공급망 융자의 세 가지 전통적인 형태는 외상 매출금 융자, 재고 융자, 선급금 융자이다. 2022 년 국내 관행에서 상업은행이나 공급망 기업은 공급망 금융업무의 주요 참가자였다. 이 시리즈의 연구 대상은 공급망 기업이기 때문에 공급망 금융 모델을 소개할 때 주로 공급망 기업을 서비스 공급자로 사용합니다.
은행은 핵심 기업을 중심으로 상류 및 하류 중소기업의 자금 흐름, 물류, 정보 흐름을 관리하고, 단일 기업의 통제할 수 없는 위험을 전체 공급망 기업의 통제 가능한 위험으로 변환하고, 입체화를 통해 다양한 정보를 입수하며, 가장 낮은 금융 서비스에 위험을 통제한다.
이익
공급망 금융' 은 중소기업 융자 문제를 효과적으로 해결하고 은행의 심도 있는 서비스를 확대하는 윈윈 효과로 빠르게 성장하고 있다.
첫째, 기업 금융의 새로운 채널.
공급망 금융은 중소기업 융자의 이념과 기술 병목 현상에 대한 해결책을 제공하며, 중소기업 신용시장은 더 이상 멀리 떨어져 있지 않습니다.
공급망 금융이 많은 대기업 재무 책임자의 시선에 진입하기 시작했다. 이들에게 공급망 금융은 새로운 자금 조달 채널로서 은행이 압축한 기존 유동성 대출 한도를 보충하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 상류 하류 기업을 통해 자금 조달을 용이하게 함으로써 유동 자금 수요 수준이 지속적으로 하락하고 있다.
둘째, 은행 오픈 소스의 새로운 채널.
공급망 금융은 들판을 자르고 하이엔드 고객을 안정시키는 새로운 채널을 제공한다. 공급망 시스템 구성원에 대한 총괄 솔루션을 통해 핵심 기업은 서비스를 제공하는 은행에 "바인딩" 됩니다.
공급망 금융이 국제은행을 유치하는 주된 이유는 기존 비즈니스보다 수익성이 높고 고객 관계를 강화할 수 있는 더 많은 귀중한 기회를 제공하기 때문입니다. 금융위기의 맥락에서 이 같은 이유는 더욱 충분하다. 공급망 금융의 잠재 시장은 엄청납니다. UPS 에 따르면 글로벌 시장 외상 매출금 재고량은 약 654.38+0 조 3000 억 달러, 미지급금 할인 및 자산 지원 대출 (재고 융자 포함) 의 시장 잠재력은 각각 654 억 38+0 억 달러, 3400 억 달러로 추산됩니다. 2022 년과 2008 년까지 세계 최대 50 개 은행 중 46 개가 기업에 공급망 금융 서비스를 제공하고 나머지 4 개도 이 사업을 적극적으로 계획하고 있다.
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공급망 인수 분해 융자 신청 대출은 무엇을 의미합니까?
안녕하세요, 대답은 다음과 같습니다. 도움이 되길 바랍니다.
일반적으로 핵심 기업 (상장회사 또는 대기업) 의 준수 신용을 담보로 상류 하류 기업에 제공하는 융자 방식이다. 실제로 핵심 기업의 채권 실현 과정이자 상업어음 융자가 원칙이다. 은행어음 융자와는 달리 공급망 융자에 의존하는 것은 은행신용이 아닌 핵심 기업의 신용이다.
사실 공급망 융자는 다양한 방식의 융자를 포함할 수 있는 큰 개념이다. 예를 들어, 상류 기업은 자금이 풍부한 회사에 속하며, 핵심 기업과 장기 공급 계약을 맺고 있으며, 그 미수금은 분명히 너무 많습니다. 상류 기업은 은행과 핵심 기업에 연락하여 창고 확인 계약을 체결할 수 있으며, 보통 세 가지 사이에 창고 측이 추가됩니다. 구체적인 작업은 다음과 같습니다.
1. 은행은 업스트림 기업과 신용계약을 체결하여 업스트림 기업이 미래 공급품을 담보로, 핵심 기업의 미래 상품을 상환원으로, 은행은 업스트림 기업에 담보대출을 제공하기로 합의했다.
2. 은행은 업스트림 기업, 핵심 기업, 창고업체와 창고확인협정을 체결하여 향후 업스트림 기업이 이행할 화물은 창고측이 보관하기로 합의했다. 한편 핵심 기업은 매월 계약에 따라 창고 측에 물건을 수거하고 도착 후 은행 지정 계좌로 대금을 지급한다. 은행은 계약이 완전히 이행되고 대출이 모두 반환될 때까지 정기적으로 화물을 상류 기업의 대출금에 도착할 것이다.
3. 물론, 상류 기업은 융자측에 속하기 때문에 핵심 기업의 성과 종료를 위한 상환 의무를 감당해야 하기 때문에 전액 상환 계약이 있습니다. 그래서 보통 상류기업은 핵심 기업에 할인을 해 핵심 기업이 계속 이행할 수 있도록 합니다.
게다가, 많은 상류 공급자들이 무담보 외상 매출금에 직면해 있다. 융자의 기초는 핵심 기업의 준수 신용이며 구체적인 방법은 다음과 같다.
공급망 금융 대출자의 주요 대출자는 누구입니까?
안녕하세요, 공급망 금융대출의 주요 대출자는 은행, 신탁회사, 투자기관 등 금융기관입니다. 은행은 기업의 비즈니스 요구를 충족하기 위해 단기, 중기 및 장기 대출을 제공할 수 있는 가장 일반적인 공급망 금융 대출자입니다. 신탁회사도 공급망 금융대출자의 일종이다. 이들은 단기 대출, 중기 대출, 장기 대출을 제공하여 기업의 업무 요구를 충족시킬 수 있다. 투자 기관도 공급망 금융 대출 기관의 일종이다. 이들은 단기 대출, 중기 대출, 장기 대출을 제공하여 기업의 업무 요구를 충족시킬 수 있다. 또한 다른 금융 기관들도 회사, 상업 인수 회사, 무역 융자 회사 등과 같은 공급망 금융 대출을 제공할 수 있습니다. 이들 금융기관들은 기업의 재정상태와 대출 수요에 따라 적절한 대출 방안을 제공하여 기업이 경영 목표를 달성할 수 있도록 도울 수 있다.
공급망 금융 금융 모델 분석 및 최적화 대책
공급망 금융 금융 모델 분석 및 최적화 대책
공급망 금융은 물류 금융을 기반으로 한 혁신으로 상품 판매 단계에서 구매 및 생산 단계로 융자를 확장합니다. 다음은 공급망 금융의 융자 모델 및 최적화 대책 분석입니다. 브라우징에 오신 것을 환영합니다.
첫째, 공급망 금융의 출현과 특성
중소기업 융자난을 연구할 때, 우리는 종종 융자난의' 표면' 원인 (예: 은행 문턱이 높은 경우) 에 가장 관심을 갖는다. 기업에 담보가 없다. 기업의 비 시스템 위험은 높다. 기업들은 완전한 재무제표 등을 가지고 있지 않다. 중소기업이 신용시장에서 제외되는 이유다. 하지만 우리는 기업들이 은행에 융자를 신청한 후 은행이 항상 표준, 모델에 따라 기업을 평가하여 상환 능력이 있는지 확인하는 진정한 이유를 간과하는 경우가 많습니다.
일부 중소기업은 상환 능력을 가지고 있지만, 이러한 상환 능력은 종종 실제 거래 배경에 기반을 두고 있으며, 장부 재무 정보를 통해 표현되거나 표현되지 않습니다. 특히 이들 기업이 담보할 수 있는 유효한 고정 가치 자산이 없을 경우 은행은 기업 정보를 효과적으로 식별할 수 없어 기업에 융자를 거부했다. 기업과 은행 간의 갈등을 해결하는 객관적인 요구에 근거하여 공급망 금융이 생겨났다.
공급망 금융은 물류 금융을 기반으로 한 혁신으로 상품 판매 단계에서 구매 및 생산 단계로 융자를 확장합니다. 따라서 공급망 융자 모델은 중소기업의 핵심 기업 대응에 대한 자금 조달 어려움을 어느 정도 완화하는 데 도움이 된다.
현재 대규모 핵심 기업은' 글로벌 아웃소싱' 과' 아웃소싱' 을 활용하여 비용을 절감하고 있습니다. 대기업은 좋은 브랜드 이미지와 재무 관리 효율성을 통해 자재 구매와 제품 판매를 위한 주요 업무를 유치하는 중소기업을 유치하여 상대적으로 안전하고 안정적인 상업 생태 체인을 형성하고 있다.
핵심 기업의 상류 하류로서, 이들 중소기업의 융자 수요는 핵심 기업의 유동성 이전 압력에서 비롯된다. 핵심 기업은 그 강세를 이용하여 원자재 공급자가 먼저 대금을 지불하도록 요구하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 성공명언) 하류 리셀러들에게도 대금을 선불할 것을 요구한다. 경쟁력이 강하고 규모가 큰 핵심 기업일수록 상하 압력이 커질수록 이들 중소기업에 막대한 융자 수요가 발생합니다. 또한 영재고 요구로 인해 대기업은 관리비용과 자금 비용의 상당 부분을 상하류 기업으로 이전해 상하류 기업의 자금이 부족하고 회전이 어려워 기업의 융자 수요도 빚어냈다.
이러한 기업들의 융자난을 해결하기 위해서는 단일 주체에 머물러 원인을 찾는 것이 아니라 전체 공급망부터 시작하여 중소기업 융자를 위한 새로운 방법을 찾아야 한다는 것을 알 수 있다. 2003 년, 깊은 발전은 업계 최초로' 1N' 융자 모델을 제시했고,' 1N' 의 1 은 공급망의 핵심 기업을 가리키며, 일반적으로 대형 하이엔드 기업으로 은행을 구성하였다. N 은 핵심 기업의 상류와 하류에 있는 공급망 구성원 기업, 즉 공급망 산업 클러스터의 관련 네트워크 관계를 이용하여 핵심 기업의 신용을 상류와 하류의 신용 서비스에 도입하고 공급망 구성원 기업을 도매마케팅하는 것을 말한다.
2005 년에는 브랜드 제품인' 공급망 금융' 을 심도 있게 발전시켰다. 공급망 금융이란 공급망 내부 거래 구조에 대한 분석을 바탕으로 핵심 기업, 물류 감독 회사, 자금 흐름 안내 도구 등 새로운 위험 통제 변수를 도입하는 것을 말합니다. 공급망의 여러 노드에 폐쇄된 신용 지원 및 결제, 부관리 등 종합 금융 서비스를 제공하는 자기보상무역융자 신용 모델입니다.
일반적으로 은행은 중소기업과 협력 관계를 맺고 있는 공급망 핵심 기업의 신용이나 쌍방 간의 업무 계약을 통해 대출 위험을 분담하고, 동시에 제 3 자 물류 기업의 참여에 의지하여 은행이 중소기업의 대출 행방을 통제할 수 있도록 돕고, 대출 자금의 안전을 보장하며, 은행의 대출 위험을 효과적으로 통제한다. 이에 따라 중소기업 융자 문제를 해결하는 동시에 이런 금융 지원을 통해 은행은 기업과의 협력 관계를 강화하고 안정적인 기업 고객을 확보하여 경영 위험을 줄이고 경영 효율성을 높였다.
심발전발표에 따르면 65438+2007 년 2 월 말 현재 기존 무역융자고객도 3000 개에 육박하며 전년 대비 52.2% 증가했다. 무역융자표 안팎 신용대출 잔액은 800 억원에 육박하며 전년 대비 38.92% 증가하여 연초보다 4.66% 포인트 상승했다. 무역융자 불량률이 1% 이하로 잘 통제되어 지금까지 실제 손실은 없다. 2008 년 9 월 말 현재 전행무역융자고객 수와 표내외신용잔액이 연초보다 30% 이상 증가했다.
공급망 금융은 실제로' 생산-공급-판매' 체인의 모든 자원을 통합하여 공급망의 단일 기업에 상류 및 하류 체인의 여러 기업에 대한 종합적인 금융 서비스를 제공하여 공급망의 핵심 기업과 상류 및 하류 지원 기업의' 생산-공급-판매' 체인의 안정적이고 원활한 유통을 촉진합니다.
공급망 금융은 전통적인 은행 융자에 비해 뚜렷한 특징을 가지고 있습니다. 첫째, 공급망 구성원의 신용 접근 평가는 고립되어 있지 않습니다. 은행은 핵심 기업의 자금력과 업계 지위를 평가해야 할 뿐만 아니라 공급망 전체에서 기업 간의 연계가 충분히 긴밀한지 점검해야 한다. 회원 금융 채널에 대한 평가는 전체 공급망에 대한 중요성과 핵심 기업과의 거래 내역에 초점을 맞추고 있습니다. 둘째, 회원의 융자는 핵심 기업과의 무역 배경으로 엄격히 제한되며 자금 횡령을 엄격히 통제한다. 또한 공급망 융자는 신용 상환원의 자기 보상, 즉 기업이 은행 자금의 지원을 통해 거래하는 것을 강조하는데, 이런 거래의 판매 수익은 스스로 은행 대출금을 갚을 수 있다.
이러한 융자 모델은 핵심 기업이 비용을 더욱 절감하고 효율성을 높이며 시장 경쟁력을 강화할 수 있도록 합니다. 상하 중소기업의 문제를 해결하고 협상 지위를 높일 수 있다. 제 3 자 물류 기업이 고객 자원을 확보하고, 서비스 범위를 확대하고, 결국 물류 기업의 서비스 품질과 효율성을 향상시킬 수 있습니다. 동시에 상업은행이 중간 업무 수입원을 확대하고 예금을 안정적으로 결산할 수 있게 할 수 있다. 그것은 사방의 모든 참가자들의 이익을 극대화하여 신용사슬을 형성하는 것을 볼 수 있다. 우리는 이런 중소기업이 공급망에서 파생된 신용사슬 방사선을 이용하고 자신의 신용을 높이고, 융자편의를 얻고, 융자비용을 낮추는 현상을' 고리효과' 라고 부른다.
둘째, 공급망 금융의 비즈니스 모델
전통적인 자금 조달 방식은 유동성 자산을 신용 지원으로 거의 사용하지 않지만 공급망 엔터프라이즈 클러스터의 관점에서 거래 프로세스는 정보 흐름, 물류 및 자금 흐름의 통합이며 이러한 통합은 상대적으로 폐쇄되어 은행 모니터링을 위한 조건을 제공합니다. 기업의 융자 수요는 구매 단계, 생산 단계, 판매 단계의 세 단계에서 발생하며, 기업의 운전 자본 점유에 해당하는 세 가지 과목은 선불금, 재고, 미수금입니다. 이 세 가지 자산을 기업 대출에 대한 신용 지원으로 사용하여 세 가지 기본 공급망 금융 솔루션 (선급금 융자, 재고 융자, 외상 매출금 융자) 을 형성할 수 있습니다.
(1) 조기 상환 금융
융자기업은 상류 실력 있는 기업과 오랜 협력 관계를 맺고 있기 때문에, 융자기업, 상류 실력 있는 기업, 은행은 협의에 서명하고, 융자기업을 할인대리인으로 미리 설정하고, 상류 실력 있는 기업이 배서한 후, 융자기업은 상업인수환어음과 보증서에 의거하여 은행에 할인을 신청할 수 있다. 할인 후 은행은 팩토링금 (즉, 융자기업이 상류 실력기업에서 원자재를 구매하는 금액) 을 상류 실력기업의 지정계좌로 직접 분류하고, 상류 실력기업의 수금 배송을 통해 원자재 공급 문제를 해결한다. 이것이 바로 선불융자 모델이다.
선급금 융자는 "미래 재고 융자" 로 해석될 수 있습니다. 위험 통제 관점에서 볼 때 선급금 융자의 보증 기준은 고객이 선불금 하에서 공급자에 대한 인출권을 가지고 있거나, 인출권이 실현된 후 납품과 운송을 통해 형성되는 미착 및 재고 재고이기 때문입니다.
(b) 채권 금융
공급망 금융에 기반한 AR 융자 모델은 중소기업이 공급망 핵심 대기업의 AR 증빙을 담보로 하고, 상업은행에 미수금 연령을 초과하지 않는 단기 대출을 신청하고, 은행이 공급망 상류 중소기업에 융자를 제공하는 방식을 말한다. 간단히 말해서, 만기가 되지 않은 외상 매출금으로 금융기관에 융자하는 행위이다.
(3) 재고 금융
상류 강세기업이 은표만 받아들이거나 지불이 하류 융자업체에 의해 할인되기를 원하지 않을 때 은행, 상류 강세기업, 융자기업이 협의에 서명할 수 있고, 표가 먼저 배달된다. 은행은 원자재의 돈을 상류의 강세 기업에 직접 지불하고, 강세기업은 은행이 지정한 장소로 돈을 보내고, 은행이 지정한 물류감독으로 재고 담보융자를 형성한다. 융자 업체가 주문을 받은 후 대금을 은행에 지불하여 화물을 되찾고, 은행은 창고 감독기관에 화물을 융자업체에 유포하여 이번 생산을 완성하도록 지시했다.
외상 매출금 및 재고 융자의 경우 상환 능력 분석은 경영으로 인한 현금 흐름을 분석하는 것이 아니라 대출자가 외상 매출금과 재고의 현금 흐름에 초점을 맞추고 있습니다. 은행은 외상 매출금과 재고의 품질과 가치, 담보물의 실현 능력보다는 수익과 대차대조표의 정보를 더 중시한다.
셋째, 공급망 금융 모델 최적화
실제로 공급망 금융은 쌍방의 신용 위험을 크게 제거하지만 핵심 기업은 공급망 구성원에 대한 심사 메커니즘을 구축하는 경우가 많으며 공급망 구성원은 관리, 재무, 신용 평가 아래서도 승리자입니다. 핵심 기업은 공급망 구성원에 대한 엄격한 관리를 가지고 있기 때문에 쌍방이 공급망에 들어간 후 비교적 안정적인 협력 관계를 유지할 것이다. 대기업 공급망 체계에 들어선 중소기업에게 자질 자체는 귀중한 무형자산이다.
그래서 기업들은 이런 관계를 유지하고 대출 위약 등의 일이 공급망에서의 지위에 미치는 영향을 피할 것이다. 이런 명성은 중소기업의 신뢰 중의 도덕적 위험을 감소시킨다. 그러나 중소기업이 공급망 융자에서 시장 위험을 막을 수 있는 능력이 약하기 때문에 이런 고유의 고위험 문제는 피할 수 없다. 따라서 위험 관리의 혁신적인 기술을 통해서만 이러한 위험을 해결하고 공급망 금융 모델을 최적화하고 공급망 금융 체인의 안전과 효율성을 실현할 수 있습니다.
공급망 융자 모델에는 신용 위험, 기술 위험 및 법적 위험이 있지만, 후자의 두 가지 위험은 외생 위험이며 스스로 통제하기 어렵기 때문에 이 문서에서는 주로 신용 위험, 즉 내생 위험을 분석합니다.
이러한 문제를 해결하기 위해 정보 관리 기술을 통해 공급망 통합 정보 공유 플랫폼을 구축하여 공급망 금융 모델을 최적화할 수 있습니다.
공급망 통합 정보 공유 플랫폼을 구축하는 목적은 주로 정보 비대칭 문제를 해결하기 위한 것이고, 정보 비대칭은 신용 위험의 주요 원인이다. 이 플랫폼에서는 공급망의 모든 기업 (융자를 원하는 경우) 을 등록할 수 있으며, 각 거래의 구체적인 상황을 기록하는 별도의 페이지가 있습니다. 각 거래는 각 거래의 신뢰성을 보장하기 위해 해당 상위 및 하위 핵심 기업의 클릭 확인이 필요합니다. 예를 들어, 기업 A (공급자) 와 기업 B (핵심 기업) 의 경우 기업 A 가 기업 B 에 공급된 후 자신의 웹 페이지에 거래 상세 정보를 기록한 다음 B 를 클릭하여 확인합니다. 이는 기업 B 자체의 이익을 수반하기 때문에 기업 B 가 기업 A 의 부정행위를 도울 수도 없고 도울 필요도 없다. 이를 통해 은행은 기업 A 거래의 실제 기록을 모두 검토한 후 이를 평가하고 융자할 수 있습니다. 기업 정보의 프라이버시 때문에 중요한 정보는 이 공급망에 있고 기업과 밀접한 연관이 있는 다른 기업과 은행에서만 볼 수 있다.
공급망 통합 정보 공유 플랫폼의 내용에는 다음 정보가 포함될 수 있습니다.
거래 정보: 기업과 거래의 상 (하류) 기업의 거래당 시간, 제품, 수량, 금액.
재무 정보: 기업의 3 표, 대차 대조표, 이윤표, 현금 흐름표를 통해 은행이 기업의 지급 능력과 현금 흐름을 분석하여 기업의 경영 상황을 판단할 수 있습니다.
세금 정보: 세액은 매출을 반영하는 가장 좋은 지표입니다. 세액이 높을수록 기업의 판매 상황이 낙관적이다.
이 정보 외에도 기업은 배당, 장기 발전 전략서 등 자금 조달에 도움이 되는 관련 정보를 추가할 수 있습니다.
이 정보 플랫폼을 구축하면 몇 가지 이점이 있습니다. 첫째, 비용을 절감하고 효율성을 높일 수 있습니다. 은행은 각 업무의 거래 배경을 조사하는 데 많은 인력과 비용이 소요되며 정보 플랫폼을 활용하면 이러한 비용을 크게 절감할 수 있습니다. 그리고 공급망 융자 자체가 자상성 무역융자이기 때문에' 하나, 하나, 하나, 하나' 라는 원칙에 따라 각 거래가 별도로 기록되고, 확인 시간이 단축되고, 효율성이 향상되며, 전체 공급망이 더욱 경쟁력이 있다.
둘째, 이 플랫폼에서 자신의 재고와 생산을 기록하여 각 노드 기업이 상하 노드의 재고 상황, 생산 계획, 시장 수요 예측을 신속하게 파악할 수 있도록 하여 자신의 경영 계획을 적시에 정확하게 조정할 수 있습니다. 또한 신용체인의 기업이 * * * 를 즐기면서 체인 밖의 기업들과 소통할 수 있도록 하여 한계 신용도가 지속적으로 향상되어 신용도를 형성할 수 있도록 합니다. 셋째, 은행은 융자가 필요한 기업 정보를 보고 해당 기업이 경영이 양호하고 신뢰성이 높으며 핵심 기업과 지속적인 실제 무역 배경을 가지고 있다고 생각한다면 인수 관리 업무와 같은 다른 업무를 전개할 수 있다. 더 많은 방식으로 중소기업에 융자를 제공할 수 있다.
또한 기업이 신용을 높이도록 장려하기 위해' 긍정적인 인센티브' 메커니즘을 세울 수 있다. 기업은 제때에 돈을 상환할 때마다 보너스 제도와 같은 기업에 일정한 상을 줄 수 있다. 기업 점수가 높을수록 기업 상환이 빨라지고 신용이 좋아질수록 은행은 향후 대출 과정에서 가격 인하 (즉 금리) 와 같은 혜택을 줄 수 있다.
기업, 은행, 물류사가 공유하는 정보 플랫폼을 구축하면 공급망 융자의 위험을 줄이고, 중소기업 대출의 가용성을 높이며, 자금 부족으로 인해 기업이 좋은 발전 기회를 잃을 가능성을 줄일 수 있다는 것을 알 수 있다.
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공급망 금융의 세 가지 자금 조달 모델은 무엇입니까?
공급망 금융은 상업은행 신용업무 (은행 수준) 의 전문 분야로 기업, 특히 중소기업 (기업 수준) 의 융자 채널이다.
은행이 고객 (핵심 기업) 에게 융자 등 결제 및 재테크 서비스를 제공하는 동시에 해당 고객의 공급자에게 제때에 대출을 받거나 리셀러에게 선불금 및 재고 융자 서비스를 제공하는 것을 말합니다. (간단히 말해서, 은행은 핵심 기업을 상류 및 하류 기업과 연계하여 유연한 금융 상품 및 서비스를 제공하는 금융 모델입니다. ) 을 참조하십시오
공급망 금융의 자금 조달 모델은 다음과 같습니다.
1, 알리 모드;
산업 정보 포털 모델;
소프트웨어 회사 모델;
물류 회사 모델;
전통적인 선도 기업 모델.
확장 데이터:
공급망 금융의 이점
1, 기업 금융의 새로운 채널
공급망 금융은 중소기업 융자의 이념과 기술 병목 현상에 대한 해결책을 제공하며, 중소기업 신용시장은 더 이상 멀리 떨어져 있지 않습니다.
공급망 금융이 많은 대기업 재무 책임자의 시선에 진입하기 시작했다. 이들에게 공급망 금융은 새로운 자금 조달 채널로서 은행이 압축한 기존 유동성 대출 한도를 보충하는 데 도움이 될 뿐만 아니라, 상류 및 하류 기업을 통해 자금 조달을 도입함으로써 유동성 수요 수준을 낮출 수 있습니다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 성공명언)
산업 체인 경쟁의 심화와 핵심 기업의 실력으로 외상 매출은 공급망 결제에서 상당한 비중을 차지하고 있다. 외상 매출은 이미 기업의 가장 광범위한 지불 조건이 되었다. 한편, 외상 매출로 인한 대량의 외상 매출금의 존재로 중소기업은 유동성 부족의 위험에 직면해야 했고, 기업 자금 사슬은 눈에 띄게 긴장되었다.
한편 외상 매출금은 기업의 잠재적 자금 흐름으로 정보 관리, 위험 관리 및 활용이 기업에 점점 더 중요해지고 있습니다.
새로운 상황에서 기업 외상 매출금 활성화는 공급망 중소기업 융자 문제를 해결하는 중요한 방법이 되었다. 일부 상업은행들은 이 분야에서 탁월한 혁신을 이룩했으며, 초상은행 최신 온라인 AR (미수금 관리) 시스템과 온라인 국내 인수 시스템은 주목받는 혁신이다.
초상은행 본사의 현금 관리부 책임자에 따르면 이 시스템은 공급망 거래 중인 공급자와 구매자에게 포괄적이고 투명하며 빠른 전자 AR 관리 서비스 및 국내 인수 업무 솔루션을 제공합니다. 전통적인 인수 업무 운영이 직면한 복잡한 운영 프로세스를 크게 단순화합니다. 특히 매매 양측이 오프사이트에 거주하는 경우 채권 양도 확인을 최적화하는 데 도움이 되며 기업이 긴급 자금을 신속하게 확보할 수 있도록 지원합니다.
2. 은행 오픈 소스의 새로운 채널
공급망 금융은 하이엔드 고객에 대한 진입과 안정을 위한 새로운 채널을 제공한다. 공급망 시스템 구성원에 대한 총괄 솔루션을 통해 핵심 기업은 서비스를 제공하는 은행에 "바인딩" 됩니다.
공급망 금융이 국제은행을 유치하는 주된 이유는 기존 비즈니스보다 수익성이 높고 고객 관계를 강화할 수 있는 더 많은 귀중한 기회를 제공하기 때문입니다. 금융위기의 맥락에서 이 같은 이유는 더욱 충분하다.
공급망 금융의 잠재 시장은 엄청납니다. UPS 에 따르면 글로벌 시장 외상 매출금 재고량은 약 654.38+0 조 3000 억 달러, 미지급금 할인 및 자산 지원 대출 (재고 융자 포함) 의 시장 잠재력은 각각 654 억 38+0 억 달러, 3400 억 달러로 추산됩니다.
모집인은 공급망 금융의 서비스 및 위험 고려 모드에서 은행이 전체 공급망의 무역 위험에 더 많은 관심을 기울였기 때문에 전체 무역에 대한 평가는 더 많은 중소기업을 은행의 서비스 범위에 포함시킬 것이라고 밝혔다.
개별 기업이 은행의 일부 풍조 통제 기준에 미치지 못하더라도 기업과 핵심 기업 간의 업무가 안정되면 은행은 기업의 재무 상황에 대해 독자적인 위험 평가를 할 수 있을 뿐만 아니라, 이 업무를 신용하여 전체 거래의 실현을 촉진할 수 있다.
중요한 경제적 사회적 혜택.
마찬가지로 중요한 것은 공급망 금융의 경제적, 사회적 이익이 매우 두드러진다는 것이다. 공동구매' 발전 모델과 위험통제 수단의 혁신을 통해 중소기업 융자의 수입원가비가 높아지고 뚜렷한 규모의 경제효과를 보이고 있다.
미국 최대 65,438+0,000 개 기업이 공급망 금융 솔루션의 도움을 받아 수금 방법 개선, 재고 활성화 및 지연 지불을 통해 2005 년 720 억 달러의 유동성 수요를 줄인 것으로 집계됐다.
마찬가지로 2007 년에는 유럽에서 가장 큰 65,438+0,000 개 상장회사가 외상 매출금, 미지급금, 재고 3 개 계좌에서 460 억 유로를 벌었다.
공급망 금융은 다중 흐름 통합을 달성합니다.
공급망 금융은 물류, 상류, 자금 흐름, 정보 흐름의 통합을 잘 실현하였다.