제 2 조' 방법' 과 본 세칙에 언급된 은행은 중화인민공화국 경내에서 법에 따라 설립을 승인하여 인민폐 지불 결산 업무를 운영할 수 있는 은행업 금융기관을 가리킨다.
제 3 조 중국 인민은행은 은행 결제계좌의 감독관리부로 은행 결제계좌의 개설, 사용, 변경 및 취소에 대한 검사와 감독을 담당하고 있다.
제 4 조 중국 인민은행은 위안화 은행 결제계좌 관리 시스템 (이하' 계좌관리 시스템') 및 기타 합법적인 수단을 통해 은행 결제계좌의 개설, 사용, 변경 및 철회를 모니터링하고 관리한다.
제 5 조 중국 인민은행은 다음 단위의 은행 결산계좌에 대해 비준제도를 실시한다.
(a) 기본 계정;
(2) 임시 예금 계좌 (등록 자본 검증, 자본 검증 계좌 제외);
(3) 예산 단위 전용 예금 계좌;
합격한 해외 기관 투자자가 국내에서 증권투자에 종사하는 인민폐 전용 계좌와 인민폐 결제자금 계좌 (이하 QFII 전용 예금 계좌).
상술한 은행 결산 계좌를 통칭하여 승인 은행 결산 계좌라고 한다.
제 6 조 본 방법 중' 계좌 개설 등록증' 은 일률적으로' 계좌 개설 허가증' 으로 바뀌었다. 계좌 개설 허가증은 중국 인민은행이 법에 따라 발급한 신청인이 은행에서 승인된 은행 결제계좌를 개설할 수 있도록 허용하는 행정허가로, 승인된 은행 결제계좌의 합법성에 대한 유효한 증명이다.
중국 인민은행은 기본계좌 개설, 임시예금계좌 (등록자본검자 및 증자검자 제외), 예산단위 전용예금계좌, 합격투자자 전용예금계좌를 승인할 때 각각 기본계좌 개설허가증, 임시예금계좌 개설허가증, 전용예금계좌 개설허가증 (일정 1) 을 발급한다.
제 7 조 중국 인민은행이 계좌 개설 허가증을 발급할 때, 계좌 개설 허가증에 다음 사항을 명시해야 한다.
(a) "계좌 개설 허가" 라는 단어;
(b) 계좌 개설 허가 번호;
(c) 계좌 개설 승인 번호;
(4) 중국 인민은행 현지 지사 계좌 관리 전용장;
(5) 승인 날짜
(6) 예금자의 이름;
(7) 예금자의 법정 대표자 또는 단위 책임자의 이름;
(8) 은행명
(9) 계좌의 성격;
(10) 계정.
상술한 사항 외에, 임시 예금 계좌 개설 허가증은 임시 예금 계좌의 유효기간을 기록해야 한다.
제 8 조' 방법' 과 이 세칙에 언급된 등록지는 예금자 영업허가증 등 계좌 개설 서류에 기재된 숙소를 가리킨다. 제 9 조 예금자는 실명으로 은행 결산계좌를 개설하고, 법률, 행정법규에 별도로 규정된 경우를 제외하고 그 신청자료의 실질적 내용의 진실성에 대해 책임을 져야 한다. 은행은 예금자의 계좌 개설 신청 자료의 진실성, 완전성 및 규정 준수를 심사할 책임이 있다. 중국 인민은행은 은행이 제출한 승인된 은행 결제계좌 계좌 개설 자료의 규정 준수와 예금자가 기본 계좌를 개설하는 고유성을 심사할 책임이 있다.
제 10 조 해외 (홍콩, 호주, 대만 포함) 기관은 경내에서 경영 활동에 종사하거나, 경내 단위는 외지에서 임시 활동에 종사하며, 정부 관련 부처의 비준을 거쳐 이런 활동에 종사하며, 중국 인민은행 현지 지사는 임시 예금 계좌를 개설할 수 있다.
제 11 조 단위 예금자는 증자 증주 때문에 은행 결제계좌를 개설해야 하는 경우 기본계좌 개설 허가증, 주주회 또는 이사회 결의 등 증빙서류를 가지고 은행에 임시예금 계좌를 개설해야 한다. 이 계좌의 사용 및 취소는 등록 자본검자에 따라 개설된 임시 예금 계좌 관리이다.
제 12 조 예금자는 임시기구로 거주지에서만 임시예금 계좌를 개설할 수 있고, 다른 은행 결제계좌는 개설할 수 없다.
타지에서 임시 활동에 종사하는 예금자는 임시 활동지에만 임시 예금 계좌를 개설할 수 있다.
건축 설치 단위 기업은 타지에서 동시에 여러 프로젝트를 인수하며, 건축 설치 계약에 따라 프로젝트 계약 수를 초과하지 않는 임시 예금 계좌를 개설할 수 있다.
제 13 조' 방법' 제 17 조에 언급된 세무등록증은 국가세등록증이나 지방세등록증을 가리킨다.
예금자는 생산경영 활동에 종사하는 납세자로, 국가 관련 규정에 따라 세무등록증을 받을 수 없고, 기본계좌 개설을 신청할 때 세등록증을 발급하지 않아도 된다.
제 14 조 예금자는' 방법' 제 19 조에 규정된 동일한 증명서에 의거해 전용 예금 계좌를 개설할 수밖에 없다.
자격을 갖춘 해외 기관 투자자는 QFII 전용 예금 계좌 개설을 신청하며,' 방법' 제 20 조의 규정에 따라 증명서류를 발행해야 하며, 기본 계좌 개설 허가증을 발급할 필요가 없다.
제 15 조 자연인은' 방법' 제 22 조에 규정된 증명서와 다음 증명서류를 가지고 개인은행 결제계좌 개설을 신청할 수 있다.
(1) 중국에 거주하는 중국 시민은 호적부나 여권을 발급할 수 있다.
(b) 육군 (무장 경찰) 은퇴 간부 및 중국 인민 해방군 군사 아카데미에서 공부 한 현역 군인은 은퇴 간부 명예 증명서, 장교 퇴직 증명서, 민간 간부 퇴직 증명서 또는 군사 대학 학생 증명서를 발급 할 수 있습니다.
(3) 중국 내외에 거주하는 중국계 화교는 중국 여권을 발급할 수 있다.
(4) 우리나라 국경 지역 은행에 개인은행 계좌를 개설하는 외국인 변민은 소재국에서 발급한' 변민 출입증' 을 발행할 수 있다.
(5) 중국에 영주권을 취득한 외국인은 외국인 영주거류증을 발급할 수 있다.
제 16 조' 방법' 제 23 조 제 (1) 항에 언급된' 기본계좌증명서 개설 안 함' (첨부 2) 은 다음 세 가지 상황에 적용된다.
(a) 이미 등록지에서 계정 관리 시스템을 운영하고 있지만 영업지에서 계정 관리 시스템을 실행하지 않았습니다.
(2) 사업장에서 계정 관리 시스템을 실행했지만 등록지에서 계정 관리 시스템을 실행하지 않았습니다.
(3) 등록지와 경영지 모두 계좌 관리 시스템을 운영하지 않았다.
제 17 조 예금자는 단위로서, 그 예약서명은 단위 공인이나 재무전용장에 법정대표인 (단위 책임자) 또는 그 권한대리인의 서명이나 도장을 추가한 것이다. 예금자는 개인으로서 서명을 개인 서명 또는 도장으로 예약합니다.
제 18 조 예금자가 단위 은행 결제계좌 개설을 신청할 때 개설을 신청한 은행 결제계좌의 호명, 그 출금 증명서에 기재된 예금인의 이름, 예약은행 서명의 공식 도장 또는 재무 전용장 이름이 일치해야 합니다. 단, 다음과 같은 경우는 예외입니다.
(1) 등록 자본검자 개설을 위한 임시예금계좌명은 공상행정관리부에서 발행한' 기업명 사전 승인통지' 또는 정부 관련 부서의 승인문서에 명시된 이름이며, 예약은행 서명의 공인이나 재무전용장 이름은 예금자와 은행이 은행 결제계좌 관리협의에서 약속한 투자자명이어야 한다.
(2) 은행서명 중 공인이나 재무전용장 명칭은 법에 따라 축약될 수 있으며, 계좌명은 그것과 일치해야 한다.
(3) 점포 이름이 없는 자영업자가 개설한 은행 결제계좌로, 서명중 공인이나 재무전용장을 자영업자 서체에 영업허가증에 기재된 경영자의 서명이나 도장을 남긴다.
제 19 조 예금자가 등록 자본 검자 또는 증자 증자 임시 예금 계좌를 개설한 후, 임시 예금 계좌 유효기간이 만료되기 전에 자금을 반환해야 하는 경우 공상행정관리부의 증명서를 발급해야 한다. 증명서를 발급할 수 없는 경우 유효기간이 만료된 후 이 계좌를 환불해 드립니다.
제 20 조' 방법' 제 27 조에서' 계좌 개설 신청서 작성' 이라고 부르는 것은 예금자가 단위 은행 결제계좌 개설을 신청할 때' 단위 은행 결제계좌 개설 신청서' (첨부 3) 를 기입하고 회사 공인을 찍어야 한다는 뜻이다. 예금자는 조직기관 코드, 상급법인 또는 주관기관이 있으니' 개단위은행 결제계좌 신청서' 에 관련 정보를 사실대로 기입해야 한다. 예금자는 관련 기업이 있는 경우 "관련 기업 등록 양식" (첨부 4) 을 작성해야 합니다. 예금자가 개인은행 결제계좌 개설을 신청할 때' 개인은행 결제계좌 개설 신청서' (첨부 5) 를 기입하고 개인도장을 찍어야 한다.
제 21 조 중국 인민은행 현지 지사가 예금인의 기본 계좌 개설을 승인한 후 예금자에게 초기 비밀번호를 인쇄해 계좌 개설 은행에서 예금자에게 넘겨야 한다.
예금자는 인민은행 현지 지점이나 기본계좌 계좌 개설 은행 계좌를 개설하고, 기본계좌 개설 허가증을 제출하고, 비밀번호를 사용하여 개설한 모든 은행 결제계좌에 대한 정보를 조회할 수 있다.
제 22 조 계좌 개설 은행과 예금자가 체결한 은행 결제 계좌 관리 계약의 내용은 계좌 개설 신청서에 명시되거나 계좌 개설 은행과 예금자가 별도로 합의할 수 있다.
제 23 조 은행은' 방법' 과 본 세칙에 규정된 계좌 개설 조건을 충족하는 예금자를 위해 은행 결산 계좌를 개설해야 한다. 제 24 조' 방법' 제 36 조에 언급 된' 임시 예금 계좌 연장' 의 구체적인 절차는 예금자가 임시 예금 계좌 유효기간이 만료되기 전에 연장을 신청할 때' 임시 예금 계좌 연장 신청서' (첨부 6) 를 기입하고 단위 공인을 찍어야 하며, 임시 예금 계좌 개설 허가증 및 임시 예금 계좌 개설에 필요한 관련 증명서와 함께 은행을 통해 중국인에게 제출해야 한다는 것이다
연기조건을 충족하면 중국 인민은행 현지 지사는 연장을 승인하고, 원래의 임시예금 계좌 개설 허가증을 회수하며, 새로운 임시예금 계좌 개설 허가증을 교환해야 한다. 연장조건에 부합하지 않는 경우 중국 인민은행 현지 지사는 연장신청을 승인하지 않으며 예금자는 제때에 임시예금계좌 취소 수속을 밟아야 한다.
제 25 조 "방법" 제 38 조에 언급 된 "공식 개설 날짜" 는 특히 승인 된 은행 결제 계좌를 의미하며, "공식 개설 날짜" 는 중국 인민 은행 현지 지점의 승인 날짜입니다. 비승인 회사의 은행 결산 계좌,' 정식 계좌 개설일' 은 은행이 예금자를 위해 계좌 개설 수속을 밟은 날짜입니다.
제 26 조 예금자는 같은 은행기관에서 은행 결제계좌를 철회한 후 은행 결제계좌를 다시 개설하고, 재개설한 은행 결제계좌는 개설일로부터 지급업무를 처리할 수 있다.
제 27 조' 방법' 제 41 조에' 다음 상황 중 하나' 는' 다음 상황 중 하나' 를 의미하며, 해당 기관이 은행 결제계좌에서 개인은행 결제계좌로 지불한 금액이 각각 5 만원을 넘는 경우를 뜻한다.
제 28 조' 방법' 제 42 조에 따르면' 은행은 제 40 조, 제 41 조의 규정에 따라 지불근거나 영수증을 원본에 따라 심사하고 사본을 보관해야 한다' 고 한다. 방법' 제 41 조에 규정된 상황에 대해 개인은행 결제계좌의 계좌 개설은행은 영수증의 원본을 꼼꼼히 검토하고 사본을 보관해야 한다.
예금자는 자신이 제공한 수금 근거나 지불 근거의 진실성, 합법성에 대해 책임을 져야 하며, 은행은 회계 파일 관리의 규정에 따라 수금 근거와 지불 근거의 사본을 보관해야 합니다.
제 29 조 개인은 발행인 (또는 신청자) 으로, 한 명 이상의 배서인 단위로 수표, 은행환어음 또는 은행 약속 어음을 발행하고, 그 돈을 개인 은행 결산 계좌로 분류하면,' 방법' 제 41 조와 본 규칙 제 28 조의 규정에 따라, 발행인에게 마지막 배서인을 단위로, 배서인을 개인으로 해야 한다.
제 30 조' 방법' 제 44 조에 규정된 기한은 은행이 예금자와 약속한 기한을 가리킨다. 제 31 조' 방법' 제 46 조' 은행 결제계좌 변경 신청' 은 예금자가 은행 결제계좌 정보 변경을 신청할 때' 은행 결제계좌 변경 신청서' (첨부 7) 를 작성해야 한다는 뜻이다. 단위 은행 결산계좌 변경 신청에 속하는 사람은 단위 공인을 찍어야 한다. 개인은행 결제계좌 변경을 신청한 사람은 개인서명을 해야 합니다.
제 32 조 예금자가 승인된 은행 결제계좌 변경을 신청한 예금자 이름, 법정 대표자 또는 책임자의 은행은 변경 신청을 받은 후 2 일 (영업일 기준) 이내에 현지 중국 인민은행 지사에 예금자의 은행 결제계좌 변경 신청서, 계좌 개설 허가증 및 관련 증빙 서류를 제출해야 한다.
변경 조건에 부합하는 중국 인민은행 현지 지사는 변경 신청을 승인하고, 원계좌 개설 허가증을 회수하며, 새로운 계좌 개설 허가증을 발급합니다. 변경 조건에 부합하지 않는 중국 인민은행 현지 지사는 변경 신청을 승인하지 않습니다.
제 33 조 예금자는' 방법' 제 49 조 제 (1), (2) 항으로 은행 결산계좌를 취소하는 경우, 먼저 일반예금 계좌, 전용예금 계좌, 임시예금 계좌를 취소하고 계좌 자금을 기본계좌로 이체한 후에야 기본계좌 철회를 할 수 있다.
제 34 조 예금자는' 방법' 제 49 조 (3), (4) 항 사유로 기본계좌를 철회한 후 기본계좌를 다시 개설해야 하는 경우, 원래 기본계좌를 철회한 후 10 일 이내에 기본계좌 재개를 신청해야 한다.
예금자가 기본 계좌 재개를 신청할 때,' 방법' 제 17 조의 규정에 따라 관련 증명서류를 발행하는 것 외에 이미 개설된 은행 결제계좌 목록 (첨부 8) 도 발행해야 한다.
제 35 조 예금자가 판매자 은행 결제계좌를 신청할 때' 은행 결제계좌 판매처 신청서' (첨부 9) 를 작성해야 한다. 단위 은행 결제 계좌 취소 신청인 경우 단위 공식 도장을 찍어야 합니다. 개인은행 결제계좌 철회를 신청한 사람은 개인서명을 해야 합니다.
제 36 조 은행은 예금자가 은행 결제계좌를 철회하는 신청서를 받은 후 판매인의 조건에 부합하는 경우 2 일 (영업일 기준) 이내에 판매인 수속을 밟아야 한다.
제 37 조' 방법' 제 54 조에 언급 된' 계좌 개설 등록증 반환' 은 예금자가 은행 결제 계좌 승인을 취소할 때 계좌 개설 허가증을 반납해야 한다는 뜻이다.
제 38 조 예금인은 임시예금 계좌 개설, 단위 은행 결제계좌 변경 또는 취소, 계좌 개설허가증 재발급 (교체) 을 신청할 때 법정 대표인이나 단위 책임자가 직접 처리하거나 다른 사람에게 의뢰할 수 있다.
법정 대표인이나 단위 책임자가 직접 처리한 경우, 해당 증빙 서류 외에 법정 대표인이나 단위 책임자의 신분증을 발급해야 합니다. 다른 사람에게 위탁한 것은 해당 증명서서류 외에 단위 법정 대표인 또는 책임자의 신분증, 발급된 위임장, 수취인의 신분증을 발급해야 한다.
제 39 조는' 방법' 과 이 세칙에 대해 응매자의 단위 은행 결산계좌를 규정하고 있으며, 은행은 통지 발행일로부터 30 일 이내에 단위 은행 결산계좌 예금자에게 통지해야 한다. 기한이 지나도 처리하지 않는 것은 주동판매인으로 간주되고, 자금을 이체하지 않고 장기 미정산계좌 관리에 포함된다. 제 40 조 중국 인민은행 지방지사는 계좌 관리 시스템을 지불 시스템, 동성어음교환시스템 등 시스템에 연결해 관련 은행 결제계좌 정보 비교를 실현하고, 법에 따라 중국 인민은행의 비준을 받지 않았거나 중국 인민은행에 신고하지 않은 은행 결제계좌를 감시하고 조사한다.
제 41 조 계좌 관리 시스템의 은행 기관 코드는 중국 인민은행이 규정한 코딩 규칙에 따라 은행에 편성되어 은행을 식별하는 유일한 로고이며 계좌 관리 시스템의 기본 데이터다.
중국 인민은행은 은행업 기관 코드 정보의 통일된 관리와 유지 관리를 담당하고 있다. 은행은 요구에 따라 정확하고 완전하며 제때에 중국 인민은행 현지 지사에 은행 기관 코드 정보를 보고해야 한다.
제 42 조 중국 인민은행은 계좌 개설 허가증을 중요한 공백 증빙으로 관리하고 건전한 계좌 개설 허가증의 인쇄, 보관, 수령, 발행, 징수 및 파기 제도를 세워야 한다.
제 43 조 계좌 개설 허가증이 분실되거나 파손될 경우 예금자는' 계좌 개설 허가증 보충 신청서' (첨부 10) 를 작성하고, 단위 공인을 찍어야 하며,' 방법' 과 본 시행 세칙에 따라 은행 결산계좌 개설에 관한 규정에 따라 계좌 개설 은행을 통해 중국 인민은행 현지 지사에 계좌 개설허가증을 신청해야 한다. 예금자가 계좌 교환 허가증을 신청할 때, 원래의 계좌 개설 허가증을 반납해야 한다.
제 44 조 단위 예금자는 예약 공식 장 또는 금융 인감 교체를 신청하며 계좌 개설 은행에 서면 신청, 원래 예약 공식 장 또는 금융 인감 및 기타 관련 증빙 자료를 제출해야 한다.
단위 예금자는 예약공인이나 재무전용장 교체를 신청했지만, 원래 예약공인이나 재무전용장을 제공할 수 없는 경우 원래 인쇄카드, 계좌 개설 허가증, 영업허가증 원본, 사법부 증명서 및 기타 관련 증명서류를 발행해야 한다.
단위 예금자는 법정 대표인이나 단위 책임자가 직접 예약 공인이나 재무 전용장 교체를 신청하거나 다른 사람이 처리하도록 허가할 수 있습니다. 법정 대표인이나 단위 책임자가 직접 처리한 경우, 해당 증빙 서류 외에 법정 대표인이나 단위 책임자의 신분증을 발급해야 합니다. 다른 사람에게 위탁한 것은 해당 증빙 서류 외에 단위 법정 대표인 또는 책임자의 신분증, 발급된 위임장, 수취인의 신분증을 발급해야 한다.
제 45 조 단위 예금자가 교환 예약을 신청한 개인 서명은 법정 대표인이나 단위 책임자가 직접 처리할 수도 있고, 다른 사람이 처리하도록 허가할 수도 있다.
법정 대표인이나 단위 책임자가 직접 처리한 경우, 단위 공인이 찍힌 서면 신청과 법정 대표인 또는 단위 책임자의 신분증을 발급해야 합니다.
다른 사람에게 위탁한 경우, 단위 공인이 찍힌 서면 신청, 단위 법정 대표인 또는 책임자의 신분증, 그가 발행한 위임장 및 정식 사람의 신분증을 발급해야 한다. 법정 대표인이나 단위 책임자의 신분증을 발급할 수 없는 경우, 단위 공인이 찍힌 서면 신청, 기관에서 발급한 위임장, 사용권자의 신분증을 발급해야 한다.
제 46 조 예금자는 비밀번호를 잘 보관해야 한다. 예금자는 은행이 전달한 초기 비밀번호를 받은 후 중국 인민은행 현지 지점이나 기본계좌 개설은행에 비밀번호 변경 수속을 밟아야 한다.
예금자가 비밀번호를 잃어버리면 계좌를 개설할 때 발급해야 하는 증명서와 기본계좌 개설 허가증을 소지하여 현지 중국인민은행 지사에 비밀번호 재설정을 신청해야 한다. 제 47 조 이 세칙에 언급된 각종 신청서는 은행이 이 세칙에 첨부된 신청서를 참고하여 은행이 자체적으로 인쇄해야 하지만, 반드시 이 세칙에 첨부된 신청서에 열거된 항목을 포함해야 한다.
제 48 조' 방법' 과 본 시행 세칙에 명시된 신분증은' 방법' 제 22 조와 본 시행 세칙 제 15 조에 부합하는 신분증을 가리킨다.
제 49 조 본 세칙은 중국 인민은행이 해석하고 개정할 책임이 있다.
제 50 조 본 규칙은 2005 년 6 월 6 일부터 시행된다.