드 부서 및 지점뿐만 아니라 모든 직원까지 포괄해야 합니다. 직업 규정 준수뿐만 아니라 비직업 규정 준수에도 주의해야 한다.

둘째, 규정 준수 관리 시스템은 무결성에 중점을 두어야 합니다.

내용상 규정 준수 관리 시스템은 상업은행 기업 관리, 일상적인 경영 관리 규정 준수, 직원 집행 행위 규정 준수 등 다양한 측면에서 효과적인 통합으로 나타납니다. 집행 관점에서 규정 준수 관리에는 상업 은행의 의사 결정, 실행, 감독, 피드백 등 다양한 업무 절차가 포함되어야 합니다. 따라서 규정 준수 건설 및 관리는 규정 준수 부서 및 경영진의 임무뿐만 아니라 상업 은행의 전 행보가 되어야 합니다. 현재, 많은 상업은행의 규정 준수 관리는 모든 일상적인 경영 관리의 이상적인 상태에 이르지 못하고 있습니다. 주요 표현은 사전 결정과 사건의 집행이 비교적 엄격하고, 감독과 피드백의 준수는 상대적으로 약하다는 것이다. 사전 위험 예방에 중점을 두지만 규정 준수 성과 평가, 규정 준수 책임 제도, 성실보고 제도 등 지속적으로 보완해야 하는 후속 제도 건설 체계는 상대적으로 약하고 불완전하다. 규정 준수 관리의 장기적 메커니즘 구축은 심화되어야 한다.

(2) 상업은행은 법률 및 전문가의 규정 준수 관리 협력을 중시해야 한다.

은감회의 규제 요구에 따르면 은행 규정 준수 관리 인재는' 전재' 의 특징, 즉 법률 지식과 은행 전문 지식을 모두 갖추어야 한다. 규정 준수 관리자는 법적 함의뿐만 아니라 은행의 업무도 이해해야 하며, 높은 종합 자질을 갖추어야 한다. 필자는 이 요구가 규정 준수와 합법적인 관계를 반영한다고 생각한다. 은행 규정 준수에는 규정 준수 관리의 기반이 되는 합법성 검토의 요구 사항이 포함되어 있습니다. 은행이 규정 준수 관리를 잘하려면 법률 인재와 전문가의 융합과 충분한 협력을 중시해야 한다. 그래야만 포괄적이고 합리적이며 집행력이 높은 규정 준수 관리 메커니즘이 형성될 수 있다.

현재, 일부 상업은행들은 여전히 법률과 규정 준수 부문이 분리된 상태에 있다. 법무부는 주로 법률전문가로 구성되어 있으며, 일반적으로 소송과 계약 조항의 심사를 담당하며, 기본적으로 은행 규정 준수 관리의 사후 처리 부분에 속한다. 규정 준수 부서의 직원은 기본적으로 바람 통제 부서와 업무 부서의 재무 전문가로 구성됩니다. 이 사람들은 일반적으로 전문 지식이 강하고 법률 지식이 상대적으로 부족하다는 특징을 가지고 있다. 일부 은행에는 연합부서가 있지만 법률인재와 업무인재의 분업은 너무 명확해 단독 부문 환경에서의 업무 효과와 비슷하다. 이 모드에서 규정 준수 건설 및 관리자는 비즈니스가 법률 및 규정을 준수하는지 여부를 판단해야 할 뿐만 아니라 업계 규칙, 자율규칙 및 내부 제도를 준수하는지 판단해야 합니다. 인적 자원의 합리적인 배분의 관점에서 금융 전문가의 법적 질이 법률 전문가보다 높은 불합리한 상태가 형성되었다.

이러한 작업 모델은 규정 준수 관리의 기본 작업인 "합법성" 을 규정 준수 건설 후기에 배치하여 은행 실무에서의 합법성 판단과 규정 준수 심사가 효과적으로 연결되기 어려우며 은행의 전반적인 생산성을 높이는 데 도움이 되지 않습니다.

(3) 상업은행은 규정 준수 감독 메커니즘을 최적화하여 전행협력 규정 준수 감독 효과를 달성해야 한다.

규정 준수 관리의 최상의 구현 결과를 얻으려면 상업 은행이 서로 협력하여 규정 준수 관리의 계층 방어선을 구축하고 규정 준수 위험을 통제할 수 있는 능력을 높여야 합니다. 이러한 효과를 달성하려면 은행 규정 준수 감독 체계 건설을 구체화하고 책임과 의무의 통일을 실현해야 한다.

규정 준수 제도 건설의 관점에서 볼 때, 상업은행의 지사와 해당 부서장은 일반적으로 관할 내 경영 활동에 대한 규정 준수 감독에 대한 일차적 책임을 부여받는다. 그러나 실제 업무에서는 많은 업무 책임자가 규정 준수 보고 역할만 수행하므로 규정 준수 감독에 대한 예비 인정 임무가 약화됩니다. 그 이유는 규정 준수 규제 메커니즘에서 규정 준수 부서는 규정 준수 검토를 담당하는 최종 기관이며, 업무 책임자는 규정 준수 감독의 주요 소유자가 아니기 때문입니다. 기업 임원들은 종종 비즈니스 기회에 더 많은 관심을 기울이고 규정 준수 책임의 이행을 어느 정도 간과한다.

(4) 상업은행은 규정 준수 인재의 양성과 발전을 중시해야 한다.

은행 업무 혁신은 은행업이 동질화 경쟁에서 벗어나 시장을 넓히고 경쟁력을 강화하는 중요한 방법이며, 이는 규정 준수 건설 및 관리에 대한 요구도 높아지고 있다. 규정 준수 관리자의 역량이 부족하여 규정 준수 위험을 판단하기가 어렵습니다. 한편으로는 위험을 무시하여 바람 통제 위험을 묻지만, 위험을 지나치게 과장하여 은행 발전에 영향을 줄 수 있습니다. 이러한 실질적 관점에서 볼 때 은행 규정 준수 인원은 은행 규제 기관보다 더 높은 요구 사항을 가지고 있으며, 법률 및 비즈니스 지식 외에도 좋은 학습 및 이해 능력을 요구합니다. 자격을 갖춘 규정 준수 담당자는 법률 및 규정 및 표준의 최신 동향과 의미를 적시에 정확하게 파악하고 은행 운영에 미치는 영향을 분석하고 위험 회피를 위한 솔루션 또는 권장 사항을 적시에 제시할 수 있어야 합니다.

현재, 많은 상업은행의 규정 준수 인력 수준은 크게 향상되었지만, 여전히 이러한 요구를 충족하기는 어렵다. 따라서 상업은행은 규정 준수 인원의 흡수와 훈련에 대한 투자를 늘리는 데 주의를 기울여야 한다.

(e) 규정 준수 관리를 이용하여 집행 능력을 강화하다.

많은 상업은행들이 성형제도와 절차를 세웠지만, 시행하기는 여전히 어렵다. 예를 들어, 상업은행의 관련 제도에 따르면 대출 중개인은 반드시 입찰 방식을 채택해야 하지만, 실제 운영에서는 이 단계가 종종 형식으로 흘러가거나 심지어 간과되어 결국 제도가 허황되어 행정비용만 증가할 수밖에 없다. 이와 같은 경우 상업은행은 전자정보기술 플랫폼의 지원을 활용한 규정 준수 관리를 고려해 인위적 개입 등의 부정적 영향을 줄일 수 있다. 정보 채널을 통해 시스템 검색, 계약 감사, 승인 관리, 규정 준수 상호 작용 질의 응답, 규정 준수 강의실, 규제 역학, 자금 세탁 방지 모니터링을 통합하는 규정 준수 관리 전자 정보 시스템을 구축하여 업무 부서와 규정 준수 관리 부서 간의 프로세스 협력 및 연계를 촉진할 뿐만 아니라 은행 내 실시간 상호 작용 및 규정 준수 관리의 지속적인 개선 목표를 달성하여 부서 은행에서 프로세스 은행으로의 은행 운영 모델 전환을 가속화하는 데 좋은 역할을 했습니다.