절대 대출자가 보증회사 같은 것이 되게 해서는 안 된다. 그것은 고의로 너를 위약하게 한 다음 너의 차를 끌고 갈 것이다. 만약 네가 앞으로 돈을 지불하지 않는다면, 차는 너에게 돌려주지 않을 것이다. 이때 너의 첫 지불은 없어졌고 차도 없어졌지만, 너는 계속 대출금을 갚아야 한다. 갚지 않으면 갚는다.

둘째, 모기지 금융 지식

담보는 민상활동에서 오래되고 중요한 채권 보증의 한 형태인데, 당신은 담보대출에 대해 얼마나 알고 있습니까? 다음은 제가 정리한 주택 융자 금융 지식의 내용입니다. 여러분이 참고하고 이해할 수 있도록 하겠습니다. 네가 좋아하길 바래!

모기지 금융 지식

첫째, 보호를 이해하는 방법?

보증이란 경제금융활동에서 채무자의 위약으로 인한 위험을 방지하고 자금 손실을 줄이기 위해 채무자나 제 3 자가 재산이나 신용으로 이행보증을 제공하거나 그에 상응하는 담보책임을 지는 일종의 경제행위를 말한다. "보증법" 제 1 조의 규정에 따르면 융자와 상품유통을 촉진하고 채권의 실현을 보장하기 위해 사회주의 시장경제를 발전시키고 본법을 제정하는 것은' 보증법' 입법 목적에 대한 규정이다. 이 규정에 따르면 보증은 채권 실현을 보장하는 제도이고 보증의 핵심 기능은 채권 실현을 보장하는 것이다. 바로 담보가 채권 실현을 보장하는 기능을 갖추고 있어야 융자와 상품 유통을 촉진하고 사회주의 시장 경제를 발전시킬 수 있기 때문이다.

보증법의 규정에 따르면, 법정 보증 방식에는 보증, 담보, 담보권, 계약금, 유치권 등 다섯 가지가 있다. 신용업무에서 담보방식은 주로 보증, 담보, 담보의 세 가지가 있다. (예금과 유치권의 구체적인 정의는 기본 지식이다. 독자는' 보증법' 의 관련 규정을 스스로 참고할 수 있다. ) 을 참조하십시오

둘째, 대출 보증의 역할과 한계

(a) 대출 보증의 역할

신용기관이 직면한 가장 큰 위험은 대출자의 위약 위험이다. 담보조치는 위험을 분산시키는 중요한 수단으로 널리 사용되고 있으며, 보증제도는 채권 실현을 보장하는 중요한 제도이다. 만약 채무자가 만기가 되면 채무를 청산할 수 없다면, 채권자는 대출 담보를 통해 채무를 순조롭게 청산할 수 있다. 담보조치를 설정함으로써 대출의 안전을 효과적으로 보장할 수 있다. 담보조치는 제 2 상환원으로서 제 1 상환원에 대한 보충이다. 대출자의 제 1 상환원에 문제가 있을 때 신용기관은 담보권을 주장함으로써 채권을 실현할 수 있다. 대출 보증은 대출 관계의 안전을 보장함으로써 자금 대출과 융자의 발전을 크게 촉진시켰다. 담보가 없으면 시장과 신용의 발전은 빈말이 될 것이다.

또한 담보조치를 설정하면 대출자가 위약을 위반하면 채권자는 계약에 따라 담보권, 질권 또는 보증인에게 담보책임을 맡길 수 있다. 차용 계약 이행 과정에서 차용인은 항상 계약을 이행하라는 압력을 받는다. 따라서 담보조치는 대출자의 위약 비용을 효과적으로 증가시킬 수 있다. 차용인의 위약 비용이 높을수록 상환 의지가 강해진다.

(b) 대출 보증의 한계

위의 기능 외에도 안전 조치에는 몇 가지 제한 사항이 있습니다.

첫째, 담보조치는 대출자의 신용상태에 대한 평가를 대신할 수 없다.

일반적으로 정상적인 대출은 두 가지 요인, 차용인의 상환 능력과 상환 의지에 달려 있는데, 그 중 상환 능력은 객관적인 요소이고 상환 의지는 주관적인 요소이며 둘 중 하나가 없어서는 안 된다. 차용인의 상환 의지와 상환 능력을 효과적으로 평가하기 위해서는 차용인에 대한 조사와 이해가 필요하며, 일반적으로 고객에게 적절한 보증을 요구합니다. 그러나 보증의 경우, 그것은 제 2 상환원일 뿐, 신용기관은 제 1 상환원, 대출자의 제 1 상환원, 대출자의 현금 흐름과 지속적인 경영능력에 관심을 가져야 한다. 담보조치는 대출자의 신용상태에 대한 평가를 대신할 수 없다.

많은 신용 기관과 계정 관리자들은 충분한 담보물이나 강력한 보증인 담보대출이 안전하다고 생각하는 잘못된 인식과 생각을 가지고 있다. 이런 생각은 매우 틀렸다. 훌륭한 계정 관리자는 반드시 이런 생각을 버려야 한다. 보증방식에 비해 계정 관리자는 기업 자체의 경영 상황과 지속 가능한 발전 능력에 초점을 맞추고 대출자의 첫 번째 상환원과 현금 흐름, 특히 소기업 대출에 집중해야 합니다.

둘째, 대출금을 회수할 수 있다는 보장은 없다. 되찾을 수 있더라도 많은 인력과 물력을 소모해야 한다.

실제로 담보권의 실현과 관련될 때 담보물을 처분하거나 보증인에게 담보책임을 요구하면 종종 순조롭지 못하다. 담보물 압수로 인해 담보물이 장기간 현금화되지 않아 보증인이 협조하지 않는 경우가 흔하다. 특히 사법절차를 통해 많은 인력과 물력을 소모하고 시간이 오래 걸리는 경우가 많다. 신용기관으로서 종업원들은 대출 담보업계가 반드시 대출의 안전을 보장하지는 않는다는 것을 분명히 인식해야 한다.

셋째, 보증 평가의 요점

(1) 보증 개요

보증이란 보증인과 채권자가 채무를 이행하지 않을 때 보증인이 약속대로 채무를 이행하거나 책임을 지는 행위를 말합니다. 보증이란 채무자 이외의 제 3 자가 채무자가 채무를 이행하기 위해 채권자에게 한 보증이다. 이것은 전형적인 PICC 이자 전형적인 약속 보증이다. 보증의 장점은 첫째, 계약의 수립 및 서명이 간단하다는 것입니다. 둘째, 보증 책임은 보증인의 모든 재산까지 확장됩니다. 셋째, 편의를 행사하면 보증인에게 보증 책임을 직접 맡길 것을 요구할 수 있다. 이 보증의 단점은 채권자가 보증인의 재산에 대해 우선권을 가지지 않는다는 것이다. 두 번째는 보증인이 동시에 여러 채권자에게 보증을 제공할 수 있고, 모든 채권자의 지위가 평등하다는 것이다. 셋째, 보증인의 재산은 수시로 변할 수 있으며, 대리 상환 능력을 상실할 수 있다. 일반적으로 대출 업무에서는 기업 법정 대표인이나 실제 통제인의 연대 책임 보장이 필수적이지만 유일한 안전보장조치로 사용되는 경우는 드물다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출)

(b) 보증 평가 포인트

보증을 분석할 때 다음과 같은 위험 요소에 유의하십시오.

1, 보증인 주체 자격은 반드시 합격해야 합니다.

보증법은 보증인의 주체 자격에 대해 특별한 제한이 없다. 보증법 제 7 조에 따르면, "대신 채무를 청산할 수 있는 법인, 기타 조직 또는 시민이 보증인이 될 수 있다" 고 규정하고 있다. 우리는 보증인이 될 수 없거나 보증인으로 제한될 수 없는 주체에 집중해야 한다. "보증법" 및 적용 가능한 해석의 규정에 따라 보증인으로 담보행위를 실시할 수 없는 주체는 다음과 같습니다.

(1) 국무원의 비준을 받지 않은 국가기관

(2) 공익을 목적으로 하는 사업 단위, 사회단체, 유치원. 학교, 유치원, 병원, 라디오, 텔레비전 등을 포함한다. 을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다

(3) 기업 법인의 기능 부서;

(4) 서면으로 승인되지 않은 기업법인 지사는 본사의 승인을 받아야 하며 승인 범위 내에서 보증을 제공해야 합니다.

사업단위와 사회조직이 보증인이 될 수 있는지를 구분하는 두 가지 상황이 있다는 점에 유의해야 한다: (1) 공익성 사업단위와 사회조직. 학교, 유치원, 병원 등. 보증인 역할을 할 수 없다. 이 기관들은 공공 서비스를 목적으로 설립된 것으로 공익성과 비영리적이다. 따라서 이들 기관은 취지를 어기고 경제활동에 참여하며 타인의 채무에 대한 보증을 제공해서는 안 된다.

기업법인 영업허가증, 영업허가증 또는 국가정책이 허용하는 경영활동에 종사하는 기관, 법인 또는 기타 조직. 이런 조직은 공익을 목적으로 설립된 것이 아니다. 많은 사업단위와 사회단체들도 경영활동을 벌여 자신의 경제수입을 가지고 있다. 또 일부 사업 단위는 기업화 관리를 실현하여 스스로 손익을 부담하고 있다. 담보활동에 종사하는 민사권력과 행동능력을 가지고 보증인이 될 수 있다. 따라서 경영활동에 종사하는 사업단위나 사회조직을 보증인으로 하는 경우, 보증계약이 무효가 되는 다른 상황이 없을 경우, 그 체결된 보증계약은 유효함을 인정해야 한다.

2. 보증인의 대리 상환 능력을 분석합니다.

제 2 상환원으로서 보증인의 대리 상환 능력은 가장 기본적인 요구이다. 신용기관은 보증인의 자산, 부채, 소득 및 비용 상황을 조사하여 보증인의 자산이 쉽게 실현되는지 분석해야 한다. 보증인에 대한 평가 방법은 대출자에 대한 평가 방법과 같다. 보증인의 현금 흐름, 우발 부채, 신용 등급 등의 재무 상태 변화는 보증 능력에 직접적인 영향을 미칩니다.

3. 보증인의 신용도를 이해하다

보증은 신용 보증이라고도합니다. 보증인은 자신의 명예와 명의의 재산을 다른 사람의 채무를 담보한다. 보증인의 만기보상은 주로 그의 배상 의지와 배상 능력에 달려 있다. 신용기관은 보증인의 대리 상환 능력을 심사하는 것 외에도 보증인의 신용도를 조사하고 이해해야 한다. 신용기관은 교류와 외부 방문조사를 통해 피보증인의 신용상태를 알 수 있다.

4. 차용인에 대한 보증인의 "구속" 능력을 종합적으로 분석합니다.

보증인을 설립하면 차용인의 위약 비용이 증가합니다. 대출자가 제때에 상환할 수 없을 때, 보증인은 제 2 상환원으로서 대출금 원금을 대신 상환해야 한다. 보증인이 대출자에게 보증을 제공하고자 하는 이유는 대출자와의' 관계' 가 있기 때문이다. 상업보증회사를 제외하고 대출자의 보증인은 주로 친지, 상류 고객, 기타 사회관계 등 이해 관계자이다. 이러한' 관계' 는 대출자를 구속하고 대출자의 상환 의지를 효과적으로 높일 수 있다.

신용기관은 담보를 평가할 때 보증인과 대출자 간의 관계에 주의를 기울여 보증인이 대출자에게 담보를 제공하는 이유를 밝혀야 한다. 실제로 보증인과 차용인의 관계는 순수 업무 (보증회사와 대출자), 관련 기업, 기업간 상호 보험, 상하 고객, 친지 등 크게 분류할 수 있다.

5. 보증 방법에 주의하세요.

보증은 일반 보증과 연대 책임 보증의 두 가지 방법으로 나뉜다. 보증법 제 17 조는 일반 보증을 명확하게 규정하고 있는데, 이는 당사자가 보증계약에서 채무자가 채무를 이행하지 않을 때 보증인이 보증책임을 지는 일반 보증을 가리킨다. 일반 보증인은 소송 전 항변권을 누린다. 소위 소송 전 항변이란 일반 보증의 보증인이 주 계약이 아직 심리되거나 중재되지 않았고 채무자의 재산이 법에 따라 집행되지 않을 때까지 채권자에게 보증 책임을 거부할 수 있다는 것을 의미한다. 연대 책임 보증의 채무자가 주 계약에서 약속한 채무 이행 기간이 만료되면 채권자는 채무자에게 채무를 이행하도록 요구할 수도 있고 보증인에게 보증 범위 내에서 보증 책임을 지도록 요구할 수도 있다.

신용기관에 있어서, 연합보험을 선택하는 것이 더 유리하다.

넷째, 모기지 보증 평가 포인트

(1) 담보를 어떻게 이해합니까?

저당은 채무자 또는 제 3 자가 저당 재산을 담보로 보유를 이전하지 않고 담보로 사용하는 법적 형식이다. 그중 채무자나 재산 담보를 제공하는 제 3 자는 담보권자이고, 담보권자 즉 채권자가 누리는 권리는 담보권이다. 담보권이란 채무자나 제 3 자가 채무의 이행을 담보하기 위해 그 재산에 대한 소유를 이전하지 않고 그 재산을 채권자에게 저당잡히면 채권자는 그 재산에 대해 우선권을 가질 권리를 갖는다. 채무자가 만기 채무를 이행하지 않거나 당사자의 약속에 따라 담보권을 실현하다. 이로써 담보권은 우선 보상권이며 담보권자가 재산 소유자나 제 3 자에게 직접 누릴 수 있는 권리라는 것을 알 수 있다.

(2) 일반적인 담보물은 무엇입니까?

우리나라' 물권법' 제 280 조의 규정에 따르면 담보할 수 있는 재산은 다음과 같습니다.

(1) 건물 및 기타 토지 부착물

(b) 건설 토지 사용권;

(3) 입찰 경매 공개 협의 등을 통해 얻은 황무지 등 토지 청부 경영권.

(4) 생산 설비, 원자재, 반제품 및 제품;

(5) 건설중인 건물, 선박 및 항공기;

(6) 차량;

(7) 법률 및 행정 법규에 의해 금지되지 않은 기타 재산.

"부동산 등록 잠행 조례 시행 세칙" 제 65 조에 따르면, 다음 재산 담보는 부동산 담보등록을 신청할 수 있다.

(a) 건설 토지 사용권;

(2) 건물 및 기타 지상 부착물;

(c) 해역 사용권;

(4) 입찰 경매 공개 협의 등을 통해 얻은 황무지 등 토지 청부 경영권.

(e) 건설중인 건물;

(6) 법률 및 행정 법규가 금지하지 않은 기타 부동산.

건설용지 사용권이나 해역사용권을 담보로 잡은 이 해역의 토지는 건물, 건축물과 함께 담보된다. 건물, 건축물로 저당잡히는 이 건물, 건축물이 차지하는 건설용지 사용권과 해역사용권을 함께 담보해야 한다.

물권법' 제 184 조는 다음 재산을 담보로 잡을 수 없다고 규정하고 있다.

(1) 토지 소유권

(b) 경작지, 농가, 자류지, 자류산 등 집단 소유의 토지사용권은 법에 따라 담보할 수 있는 것을 제외하고는 제외한다.

(3) 학교, 유치원, 병원 등 사업단위와 사회단체의 교육시설, 의료위생 시설 및 기타 공익시설

(4) 소유권과 사용권이 불분명하거나 논란이 있는 재산;

(5) 법에 따라 압류, 압류 또는 감독되는 재산;

(6) 법률, 행정법규가 담보할 수 없는 기타 재산을 규정하고 있다.

(3) 모기지 보증 분석 및 평가

1. 담보물은 반드시 법률 규정에 따라 매매와 담보를 허용해야 한다. 담보물은 반드시' 보증법' 및 관련 법률에 의해 담보할 수 있는 재산을 명확하게 규정해야 한다는 것이다. 담보권의 실현 방식은 세 가지가 있는데, 할인, 경매, 판매입니다. 어느 쪽이든 담보물의 소유권은 바뀔 것이다. 담보권을 실현하기 위해서는 담보물을 교환해야 한다. 따라서 반드시 법률 규정에 따라 담보물 매매와 담보를 허용해야 한다.

담보물은 반드시 특정 재산이어야 한다. 담보를 설정할 때 담보물 등록증명서를 살펴보고 담보물의 성격, 위치, 합법적인 취득, 재산권이 분명하고 존재 등에 주의해야 한다.

3. 담보물 평가가 적합한지, 담보율 설정이 합리적인지 분석합니다. 담보물의 평가 가치는 매우 핵심 문제이며, 신용기관은 적절한 방법으로 담보물을 평가하고 적절한 담보율을 설정해야 한다.

모기지 부동산 가격이 안정적인지 여부를 분석하십시오. 좋은 담보물의 시가는 비교적 안정적이어서 평가절하가 쉽지 않다.

5, 모기지 재산이 경매와 현금화가 쉬운지 분석하십시오. 담보물은 제 1 상환원에 대한 보충이기 때문에, 대출자의 제 1 상환원이 대출금 원금이자를 상환하기에 충분하지 않을 경우 담보물을 처분하여 대출금 원금이자를 상환할 수밖에 없다. 쉽게 실현할 수 있는지 여부는 매우 중요한 요소이다.

6, 모기지 등록 처리 여부.

담보권의 등록 효력에 대하여 등록요건과 등록대항 두 가지 관점이 있다. 등록요건 원칙은 담보의 설립을 당사자 간에 담보계약이 있을 뿐만 아니라 반드시 등록해야 한다는 것이다. 그렇지 않으면 담보설립의 효력이 없다. 등록대항이란 담보권 설립은 당사자 간 담보협의만 하면 된다는 뜻이다. 그러나 제 3 자에 대한 신뢰도는 없습니다. 만약 우리가 선의의 제 3 자에 대항하고 싶다면, 우리는 담보를 등록할 수 있다. 우리나라는 등록 요소주의를 채택하고, 등록 대항주의를 보좌한다.

물권법' 제 187 조 규정에 따르면 당사자가 입찰 경매 공개 협상 등으로 취득한 건물 및 기타 토지 부착물, 건설용지 사용권, 건설중인 건물, 황무지의 청부 경영권 담보로 저당잡혔다. , 모기지 등록을 처리해야하며, 모기지는 등록시 설정됩니다. 등록되지 않은 담보권은 효력이 발생하지 않는다.

물권법' 제 188 조와' 보증법' 제 43 조의 규정에 따르면 당사자가 법률에 규정된 강제등록 이외의 재산을 담보로 담보물을 등록하거나 등록하지 않을 수 있다. 담보재산 등록 처리 여부는 당사자가 자발적으로 결정한다. 담보재산의 등록 여부는 담보권 설립에 영향을 주지 않는다. 담보계약은 성립일로부터 발효되고 담보권은 발효일로부터 설립된다. 그러나 이런 저당 등록되지 않은 담보의 효력은 담보계약 당사자 사이에서만 존재하고 공신력을 창출하지 않으며 선의의 제 3 인에 대항할 수 없다.

담보물이 무엇이든 담보등록을 하고 담보권을 취득하며 제 3 자에 대항하는 효력을 얻을 것을 건의합니다.

동사 (verb 의 약어) 서약 보증의 분석 포인트

담보는 동산 담보와 권리 담보로 나뉜다. 동산 담보란 채무자나 제 3 자가 동산을 채권자에게 양도하고 그 동산을 채권으로 담보하는 것을 말한다. 채무자가 채무를 이행하지 않거나 당사자가 담보권을 실현하기로 합의했을 때 채권자는 이 동산에 대해 우선 보상을 받을 권리가 있다. 그중 채무자나 제 3 자는 출질인, 채권자는 질권인, 양도된 동산은 담보물이다. 동산 담보법 관계로 인한 권리는 담보이다. 권리 담보는 소유권 이외의 양도재산권리를 담보권리의 대상으로 채권을 담보하는 일종의 담보방식이다. 담보는 동산 담보와 권리 담보로 나눌 수 있다.

(a) 동산 서약

동산 담보란 채무자나 제 3 자가 동산을 채권자에게 양도하고 그 동산을 채권으로 담보하는 것을 말한다. 채무자가 채무를 이행하지 않거나 당사자가 담보권을 실현하기로 합의했을 때 채권자는 이 동산에 대해 우선 보상을 받을 권리가 있다. 그중 채무자나 제 3 자는 출질인, 채권자는 질권인, 양도된 동산은 담보물이다. 동산 담보법 관계로 인한 권리는 담보이다.

(b) 권리 서약

권리 담보는 소유권 이외의 양도재산권리를 담보권리의 대상으로 채권을 담보하는 일종의 담보방식이다. 채무자 또는 제 3 자가 처분할 권리가 있는 다음 권리는 담보할 수 있다.

1. 환어음, 수표 및 약속 어음

채권 및 예금 전표;

창고 및 선하 증권;

4. 양도 가능한 기금 점유율과 권리;

5. 등록 상표 전용권, 특허권, 저작권 등 지적재산권 중 양도할 수 있는 재산권

미수금;

7. 법률, 행정 법규는 담보할 수 있는 기타 재산권을 규정하고 있다.

셋째, 기본적인 금융 지식은 무엇입니까?

금융시장 (en:Financialmarket) 회사 금융 (en:CorporateFinance) 금융공학 (en:FinancialEngineering) 금융경제학 (en: financial) 은행 및 경제학) 국제금융 (en:InternationalFinance) 금융 (en:PublicFinance) 보험 (en: insurance) 수리금융 (en: matheme)