중국 상업 은행의 금융 혁신 및 위험 통제
요약: 1970 년대 중반 이후 우리 상업은행은 개혁개방에서 혁신 시대로 접어들었다. 금융 혁신은 이미 당대 상업은행 발전의 새로운 추세 중 하나가 되었다. 그러나 그에 따른 재정적 위험도 갈수록 두드러지고 있다. 특히 금융혁신은 기존 금융위험을 피하면서 새로운 금융위험을 발생시켜 금융발전과 혁신의 중요한 제약이 되고 있다.
이 문서에서는 금융 혁신과 금융 위험 간의 대립 관계를 설명하고, 금융 혁신에서 상업 은행이 가져올 수 있는 신용 위험, 설계 위험, 법적 위험, 운영 위험 등의 새로운 위험을 간략하게 요약합니다. 이를 바탕으로 상업 은행이 금융 혁신 과정에서 발생할 수 있는 다양한 위험을 방지하는 기본 전략을 제시합니다. 상업 은행이 최소한의 위험으로 금융 혁신을 구현하고 혁신에서 꾸준한 발전을 도모할 수 있도록 합니다.
키워드: 금융 혁신 상업 은행 재무 위험
중국 상업 은행의 금융 혁신 및 위험 통제 분석
요약: 1970 년대 중반부터 우리 상업은행은 개혁개방에서 새로운 시대로 접어들었다. 금융 혁신은 이미 당대 상업은행의 새로운 추세가 되었지만, 관련 금융위험도 나날이 두드러지고 있다. 특히 기존 금융혁신을 피하면서 새로운 금융위험을 발생시켜 금융발전과 혁신의 중요한 제약이 되고 있다.
이 문서에서는 금융 혁신과 금융 위험 간의 대립 관계를 설명하고, 신용 위험, 설계 위험, 법적 위험, 운영 위험 등 금융 혁신에서 상업 은행이 가져올 수 있는 새로운 위험을 간략하게 요약합니다. 이를 바탕으로 상업 은행이 금융 혁신 과정에서 발생할 수 있는 다양한 위험을 방지하고 통제하는 기본 전략을 제시합니다. 상업 은행이 금융 혁신을 구현할 때 위험을 최소화하여 혁신을 꾸준히 발전시킬 수 있도록 합니다.
키워드: 상업 은행 재무 위험 금융 혁신
인용
1970 년대 이후 전 세계적으로 금융자유화 개혁과 금융혁신의 물결이 일고 있다. 특히 세계경제통합이 발달하면서 금융시장 국제화의 형성과 과학기술의 급격한 발전으로 금융혁신은 세계적인 강대한 물결을 형성하고 있으며 각국의 전통적인 금융체계와 금융업무에 충격을 주고 있다. 세계 금융업의 발전, 개혁, 경영, 관리에 깊은 영향을 끼쳤다. 동시에, 금융 혁신은 점점 더 풍부한 내포를 부여받았다. 금융수단이 전통 낡은 체제를 끊임없이 돌파하고, 금융시장화를 촉진하고, 금융발전을 촉진하는 과정에서 중국의 금융혁신도 1980 년대 은행금융체제 개혁으로 시작됐다. 따라서 중국 은행업 금융체계의 개혁 과정은 사실상 끊임없이 금융 혁신을 진행하는 과정이다. 그러나, 은행업은 금융 혁신을 진행하는 동시에 새로운 금융 위험을 가져왔다. 금융 혁신의 과정은 일부 위험을 피했지만, 새로운 위험도 가져왔다.
관계자들도 혁신과 위험의 대립을 지적했다. 혁신은 다른 사람이 걷지 못한 길을 과감히 시도해 보고, 다른 사람이 씹지 않은 만두를 씹는 것이다. 이런 경우는 종종 배울 수 있는 경험이 없고, 이런 혁신에 대한 투자가 높기 때문에 혁신의 위험도 크다. 완전한 혁신 프로젝트는 일반적으로 전략, 기술, 제품 혁신 등 여러 방면에서 큰 문제가 없다. 그러나 혁신 과정 전반에 걸쳐 사람들은 모든 상황을 예측할 수 없고, 모든 비밀을 간과하고, 작은 세부 사항을 간과하는 경우가 많다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 지혜명언) 이러한 작은 세부 사항들이 전체 혁신 계획을 뒤엎고 혁신의 완전한 실패를 초래할 가능성이 높다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 지혜명언) 신제품이 앞당겨 생산되고 해당 업계 표준이 부족하다면, 보조산업은 훨씬 뒤처지고, 산업사슬이 형성되지 않고, 단독투는 매우 어렵다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 독서명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 독서명언) 제품 비용은 매우 높을 것이고, 품질은 보장하기 어렵고, 이윤 공간은 크게 압착될 것이다.
따라서 은행업은 은행업 혁신을 중시하고 적극 지원하는 동시에 금융 혁신에 대한 제품 시장에 신속하게 대응하고 혁신과 관련된 금융 위험을 면밀히 주시하고 식별해야 합니다. 제품 출시에 따라 빠른 갱신 주기가 짧고, 조합, 교차, 복잡성, 전자화 수준이 높은 특징과 추세를 바탕으로 은행기관이 적시에 위험 관리를 강화하도록 유도해야 합니다. 위험을 통제하는 전제 하에 금융 혁신을 진행하여 혁신에서 빠른 발전을 실현하다.
결론적으로 금융 혁신은' 양날의 검' 이다. 상업은행은 이 양날의 칼을 잘 파악해 현재의 예측할 수 없는 환경에서 최선의 역할을 하도록 해야 한다.
첫째, 금융 혁신의 의미와 필요성
(a) 금융 혁신의 의미
1920 년대 오스트리아 미국 경제학자 조셉? 곰 피트는 대표작' 경제발전이론' 에서 혁신은 신제품 개발, 새로운 생산 방식이나 기술 채택, 새로운 시장 개발, 새로운 자원 개발, 새로운 관리 방식 또는 조직 형태 구현 등 새로운 생산 기능을 구축하는 것이라고 주장했다. 그렇다면 금융 혁신은 금융 분야에' 새로운 생산 기능',' 각종 금융 요소의 새로운 조합, 수익 기회를 추구하기 위해 형성된 시장 개혁이다. " 금융 혁신은 결국 금융의 혁신과 창조이며, 금융 분야의 새로운 이론, 방법 및 성과 창조의 총칭이다.
(b) 금융 혁신은 상업은행의 생존과 발전을 위한 필연적인 선택이다.
금융심화 초기 단계에 있는 중국과 같은 개발도상국에게 금융제도 혁신과 금융상품 혁신은 상업은행 생존의 절실한 임무와 발전의 필연적인 선택이다.
1. 금융 혁신만이 경제 발전의 요구에 적응할 수 있다.
현재 경제 상황이 급속히 발전하고 있다. 각 항목의 경제 성장 조치가 점차 마련되면서 중국 국민 경제의 성장 속도가 높아지고 있다. 앞으로 당과 국가는 구조를 최적화하고 경제 성장의 질과 효율을 높이는 동시에 소비 수요 성장을 촉진하는 것을 경제 성장을 촉진하는 중요한 조치로 삼을 것이다. 경제는 금융을 결정하고, 금융은 경제 성장을 더욱 촉진하고, 상업은행에 발전 기회와 도전을 가져다 준다. 은행은 투자를 늘리고 신용 구조를 조정해야 할 뿐만 아니라 또한 상업은행이 중개 서비스를 확대하고, 새로운 신용도구를 만들고, 결제 방식을 개혁할 것을 요구한다. 새로운 경제 추세에 직면하여 상업은행은 변화에 적응하고 경제 성장을 더 잘 촉진할 수 있도록 시기적절한 상황을 검토하고 금융 혁신을 적극적으로 진행해야 한다.
금융 혁신 만이 시장과 고객의 요구를 충족시킬 수 있습니다.
수년 동안 상업은행은 전통 업무 경영에서 기초를 다지고, 옛 사이즈와 금자간판에 의지하여 지위를 공고히 하고, 업무를 발전시켜 고객에게 어느 정도 영향을 미쳤다. 그러나 상업은행의 전통 업무가 어느 정도 쇠퇴기에 접어들면서 은행이 직면한 시장과 고객이 눈에 띄게 달라졌다. 자본시장의 빠른 발전, 금융거래시장의 점진적인 개방, 국유기업의 효과적인 구조업그레이드와 제품교체, 개인자산의 증가로 내지은행업이 은행 경쟁의 압박을 더욱 깊이 느끼고 있다. 시장과 고객의 발전 변화는 필연적으로 금융 서비스의 다양화, 개인화, 집약화, 종합화를 요구하며, 이는 상업은행에 큰 도전을 가져오는 동시에 상업은행에 대량의 기회와 넓은 발전 공간을 제공한다. 국내 상업은행은 끊임없이 기회를 포착하고, 도전을 맞이하고, 시장을 연구하고, 시장을 장악하고, 혁신적인 문장, 경영에서 독보적으로 해야 자신의 경영 특색을 형성하고, 고객의 수요를 충족시키고, 치열한 시장 경쟁에서 자신의 몫을 공고히 하고 확대할 수 있다.
3. 금융 혁신만이 외자은행의 치열한 시장 경쟁에 대처할 수 있다.
현대금융은 국내든 국제적이든 치열한 경쟁으로 가득 차 있다. 경영에서 다른 사람을 능가하는 사람은 시장을 효과적으로 점령하고 경쟁의 주동권을 얻을 수 있다. 입세 후 보호 조치가 취소됨에 따라 국민대우를 받는 외자은행은 강력한 혁신 능력, 숙련된 혁신 기술, 성숙한 혁신 제품으로 중국에서 빠르게 발전할 것이다. 현재 200 여 개 외자은행의 중국 금융시장 점유율은 약 3% 이다. 향후 10 ~ 15 년 동안 외자은행의 중국 사업은 매년 40% 증가할 것으로 예상되며 중국 내 금융시장의 약 30% 를 차지할 것으로 예상된다. 외자은행은 경영체제, 관리수준, 기술네트워크, 국제업무, 인적자원 등에서 뚜렷한 우위를 점하고 있으며, 지역 선택, 고객 선택, 사업 선택 발전 전략을 채택해 국제결산, 소비신용, 은행카드, 개인금융, 재테크고문에 중점을 두고 국내 상업은행과 양질의 고객을 쟁탈할 예정이다. 이런 치열한 경쟁 환경에서 국내 상업은행은 끊임없는 제품과 서비스 혁신을 통해 시장을 넓혀야 경쟁에서 무패의 땅에 설 수 있다.
둘째, 중국 상업 은행의 금융 혁신 발전 정도
위에서 볼 수 있듯이 금융 혁신은 상업은행의 유일한 길이다. 그러나 우리나라 은행업 금융 혁신은 개혁 개방 이후 점진적으로 시작되어 20 여 년의 발전을 거쳐 뚜렷한 성과를 거두었다. 주로 다음과 같습니다.
조직체계
조직체계 방면에서 통일된 중앙은행 체계를 세우고 중앙은행의 조직틀을 완성하여 4 대 국유상업은행과 십여 개 주식제 상업은행을 주체하는 은행체계를 형성하고, 도시신용사는 도시상업은행으로 개편하고, 거의 백가증권경영기관, 보험기관 및 기타 비은행금융기관을 건립하여 다양한 소유구조와 다양한 금융기관이 공존하는 금융기업체계를 초보적으로 형성하였다. 동시에 외국 은행과 보험회사 지점의 시장 진입 조건을 완화하고 외환시장이 초보적으로 설립되어 대외 개방의 속도가 빨라졌다.
(b) 경영 시스템
관리 시스템에서 중앙 은행은 단순한 계획 금융 규제에서 금융 거시 통제로, 규제 방식은 계획, 행정 수단에서 경제, 법적 수단으로 바뀌었다. 금융기관의 업무통제가 완화되어 각종 전문은행이 도시와 농촌에서 인민폐 외환 등 다양한 업무를 개설할 수 있다.
(3) 금융 시장
금융시장 방면에서, 다종, 다단계, 초보적으로 형성된 금융시장 체계가 이미 형성되었다. 은행업 대출, 상업어음, 단기 정부채권을 기반으로 한 통화시장을 설립했습니다. 통일된 외환시장을 설립하여 은행과 기업 간의 소매 외환시장, 은행 간 도매 외환시장, 중앙은행과 외환지정은행 간의 공개 운영시장을 결합했다.
(4) 금융 업무.
금융 업무 방면에서 부채 업무 방면에는 저축예금, 주택저축예금, 위탁예금, 신탁예금 등이 있다. 자산 사업에는 모기지 론, 담보 대출 및 기타 품종이 있습니다. 중간 업무에서는 개인 송금 및 개인 수표 서비스와 같은 다양화 서비스를 도입하고, 다양한 대행 서비스를 확대하고, 다기능 신용카드를 개발합니다.
㈤ 금융 상품
금융수단의 경우, 통화시장과 자본시장은 주로 국채, 상업어음, 단기 융자권, 환매 협정, 대량양도가능 예금서와 장기 국채, 회사채, 금융채권, 주식, 수익채권, 주식증서, 폐쇄형 펀드, 개방기금 등 금융수단이 있다.
㈥ 금융 기술.
금융 과학 기술 방면에서 금융기관의 전자장비 수준은 끊임없이 높아지고 있으며, 전자정보기술은 금융 분야에서 광범위하게 응용되고 있다. 현재 우리나라는 금융기관 자금 이체, 증권거래, 정보관리, 사무자동화 전자화, 전자화폐' 일카드', 인터넷은행, 인터넷주식거래, 인터넷전신환 처리 등 새로운 전자화, 인터넷전신환 처리 등 새로운 전자화, 네트워크화 금융업무가 끊임없이 출현해 국제금융업과의 금융기술과의 도킹을 실현하고 있다.
위의 분석에서 볼 수 있듯이, 중국의 금융 혁신은 이미 전방위적으로 전개되었다. 금융개혁 혁신을 통해 금융기업의 효율성과 서비스 품질을 향상시키고, 신용자산의 질을 개선하고, 수익성을 점진적으로 높여 금융업의 발전을 크게 촉진하고, 전체 국민경제의 발전에 강력한 금융지원을 제공하였다. 그러나 속담에' 수익이 클수록 위험이 커진다' 는 말이 있다. 금융혁신은 양날의 검 효과를 가지고 있으며, 위험관리는 은행 혁신 과정에서 무시할 수 없는 중요한 측면이다.
셋째, 중국 상업은행은 반드시 위험 관리를 혁신 과정에 관통해야 한다.
위험 관리는 은행 혁신 과정에서 무시할 수 없는 중요한 측면이다. 현대 상업은행에 있어서, 위험관리는 이미 그들의 피에 스며들었다. 따라서 위험을 고려하지 않는 혁신은 과학적 혁신이 아니며 은행에 안정적이고 지속 가능한 수익을 가져다주지 않습니다. 은행은 혁신 과정에서 위험 민감도가 높아야 하며, 혁신 의식과 위험 인식이 비즈니스 발전에 항상 적용되도록 해야 합니다. 고객의 요구를 만나자마자 혁신을 생각하고, 혁신을 만나자마자 위험을 생각하다.
(a) 금융 혁신은 상업 은행이 재무 위험을 관리하고 피할 수있는 능력을 향상시킵니다.
금융혁신은 상업은행이 위험을 관리하는 수단으로 제도 혁신, 업무혁신, 시장혁신, 기술혁신을 통해 상업은행이 금융위험을 관리하고 피하는 능력을 효과적으로 높일 수 있다.
첫째, 제품 혁신을 통해 상업 은행은 동일한 단위의 금융 자산을 여러 금융 상품에 할당하거나, 여러 금융 시장에 적용하거나, 여러 위험 주도자가 분담하여 다양한 조합과 구성을 통해 위험을 효과적으로 분산시킬 수 있습니다.
둘째, 상업은행은 금융 혁신을 통해 자신의 위험을 다른 주체에게 합법적으로 이전할 수 있다. 예를 들어, 은행은 미래, 선물 등과 같은 금융 파생물을 통해 미래 금융 자산의 거래 가격을 결정하고 위험을 감수하려는 투기자에게 위험을 이전할 수 있으므로 시장 위험도 정상적인 경영 활동에서 분리될 수 있습니다.
셋째, 상업은행은 각종 소프트 기술 혁신을 통해 초기 통계학, 확률론, 후기 금융공학, 수리금융학 등 금융위험을 계획하고 안배할 수 있다. 동시에, 그들은 컴퓨터 및 다양한 현대 통신 수단과 같은 다양한 하드 기술 혁신을 통해 금융 위험을 더 빠르고 효과적으로 기록하고 관리하여 위험을 효과적으로 회피할 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 과학명언) 마지막으로, 금융 파생물의 혁신은 은행이 위험에 대처할 수 있는 효과적인 수단을 제공한다. 금리 선물협정, 외환선물, 금리 선물, 신용 파생물은 은행이 시장 위험과 심지어 신용 위험에 대처할 수 있는 가능성을 제공한다.
(b) 금융 위험은 상업 은행의 금융 혁신 발전을 촉진시켰다.
금융 혁신의 기원으로 볼 때, 최초의 금융 혁신은 금융 위험을 피하기 위해서이다. 금융 혁신의 발전 과정은 금융 혁신이 가장 빠르게 발전하는 시기이자 금융 위험 성과가 가장 치열한 시기임을 증명한다. 상업은행의 발전사를 살펴보면, 1960 년대 이후의 금융 혁신보다 더 광범위하고, 더 오래 지속되고, 더 깊은 시기는 없다. 금융 혁신의 원인은 매우 다양하며, 금융 위험의 심화와 직접적인 관계가 있다. 이 시기의 금융 혁신은 주로 금융 업무, 금융 조직 구조, 금융 제도 혁신을 포함한다. 금융 업무 혁신의 관점에서 볼 때, 헤지 금융 수단과 금융 파생물은 모두 금융 위험을 피하는 것과 관련이 있다. 금융조직 구조 혁신의 관점에서 볼 때, 전능은행의 출현은 이윤 목적 외에도 금융업계가 금융위험 방지 능력을 강화해야 한다는 요구와 불가분의 관계에 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 금융, 금융, 금융, 금융, 금융, 금융, 금융) 금융제도 혁신의 관점에서 볼 때, 국제통화체계의 개혁과 발전의 길은 각국의 통화정책과 환율변동의 위험을 끊임없이 탐구하고 회피하고 더욱 안정적인 국제통화질서를 찾는 길이다.
(c) 금융 혁신은 금융 위험을 피하면서 동시에 상업은행에 새로운 위험을 가져왔다.
1980 년대부터 지금까지 금융 혁신과 금융 위험 증가는 줄곧 국제 금융 시장의 가장 두드러진 발전 특징이다. 금융 혁신은 금융 위험을 관리하고 회피할 뿐만 아니라 새로운 금융 위험을 창출한다.
첫째, 금융 혁신은 상업 은행의 운영 위험을 증가시켰다. 금융 혁신은 금융 기관을 동질화하고, 상업은행 간의 경쟁을 악화시키고, 은행의 전통적인 예금과 대출 스프레드를 줄이고, 고위험 업무에 종사해야 하며, 이로 인해 상업은행 경영위험의 증가와 신용등급의 하락을 초래하게 된다. (윌리엄 셰익스피어, 금융혁신, 금융혁신, 금융혁신, 금융혁신, 금융혁신, 금융혁신) 최근 몇 년 동안 세계 대형 은행의 도산은 모두 금융 혁신과 관련이 있다.
둘째, 금융 혁신은 금융 위험의 증가로 인한 것이지만, 실제로 금융 혁신의 결과로 금융 상품의 위험은 여전히 금융 혁신의 진행에 따라 증가하고 있다.
셋째, 금융 혁신은 오프 밸런스 시트 위험을 증가시킵니다. 즉, 자금 대차대조표에 반영되지 않고 은행의 실제 부채로 전환될 수 있는 업무 또는 거래 행위로 인해 발생할 수 있는 위험입니다. 현재 서방 국가, 특히 미국의 상업은행에서는 표외 업무 규모가 이미 표내 업무를 초과했고, 표외 업무로 창출된 이윤이 금융기관의 새로운 이윤점이 되고 있다. 이에 따라 표외 업무의 위험도 금융기관의 주요 위험 원천이 되었다.
넷째, 금융 혁신은 금융 동질화, 자유화, 국제화를 촉진시켰다. 한 나라의 금융기관 간, 국내 금융기관과 외국 금융기관 간, 국내 금융시장과 국제금융시장 간의 상호 의존도가 높아졌다. 금융체계의 어떤 실수도 전체 금융체계의 안전에 영향을 미치고' 파트너 위험' 을 부각시킬 수 있다.
일반적으로 금융 혁신의 새로운 위험은 다음과 같은 위험으로 세분화될 수 있다. (1) 설계 위험. 즉, 금융 혁신 설계 과정에서 다양한 불확실성으로 인해 금융 혁신 조치는 예정대로 도입 될 수 없으며 심지어 낙태 가능성도 있습니다. (2) 법적 위험. 즉, 거래 계약 내용이 법적 규범을 준수하지 않아 거래 계약이 법적 효력이나 기타 법적 사유가 발생하지 않아 거래 주체에게 초래되는 위험입니다. (3) 신용 위험. 즉, 당사자가 계약 조건에 따라 이행하지 않을 경우 발생하는 위험입니다. (4) 운영 위험. 내부 통제 시스템 또는 청산 시스템의 고장으로 인한 위험을 나타냅니다.
넷째, 금융 혁신의 위험을 방지하기위한 조치
중국은 현재 체제 전환기에 있으며, 금융 혁신에 대한 수요가 크며, 금융 혁신의 발전 공간은 상당히 넓다. 따라서 금융 혁신 위험에 대한 규제를 강화하는 것은 금융 위험을 방지하고 금융 시장의 안정을 유지하며 국가 금융 안보를 유지하는 데 더욱 중요하다. 효과적인 금융 혁신 위험 감독 메커니즘을 구축하기 위해 다음과 같은 측면에서 시작해야 한다고 생각합니다.
(a) 금융 감독 부서의 위험 예방 강화
1. 금융 혁신 연구 개발에 참여하다.
금융 규제 기관은 금융 혁신의 R&D 에 참여하고, 금융 혁신의 과정을 충분히 이해하고, 제품의 위험을 정확하게 파악하며, 관련 전문가 교수를 조직하여 금융 혁신 제품에 대한 전면적인 논증을 진행해야 합니다. 금융 혁신을 할 수 있는지, 불필요한 디자인 위험을 피하다.
2. 입법을 개선하다.
완전한 은행업 금융 혁신 법률 절차를 수립하고, 통일된 금융거래 관리 기준을 제정하고, 거래 과정에서 불필요한 위험을 제거하며, 계약부터 최종 집행까지 금융 거래의 전 과정을 해당 법률의 규범에 따라 규제하게 한다. 동시에, 효과적인 위험 관리 및 거래 컨설팅 메커니즘을 구축하여 각 금융 기관이 금융 위험을 방지하고, 투자 안전을 보장하며, 법적 위험을 효과적으로 예방할 수 있도록 합니다.
3. 금융기관의 금융혁신 활동을 엄격히 감독하고 금융혁신의 신용위험을 통제한다.
자신의 신용 상태, 업무 능력, 위험에 대한 적응력 및 현재 시장 변동에 따라 허용 가능한 범위 내에서 위험을 통제할 수 있는 일련의 위험 모니터링 지표를 개발해야 합니다. 동시에, 금융 혁신과 금융 자유화를 처리할 때, 우리는 규제를 완화하고 관리를 강화해야 한다. 논란의 여지가 있는 금융 혁신 도구의 상장을 엄격히 통제해야 하며, 특히 고위험 금융 파생물의 혁신을 강화해야 한다. 금융기관의 신용등급을 매길 때는 금융기관이 투기거래에 종사하는 비율을 중요한 지표로 삼아야 한다.
4. 혁신 과정에서 상업은행의 위험이 날로 높아져 다양화와 복잡화의 추세를 보이고 있다.
금융 환경 변화와 위험 증가의 현실에 직면하여 은행업은 반드시 위험관리의 의식과 이념을 세워야 좋은 경영 효과를 얻을 수 있다. 직원들 사이에서 위험의식을 확립하고, 직원들의 내적 동력을 자극하고, 높은 책임감을 확립하고, 위험 예방을 모든 사람의 책임으로 삼고, 직원들이 모든 업무를 처리할 때 엄격하게 규칙을 따르고, 위험 예방에 주의를 기울여야 한다. 은행 업무 부서는 위험 모니터링과 회피를 기본 책임으로 삼아 일상적인 업무에 없어서는 안 될 일환으로 일상적인 모니터링에서 운영 위험을 적시에 발견하고 피해야 합니다.
(b) 금융 혁신 주체의 위험 예방
1, 명확한 위험 관리 원칙
첫째, 상업은행은 신제품을 혁신하고 새로운 업무를 전개할 때 신중한 결정의 원칙을 따라야 하며, 맹목적으로 성공을 추구해서는 안 된다. 둘째, 상업은행은 위험 분산 원칙을 따르고, 업무 범위를 확대하고, 다변화를 실시하여 위험을 분산시키는 목적을 달성해야 한다. 또한 상업은행은 혁신 과정에서 위험을 피하는 원칙을 따르고 위험을 피하기 위해 고위험 업무를 피해야 한다.
2. 위험 관리 시스템 구축
금융기관은 효과적이고 실행 가능한 위험예방체계를 통일적으로 제정하고, 자신의 특징을 결합하여 실천을 바탕으로 과학적 위험예측과 평가지표체계를 세워야 한다. 이 시스템을 통해 언제든지 모든 업종의 위험을 정확하게 모니터링하고 판단하며 위험 해결의 시간, 링크, 금액 및 가능성을 계산하고 각 행이 시스템을 통해 적시에 문제를 해결하고 위험을 해결하도록 지도할 수 있습니다. 이와 동시에 동적 위험 보고서를 작성하여 비즈니스 혁신에 존재할 수 있는 잠재적 위험을 수시로 파악하고, 모든 행에 즉시 피하도록 통지하여 업무 부서와 함께 조치를 취해 위험 발생률을 낮출 수 있습니다.
모든 종류의 위험을 방지하기 위해 내부 통제 시스템 구축을 강화하십시오.
첫째, 직원들이 안전을 확립하는 것이 이득의 이념이며, 업무 혁신 발전을 진행할 때 관리 제도의 일치를 고려하고, 업무 발전과 결합해 기존의 새로운 업무에 적응하지 못하는 제도를 지속적으로 개선하고 보완해야 한다. 안전 책임제를 항목별로 시행하고, 각 기본 제도와 내부 관리 처벌 제도를 구체화하고, 각 업무 운영 과정을 명확히 하고, 엄격하게 집행하여, 내부 통제 체계 건설이 법적으로 근거가 있고, 법이 있고, 법 집행이 엄격해야 한다.
둘째, 은감부의 사건 예방 역할을 충분히 발휘하여' 세 가지 방어선' 건설을 잘 한다. 위험 관리 부서가 업무 자체에서 위험을 방지하는 것이라면, 은행 감독 부서는 인원부터 시작하여 좋은 인원의 위험을 관문하는 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 리스크, 리스크, 리스크, 리스크, 리스크, 리스크, 리스크, 리스크) 감독 부서는 사람 중심적이고, 직원의 직업윤리교육을 강화하고, 인원의 규율준수 행위를 규범화해야 한다. 정기적으로 사례 분석회를 열고, 전형적인 사례를 선택하여 설명하고, 그중에서 경험과 교훈을 총결하여, 시기를 놓치는 것을 방지한다. 인원이 위험을 예방하는' 세 가지 방어선' 을 세우다. 프론트 데스크 일선 인원은 업무 운영 위험 예방을 잘 해야 한다. 업무 기능 부문은 일선 규칙과 제도의 집행 상황을 중점적으로 감독하고 제도와 업무를 개선하는 구체적인 조치를 제시해야 한다. 감사 부서는 전 업종의 업무 발전과 인력 준수 운영을 검사하여 위험 싹을 싹트게 해야 한다.
동사 (verb 의 약자) 가 결론을 내린다
혁신은 발전의 원천이고, 금융 혁신은 은행업이 끊임없이 발전하는 동력이며, 금융의 지속가능한 발전을 실현하는 중요한 원천이다. 현재, 금융 혁신은 우리나라 상업은행에 있어서 여전히 새로운 것으로, 그 성장은 상업은행 투자자와 감독관의 추진이 필요하다. 은행은 금융 혁신의 주체이며 혁신 활동과 위험에 대한 첫 번째 책임을 진다. 따라서 은행은 혁신 과정에서 끊임없이 혁신의 위험을 발견하고 효과적으로 통제해야 우리 상업은행이 빠르게 발전할 수 있다.
감사합니다
본 논문은 나의 스승 왕선생의 지도 아래 완성되었다. 졸업 논문 디자인의 전 과정에서 왕 선생님은 나에게 큰 도움과 지도를 주셨다. 그의 엄밀한 학문 스타일과 넓고 심오한 학식이 나에게 깊은 인상을 남겼다. 본 졸업 논문은 주로 금융 혁신과 위험이 상업은행에 미치는 영향을 연구한다. 그전에 나는 이것에 대해 잘 알지 못했다. 왕 선생님의 지도하에 나는 학술적으로, 생활상, 착실하게 모든 문제를 대하고, 역사유적인 방식으로 새로운 돌파구를 쟁취하였다. 왕 선생님의 가르침은 나에게 큰 도움이 되었으니, 나는 영원히 잊지 않을 것이다. 나는 나의 멘토에게 깊은 감사를 표하고 싶다.
또한 산서재경대 재정금융학원의 양성과 도움에 감사드립니다. 나는 여기서 지식을 배우고, 생각을 넓히고, 즐거움을 느꼈다. 마지막으로, 저에게 관심과 도움을 주신 모든 분들께 진심으로 감사드립니다!
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