고객의 이념과 수요가 끊임없이 변화함에 따라 금융 위험은 점점 복잡해지고, 은행 규제가 점점 더 엄격해지고, 금융 경쟁 환경이 치열해지고 있으며, 오늘날 세계 은행가들은 그 어느 때보다 포괄적이고 명확한 관점에서 업무 운영의 위험을 자세히 파악해야 합니다. 농업은행 위험관리 메커니즘의 현재 상황에 대해 농업은행의 위험관리를 강화하고 과학적 위험관리 조직 체계를 보완하며 위험관리의 수평적 확장과 수직적 관리를 점진적으로 실현해야 한다. 새로운 위험 관리 문화를 육성하고 고품질의 위험 관리 팀 설립을 가속화합니다. 효과적인 위험 경보 메커니즘을 구축하여 피상적인 위험 판단과 뒤처진 위험 대응을 변화시킵니다. 위험 측정 수준을 향상시킵니다. 위험 관리 방법 개선 회피, 분산, 이전, 억제 등의 키워드 위험 관리를 포함한 다양한 위험 대응 전략을 사용합니다. 조직 시스템 위험 관리 문화 농업은행 농업은행은 우리나라 은행업에서 중요한 지위를 차지하는 4 대 국유상업은행 중 하나로 주식개혁을 실시하는 것은 경영관리 수준을 높이기 위해서이다. 현대 은행 시스템을 구축하는 유일한 방법. 주식개혁 과정에서 반드시 내부 운영 메커니즘과 관리 모델의 전면적인 혁신을 동반해야 하며, 위험 관리 메커니즘을 개선하는 것이 그 중 중요한 부분이다. 현재 중국 농업은행의 위험관리 수준은 현대상업은행의 요구와 큰 차이가 있다. 나는 중국 농업은행의 위험관리 메커니즘을 보완하기 위해서는 주로 다음과 같은 방면에서 시작해야 한다고 생각한다. 위험 관리 조직 체계를 개선하다. 현대상업은행 위험관리체계의 가장 큰 특징은 수직화이지만 현재 중국농업은행의 위험관리체계는 행동업무단위로 나뉘어 있으며, 그 위험관리체계는 수평위주이며 위험관리효율 향상에 불리하다. 리스크 관리 조직 체계를 개선하면 두 가지 차원에서 조정할 수 있다. 첫째, 위험관리 의사 결정 수준에서 상업은행 지분 구조의 변화에 적응할 수 있고, 과학적 기업지배구조를 바탕으로 이사회의 관리 하에 점진적으로 위험을 수립할 수 있다. 경영진 조직 구조는 위험 관리 시스템 책임자와 전문가로 구성된 경영진과 독립적인 위험 관리 위원회를 본사 수준에서 설정합니다. 위원회 위원장은 전행 위험 통제 기준 및 위험 관리 계획 수립, 위험 관리 통제 시스템 개선, 판단 및 의사 결정, 신용 위험, 시장 위험, 운영 위험 및 기타 위험에 대한 고위 경영진의 통제 감독, 전행 위험 관리 상황, 위험 부담 능력 및 수준 평가, 은행 위험 관리 및 내부 통제 개선을 위한 권장 사항 제시 등을 담당하는 전행 최고 위험 관리 책임자입니다. 둘째, 위험 관리 구현 수준에서 행정 관리 모델을 변경하고 점차 위험 관리의 수평 확장을 실현하는 것입니다. 수직 관리는 매트릭스 관리를 기반으로 관리 프로세스의 평면화를 실현하고, 상위 행 위험 관리 부서의 하위 행 위험 관리 부서 책임자 및 동급 업무 부서 위험 관리 창 책임자에 대한 직접 관리 및 평가를 수행합니다. 하위 행의 위험 관리자 및 위험 창 관리자는 운영 기관 설립, 위험 관리 도구 홍보, 정량적 평가 및 분석 보고서 등을 포함하여 관할 지역 및 영역에서 본사의 위험 관리 정책을 종합적으로 모니터링하고 실행합니다. , 본사의 리스크 관리 부서에 도움이 됩니다. 문은 모든 지역을 종합적으로 요약하면서 매트릭스 수직 관리의 효과적인 구현을 보장하기 위해 위험 관리자 시스템 및 위험 보고 시스템 구현, 모든 비즈니스 프로세스 및 주요 위험 요소에 대한 효과적인 모니터링, 주요 위험 이벤트에 대한 시기 적절한 경고 및 보고 등 일련의 관련 지원 시스템을 구축해야 합니다. "네 눈" 원칙이 비즈니스 프로세스의 어느 부분에도 반영되도록 하여 위험 관리 중심의 세 가지 변화를 실현할 수 있도록 합니다. 즉, 실제 위험에서 잠재적 위험에 이르기까지, 위험의 사후 처분에서 위험의 사전 통제, 위험 자산 관리에서 자산 위험 관리에 이르기까지 다양합니다. 게다가, 위험 관리 부서는 어느 정도의 독립성을 유지해야 한다. 위험 주도자는 동시에 위험 감시자가 될 수 없으며 위험 모니터링은 분리되어야 합니다. 위험 관리 부서는 업무 부서와는 별도로 병렬 제약 및 행동 감독 책임을 져야 하며, 이를 통해 효과적인 견제와 균형을 형성하고 기회에 대한 과도한 추구를 억제해야 합니다. 효과적인 견제와 균형을 이루기 위해 위험 관리 임원, 즉 본사가 성급 지점에 위험 임원을 보내고, 성급 지점이 2 급 지점에 위험 임원을 파견할 수 있다. 위험 임원의 임면, 성과 평가, 급여 분배는 상급 기관에 의해 결정되며 상주 라인의 제한을 받지 않습니다. 새로운 위험 관리 문화를 육성하기 위해서는 과학적 위험 관리 이념 없이는 위험 통제가 없다. 수많은 예들도 이를 증명한다. 세계의 많은 금융 기관들이 위험 통제가 부적절하여 도산한 경우, 그 이유는 종종 위험 통제 메커니즘이 부족하기 때문이 아니라 직원의 위험 관리 의식이 너무 약하기 때문이다. (윌리엄 셰익스피어, 위험 관리, 위험 관리, 위험 관리, 위험 관리, 위험 관리, 위험 관리, 위험 관리) 따라서 과학적 위험관리 이념을 세우고 위에서 아래로 강한 위험문화를 조성하는 것이 중요하다. 각종 내부 규칙과 제도를 제정하고, 각종 업무 제품 및 운영 프로세스에 대한 위험 지침을 발표하고, 위험점과 예방점을 명확하게 제시하며, 광범위한 위험교육과 과학적 위험평가를 통해 전체 인원의 위험에 대한 민감성과 인식을 배양하고, 전체 인원의 자각적 행동을 통해 위험의식을 운영한다. 위험관리의 이념을 상업은행의 조직문화에 깊이 뿌리박고 있다. 즉, 현대상업은행의 경영이념, 위험관리이념, 위험관리행동에 통합된다. 위험 윤리 기준과 위험 관리 환경 등의 요소를 융합하여 모든 부서, 업무 및 제품을 포괄하는 전방위적 위험 관리 이념을 확립하고 사전 모니터링, 사건 관리 및 사후 폐기를 포괄하는 전 과정 위험 관리 행위를 포괄하는 문화력을 추진해야 합니다. 상업은행이 자산부채 업무를 계속 운영하기만 하면 항상 각종 위험과 파산에 직면한다는 것을 전행적으로 인식해야 한다. 파산의 위험 어떤 직위의 모든 은행 직원들은 위험 예방 의식을 가져야 한다. 모든 직원은 모든 일의 위험 요소를 의식적으로 고려하여 위험을 최소화해야 합니다. 동시에 위험 관리 팀의 설립을 가속화하고 자질을 높여야 한다. 한편, 외국의 고급 위험 관리 인재를 적극 도입하여 그들의 성숙한 이념과 기술을 통해 전 행의 위험 관리 발전을 추진한다. 한편, 자신의 인재를 양성하기 위해서는 내부 네트워크의 역할을 충분히 발휘하고, 위험 관리 지식 학습 웹 사이트를 구축하고, 학습 내용을 적시에 업데이트하고, 일부 위험 관리 전문가를 지정해 정기적으로 인터넷에서 위험 관리 인원이 직면한 문제에 응답하고, 그들에게 개방된 교육 플랫폼을 제공하고, 고급 관리원을 국제 선진 상업은행에 파견하여 학습과 시찰을 하고, 외국의 선진 위험을 중점적으로 공부해야 한다. 관리이념, 선진적인 위험계량기술훈련은' 시냉시 열' 으로 체계를 형성하고 장기 발전 전략으로 삼을 수 없다. 셋째, 효과적인 위험 조기 경보 메커니즘을 수립한다. 신용 위험 경고 메커니즘은 현대 상업은행이 자산 안전에 영향을 미치는 위험 신호를 미리 식별하고 판단하며 위험 신호를 예방하고 해결하는 방법을 제시하는 메커니즘입니다. 효과적이고 과학적인 위험 관리 기술을 통해 효과적인 위험 경보 메커니즘을 구축하고 경영 활동과 관련된 위험을 줄여야 이익을 극대화할 수 있다. 위험 경보 시스템의 구축과 적용은 기존 관리 모델의 피상적인 위험 판단과 지연의 위험 대응을 변화시켜 각종 위험을 효과적으로 예방할 것이다. 거시적으로 본사는 고위급 인재를 조직하여 국가 거시경제와 금융정책을 진지하게 연구하고, 국제금융시장의 변화를 면밀히 주시하고, 다른 업종과의 장기적이고 장기적인 협력을 강화하는 데 주력해야 한다. 다양한 산업의 기본 특성, 발전 추세 및 주요 위험 요소에 대한 심층 연구, 이해 및 파악, 거시 경제 정책, 지역 경제 정책, 시장 수급 관계 및 고객 상황 분석을 바탕으로 신용 자산 산업, 지역, 품종 및 그룹 고객 위험 분석 기본 파일 구축 사전 예방적으로 중점 지원 및 탈퇴 목표를 제시하고, 전국 업계 대출 한도액과 지역 신용총량을 발표하고, 기층은행이 이미 쇠퇴한 업계의 정보 비대칭으로 인한 대출 위험 문제를 해결하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 스포츠명언) 자산 부채 변동, 대규모 자금 흐름, 자금 결제 및 운영 이익 정보를 포괄적으로 포괄하는 합리적인 위험 관리 지표 시스템을 설계하여 위험 경보 역할을 해야 합니다. 동시에 신제품을 개발하고 새로운 업무를 수행하기 전에 관련 위험을 충분히 식별하고 신중하게 평가하고 적절한 내부 승인, 운영 및 위험 관리 절차를 수립하고 위험 예방의 초점을 명확히 하여' 사전 예방 조치' 를 해야 합니다. 미시적 차원에서 재무제표, 경영상황, 기업과 은행 관계를 포함한 경보 신호를 수립하고 보완해야 한다. 관리자의 경보 신호와 같은 경보 메커니즘은 위험이 발생할 때 일부 신호를 통해 위험 지점을 예리하게 포착해 목표로 조치를 취해 위험을 싹트게 할 수 있다. 모든 수준의 계정 관리자는 종종 기업에 깊이 들어가고, 고객과의 커뮤니케이션을 강화하고, 기업 발전에 초점을 맞추고, 기업 자금의 동향을 모니터링하고, 기업 경영 상황을 이해하고, 경영 과정에서 존재하는 문제를 분석하고, 위험 경보 신호를 발견하고, 조기에 조치를 취하여 위험을 통제하고, 위험을 피해야 한다. 또한 신용 관리 시스템을 통해 온라인 모니터링을 강화하고, 만기 대출 회수 및 신용 자산의 품질을 모니터링하며, 신용 고객의 잠재적 위험을 조기에 발견하고 처리합니다. 넷째, 위험 측정 수준을 높이다. 국제은행업 유행 모델에 대한 고찰을 통해 은행 리스크 관리 모델의 다음과 같은 추세를 발견하기는 어렵지 않다. 하나는 정성 분석이 정량 분석으로 바뀌고, 지수화 형식은 모델 형식 또는 이 둘의 조합으로 바뀌고, 단일 자산 분석은 조합 분석으로 전환된다. 두 번째는 옵션 가격 이론, 자본 자산 가격 이론, 현대 포트폴리오 이론의 적용과 같은 현대 금융 이론의 최신 연구 결과를 적용하는 추세입니다. 셋째, 계량 경제학 방법, 보험 수리적 방법, 최적화 이론, 시뮬레이션 기술 등 관련 분야의 최신 연구 성과를 흡수하는 추세입니다. 넷째, 현대 컴퓨터를 이용하여 정보와 네트워크 기술을 대량으로 처리하는 추세. 과거 데이터 통계에 따르면 각기 다른 신용등급업무의 실제 위약률과 손실도를 분석하는 것은 위험관리 결과의 객관성을 검증하는 중요한 수단이다. 그러나 중국 농업은행 리스크 관리 시간이 짧기 때문에 이 방면의 업무는 여전히 뒤처져 있고, 중국은 개발도상국이다. 관리상 선진국과 큰 차이가 있다. 많은 기업, 특히 중소기업은 재무 데이터를 수집할 수 없고, 일부 대기업이 발표한 재무 데이터는 왜곡됩니다. 따라서 농행은 고객의 신용 정보를 포함한 관련 데이터베이스 정보를 적극적으로 구축하고, 신용 평가법과 같은 기존 모델을 사용하여 신용 위험을 측정하고 5 급 대출 분류 관리를 강화해야 합니다. 역사적 위약율 데이터와 금융시장 데이터 등. 정부 관련 부서 및 과학 연구 기관과 협력하여 관련 현대 위험 관리 모델을 개선하거나 신용 평가 모델, 파산 예측 모델, 제품 가격 모델 등과 같은 새로운 위험 측정 모델을 개발합니다. 현대 위험 관리 방법을 점진적으로 활용하여 은행의 업무 성격에 따라 각 업무 및 제품의 위험 요소를 분석하고 분석합니다. 규모와 복잡성은 다양한 유형의 위험에 대해 적절하고 보편적으로 수용되는 측정 방법을 선택하고, 수량화 가능한 위험을 최대한 정확하게 계산하고, 수량화하기 어려운 위험을 평가하며, 스트레스 테스트와 같은 기타 분석 수단을 보완한다. 다섯째, 위험 통제 수단을 개선하다. 첫째, 내부 통제 시스템을 개선하십시오. 본사는 캐비닛 직원의 운영 위험과 은행 업무의 법적 위험을 포함하여 각 업무에 대한 위험 관리 지침을 발표해야 합니다. 새로운 비즈니스 제품의 위험 가이드 등. 위험 콘텐츠를 나열하고, 위험 기준을 구체화하고, 모든 직원이 자신의 업무에 대한 위험 포인트와 예방 조치를 명확히 하고, 위험을 엄격하게 통제하고, 비즈니스 시스템 업데이트 및 개선, 특히 새로운 비즈니스, 신제품 출시를 강화하는 데 주의를 기울여야 합니다. 바람 통제도와 방법으로 사람을 구속해야 합니다. 동시에 관리자는 위반자의 책임을 심각하게 추궁해야 한다. 둘째, 위험 모니터링 수준을 향상시킵니다. 위험 관리에서는 현장 검사와 오프사이트 모니터링을 종합적으로 활용하여 장점을 보완하고 위험 관리의 전반적인 효율성을 높여야 합니다. 오프사이트 모니터링의 경우 효율적인 오프사이트 모니터링 네트워크를 구축하여 정보 수집의 깊이, 폭, 빈도 및 정확성을 높이고 위험 관리를 위한 충분한 근거를 제공해야 합니다. 셋째, 신용 관리 방식을 개선하다. 질적 분석과 함께 ABC 에 적합한 좀 더 성숙하고 과학적인 수학 분석 모델을 신용 위험 관리에 점진적으로 포함시켰다. 기업의 중요한 재무 변수에 대한 지속적인 테스트를 통해 대출 기업의 미래 수익 추세를 파악하고, 신용 위험을 줄이고, 과학적 대출 결정 메커니즘을 확립하고, 대출 심사 회의 규칙을 더욱 보완하고, 대출 심사 프로젝트의 위험을 대출 심사 회원의 업무 능력을 측정하는 중요한 기준으로 삼아야 한다. 만약 대출 심사회 구성원의 의사결정능력이 떨어진다면, 이를 대출심사회를 떠나 필요한 경우' 외뇌' 를 도입해야 한다. 관련 기술 전문가를 초청하여 의사결정에 참여하고, 대출과 불대출 결정을 내리고, 대출 심사위원회 구성원의 전반적인 자질과 의사결정 수준을 높이다. 넷째, 감사 감사 시스템 개선, 독립, 수직, 권위 있는 내부 감사 부서 설립, 감사 주재제 실시, 즉 본사가 성급 지점에 보고하고, 성급 지점이 2 급 지점에 감사인을 파견하여 산하 은행의 경영관리를 감사한다. 감사원은 주재은행의 지도자를 받아들이지 않고 상급 감사부의 심사를 직접 받는다. 동시에 감사 절차도 끊임없이 개선되고 있다. 감사 방법을 개선하고, 감사 효과를 높이며, 위험 관리에서 감사의 감독 역할을 충분히 발휘하다. 다섯째, 경제자본 관리를 실시하고, 경제자본을 업무계획의 선행지표이자 핵심 지표로 삼아 신용자원의 효과적인 할당을 유도하고, 위험자산 총량, 특히 신규 위험자산 총량에 대한 제약을 강화하고, 자본제약으로 전행위험수준을 통제한다. 여섯째, 위험 대응 전략의 유연한 사용. 은행 위험은 어디에나 있다. 불가피하게, 농행은 일부 위험 대응 전략을 유연하게 운용하여 위험을 줄일 수 있다. 위험 통제의 주요 목적은 위험 전략을 피하는 것입니다. 위험 이벤트의 존재와 가능성을 고려하여 위험 요소를 피하거나 위험 손실을 초래할 수 있는 방안을 자발적으로 포기, 거부하는 조치를 미리 취한다. (윌리엄 셰익스피어, 위험, 위험, 위험, 위험, 위험, 위험, 위험, 위험) 대출 방면에서는 대출 전 실사에 힘쓰고, 대출 담보물의 가치를 과학적으로 평가하고, 담보물 부족이나 전매난으로 인한 대출 손실을 방지하고, 대출 기한과 부채 기한의 일치에 주의를 기울이고, 과학적 중장기 대출 통제 지표를 설정하여 중장기 대출을 방지해야 한다. 장기 대출을 과다하게 발행하여 장기 대출과 단기 예금이 병존하게 되었다. 대출 유동성 감소, 예금 유동성 향상, 유동성 위험 발생. 외환업무에서는 화폐환율의 시세에 대해 현명한 판단을 내리고' 경납연지불' 을 취해야 한다. "소프트 대출 하드 대출" 과 같은 전략은 환율 위험을 피하는 데 사용됩니다. 경제 수축 기간에는 고정 이자율을 사용하고 인플레이션 기간에는 변동 이자율을 사용하여 가능한 이자율 위험을 방지합니다. 내부 정책 및 절차에 따라 시장 위험은 거래 한도, 위험 한도, 중지 손실 한도를 포함한 한도 관리를 수행하며, 시장 위험을 담당하는 주요 업무를 포괄하고 지역, 사업부, 포트폴리오, 금융 도구 및 위험 범주별로 나눕니다. 둘째, 위험 분산 전략은' 모든 계란을 한 바구니에 넣지 말라' 는 유행어로, 특정 업계의 장기 쇠퇴를 피하기 위해 농업은행이 신용투자에 지나치게 집중하지 않도록 해야 한다. 한 지역의 경제가 심각하게 위축되거나 일부 고객 경영 상황이 급격히 악화되면서 치명적인 부실 채권이 발생했다. 동시에, 신용업무를 대대적으로 발전시키는 동시에, 끊임없이 금융수단과 금융상품을 혁신하고, 중간 업무를 적극적으로 발전시키고, 다양화 경영 전략을 실시하며, 대출이자 소득의 현황을 변경하여 대출신용문제로 인한 위험을 분산시킨다. 위험이 통제하기 어려운 대형 프로젝트에 대해서는 은단 대출 형태로 대출을 받을 수 있다. 대출이 사실상의 위험을 형성한다면, 다른 은행과 분담하여 과도한 손실을 피할 수 있다. 셋째, 위험 이전 전략은 합법적인 거래 방식과 상업적 수단을 통해 가능한 한 위험을 이전합니다. 예를 들어, 대출을 발행할 때 대출자에게 보증을 요구하며, 일단 대출자가 위험에 처하면 위험을 보증인에게 "이전" 할 수 있으므로 보증인의 신용상태를 상세히 조사해야 한다. 담보대출을 발행할 때 담보물에 대한 보험을 요구하고, 담보물이 손실되면, 위험은 보험회사로 옮겨진다. 보증서를 발행할 때 고객에게 반보증이나 담보 100% 자금 등을 제공하도록 요구하다. 일단 고객이 약속을 지키지 않으면, 은행은 담보기관으로부터 보증금을 회수하거나 직접 공제할 수 있다. 국제 금융 시장의 선물 거래, 옵션 거래, 스왑 거래 (통화 교환 및 이자율 교환), 장기 계약, 헤지 등의 거래 방식을 통해 이자율 및 환율 위험을 이전합니다. 넷째, 위험을 억제하는 전략은 위험을 감당한 후 위험 요소의 변화에 더 많은 관심을 기울이는 것이다. 위험 폭발이나 실제 발생의 조짐이 있을 경우, 제때에 조치를 취하여 위험 악화를 방지하고 위험을 해소하거나 위험으로 인한 손실을 최소화해야 한다. 이를 위해서는 농은행이 고객 지배인제를 엄격히 집행하고 고객의 주요 경영 상황의 변화를 면밀히 주시하고, 보증인, 담보물을 추적, 검사 및 평가하고, 제때에 고객의 담보경보 신호를 발견하고, 담보물, 보증인 또는 담보금액을 늘리고, 신규 대출을 중지하고, 대출을 앞당겨 회수하는 등의 조치를 취하여 위험의 진일보한 확대를 억제하고, 손실을 최소화할 것을 요구한다.