신청자는 진실을 말하고 싶지 않다. 대리의 책임

I. 의무

(a) 보험 대행 계약에 따라 이행해야 할 의무.

보험대리계약은 대리인의 기본 의무의 범위를 약속했고 대리인은 의뢰인의 지시에 따라 부지런히 위탁사항을 완성해야 한다. 세 가지 의미, 즉 근면한 관심, 직접 집행, 위탁사항 완성을 포함한다. 근면주의' 는 대리인이 계약을 이행할 때 선량한 관리자의 기준에 따라 근면, 신중함, 합리적, 책임감 있게 의뢰인의 이익을 보호할 것을 요구한다. 예를 들어 대리인의 제안은 의뢰인의 최대 이익에 부합해야 한다. 고객에게 불필요한 지연과 손상을 방지하기 위해 합리적인 속도로 클레임을 제기합니다. "직접 집행" 은 근면한 주의의 도덕이다. 의뢰인은 대리인에 대한 개인의 신뢰를 바탕으로 위탁했다. 대리인의 허가 없이는 대리인은 반드시 "자신" 으로 관련 일을 처리해야 하며, 다른 사람에게 위탁해서는 안 된다. "위탁사항 이행" 이란 대리인이 의뢰인의 지시에 엄격히 복종해야 한다는 것을 의미하며, "지침의 구체적인 규정에 따라 자신이 알고 있거나 알아야 할 고객의 의도를 완전히 이행해야 한다" 0 은 보험대리인 관계의 기초이다. 의뢰인의 지시가 모호하면 대리인은 의뢰인의 진실한 의도를 알아내려고 노력해야 하며, 어쨌든 그는 이성적이고 신중하게 그의 지시를 설명해야 한다. 대리인의 기본 의무를 구체화하는 방법에 대한 구체적인 내용은 (1) 계약서에 규정된 의무를 포함할 수 있습니다. 보험 가입자의 사전 계획 및 보험 조항의 전문성에 따라 보험 대리인은 보험 조항에 대해 명확하게 설명해야 합니다. 특히 보험인의 책임 면제 조항과 보험 가입자의 주요 권리 제한 조항은 보험 가입자의 주의를 기울여야 합니다. (2) 알려진 상황을 사실대로 전달할 의무. 계약 체결 과정에서 피보험자는 피보험자나 피보험자의 상황을 피보험자에게 사실대로 알려서 보험과 보험료율 여부를 결정해야 한다. 대리인은 피보험자가 알려준 사항을 보험인에게 사실대로 알려야 한다. 대리인은 알고 있지만 보험인에게 알리지 않은 것은 보험인이 알고 있다는 이유로 보험 책임을 거부할 수 없다. (3) 위험한 의무를 제때에 통보한다. 대리인은 보험사고가 발생하기 전에 위험 증가 상황과 보험사고 관련 상황을 보험인에게 통보하여 제때에 적절한 조치를 취하여 손실을 줄일 의무가 있다. (4) 제때에 서류를 넘겨야 할 의무. 대리인은 관련 서류, 특히 보험증권을 제때에 넘겨야 한다. 보험 증권의 인도 시간에 따라 계약 성립 시기와 효력의 확정이 결정되기 때문에 보험 책임의 시작 시기가 결정된다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 보험명언) (5) 기관이 보험료를 부과 할 의무. 대리인은 보험인의 의뢰를 받아 업무 범위 내에서 보험료를 받을 수 있으며, 보험계약에서 보험인의 주요 권리를 실현하기 위해 수령한 돈을 모두 보험자에게 넘겨야 할 의무가 있다.

(2) 성실한 신용원칙에 따라 이행해야 할 의무.

보험대리인 고유의 도덕적 위험과 자신의 이익 극대화를 추구하는 본성이 많은 보험분쟁의 근원이다. 이 문제를 해결하기 위해서는 대리계약에서 대리인의 의무를 규정하는 것만으로는 충분하지 않다. 여기서 우리는 성실성의 원칙에 의지해야 한다. 성실성의 원칙에 따라 보험 대리인은 언제나 고객을 위해 보험 업무를 충실히 처리하고 고객의 이익에 따라 객관적, 독립성, 최상의 조언을 제공해야 합니다. 보험 대리인은 반드시 성실하게 의뢰인을 위해 봉사해야 하며, 보험 의뢰인의 이익과 충돌하는 의무를 회피하고, 보험 의뢰인의 이익과 충돌하는 행위를 피해야 한다.' 신뢰받는 지위에 있는 사람은 사리사욕을 추구할 권리가 없고, 자신의 이익과 의무가 상충되는 처지에 놓여서는 안 된다' 는 것이다. 성실신용원칙은 보험대리인이 대리활동에서 다음과 같은 의무를 이행할 것을 요구한다: (1) 대리인은 사실대로 알릴 의무가 있다. 보험 대리인은 보험 계약자에게 보험인의 신용도, 경영 상황, 제공된 보험의 우열, 기존 위험 등 보험 계약 체결에 영향을 미치는 관련 정보 및 기타 전문 기술 정보를 피보험자의 이익을 진지하게 고려해 객관적이고 합리적인 선택을 할 수 있도록 해야 한다. (2) 대리인의 기밀 유지 의무. 보험 계약이 체결되는 과정에서 보험 가입자는 사실대로 의무를 알리기 위해 외부인에게 알리고 싶지 않은 재산과 개인 건강 상태를 대리인에게 알리고, 대리인은 기밀을 유지해야 할 의무가 있다. 이는 성실한 신용의 기본 요구 사항이다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 정직명언) 마찬가지로, 직업윤리도 대리인에게 전시업에서 불가피하게 알고 있는 보험인의 영업 비밀을 누설하지 말라고 요구하여 보험인에게 손해를 입히지 않도록 해야 한다. (3) 중요한 문제에 대한 통지 의무. 보험계약 이행 기간 동안 보험인의 경영 상황은 어떤 이유로 바뀔 수 있다. 이러한 변화가 피보험자 보험 계약 목적의 실현에 영향을 미칠 경우 대리인은 피보험자보다 피보험자의 상황을 더 편리하고 포괄적으로 이해할 수 있기 때문에 통보할 의무가 있다.

보험대리인 실천에서 보험계약의 목적을 원활하게 달성하기 위해 대리인계약에서 명시한 의무 외에 대리인은 법정의 묵시적 조항과 보험업의 운영 관행에 따라 일정한 의무를 자각적으로 이행해야 한다. 이 의무는 쌍방이 묵인하여 계약 내용의 일부가 되었다. 대리인의 묵시적인 의무에는 두 가지가 있다. 하나는 대리인이 권한 범위 내에서 계약을 맺는 것이다. 보험인을 대표하여 보험 가입자와 보험 계약을 체결하는 것은 대리인의 법적 의무이다. 그 중에서도 대리인은 진실하고 합법적인 보험대리권을 누리고 있다는 것을 묵시적으로 보장해야 한다. 즉, 허가 범위 내에서 계약 체결을 책임져야 한다. 대리인은 대리할 권리가 없다. 대리권의 종료 또는 대리권 초월은 모두 대리인이 묵시의무를 위반한 표현이다. 구성 양식은 대리인을 참조하고, 대리 결과는 보험인이 부담한다. 표견대리의 요구에 부합하지 않을 경우 대륙법계의 방법은 보험 가입자가 묵시적인 보증을 위반한다는 이유로 보험 대리인에게 소송을 제기하고, 보험 대리인은 보험 계약자에게 개인적인 책임을 지는 것이다. 또 다른 묵시적인 의무는 보험사고가 발생한 후 대리인이 보험계약에 따라 피보험자를 도와 클레임을 제기하는 것이다. 보험계약에서 대리인이 의뢰인을 위해 배상을 처리하기로 합의하지 않은 경우, 이 의무를 보험계약의 묵시적 조항으로 간주할지 여부는 논란의 여지가 있다. 일부 학자들은 관습, 시장 관행 및 이론적으로 보험인이 피보험자와 직접 접촉할 수 없다는 사실을 근거로 이 의무가 계약의 묵시적 조항이라고 추론할 수 있다고 생각한다. 필자는 보험대리인의 특성에 따라 보험법 관계의 참여자로서 많은 원본 자료를 파악하고 관례에 따라 클레임을 증명하는 서류를 보관하는 경우가 많기 때문에 보험사고 발생 후 피보험자가 클레임 분쟁을 해결할 수 있도록 도와야 할 의무가 있다고 본다. (윌리엄 셰익스피어, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험)

(4) 성적 의무 금지

보험대리인의 행동을 더욱 규범화하고 직업윤리 준수를 촉구하기 위해, 위에서 적극적으로 이행해야 할 의무 외에 보험대리인은 (1) 고객에게 허위 홍보를 해서는 안 되며, 보험을 오도해서는 안 된다. (2) 행정권력, 직무, 직업편리나 기타 부당한 수단을 이용하여 다른 사람이 보험계약을 체결하도록 강요, 유도 또는 제한해서는 안 된다. (3) 보험회사와 관련된 중요한 정보를 숨기거나 보험 가입자, 피보험자 또는 수혜자에게 보험 성명을 거짓으로 보고하여 피보험자, 피보험자 또는 수혜자를 속여서는 안 된다. (4) 보험 가입자, 피보험자 또는 수혜자에게 보험료 리베이트 또는 보험 계약 약속 이외의 이익을 약속하지 않는다. (5) 보험 조항을 무단으로 변경하여 보험료율을 높이거나 낮춰서는 안 된다. (6) 허가 범위를 초과하지 않고 보험인의 합법적 권익을 훼손한다. (7) 피보험자, 피보험자 또는 수혜자와 결탁해서는 안 되며, 악의사기보험회사 고의로 발생하지 않은 보험 사고를 꾸며 허위 배상을 하고 보험금을 속여서는 안 된다. (8) 허위 정보를 위조하거나 유포하거나 다른 방식으로 동료의 명예를 훼손해서는 안 된다.

둘째, 법적 책임

의무 위반은 법적 책임을 지고 관련 주체에 대한 법률의 소극적이고 불리한 결과를 짊어질 것이다. 보험대리에서 보험 가입자와 보험인의 합리적인 기대를 지키기 위해 사회거래의 안전을 보장하기 위해서는 법률책임제도를 통해 보험대리인의 위법행위를 규범화해야 한다. 책임 유형에서 대리인의 책임은 민사 책임, 행정 책임 및 형사 책임으로 나눌 수 있으며 민사 책임은 계약 책임 및 불법 행위 책임으로 나눌 수 있습니다. 주체에서 대리인의 책임은 제 3 자가 분담하는 책임과 개인의 책임으로 나눌 수 있다. 이 두 가지 분류는 절대 분리되는 것이 아니라 서로 얽혀 있다는 점에 유의해야 한다.

(a) 보험 대리인의 민사 책임

보험대리관계는 보험대리계약을 기초로 하기 때문에 대륙법계와 영미법계 모두에서 보험대리인의 민사책임의 주요 형태는 계약책임이다. 보험 대리인의 특수성으로 인해 보험 대리인의 대리 계약 의무 위반은 보험인과 보험 계약자에게 책임을 진다.

1. 대리인의 개인적 책임. 대리인은 다음과 같은 경우 개인적인 책임을 진다: (1) 표는 대리인을 참조하십시오. 보험 대리인은 대리권이 없어 대리권을 초월한다. 선의의 피보험자는 대리인에게 대리권이 있다고 생각하기 때문에, 법률은 보험인에게 계약에 따라 계약의무를 이행할 것을 요구한다. 보험인은 계약의무를 이행한 후 대리인의 개인적 책임을 추궁할 수 있다. (2) 대리할 권리가 없다. 대리인은 합법적인 인가가 없고, 사후에도 보험인의 추인을 받지 못했다. 선의와 무과실로 피보험자의 이익을 보호하기 위해 대리인은 피보험자에게 직접 법적 책임을 진다. (3) 잘못이 있는 대리행위. 대리인은 보험인의 허가 범위 내에서 보험인의 이름으로 보험업무에 종사하며, 좋은 관리 의무를 다하지 않아 피보험자에게 손해를 입혔다. 보험인이 보험 가입자에 대한 책임을 지고 나면 대리인의 개인적 책임을 추궁할 수 있다. (4) 사실 행위. 보험 대리인은 보험 과정에서 보험인의 이름이 아니라 자신의 이름으로 보험 활동에 대한 개인적인 책임을 진다. 예를 들어 보험대리인은 보험료를 받을 때 보험대리인 증명서를 발급하지 않고 보험인이 통일적으로 사용하는 어음과 서명을 사용하지 않고 개인 명의로 관련 영수증을 발급한다. 보험대리인의 이런 행위는 대리행위로 간주해서는 안 되며, 개인의 이름으로 보험 가입자의 위탁대리행위로 간주해야 하며, 보험대리인은 이런 행위에 대해 독자적으로 법적 책임을 져야 한다.

대리인과 제 3 자가 공유하는 책임. 보험대리인은 제 3 인과 결탁하여 보험인의 이익을 침해하는 이 대리인과 제 3 인과 연대 책임을 진다. 예를 들어, 대리인은 보험 가입자와 결탁하여 보험 가입자의 실제 상황을 숨기고, 보험 가입자의 상황을 거짓으로 보고하여 보험금을 사취한다. 제 3 자는 대리인이 대리할 권리가 없다는 것을 뻔히 알면서도 그것과 계약을 체결하여 보험인에게 손해를 입혔다. 이런 경우 보험인은 책임을 면제하고 대리인과 제 3 자는 법적 책임을 질 수 있다.

(b) 보험 대리인의 행정 및 형사 책임.

보험대리인에게 허위 진술, 사기 등 악성위반에 대한 손해배상 책임을 요구하는 것만으로는 충분하지 않으며, 행정과 형사책임을 추궁해야 한다. 세계 각국과 지역의 보험입법을 살펴보면 보험대리인에 대한 위반행위 처벌 조치의 다양성과 처벌의 엄밀함이 일치한다. 홍콩의' 보험대리인 관리수칙' 에 따르면, 누구든 허위적이거나 오도된 진술을 하거나, 어떤 부정직한 방식으로 중요한 사실을 숨기거나, 결과를 무시하고 허위적이거나 오도된 진술을 하고, 다른 사람을 유인하거나 유인하여 보험 구매를 꾀하는 것은 형사범죄다. 일본 보험법에 따르면 보험대리인은 부당한 수단으로 등록을 하거나 보험법이나 관련 시행법령을 위반하거나 다른 명백한 부적절한 보험행위가 있는 것으로 간주되는 경우 내각 총리 대신은 등록을 철회하거나 6 개월 이하의 지정된 기간 내에 업무 전부 또는 일부를 중지하도록 명령할 수 있다. 줄거리가 심하면 유기징역에 처하고 동시에 벌금을 부과한다. 미국은 대리인의 위반에 대해서도 엄격한 처벌을 받았는데, 대리인이 면허를 신청할 때 사기나 부정직 행위에 가담하고 허위 진술을 하는 것은 모두 범죄라고 생각한다. 비교해 보면 우리나라 보험 관련 입법이 미비하고, 실천 중 보험대리인에 대한 처벌은 과태료 형태로 법의 억제효과를 달성하기 어렵다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험) 악성 보험 대행 행위를 억제하기 위해 우리 입법은 대리인에게 고의로 중요한 사실을 숨기고 보험 가입자에게 허위 진술을 하는 등의 행위에 대한 형사책임을 물어야 하며, 행정처벌력을 증가시켜 보험 가입자와 보험인에 대한 사후 구제를 보완하고 실질적 공평을 실현해야 한다.

독서 확장: 보험을 사는 방법, 어느 것이 좋은지, 보험의 이 구덩이들을 피하는 방법을 가르쳐 준다.