섹션 I: 개인 금융 사업의 개념과 발전.
첫째, 개인 금융 사업의 개념과 특성
개인 재테크 업무 개념: 상업은행이 개별 고객에게 재무 분석, 재테크 계획, 투자 컨설턴트, 자산관리 등의 전문 서비스를 제공하는 활동.
특징:
서비스 대상: 개별 고객 비기업 또는 기타 법인.
서비스 전문화
서비스 특성: 컨설팅 특성 \ 위임 특성
서비스 개인화 및 통합
둘째, 개인 금융 서비스 분류
재정 자문 서비스
종합 금융 서비스
통합 금융 서비스 분류:
1, 민간 은행 업무
2. 재무 계획
수익 재테크 계획을 보장하다
보증되지 않은 수익 재테크 계획
자본 보존 변동 수익 재무 관리 계획
비보본 유동 수익 재테크 계획.
셋째, 재테크 계획
개념: 특정 대상 고객을 위한 개발, 설계, 판매 기금, 투자 및 관리 프로그램
넷째, 민간 은행 업무
은행이 부자와 가족에게 제공하는 체계적인 금융 서비스.
민간 은행의 핵심: 개인 금융
사업 범위: 단순한 자산 및 부채 업무를 능가합니다.
특성: 혼합 비즈니스
제품 대 서비스 비율: 3: 7
동사 (verb 의 약어) 는 수익 재무 관리 계획을 보장합니다.
합의
은행은 고정수익을 약속했다.
은행은 이로 인한 위험을 감당한다.
또는 계약
은행은 최저 수입을 약속했다.
은행은 상응하는 위험을 감수한다.
기타 수익은 약속대로 분배되고 위험은 스스로 부담한다.
자동사 비보증 수익 재테크 계획.
자본 보존 변동 수익 재무 관리 계획
특성
수지균형
보장 수입이 없다
비보본 유동 수익 재테크 계획.
특성
무보증
합의 조건과 실제 소득에 따라 수입을 지불하다.
제 2 장 금융 시장
첫째, 금융 시장의 기능과 구조
금융시장: 금융자산을 거래 대상으로 한 수급관계와 그 메커니즘의 합계.
세 가지 의미
금융 자산 거래 장소 (유형 및 무형 시장 포함)
금융 자산의 수급 관계를 반영하다
금융 자산 거래의 운영 메커니즘 (가격, 이자율, 환율 등 포함) 을 반영합니다. ) 을 참조하십시오
금융 자산: 미래 소득 또는 법적 자산 요구사항을 나타내는 모든 문서입니다.
금융 자산 분류
기본 금융 자산 (부채 및 자기자본 자산)
파생 금융 자산 (선물, 옵션, 장기, 스왑 등). ) 을 참조하십시오
둘째, 금융 시장의 특성:
공급 특수성: 시험 통과
시장 거래의 대상은 통화와 자금이다.
거래 가격의 일관성
금리는 가격의 표현 형식이다.
거래 활동의 집중
거래는 전문 기관에서 조직한다.
거래 쌍방의 가변성
공급과 수요의 역할은 서로 교환할 수 있다.
셋째, 금융 시장의 주요 기능:
미시경제 기능
수렴 함수
부의 함수
위험 관리 역량
유동성 함수
거시경제 기능
자원 할당 기능
조절 기능
반사 기능
섹션 ii, 머니 마켓
1. 머니 마켓에는 다음이 포함됩니다.
은행 간 대출 시장
단기 국채 시장
시장을 환매하다
상업 어음 시장
은행 수락어음 시장
양도가능 예금증서 시장
머니 마켓과 펀드 시장은 똑같다.
둘. 머니 마켓 개요
화폐시장: 화폐시장은 단기 금융수단을 매매하는 곳이다.
단기 금융 상품은 흔히 준통화라고 불린다. 그래서 "통화" 시장의 이름이 생겨났습니다.
화폐시장의 특징
저위험 (거래 부채 도구 주도 시장)
높은 유동성 (단기 자금 조달)
거래량이 많다 (소위 자본 도매 시장)
머니 마켓 기능
단기 자금 조달 및 유동성 유지
정부 거시 통제
셋째, 단기 국채 시장
할인 채권을 발행하다
미국 국채 발행: 9 1 일, 매주 월요일 발행 182 일 국채 발행.
발행 방법: 경매
목표: 수익률, 가격, 결제 조건.
입찰 방법 (경쟁 입찰) 단일 가격: 네덜란드식: 입찰자의 견적에 따라 높은 가격에서 낮은 가격에 낙찰되어 예정된 판매 금액에 도달할 때까지 낙찰됩니다. 낙찰자의 국채 입찰가격은 입찰자가 제시한 최저가격인 단일가격이며, 모든 투자자들은 이 가격에 따라 국채 발행 점유율을 얻을 것이다.
다가: 미국: 경매인은 높음부터 낮음까지 예정된 판매액에 도달할 때까지 입찰자가 입찰자의 각자의 입찰에 따라 국채를 구독한다.
비경쟁 입찰 (비경쟁 입찰)
평균 입찰가로 매입하다
단기 국채 시장 특성
위약 위험이 낮다
유동성이 강하다
소액파
국채소득 계산
시장을 환매하다
환매 계약: 증권을 판매할 때 증권 구매자와 계약을 체결하여 일정 기간 후에 약속한 가격으로 판매된 증권을 환매하여 즉시 사용할 수 있는 자금을 얻는 거래 방법입니다.
환매 거래의 본질: 증권을 담보로 한 단기 금융 활동
환매는 단기 담보대출과 다르다.
단기 담보대출의 채무자가 기한 내에 상환할 수 없다면 채권자는 일정한 법적 절차를 통해 담보물을 회수하고 처분해야 한다.
환매 협정에서 증권 판매자가 제때에 증권을 환매하지 못하면 투자자는 증권을 처분할 권리가 있다.
상업 어음 시장
융자 비용이 낮다
유연한 융자
금리에 매우 민감하다
고도의 신뢰
단기 어음
고액 지폐 액면가
은행 수락어음 시장
상업환어음은 발행인이 발급한 것으로, 위탁지급인이 지정된 날짜에 수취인이나 소지인에게 무조건 금액을 지불하는 어음입니다.
상업환어음의 종류: 인수인에 따라 상업인수환어음과 은행인수환어음으로 나눌 수 있습니다.
은행 수락의 환어음은 은행 수락환어음이다.
은행 이외의 기업사업단위에서 인수한 어음은 상업인수환어음입니다.
은행 수락서 할인이자 계산
할인 이자 = 어음 액면가 × 실제 할인 일수 × (월 할인 이자 /30)
지급 할인 금액 = 어음 액면가-할인 이자
대액 양도가능 예금증서 시장
미국 상업은행법 Q 조항은 예금 금리를 제한한다.
투자자의 시각
고이자 소득
언제든지 현금화할 수 있습니다
발행자의 관점
자금 출처 증가 (정기 예금으로 간주)
자산의 유동성을 통제하는 데 유리하다
자산 부채 관리에 유리하다
머니 마켓과 펀드 시장은 똑같다.
시장 특징
투자 대상: 화폐시장의 금융수단 (단채, 환매 등). ) 을 참조하십시오
투자자는 예금과 비슷하지만 법정 예금 준비금을 포함하지 않는 펀드 계좌 (미국) 기반 수표를 발행하여 현금을 인출할 수 있다.
머니 마켓 펀드 예금과 이자율에는 제한이 없습니다.
머니 마켓 펀드의 위험과 제한
투자 펀드의 내부 위험
금융 규제 기관은 점차 기금에 대한 제한을 강화하고 있다.