재산이 많지 않은 채무자는 파산법 제 7 장에 따라 파산을 신청하는 경우가 많다. 7 장의 요구에 따라 채무자는 대부분의 재산을 팔아 채권자를 청산해야 하기 때문이다. 재산 액수가 큰 채무자는 일반적으로 7 장에 따라 파산을 신청하지 않고 13 장 (개인채무 조정) 에 따른 파산 절차로 옮겨진다. 13 장의 규정에 따라 파산 절차에서 채무자의 채무가 상쇄된 후에도 채무자는 여전히 재산의 상당 부분을 보유할 수 있기 때문이다.
때때로 소비자로서 채무자가 파산을 신청하는 것은 채무를 상쇄하고' 다시 시작' 하기 위해서이다. 제 7 장 파산에 따르면 채무자는 반드시 그 재산을 청산하여 채권자를 상환해야 한다. 우리는 그것을 "제 7 장 파산 사건" 이라고 부른다. 제 7 장 파산 절차에서 파산 법원은 채무자의 재산 청산을 담당하는 수탁자를 지명했다. 그러나 7 장 파산 절차에 따라 채무자는 일부 재산을 보유할 수 있다. 파산법은 채무자가 보유할 수 있는 재산을' 면책재산' 이라고 부른다.
미국 법에 따르면 채무자는 파산 신청 시 일정 금액의 면제 재산을 보유할 수 있다. 면제 재산의 액수는 각 주의 지방입법에 따라 다르며, 일부 주에서는 채무자의 집과 자동차를 면제 재산으로 규정하고 있다. 예를 들어 뉴욕주는 동산 25,000 달러, 부동산 10000 달러를 규정하고 있다. 미국 파산법은 정직한 채무자가 파산을 선언한 후 불행을 당한 경우 채권자는 채무자를 용인하고 일정한 재산을 보존하여 기본적인 생활을 유지할 수 있도록 허용해야 한다고 주장했다. 그렇지 않으면, 파산 채무자들은 종종 사회 구제생활에 의지하여 사회적 부담을 증가시킨다.
채무자가 만기 채무 지불을 중지하거나 청산능력을 상실하면 채권자도 제 7 장에 따라 채무자의 파산을 신청하여 채무자의 재산을 청산할 수 있다. 이것은' 비자발적 파산' 이라고 불린다.
법에 따르면 제 7 장 파산은 채무자가 자발적으로 제기하거나 채무자의 세 채권자가 제기할 수 있다. 채권자가 제 7 장 파산을 신청하는 경우는 드물다.
채무자가 파산을 신청할 때' 자동 중단' 이 발효된다. 자동정지 절차' 의 역할은 채권자가 채무자에게 채무를 주장하는 것을 잠시 막는 것이다. 미국 파산법 제 7 장, 1 1 장 (재편성) 및 13 장 (개인 채무 조정) 은 모두' 자동정지절차' 에 적용된다. 자동정지 절차가 발효되면 채권자는 채무자의 상환 청구권을 무효로 하고, 파산 법원은 채권자에게 채무의 상환 청구권을 제재할 수 있다. 이 시점에서 채권자는 채무자에게 전화하거나 편지를 쓸 수 없습니다. 자동 소송 정지' 는 미국 파산법 중 가장 강력한 조항 중 하나이다. 자동 종료 프로그램에는 두 가지 목적이 있습니다. 첫째, 채무자에게' 숨 돌릴 공간' 을 주어 채무자가 사건을 잘 생각해 보고, 재조정하거나 청산할 수 있는 방법을 찾도록 하는 것이다. 둘째로, 그것은 채권자들이' 법정에 오르기 위해' 와' 약탈' 하는 채무자의 남은 재산을 방지하는 데 도움이 된다. 자동 정지 절차의 유효 기간 동안 채권자는 다른 채권자가 비밀리에 채무자의 재산을 취득하는 것에 대해 걱정할 필요가 없다. 모든 채권자는 채무자의 재산이 먼저 다른 사람에게 빼앗기지 않을 것이라고 안심해도 된다.
파산 절차가 끝나면 자동 정지 절차도 효력을 상실한다. 파산 절차가 끝나기 전에 채권자가 채무자의 재산을 얻는 유일한 방법은 파산법원에' 자동 구제정지' 를 신청하는 것, 즉 파산법원에 채무자의 특정 재산 회수 허가를 신청하는 것이다. 보통 담보채권자는 이런 신청을 할 수 있다. 담보물권이 있는 채권자가 담보물의 가치가 크게 감소하고 있고 채무자가 담보물에 대한 채권자의 담보물권을 보호하기 위한 조치를 취하지 않은 경우 법원은' 자동 정지 절차 해제' 를 통해 채권자가 담보물을 회수할 수 있도록 할 수 있다.
채무자가 제 7 장에 따라 파산 신청을 할 때' 미국 파산법' 관련 규정에 따라 채무자의 모든 재산은' 제 7 장 재산' 이 된다. 법원은 채무자의 파산 재산을 접수하고 청산하기 위해' 제 7 장 수탁자' 를 지정했다. 현지 주의 법률에 따라' 면제 재산' 을 공제한 후 수탁자는 채무자의 남은 재산을 담보물권이 있는 채권자나 매각하여 무담보물권을 청산하는 일반 채권자에게 넘겨주었다.
제 7 장 파산 관리인은 상대적으로 고정적인 보수를 받는다. 그러나 수탁자가 채권자를 위해 대량의 재산을 부지런히 회수한다면, 수탁자는 회수되고 매각된 파산 재산의 일정 비율에 따라 보수를 받을 수 있다. 이러한 보상 지불 메커니즘은 제 7 장의 수탁자가 채무자의 자산과 업무를 면밀히 점검하고 채무자가 채무를 피하기 위해 재산을 숨기는 것을 방지하는 데 도움이 된다.
미국 파산법 제 7 장에 따라 채무자의 재산을 청산할 때 담보권이있는 채권자가 담보권이없는 일반 채권자보다 우선한다. 파산사건이 완전히 종결되기 전까지는 자동정지 절차의 존재로 인해 담보물권을 가진 채권자는 담보물을 처분할 권리를 제멋대로 행사할 수 없지만, 이런 담보물은 결국 담보물권을 가진 채권자에게 넘겨지거나, 담보물권을 청산하기 위해 매각될 수 있다. 담보물의 가치가 담보된 채무보다 클 경우, 그 채권자는' 담보된' 채권자이며, 그 채권은 충분히 충족될 수 있다. 담보물의 가치가 채권의 가치보다 작으면 그 채권의 담보가 부족하다. 담보물이 청산하기에 부족한 일부 채무는 무담보 일반 채무로 전환된다.
제 7 장 파산 절차에서 담보 권익이 없는 모든 일반 채권자는 동등한 보호를 받는다. 파산재산이 매각된 후, 모든 일반 채권자는 파산재산 매각의 수익에서 한 몫을 분배할 수 있다. 만약 단일 채권자가 파산 채무자에게 70% 의 무담보 채권을 가지고 있다면, 그 채권자는 파산 재산 매각으로 얻은 소득의 70% 를 받을 권리가 있다. 예외적으로, 일부 채권은 법적으로' 우선' 채권이라고 불리며, 상환순서에서 파산 변호사 비용, 제 7 장 파산 위탁비 등과 같은 다른 채권보다 우선한다.
법원이 파산 절차에서 채무자가 선의로 행동하고 모든 면책 재산으로 채권자를 청산하는 것을 확인하면 채무자의 미청산 채무는 청산된다. 즉, 이러한 미청산 채무는 더 이상 법적 집행 효력이 없다는 것이다. 그러나, 채무자의 일부 채무는 파산 절차를 통해서도 영원히 취소될 수 없다. 이러한 부채에는 자녀 양육비, 이혼 배우자 부양비, 음주운전으로 인한 채무, 채무자의 고의적이거나 악의적인 피해로 인한 채무가 포함됩니다.
또한 법원이 채무자의 파산 신청이 사기성이라고 생각하거나 채무자의 채무 취소가 파산법에 대한' 실질적 남용' 을 구성한다고 판단한다면 법원은 파산 사건을 철회할 수 있다. 일단 사건이 법원에 의해 취소되면 자동정지 절차가 무효가 되고 채권자는 채무자에게 채무를 상환할 수 있다. 채무자가 법적 규정에 따라 채무를 취소할 권리가 있다 하더라도, 그는 채권자와' 협정을 재확인' 하여 채권자에게 특정 채무를 계속 청산할 수 있다.