이 접근법에서' 지점간 대출' 이라고 부르는 것은 개인간 인터넷 플랫폼을 통한 직접 대출을 말한다. 개인은 자연인, 법인 및 기타 조직을 포함한다. 지점 간 대출 정보 중개는 법에 따라 설립되어 지점 간 대출에서 정보 중개 업무 활동을 전문으로 하는 금융 정보 중개 회사를 가리킨다. 이러한 기관은 인터넷을 주요 채널로 사용하여 대출 당사자 (즉, 대출자) 에게 정보 수집, 정보 공개, 신용 평가, 정보 교환, 대출 중개 등의 서비스를 제공하여 직접 대출을 가능하게 한다.
이 조치에서' 지방금융감독부' 라고 부르는 것은 성급 인민정부가 지방금융감독책임을 맡고 있는 부문을 가리킨다. 제 3 조 지점 간 대출 정보 중개 기관은 합법적, 성실성, 자발적, 공평한 원칙에 따라 차용 쌍방에게 정보 서비스를 제공하고, 차용 쌍방의 합법적인 권익을 보호하고, 증신 서비스를 제공하지 말고, 직접 또는 간접적으로 자금을 모으거나, 불법 자금을 모으지 말고, 국익과 사회이익을 훼손해서는 안 된다.
대출자와 대출자는 자원대출, 성실성, 자책책임, 자책위험의 원칙에 따라 대출 위험을 감수해야 한다. 지점 간 대출 정보 중개 기관은 객관적이고, 진실하며, 포괄적이고, 시기적절한 정보 공개 책임을 지고, 대출 위약의 위험을 감당하지 않는다. 제 4 조' 인터넷 금융 건강 발전 촉진 지도 의견' 에서' 혁신, 위험 방지, 이익 회피, 건강 발전 촉진' 의 전반적인 요구 사항과' 법 감독, 적정 감독, 분류 감독, 협동 감독, 혁신 감독' 의 감독 원칙에 따라 각 측의 관리 책임을 이행하다. 국무원 은행업감독관리기구와 파견기관은 정보중개기구가 지점간 대출에서 업무활동을 감독하는 관리제도를 제정하고 행동감독을 실시할 책임이 있다. 성급 인민정부는 지점간 대출 중의 정보 중개 기관에 대한 기관 감독을 담당한다. 산업 및 정보화부는 개인이 개인 대출에서 정보 중개 기관의 업무 활동과 관련된 통신 업무를 감독할 책임이 있다. 공안부는 지점간 대출에서 정보 중개를 감독하는 인터넷 서비스를 주도하고, 인터넷 안전감독을 위반한 위법 행위를 법에 따라 조사하여 지점간 대출과 관련된 금융범죄 및 관련 범죄를 엄중히 단속한다. 국립인터넷정보처는 금융정보서비스, 인터넷정보내용 등 업무 감독을 담당하고 있다. 제 2 장 기록 관리 제 5 조 지점 간 대출에서 정보 중개 서비스를 제공하고자 하는 지점 간 대출 정보 중개 기관 및 그 지점은 영업 허가증을 취득한 후 10 일 (영업일 기준) 이내에 관련 자료를 사업자 등록지 소재지 금융감독부에 가지고 가서 등록해야 합니다.
지방금융감독부는 P2P 대출 중 정보중개기관에 대한 서류 등록을 담당한다. 지방금융감독부는 지점간 대출 정보 중개기관이 제출한 등록자료가 완비될 때 접수하고 각 성 (구 시) 에서 규정한 기한 내에 등록수속을 마쳐야 한다. 서류 등록은 지점 간 대출 정보 중개 기관의 경영 능력, 규정 준수 및 신용 상태를 인정하고 평가하는 것이 아닙니다.
지방금융감독부는 본 방법 및 관련 규제규칙에 따라 등록후 지점간 대출 정보 중개기관을 평가하고 분류할 권리가 있으며, 공식 홈페이지에 등록 정보 및 분류 결과를 적시에 공시할 권리가 있다.
P2P 대출 정보 중개 기관이 현지 금융감독부에서 등록을 마친 후에는 교통주관부의 관련 규정에 따라 해당 통신업무경영허가를 신청해야 합니다. 규정에 따라 통신업무허가증을 처리하지 않은 사람은 지점간 대출에서 정보 중개 업무를 전개해서는 안 된다.
지점 간 대출 정보 중개 기관의 등록, 평가 분류 등 구체적인 규칙은 별도로 제정된다. 제 6 조 지점 간 대출 정보 중개 업무에 종사하는 기관은 법률, 행정 법규에서 별도로 규정한 경우를 제외하고 업무 범위에서 지점 간 대출 정보 브로커를 실질적으로 정의해야 합니다. 제 7 조 개인이 개인 대출 정보 중개 기관의 등록 사항을 변경하는 경우 5 일 (영업일 기준) 이내에 상공업등록지 현지 금융감독부에 보고하여 등록 정보를 변경해야 한다. 제 8 조 등록된 지점간 대출 정보 중개 기관이 지점간 대출 정보 중개 서비스를 해지할 계획이라면 업무를 종료하기 전에 최소한 10 일 (영업일 기준) 이상 상공업등록지 현지 금융감독부에 서면으로 통지하고 서류취소를 해야 한다.
기록등록을 거친 지점간 대출 정보 중개 기관은 법에 따라 해산되거나 파산을 선언하며, 법에 따라 청산하는 것 외에 상공업등록지 지방금융감독부는 그 기록을 취소해야 한다. 제 3 장 비즈니스 규칙 및 위험 관리 제 9 조 개인은 개인 대출의 정보 중개 기관에 대해 다음과 같은 의무를 이행해야 한다.
(a) 법률, 규정 및 계약 약정에 따라 대출 당사자에게 직접 대출 정보 수집, 정리, 심사 및 온라인 발표, 신용 평가, 대출 중매, 금융 컨설팅, 온라인 분쟁 해결 등의 관련 서비스를 제공합니다.
(2) 대출자와 대출자의 자질, 정보의 진실성, 융자 프로젝트의 진실성과 합법성
(3) 사기 행위를 방지하고, 사기 행위나 기타 대출인의 이익을 해치는 상황을 발견하고, 관련 지점간 대출 활동을 제때에 공고하고 종료하기 위한 조치를 취한다.
(4) 지점 간 대출 지식 보급 및 위험 교육 활동을 계속하고, 정보 공개를 강화하고, 대출자가 소액적이고, 지점 간 대출에 분산 참여하도록 유도하고, 대출자가 대출 위험을 충분히 알 수 있도록 합니다.
(5) 법령 및 동업 대출과 관련된 규제 요구 사항에 따라 관련 데이터 통계 부서에 동업 대출에 대한 채권 채무 관련 정보를 적시에 제출하고 등록한다.
(6) 대출자와 대출자의 정보와 거래 정보를 잘 보관하고, 대출자와 대출자의 기본 정보와 거래 정보를 삭제, 변조, 불법 매매 또는 누설해서는 안 된다.
(7) 법에 따라 고객 신원 확인, 의심스러운 거래 보고, 고객 신분 정보, 거래 기록 보존 등 돈세탁 방지 및 테러 방지 금융 의무를 이행한다.
(8) 관련 부서와 협력하여 금융 범죄 예방 및 조사를 잘 한다.
(9) 관련 요구 사항에 따라 인터넷 정보 콘텐츠 관리, 네트워크 및 정보 보안 관련 업무를 잘 수행합니다.
(10) 국무원 은행업 감독관리기구와 상공업등록지 성급 인민정부가 규정한 기타 의무.