임대대출의 86% 가 이미 청산되어 최근 많은 반성을 했다.
제 1 재경 (이하' 제 1 재경'): 미중은행이 65438 년 2 월 4 일' 달걀껍질 사건' 의 최종 해결 방안을 제시했습니다 그렇다면 이 계획은 어떻게 생겨났을까요? 마이크로은행에 어떤 의미가 있습니까?
구 민: 이것은 실제로 부채 상환 계획입니다. 고객의 경우, 합법적인 규정 준수를 전제로 고객의 권익을 최대한 보호하는 방안을 찾을 수 있습니다. 마이크로은행의 경우, 개인의 채권을 포기하고 달걀껍질의 미수금이 되는 것과 같다.
모두 알다시피,' 채권에서 개인까지' 에서' 외상 매출금' 에서' 알껍데기' 까지 권리와 의무가 크게 다르고, 채권가치와 상환 순서도 크게 다르다. 이런 관점에서 볼 때, 우리는 이미 모든 위험을 덮기 위해 최선을 다했다.
사실, 사건 초기부터 우리는 위험을 감수하기 위한 심리적, 경제적 준비를 해왔고, 사건 관련 당사자들과 밀접하게 소통하여 해결책을 연구했다. 하지만 여러 가지 요인으로 인해 우리의 초기 생각은' 마지막 순간' 에 이뤄졌는데, 이는 사실 우리가 매우 아쉬워하는 곳이다.
CBN: 현재 이 솔루션으로 해결된 고객은 몇 명입니까?
구민: 2 월 27 일 현재 136 1 만명이 임대대출을 청산하고 대출금액 13 14 만원을 청산했습니다
CBN: 최근에' 반성' 을 많이 했다고 하셨잖아요. 당신은 우리에게 어떤 방면이 있는지 알려줄 수 있습니까?
구 민: 네. 돌이켜 보면, 나는 우리가 이 일에 있어서' 초심' 이 좋다고 생각하지만, 실행에 확실히 약간의 문제가 있다.
당초' 집세대출' 제품을 설계할 때 국가의' 주택불출, 주거지' 정책 방향에 대응하기 위해 대도시의 젊은이들이 예금과 집세에 더 큰 압력을 받을 수 있다고 판단해 이 제품을 이용해 젊은이들의 현금 흐름을 매끄럽게 하고 싶었다. 이치에 따르면 은행 대출은 모두 이자가 있지만, 젊은이들의 압력을 완화하기 위해 우리가 설계한 모델은 고객이 이자를 지불하지 않고 달걀껍질로 이자를 보조하는 것이다.
"임대 대출" 은 약 60 만 명의 고객이지만, "달걀 껍질 사건" 이 발발하기 전까지는 여전히 대출을 받고 있는 고객은 약10.6 만 명이다. 엄밀히 말하면, 고객의 4 분의 3 은 모두' 임대대출' 제품을 즐겼고, 아무런 문제가 없었다.
"임대 대출" 은 장면 금융의 제품 중 하나이며, 우리도 상당히 충분한 위험 통제 고려를 했다. 당시 단객 아파트는 장임대 아파트 업계의 머리 회사이자 강력한 주주 배경을 가진 상장 회사라는 점을 감안하여 파트너 중 하나로 선택했다.
비즈니스 모델에서, 우리는 상호 작용을 통해 임차율과 임대료 가격이 바닥을 칠 수 있다고 생각한다. 예를 들어 입주율이 유지되지 않을 경우 임대료를 낮춰 개선할 수 있지만 전염병 요인의 극단적인 영향, 즉 둘 다 크게 떨어지는 것은 고려하지 않았다. 정상적인 상황에서는 일어나지 않지만, 전염병으로 인해 이런 상황이 발생했다.
손실을 보충하고' 재무 및 시나리오 협력' 으로 발전하기에 충분하다
제 1 재경:' 달걀껍질 사건' 이 마이크로은행에 얼마나 많은 실적 압력을 가할 것인가?
고민: 전체 시장을 보면 단코 아파트의 이 부분의 위험자산은 크지 않아요. 적자가 모두 올해에도 마이크로은행의 2020 년 재무신고는 여전히 견고할 것으로 예상되지만, 우리는 여전히 비교적 풍부한 충당 범위, 이윤 안정 증가, 불량률이 낮다.
한편, 마이크로은행의 업무 부문에서는 성숙한 제품' 마이크로대출' 과' 마이크로대출' 이 여전히 큰 몫을 차지하고 있다. 반면에, 우리는 20 개의 30 개의 동시 혁신 서브 프로젝트를 포함하는 "혁신적인 비즈니스 포트폴리오" 를 가지고 있으며, 각 서브 프로젝트의 규모는 1 억 위안 이상이며, "임대 대출" 은 중간에 있습니다.
나는 이것이 혁신적인 업무이기 때문에 반드시 성공과 실패가 있을 것이라고 생각한다. 우리는 이미 이 혁신 조합에 대해 실패한 혁신으로 인해 발생할 수 있는 손실을 보완할 수 있는 충분한 준비를 했다.
지난 기간 동안, 우리는 내부적으로 검토해 볼 만한 많은 장소를 발견했다. 예를 들어, 우리는 어떤 장면을 금융으로 선택해야 합니까? 장세 아파트 업계를 예로 들면, 이 사건은 경종을 울렸다. 사회 전체가 장세 아파트와 관련된 세입자, 업주, 장세 아파트 플랫폼에 대해 명확하고 통일된 인식이 없다. 예를 들어 단코 아파트는 2 집주인입니까, 업주 대리인입니까?
기본적인 법적 관계와 규제 프레임워크에 대한 명확한 사회적 인식이 없기 때문에, 어떤 부분에 문제가 생기면 모든 당사자가 극단적인 행동을 할 수 있다. 우리의 초심이 좋더라도 결말이 반드시 완벽한 것은 아니다. 따라서 우리는 장면 금융을 선택할 때 관련 장면의 기본 법적 관계와 규제 프레임워크가 건전한지 여부를 반드시 고려해야 한다.
또 다른 요점은 기업의 사회적 책임이다. Dell 의 구체적 업무에서는 합법적인 규정 준수의 최종선을 준수해야 할 뿐만 아니라 소비자 보호의 관점에서 자신에게 더 높은 요구 사항을 제시해야 합니다.
이 "첫 번째 꼬리" 는 우리의 가장 깊은 반성이다. 최근 몇 년 동안 마이크로은행은 확실히 발전이 매우 빨랐지만, 이 일도 우리에게 아직 보충해야 할 짧은 판이 많다는 것을 깊이 일깨워 주었다.
CBN: 최근 1 ~ 2 년 동안 마이크로은행은 장면 금융을 탐구하고 있으며, 장면을 통해 금융 수요를 유도하고 있습니다. 이번 사건 이후 당신의 시나리오 융자 전략이 바뀔까요?
고민: 사실, 대부분의 일상적인 재테크 수요는 장면과 관련이 있습니다. 특히 대규모 재테크 수요입니다. 그래서 단일 기업의 위험 때문에 장면 금융을' 요괴' 해서는 안 된다.
문제의 관건은 과거의 장면 금융 모델이 대부분' 장면을 통해 금융을 이끌어가는 것' 이지' 금융과 장면의 협력' 이 아니라는 점이다. 그래서 앞으로 우리의 모델은 금융이나 은행의 서비스로 장면의 질서 있는 발전을 보조해야 한다고 생각한다. 최소한 "재무" 와 "장면" 은 "일방적 인" 장면이 아니라 상대적으로 균형 잡힌 위치에 있어야합니다.
솔직히 말해서,' 달걀껍질 사건' 이후, 우리는 자신이 어떤 곳에서는 자신에게 충분하지 않을 수도 있다는 반성이 있다. 우리 내부에서도 많은 홍보가 이루어졌다. 동료들이 더욱 분발하여 업무 설계에 대한 요구를 높이고 소비자의 권익을 보호하는 요소를 많이 고려하며 고객에게 더 나은 서비스를 제공할 수 있기를 바랍니다.
또한 Dell 의 "혁신적인 비즈니스 포트폴리오" 는 계속 발전할 것입니다. 끊임없는 혁신도 마이크로은행의 유전자이며, 우리가 존재하는 이유이다.