요약: 상하이가 세계 해운센터가 되기 위해 노력할 것이라는 맥락에서 선박 융자는 전례 없는 높이로 언급되고 선박 융자 과정에 관련된 각종 업무도 점점 더 주목받고 있다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 선박 융자, 선박 융자, 선박 융자) 이 가운데 상환보증업무는 주기가 상대적으로 길고, 관련금액이 크고, 수익위험이 상대적으로 높기 때문에 많은 금융기관의 주목을 받고 있다. 점점 더 많은 은행들이 이 사업에 종사하고 있지만, 상환 보증의 법적 위험은 충분한 중시를 불러일으키지 않아 많은 분쟁을 야기하고 있다. 그렇다면 은행은 어떻게 이러한 분쟁과 잠재적 위험에 직면할 수 있을까요? 문장 (WHO) 는 보증서 발급 전 조사를 강화하고 선주의 불합리한 클레임을 효과적으로 처리하고, 반보증조치를 실시하고, 은행 내부 관리를 개선하고, 은행 해운 업무 인력의 전문성을 높여야 한다고 보고 있다. 선박 융자에서 상환보증의 법적 위험에 대해 진지하게 대응하고, 예방조치를 적극적으로 취하고, 상환보증분쟁을 줄이고, 상환보증업무를 강화하는 일을 잘 한다.
[키워드] 선박; 상환 보증 위험; 경각심을 유지하다
최근 몇 년 동안 우리나라 해운업의 빠른 발전과 대외 교류가 깊어지면서 점점 더 많은 금융기관들이 선박 융자라는 매력적인 거대한 시장에 대해 낙관하고 있으며, 많은 은행들이 선박 융자 업무를 대대적으로 발전시키기 시작했다. 이 가운데 수출선박상환보증업무는 주기가 상대적으로 길고, 관련금액이 크고, 수익위험이 상대적으로 높기 때문에 많은 금융기관의 주목을 받고 있다. 점점 더 많은 은행들이 상환 보증을 은행 신용 수단으로 사용하기 시작했지만, 그 위험에 대한 인식이 부족하여 상업은행은 이 업무를 순조롭게 진행하지 못했다. 따라서 상환 보증의 법적 위험과 관련 예방 방법을 명확히 하여 우리나라가 크게, 강하게, 우수한 상환 보증 업무를 하는 데 도움이 될 필요가 있습니다.
먼저 상환보증분쟁의 고전적인 사례, 즉 건설회사 대 로이드 은행과 라피단 은행을 살펴봅시다. 이 사건에서 원고 IE 건설회사는 이라크의 고용주 선주와 계약을 맺었다. 계약은 약속한 선박이 코발라, 칼다시아, 두후크 세 곳에 건설될 것이라고 규정하고 있다. 이 보증서의 형식은 라피단 자신이 제정한 형식에 따라 이라크 선주에게 유리하다. 나중에 이라크의 선주들은 사정상 조선소에 조기 상환을 요구했다. 선주가 현재 상황에서 하는 방법은 일반적으로 선가가 하락하여 선주가 픽업을 꺼리는 것으로 여겨진다. 동시에 선주는 작은 문제를 구실로 조선소의 위약을 주장하고, 허위증으로 조선소, 즉 원고의 위약을 비난한 후 은행에 상환담보를 요구하였다. 이때 은행은 진퇴양난인데 선주에게 돈을 갚을까. 고용주 사기의 가능성을 제쳐두고 이야기합시다. 우리는 단지 이 경우 은행이 독립보증 (보통 상환보증은 독립보증) 을 발행하고, 일반적으로 독립보증은 관련 증명서만 보면 그에 상응하는 가격을 지불해야 하며, 또한 지불해야 한다는 점을 강조하고 싶을 뿐이다. (윌리엄 셰익스피어, 독립보증, 독립보증, 독립보증, 독립보증, 독립보증, 독립보증, 독립보증, 독립보증) 따라서 은행이 관련 위험을 미리 준비하지 않으면 은행이 독립 보증을 할 때 큰 위험을 감수할 것이며, 이로 인해 향후 발생할 문제에 대해 은행이 큰 책임을 지게 될 수 있습니다.
사실, 이와 같은 상환 보증으로 인한 위험 문제는 아직 많다. 상환 보증이 은행에 직면할 수 있는 위험과 대응책을 분석해 보겠습니다.
첫째, 은행 상환 보증이 직면 한 위험
(a) 조선소 평판 위험. 은행이 발행한 상환 보증서의 위험을 분석하려면 조선소의 신용도를 상세히 조사해야 한다. 조선소의 신용은 주로 조선소가 중대한 위약 행위를 한 적이 있는지, 납품 연기로 처벌받은 기록이 있는지, 조선의 품질 불합격이나 결함으로 국내외의 중재나 소송에 휘말렸는지, 부실 상환과 재무분쟁의 역사가 있는지, 중대한 안전사고가 발생했는지 등을 말한다. 만약 상술한 위험사건이 한 번도 발생하지 않았다면, 조선소의 신용도가 좋기 때문에 은행의 위험이 낮다는 것을 알 수 있다. 그렇지 않으면 은행이 상환 보증서를 발행할 때 비교적 높은 위험이 있을 수 있으므로 신중해야 한다.
(b) 조선소가 위험을 겪다. 은행이 발행한 상환 보증서의 위험을 분석하려면 조선소가 유사한 선박을 건설한 경험이 있는지 조사해야 한다. 이런 배를 건설한 경험이 있다면 배의 품질, 안전, 재무 등에 모두 보장된다. 유사한 선박을 건설한 경험이 없다면 은행은 상환 보증을 하기로 결정할 때 위험 보증의 정도를 높이거나 상환 보증을 거부할 수 있다. 물론, 만약 어떤 조선소가 높은 이윤을 위해 조선 경험이 없다면, 조선소의 주요 관리원과 고급 기술자의 관련 관리 경험과 업무 배경, 채용된 기술 고문의 수준, 조선소 품질 관리 체계, 안전 생산 체계의 무결성 등을 깊이 이해해야 한다. 만약 조선소가 아직 기건하고 있다면, 은행은 매우 신중해야 하며, 조선소의 각 방면의 실력을 고찰해야 한다. 조선소 투자자측의 전반적인 실력, 투자자 건설자금의 위치, 조선소 운영자의 관리 수준 등을 조사할 필요가 있다면. 이러한 조사의 결과는 은행이 상환 보증을 제공하는 데 도움이 될 것이다.
(c) 조선소 장비 위험. 은행이 발행한 상환 보증서의 위험을 분석하고, 핵심 배합 설비의 수입 상황을 점검해야 한다. 중국에서는 선박 배합 제품이 주로 수입에 의존하기 때문에 은행은 배합 제품의 시장 상황과 조선소와 주요 선박장비 공급 업체의 협력 상황을 면밀히 주시해야 한다. 핵심 보조설비는 수입에 의존하기 때문에 관련 장비 공급이 부족하면 선박업체가 제때에 배를 넘기지 못해 은행이 상환 책임을 지게 될 가능성이 높다. 따라서이 문제는 은행이 상환 보증서를 발행 할 때 고려해야 할 문제이기도합니다.
(4) 보증서 계약의 텍스트 위험. 상환보증계약을 체결할 때, 보증계약의 글과 문자설명에 매우 주의를 기울여야 한다. 상환 보증서에 모호함, 모순, 비논리적, 불합리한 조항이 포함되어 있을 때, 상환보증서를 발급하는 보증은행은 무리하게 지급을 요구할 위험에 처하게 된다. 따라서 보증서 계약을 쓸 때 쌍방은 의미와 문자의 표현에 있어서 반드시 명확해야 하며, 구조적 틀은 반드시 엄격해야 하며, 조문 사이에는 갈등이 있어서는 안 된다. 또한, 보증서 계약을 체결할 때, 일부 특수 조항의 필기와 규범에 주의를 기울여서, 이러한 조항들이 선불보증서 항목의 위험을 합리적으로 통제할 수 있도록 해야 한다. 실천에서 가장 일반적으로 사용되는 특별 조항은 주로 분쟁 중재 또는 소송 조항의 세 가지로 구성됩니다. 지불 이전 조건 ①; 제 2 조 보증서의 발효 및 증감에 관한 것이다. 이 조항들의 규범 표현은 은행이 효과적으로 위험을 분산시키는 데 어느 정도 역할을 할 수 있다.
(5) 선박 유형 위험. 종류에 따라 선박의 정도가 다른 위험이 있다. 상대적으로 복잡한 선박형의 기술적 요구가 높기 때문에 선박 융자의 위험이 더 크며, 파나마형 산화선, 희망각형 산화선, 수월형 산화선, 호수형 산화선과 같은 화물선은 상대적으로 성숙해 위험이 적다. 선박 유형에 따라 은행에서 발급한 상환 보증서의 보증도 다를 수 있다. 더하여, 은행은 또한 보증의 밑에 배의 전반적인 디자인이 성숙 하는지 검토 할 필요가 있다, 조선소는 조선소 익숙한 제품, 관련 관리 및 주요 기술자 변화 여부, 포털 크레인 (또는 부두) 및 기타 주요 조선 시설이 안전 하 고 신뢰할 수 있는지 여부, 주요 숨겨진 위험과 결함이 없습니다.
(6) 선주의 힘과 신용 위험. 조선소의 실력 외에도 선주의 실력과 신용도 상환보증 이행의 중요한 보증이다. 선주가 실력이 강하고, 신용도가 좋고, 장기간 해운에 종사하고, 선단이 크고, 경영 상황이 좋다면, 은행은 상환보증서를 발행할 때 더욱 안심할 수 있고, 관련 조건을 만족시키면 상환 보증서 업무를 적극적으로 확대할 수 있다. 선주의 실력이 약하고 선주의 선단 규모가 작다면 은행은 수혜자 (선주) 의 재정 상황을 종합적으로 고려하여 관련 업무에 개입할지 여부를 결정해야 한다. 이 경우 선주가 은행에 불합리한 클레임을 제기하고 고액의 배상을 요구할 가능성이 높기 때문에 선주가 사기를 당할 가능성이 높아 은행의 이익에 해를 끼칠 수 있기 때문이다. 우리는 대부분의 상환 보증이 독립 보증이라는 것을 알고 있다. 독립보증이란 수혜자가 필요한 서류를 줄 때 은행이 보증 뒤의 기본 계약에 관계없이 책임을 질 수 있다는 뜻이다. 따라서 선주의 악의적인 사기를 막기 위해 은행은 선주의 실력과 신용도를 평가해야 한다. 따라서 선주의 실력과 신용도 상환 보증서를 발행할 위험 중 하나이다.
(7) 은행 규제 위험. 은행 감독의 위험은 주로 조선소 은행이 감독하는 자금 사용에 나타난다. 선불금이 상환보증서가 발급된 후 선주가 선박소에 송금한 경우, 은행의 선불금 관리 및 통제, 즉 선박소가 약속대로 특정 선박에 선불금을 사용하는지 여부도 은행이 상환보증서와 필요한 보증서를 발행하는 중요한 고려 요인이다. 조선소는 적절한 운영 절차에 따라 선불금에 대한 전가 관리를 실시하고 선박 건설 생산 구매 마련에 따라 선불금의 용도와 행방을 하나하나 검토하여 전용금을 실현하고 은행의 위험을 줄여야 한다. 하지만 실제 운영상 은행은 선불금을 규제하기가 어렵고, 조선소에 대한 많은 규제 조치도 종이에만 시행된다. 보증서가 개설된 후 숨겨진 자금 운영 위험을 효과적으로 제거하고 경영 위험을 효과적으로 예방하는 방법은 우리가 생각할 만한 문제이다.
(8) 선급사 ③ 자격 및 평판 위험. 선급사의 자질과 신용도 은행이 상환보증서를 발행할 때 고려해야 할 위험 중 하나이다. 선급사의 주요 기능은 선박 건설 기간과 건설 후의 정기 검사를 조직하여 선박과 그 설비의 건설 및 유지 관리 기준을 제정하고 유지하는 것이다. 만약 자질이 좋지 않다면, 신용이 좋지 않은 선급사는 호의적이지 않은 선주와 합작하여 조선소를 속여 선불금을 환불해 달라고 요구할 수 있다. 조선소가 이행되지 않으면 은행의 이익에 영향을 미치고 상환 보증의 이행이 어려워질 것이다. 따라서 상환 보증서의 안전을 보장하기 위해 은행은 등백 (1) 등 명성이 좋은 기관을 통해 선급사의 자질과 명성을 조사하여 가능한 사기 행위를 방지해야 한다.
(9) 반보증 위험. 일반적으로 은행은 보증서를 발행하기 전에 신청자에게 제 3 자가 발급한 반보증서를 제공하여 은행 자체의 이익을 보장할 것을 요구한다. 그러나 반보증의 내용이 부족하고 자금이 부족하다면 상환보증서를 발행한 은행은 이런 가능성에 직면해 있다. 만약 선박소가 환불할 수 없다면 은행은 중대한 손실을 입게 될 것이다. 즉 은행이 대외적으로 지불한 금액은 보상받을 수 없다.
(10) 업계 시장 위험. 조선업은 그 주기성, 2004 년을 가지고 있다. 2007 년 선박 시장 상황은 매우 좋았고, 주문이 끊이지 않아 선박 관련 업무가 나날이 번창하고 있다. 현재 금융위기의 영향으로 전체 해운업 시장이 부진하고, 선가가 하락하고, 주문이 줄고, 선불비율이 낮아졌다. 어느 정도 시장 위험은 불가항력이며, 우리는 시장 위험이 언제 올지, 그 크기를 예측할 수 없다. 오늘날 시장이 불황인 상황에서 선불금이 줄고 선주가 흠집을 내고 배를 버릴 가능성이 높아지면서 조선소의 위험도 부쩍 높아졌다. 이때 선주는 공사 과정에서 트집을 잡아 진도를 늦출 가능성이 높다. 선주의 관행은 주문을 크게 줄여 조선소가 수입이 부족해 막대한 적자를 초래할 수 있으며, 결국 지탱할 수 없어 도산할 수 있다. 이때 은행의 위험이 급격히 증가하여 은행이 발행한 선불보증서는 계약을 이행할 수 없기 때문에 상환 책임을 져야 하며 위험 등급이 높아져야 한다. 이런 선주가 배를 버리는 것은 조선소와 은행에 큰 위험을 가져왔다. 이런 위험은 대부분 시장 위험으로 인해 발생하는데, 임박한 순간에 이런 위험의 발생을 예측하기는 매우 어렵다. 우리가 지금 할 수 있는 것은 가능한 이 위험을 최소화하는 것이다. 산업 시장의 위험은 예측하기 어렵지만, 가능한 한 보완해야 한다.
둘. 은행은 상환으로 업무 위험을 보장하는 관련 조치를 해야 한다.
(a) 보증서 발행 전 조사를 강화하다. 대부분의 상환보증서는 독립된 보증계약이기 때문에 일단 개설되면 선주는 보증서에 필요한 서류만 제시하면 은행에 선불금을 요구할 수 있다. 따라서 발부하기 전에 관련 기관을 자세히 조사해야 한다. 은행 개증 전 조사는 주로 조선소의 신용상태를 조사한 다음 선주의 실력과 신용도를 조사하고, 선급사의 상황을 조사한 후, 마지막으로 반보증을 자세히 검토하여 반보증의 진실과 완전함을 확보한다. 이런 방면에 대해 세심한 고찰을 한 후, 보증서 자체의 위험, 보증서 기한, 선주가 있는 나라 및 선박 건설의 구체적인 상황에 근거하여 상환 보증서를 발급한다. 반보증이 필요할 때 반보증의 유효기간이 상환 보증서의 유효기간보다 약간 길어야 한다는 점에 유의해야 한다. 또는 반보증자가 반보증기한이 만료된 후 담보은행에 일정한 클레임 시간을 줄 것을 요구할 수 있다. 선주가 상환보증서에 규정된 유효기간이 만료되기 전에 클레임이 발생하는 것을 방지하여 담보은행이 반담보인에게 미처 회수하지 못하는 상황을 방지할 수 있다. 대외 담보를 사전 조사하는 것은 매우 중요하다. 은행은 각 측의 신용상황을 잘 알아야 상환 보장을 더욱 안심하고 제공할 수 있다.
(b) 선주의 불합리한 주장을 효과적으로 처리한다. 상환 보증은 주로 일종의 독립 보증이므로, 표를 보면 바로 지불한다. 독립 보증에 따른 지불 여부는 기본 계약의 이행에 달려 있지 않고 상환 보증의 규정에 부합되는지에 달려 있습니다. 선주는 상환 보증서에 필요한 서류만 제출하면 은행에 선불금 청구를 받을 수 있다. 클레임 사유가 충분히 합리적인지, 클레임 사유가 실제로 발생했는지, 사기 외에는 담보은행이 묻지 않는다. 그래서, 이 독립적 인 보증? 다큐멘터리? 특징은 선주의 클레임을 불합리하게 하여 담보은행과 조선소에 위험을 가져왔다. 따라서 선주의 불합리한 클레임을 예방하고 줄이기 위해 다음과 같은 조치가 필요하다: (1) 가능한 직접 보증서 형식을 채택한다. 소위 직접보증서란 상환보증서에서 조선소의 신청하에 담보은행이 선주에게 발급한 보증서를 말하며, 은행은 이 상환보증서에 따라 선주에게 직접 지불보증책임을 진다. 해당 항해 보증서는 항해 보증서에 따라, 항해행이 지시행에 선주의 클레임을 받는다고 선언하면 지시행은 반드시 지불해야 한다는 것을 가리킨다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 항해명언) 복판 보증서의 정의를 제외하고 선주 클레임은 매우 빠르고 편리하며, 신용장 개설은행 반보증서의 유효기간이 복판은행이 발행한 보증서의 유효기간과 일치하지 않아 선주 연체청구의 가능성을 높였으며, 직접 신용장 개설 보증서는 선주 클레임이 보증서 요구 사항을 충족하는지, 클레임이 연체되었는지, 다른 사람의 손을 빌릴 필요가 없는지 확인할 수 있다. (2) 상환 보증 조항에 의식적으로 일부 다큐멘터리 조항을 설치하여 선주의 불합리한 클레임을 제한하는 데 사용할 수 있다. 일단 발생하면 선주가 클레임을 제기할 권리가 있다는 사실 조건은 무엇입니까? 보증서에서 문자를 구체화하고 명확하게 하여 조선소의 합법적인 권익을 침범으로부터 보호하고 외국 선주의 합리적인 요구를 만족시킨다. (3) 선주가 사기를 당하면 조선소는 수혜자 (조선계약 아래 선주) 가 권리를 남용하는 것을 막기 위해 법원에 금지령을 신청할 수 있다. 유일한 합법적인 방법은 즉시 법원에 금지령을 신청하는 것이다. 금지령, 일명 지급령과 사전금지령은 균형법의 법적 구제이다. 금지령은 제한령 보증을 하는 은행과 수혜자를 겨냥할 수 있다. 전자는 은행이 직접 지불하는 것을 금지하고, 후자는 수혜자가 지불 요구를 하는 것을 금지한다. 그러나 금지령에 대해서는 국가마다 태도가 다르다. 분명히, 영국 법률은 간섭하지 않는 태도를 취하고, 함부로 금지령을 발표하지 않을 것이다. 그 이유는 상업적 확실성을 고려하여 상환 보증의 수혜자 (흔히 선주) 가 자신이 전액 보증을 받을 수 있다는 것을 알고 있기 때문이다. 그러나 싱가포르의 금지령 발급에 대한 태도는 영국보다 더 느슨하다. 싱가포르의 법은 제한령 보증을 하는 쪽이나 은행에 가장 보장된 것 같기 때문에 상환보증의 수혜자에 대해서는 상대적으로 불리하다. 각국의 실천은 다소 다르지만 이론적으로 국제적으로 사기나 권리 남용을 통일적으로 판단하는 기준은 없지만, 국제상회가 제정한' 즉지불 보증서 통일규칙',' 국제예비신용장 관례',' 유엔국제무역법위원회가 제정한' 유엔독립보증과 예비신용장협약' 등 국제적으로 제정한 학술이론, 판례, 관련 공약은 여전히 문제가 있다. 분석 연구를 통해서도 법원이 쉽게 금지령을 내리지 않는다는 특징을 얻을 수 있다. 무역의 안정은 그 중요한 지위를 가지고 있다. 둘째로, 대부분의 국가 법원이 금지령이 쉽게 발급되지 않는다면 균형적이고 편리한 방식으로 그것을 고려하고 있을 가능성이 있다. 예를 들어, 영국은 사기 정도에 도달했을 때 금지를 요구했지만 싱가포르는 너무 불합리할 때 금지를 승인할 수 있다. 싱가폴 법원은 금지령 발급에 있어서 좀 더 느슨한 것 같지만, 이것은 단지 영국보다 더 느슨한 것 같다. 일반적으로 각국은 무역의 양호한 발전을 보호하기 위해 쉽게 금지령을 반포하지 않을 것이다.
(3) 반보증 조치를 실시하다. 은행은 자신의 위험을 더욱 낮추기 위해 종종 선박소에 상환보증에 대한 반보증조치를 요구하는데, 주로 보증금, 신용반보증, 재산담보를 받는 것을 포함한다. 일반적으로 보증금을 모두 제공하면 은행의 위험은 상대적으로 적다. 은행이 보증금의 일부만 지불하면 위험이 더 크다. 이때 은행은 보증을 늘리고 다른 방법을 통해 위험을 줄여야 한다. 은행이 자신의 권익을 더 보증하려면 반보증계약을 공증할 수 있다. 간단히 말해서, 상환 보증에 따른 반보증을 강화하면 은행이 클레임이 발생할 때 반담보인으로부터 전부 또는 상당 부분 배상을 받을 수 있다. 따라서 어쨌든 반보증의 집행을 보완하는 것은 은행이 상환보증으로 인한 각종 위험을 통제하는 데 매우 중요한 역할을 한다.
(4) 은행 내부 관리 개선 O 선주 조선소 등 이해 관계자에 대한 효과적인 위험 예방 조치를 취하는 것 외에 은행 내부 관리를 개선하는 것도 위험에 대처하는 중요한 측면이다. 은행의 경우, 먼저 업무 운영 체계를 수립하고 보완하고, 발생할 수 있는 운영위험을 확보한 다음, 선박 선불보증업무전문팀을 구성해 선박 선불보증업무와 관련된 일을 담당하고, 전체 프로젝트를 명확하고 원활하며 효율적으로 운영하고, 관련 이해 관계자의 소통을 강화하고, 은행의 이익을 확보하고, 위험을 줄여야 한다. 둘째, 전문적인 자질과 책임감이 강한 업무 인원을 조선소에 파견하여 관련 선박 건설 과정을 이해해야 한다. 선불금 감독 강화, 선박 선불전용 계좌 감독 실시, 자금 전용금, 제 3 자 보증인 생산 경영 등 선불보증으로 은행에 가져오는 위험을 최소화해야 한다. 마지막으로, 은행은 상환 보증서에 따른 각종 자금과 서신을 감독하고 문서화하여 은행의 채무가 명확해지도록 해야 한다. 감독에서 은행에 불리한 사건이 발견되면 가능한 위험을 해결하기 위해 제때에 대응조치를 취해야 한다. 자금 위험이 크든 작든, 은행은 은행의 이익을 보장하는 데 상당한 주의를 기울여야 한다.
(5) 은행 해운 업무 직원의 전문 수준을 높이다. 은행에서 선박 선불보증서를 취급하는 업무원은 보증서 업무, 외환관리, 담보담보담보 관련 법률 등에 대한 학습을 강화해야 한다. , 업무가 익숙하지 않아, 어떤 부분을 소홀히 하여 실수를 초래하지 않도록 한다. 우리는 보증서의 틀과 내용에 대해 명확한 인식을 가지고 관련 조항의 내재적 의미와 위험 방지에 대한 현실적 의미를 파악함으로써 선급금 보증서 발행에 정확하고 능숙하게 이러한 조항을 적용할 수 있도록 해야 합니다.