법률 분석: 은행 카드와 관련된 규정에 따르면' 형법' 제 196 조에 따르면 신용카드 범죄는 불법 소유를 목적으로 사실을 날조해 진실을 숨기고 공적 재물의 액수를 사취하는 행위다. 신용카드 범죄는 일종의 범죄이고, 범죄와 범죄의 관계는 특별법과 일반법이다. 행위자가 신용카드를 범죄 도구로 사용한다면 특별법이 일반법보다 우월하다는 원칙에 따라 본죄로 유죄 판결을 받고 처벌할 것이다. 불법 소유를 목적으로 신용카드 관리 규정을 위반하고 신용카드로 대량의 재물을 사취하는 행위를 말한다. 신용 카드 사용은 일반적으로 위조되거나 유효하지 않은 신용 카드 사용 또는 다른 사람의 신용 카드 또는 악의적 인 당좌 대월을 의미합니다. 신용카드는 본죄에서 범죄 수단이지 범죄 대상이 아니다. 이에 따라 신용카드 범죄는 요컨대 신용카드가 반영한 신용을 이용해 실시하는 범죄 활동이다.
법적 근거:' 중화인민공화국형법' 제 196 조는 신용카드 활동에 종사하고 있으며, 다음 중 한 가지 경우, 액수가 큰 경우, 5 년 이하의 징역이나 구속, 그리고 2 만원 이상 20 만원 이하의 벌금을 부과한다. 액수가 크거나 다른 심각한 줄거리가 있는 경우, 5 년 이상 10 년 이하의 징역을 선고받고 5 만 원 이상 50 만 원 이하의 벌금을 부과한다. 액수가 매우 크거나 다른 심각한 줄거리가 있는 경우, 10 년 이상 징역형을 선고받고 5 만원 이상 50 만원 이하의 벌금을 부과하거나 재산을 몰수한다.
(1) 위조된 신용카드를 사용하거나 허위 신분증으로 사취한 신용카드를 사용한다.
(2) 유효하지 않은 신용 카드 사용
(3) 다른 사람의 신용 카드를 사용하는 사람;
(4) 악의적 당좌 대월.
앞의 단락에서 언급 된 악의적 인 당좌 대월은 카드 소지자가 불법 소유를 목적으로 규정 된 한도 또는 기한 당좌 대월을 초과하고 카드 발급 은행이 수집 한 후에도 여전히 반환을 거부하는 행위를 의미합니다.
신용카드를 동시에 사용하는 사람은 본법 제 264 조의 규정에 따라 유죄 판결을 받고 처벌한다.
상업 은행 신용 카드 사업 감독 및 관리 조치
제 1 장 총칙 제 1 조 상업은행 신용카드 업무를 규범화하기 위해 고객과 은행의 합법적 권익을 보호하고 신용카드 업무의 건강하고 질서 있는 발전을 촉진하며 중화인민공화국 은행업감독관리법, 중화인민공화국 상업은행법, 중화인민공화국 외자은행관리조례에 따라 이 방법을 제정한다. 제 2 조 상업은행은 국가법, 법규, 규정 및 관련 정책을 엄격히 준수하고 평등, 자발적, 성실신용의 원칙을 준수해야 한다. 제 3 조 상업은행은 신용카드 업무를 운영하며, 법에 따라 고객의 합법적인 권익과 관련 정보의 안전을 보호해야 한다. 고객의 승인 없이 본 은행의 신용 카드 업무 이외의 용도로 관련 정보를 사용할 수 없습니다. 제 4 조 상업 은행은 신용 카드 업무를 운영하며, 건전한 신용 카드 업무 위험 관리 및 내부 통제 시스템을 구축하고, 권한 관리를 엄격히 실시하며, 업무 위험을 효과적으로 식별, 평가, 모니터링 및 통제해야 한다. 제 5 조 상업은행은 카드 업무를 운영하며 카드 소지자에게 관련 정보를 충분히 공개하고, 업무 위험을 폭로하며, 적절한 불만 처리 메커니즘을 구축해야 한다. 제 6 조 중국 은행업감독관리위원회와 파출기구는 법에 따라 상업은행 신용카드 업무를 감독하고 관리한다. 제 2 장 정의 및 분류 제 7 조 이 방법에 언급된 신용 카드는 카드 소지자 계좌 관련 정보 기록, 은행 신용 한도 및 당좌 대월 기능을 통해 카드 소지자에게 관련 은행 서비스를 제공하는 다양한 매체를 말합니다. 제 8 조이 조치에서 언급 된 "신용 카드 사업" 이란 상업 은행이 신용 한도 및 당좌 대월 기능을 갖춘 은행 카드를 사용하여 제공하는 은행 서비스를 의미하며, 주로 카드 발급 및 청구처 사업을 포함한다. 제 9 조이 조치에서 언급 된 "카드 발급 사업" 이란 고객 평가 결과에 따라 카드 발급 은행이 자격을 갖춘 고객과 계약을 체결 한 후 제공하는 관련 은행 서비스를 말한다.
카드 발급 업무에는 마케팅, 신용 승인, 카드 제작 및 발행, 거래 승인, 거래 처리, 거래 모니터링, 자금 결제, 회계 처리, 분쟁 처리, 부가 가치 서비스 및 채무 독촉 등이 포함됩니다. 제 10 조이 조치에서 언급 된 "카드 발급 은행" 은 중국 은행 규제위원회 (China Banking Regulatory Commission) 의 승인을 받아 신용 카드 발급 사업을 시작하고 카드 발급 사업 리스크 관리와 관련된 책임을지는 상업 은행을 의미합니다. 제 11 조이 조치에서 언급 된 "카드 발급 서비스 기관" 은 카드 발급 은행과 계약을 맺고 카드 발급 은행이 신용 카드 서비스를 제공하는 데 도움이되는 법인 또는 기타 조직을 의미합니다. 제 12 조이 조치에서 언급 된 "청구처 사업" 이란 상업 은행이 상인에게 제공하는 신용 카드 접수 및 관련 자금 결제 완료 서비스를 말한다.
청구처 업무에는 상인 자격 심사, 상인 교육, 터미널 설치 유지 관리, 거래 승인, 거래 정보 처리, 거래 모니터링, 자금 지불, 자금 결제, 분쟁 해결 및 부가 가치 서비스가 포함됩니다. 제 13 조이 조치에서 언급 된 "청구처 은행" 이란 계약에 따라 신용 카드 청구처 업무에 신용 카드 청구처 업무 서비스 또는 결제 서비스를 제공하고 청구처 업무 위험 관리와 관련된 책임을 지는 상업 은행을 말한다. 제 14 조이 조치에서 언급 된 "청구처 업무 서비스 기관" 은 신용 카드 청구처 업무 서비스를 제공하기 위해 청구처 은행 또는 청구처 업무 결제 은행과 계약을 맺은 법인 또는 기타 조직을 의미합니다. 제 15 조 상업은행이 발행한 신용카드는 발행주체에 따라 개인카드와 회사카드로 나눌 수 있다. 그 중에서도 회사 카드는 용도별로 비즈니스 카드와 비즈니스 구매 카드로 나뉜다.
비즈니스 카드는 상업 은행이 정부, 법인 또는 기타 조직과 계약을 맺고 출장비 상환 관계를 맺고 직원들에게 일상적인 업무 지출 및 재무 상환 서비스를 제공하는 신용 카드입니다.
업무구매카드는 상업은행이 정부부서, 법인 또는 기타 조직과 계약을 체결하고 구매비 상환 관계를 맺고 사무용품, 사무사무 등 구매비 관련 서비스를 제공하는 신용카드입니다. 제 16 조 본법에서 말하는 학생은 교육기관에서 재학하는 전일제 학생을 가리킨다. 제 3 장 업무접근 제 17 조 상업은행이 신용카드 업무를 신청하는 것은 다음과 같은 기본 조건을 충족시켜야 한다.
(a) 기업 지배 구조가 양호하고, 주요 신중한 규제 지표는 중국 은감회의 관련 규정에 부합하며, 업무 발전에 적합한 조직 구조와 규정, 내부 통제, 위험 관리 및 책임 메커니즘이 건전하고 효과적이다.
(2) 신용도가 양호하고 건전하고 효과적인 내부 통제 메커니즘과 사건 예방 체계를 갖추고 있으며, 최근 3 년간 중대한 위법 행위와 중대한 악성 사건이 없었다.
(3) 재직 자격을 갖춘 이사, 고위 경영진 및 자격을 갖춘 종사자가 있다. 고위 경영진은 최소한 1 신용 카드 업무 전문 지식과 관리 경험이 있는 사람, 신용 카드 업무를 수행하는 데 필요한 기술자 및 관리 인력을 보유하고 계층 권한 관리를 전면적으로 구현해야 합니다.
(4) 업무 운영에 적합한 사업장, 관련 시설 및 필요한 정보 기술 자원이 있습니다.
(5) 관련 비즈니스 시스템의 정보 보안 및 운영 품질을 보장하는 기술적 능력을 갖춘 중국 내 법률 및 규정 및 비즈니스 관리 요구 사항을 충족하는 비즈니스 시스템을 구축합니다.
(6) 신용 카드 업무를 개설하려면 국무원 외환관리부에서 승인한 결제업무자격 및 중국은행업감독관리위원회가 승인한 외환업무자격 (또는 외환업무범위) 을 갖추어야 한다.
(7) 중국 은행업감독관리위원회가 규정한 기타 신중성 조건.
신용 카드 법률 및 규정
20 16 년 4 월, 중국 인민은행은' 중국 인민은행의 신용카드 업무 통지' 를 발표하고 20 17 년 10 월부터 시행한다.
"통지" 는 신용 카드 대월 금리에 대한 상한과 하한의 관리를 요구한다. 당좌 대월 금리 상한선은 일일 이율의 5 만분의 5 이고, 당좌 대월 이율 하한은 일일 이율의 0.7 배이다.
주로 다음과 같은 고려사항에 기반을 두고 있습니다. 첫째, 단계별 점진적 개혁을 실시하여 카드 발급 기관이 과도기 동안 가격 데이터와 경험을 더욱 축적하고 신용 카드 이자율 가격 책정 메커니즘을 개선하는 데 도움이 됩니다.
둘째, 각 카드 발급 기관의 신용 카드 위험 통제 능력과 가격 책정 능력이 고르지 않다. 금리 상한선을 유도하면 개별 카드 발급 기관의 무분별한 가격 인하, 가격전, 고위험 고객의 불공정 경쟁, 과도한 대출 등을 방지하여 신용위험을 증가시켜 지역 시장의 혼란을 초래할 수 있다.
셋째, 정보 공개 메커니즘이 강화되어야 할 경우 당좌 대월 금리 상한선을 설정하면 개별 카드 발급 기관이 지나치게 높은 이자를 부당하게 받지 않도록 방지하고 카드 소지자의 합법적 권익을 보호하는 데 도움이 된다.
202 1 년 5 월 25 일, 최고인민은' 최고인민이 은행 카드 민사사건 심리에 관한 몇 가지 문제에 관한 규정' 을 공포하고, 카드 소지자가 대출 카드 계약 법률 관계를 근거로 카드 발급 은행에 도난 예금이나 당좌 대출 원금 이자, 위약금, 손해배상을 요구하도록 분명히 지원했다. 카드 발급 은행은 카드 소지자에게 당좌 대월 원금 상환, 위약금 등을 요구할 것을 지원하지 않는다.
신용 대출 한도
신용 한도는 은행이 당신의 신용 카드를 승인할 때 당신에게 준 신용 카드의 최대 대월 한도입니다. 이 한도 내에서만 신용 카드를 사용할 수 있습니다. 이 한도를 초과하면 신용카드로 소비할 수 없습니다. 신용 한도는 신용 카드 신청 시 기입한 정보와 제공된 관련 증명서에 대한 종합 평가를 기준으로 승인됩니다. 메인 카드와 부속 카드는 같은 신용 한도를 누리고 있습니다.
일반적으로 이중신용 카드의 인민폐 한도와 달러 한도는 서로 바꿀 수 있다. 예를 들어, 당신의 한도는 3 만 위안이고, 외국용 카드는 5,000 달러 정도에 해당합니다.
은행은 정기적으로 신용 한도를 조정하지만, 관련 재무 증명서를 적극적으로 제공하여 신용 한도 조정을 요청할 수 있습니다. 또한 해외여행이나 이사가 일정 기간 동안 더 높은 신용한도를 받아야 할 경우 더 높은 임시신용한도를 요구할 수 있다.
신용 카드 법률 및 규정은 무엇입니까?
신용 카드와 관련된 법률 및 규정은 다음과 같습니다: 1, "중화 인민 공화국 형법". 2. 신용카드 업무 관리 방법. 3. 또' 금융질서 파괴 범죄를 처벌하는 결정' 과' 최고인민검찰원, 최고인민검찰원' 이 신용카드 파괴 관리 형사사건 처리에 관한 구체적 적용법 몇 가지 문제에 대한 해석이 있다. 최고인민과 최고인민검찰원이 신용카드 관리를 방해하는 형사사건의 구체적 적용법에 관한 몇 가지 문제에 대한 해석 제 1 조 신용카드 업무관리방법 제 3 조 신용카드 업무관리방법 제 22 조' 중화인민공화국형법' 제 196 조.
신용카드 관리 조례가 출범하면 이렇게 많다.