1. 보험 위험에는 보험 위험, 관리 위험, 투자 위험 및 도덕적 위험이 포함됩니다.
1, 인수 위험
보험회사의 방방경영으로 인한 위험. 예를 들어, 재산보험보증은 보험료 수입만 중시하고, 핵보증의 질을 무시하고, 표지물에 대한 충분한 분석, 예측, 평가 및 논증을 하지 않아 위험을 초래하고 있습니다. 생명 보험 마케팅에서는 피보험자에 대한 필요한 조사와 이해가 부족하고 필요한 절차를 간소화하여 피보험자의 상황이 왜곡되어 피보험자와 보험 계약을 체결하면 위험이 생기기 쉽다.
2. 위험 관리
보험 회사가 제대로 관리되지 않거나, 내부 통제 메커니즘이 엄격하지 않거나, 필요한 통제 및 감독 메커니즘이 부족하여 발생하는 위험입니다. 예를 들어 청구 과정에서. 청구 관리 규정 및 관련 절차를 엄격하게 시행하지 않았습니다. 또는 심사가 엄격하지 않아 맹목적으로 암납하고 마음대로 배상하는 바람에 숨겨진 배상률이 너무 높아서 보험회사의 자산이 손실되거나 수입이 부족해져 보험회사의 경영비용과 위험이 증가하기도 한다.
3. 투자 위험
시장경제의 발전과 보험의 재정적 성격에 따라 보험기업이 보험자금, 투자 및 자산업무로의 전환을 운용하는 기능이 결정된다. 보험자금 운용도 보험업체 전환 경영 메커니즘의 주요 내용이 됐다. 어떻게 안전, 합리적, 충분하고 효율적으로 보험자금을 운용할 것인가는 보험회사의 뒷심을 강화하는 문제이다. 중국 보험업무 초기에 보험자금의 운용은 주로 기업에 대출을 하는 것이다. 그러나 효과적인 신용관리 메커니즘이 부족해 상당한 위험이 형성되어 많은 대출이 지금까지 회수되지 못하고 있다. 보험사들은 증권 투자 참여와 같은 융자 방면에 새로운 무늬를 가지고 있지만, 이러한 투자 위험은 예상할 수 있다.
4. 도덕적 위험
이익에 이끌려 사람들의 주관적 심리적 행동과 도덕관념이 왜곡되어 도덕적 위험을 낳는다. 보험회사에 반영돼 최근 몇 년 동안 사기, 사기 배상 사건이 많이 발생했고, 스스로 보험 사고 사례를 조작했고, 보험 후 일부러 각종 사고를 방비하는 것을 소홀히 했다. 보험 대리인 과정에서의 악의적 대리인 및 공모; 내부 직원의 위법 규율, 내외 결탁 등. 이런 인위적인 요인으로 인한 도덕적 위험은 종종 보험회사의 경영에 큰 손실을 초래할 수 있다.
둘째, 위험을 통제하기위한 조치:
1, 보험 시장의 소프트 환경 개선
보험 시장의 소프트 환경을 개선하는 것은 좋은 분위기를 조성하고 사람들의 물질문화 수준을 높여 보험 가입자가 자발적으로 근원과 사상적으로 역선택과 도덕적 위험을 줄일 수 있도록 하는 동기를 말한다.
우선 생산력을 계속 발전시키고 물질적 기초를 잘 다져야 한다. 물질적 기초가 풍부해야 사람들이 정신 분야에 관심을 갖고 역선택과 도덕적 위험의 발생을 줄일 수 있다. 둘째, 성실한 통치를 강화하고 성실하고 신용을 지키는 좋은 풍조를 세워야 한다. 보감회, 각지 보감국, 보험업계 협회는 보험신용을 유지하는 책임을 져야 한다. 보험회사는 보험 소비자 보험 지식에 대한 선전과 보급을 강화해야 한다. 신청자는 사람 중심의 청렴성 거래 행위를 실시해야 한다.
2. 보험 시장의 하드환경을 개선하다.
보험시장의 하드환경을 높이는 것은 법률 법규, 조항제도의 반포 시행과 제도의 강화를 가리킨다. 첫째, 법과 규정을 개선하고 법을 엄격히 집행합니다. 관련 보험법을 지속적으로 보완해야 피보험자의 기회를 최소화하고 도덕적 위험 비용을 크게 늘리고 경고 역할을 효과적으로 할 수 있다. 둘째, 보험회사도 내부 관리를 강화하고, 핵보험과 위험검사를 강화해야 하며, 보험회사는 보험 가입자로부터 더 많은 정보를 얻고, 보험 가입자를 더 정확하게 분류하고, 엄격하게 선별해야 한다. 절대적으로 공정한 관점에서 볼 때, 다양한 피보험자의 요구를 충족시킬 수 있는 유연한 설계 요율 체계 면제액 조항을 효과적으로 활용해 도덕적 위험을 낮출 수 있습니다. 공제액 조항을 설계하면 피보험자는 계약서에 서명한 후 자신의 행동을 숨기지 않거나 적게 숨길 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 자기관리명언)