국제 무역에서 신용장의 위험에 대한 예방 조치는 무엇입니까?

1. 신용장 업무가 직면한 주요 위험

1..1수입업자가 직면한 주요 위험

신용장 당사자의 권리와 의무는 전적으로 신용장 조항에 근거한다. 은행은 판매 계약 이행으로 인한 문제 (예: 상품의 품질과 수량이 일치하지 않는 경우) 에 대해 책임을 지지 않습니다. 수출업자가 차차 충전을 하고 거짓으로 소란을 피우면 수출업자가 제공한 서류가 신용장과 일치하면 수출업자는 여전히 대금을 받을 수 있고 수입상은 큰 손해를 볼 수 있다.

UCP500 제 15 조는 "은행은 문서의 형식, 무결성, 정확성, 신뢰성, 법적 효력 등에 대해 책임을 지지 않는다" 고 규정하고 있다. 여기서 가장 큰 문제는 은행이 본 문서에 따라 돈을 대출할 뿐, 문서에 반영된 거래 사실의 진실성을 검증할 의무도 없고, 은행의 거래에 대한 심사는 문서에 대한 검증에만 국한되지 않기 때문이다. 신용장 거래도 은행이 신용장 개설 기관에 화물이 이미 수령되었는지, 배가 이미 항구에 도착했는지 여부를 물어본 후 송금하는 것을 허락하지 않는다는 것이다. (알버트 아인슈타인, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 은행명언) 은행의 책임은 단지 거래자금이 제자리에 있다는 것을 보장하는 것이지, 거래를 감독하는 것이 아니다. "문서를 보면 대출하고, 사기당하고 면책된다" 는 조작으로 가방회사 판매자들이 흠이 없는 문서 (선하증권, 보험증권, 송장, 수출증명서 등) 를 위조하면 돈을 꺼낼 수 있다. ), 재고가 없어도. 이런 손실에 직면하여 은행은 면책하고 바이어는 돈을 지불한다.

판매자와 운송회사 간의 담합은 흔히 볼 수 있다. 예를 들면 판매자와 운송회사가 담합하여 반서명 선하증권과 예선하증권을 발급하는 것이다. 특히 CIF 조건 하에서 배는 판매자가 찾고, 운송비는 판매자가 주고, 해운의 통제권은 판매자에게 있다. 운송회사가 판매자의 요구를 받아들이면, 출항일이 눈에 띄게 지연되는 상황에서 신용장과 일치하지 않는 것을 피하기 위해 판매자에게 반서명 또는 선차선하증권을 발급할 경우, 은행은 선하증권과 신용장 등 서류가 정확한지 확인할 때 화물을 하차할 것이다. (존 F. 케네디, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 은행명언) 은행은 출항 날짜 연기로 선박이 침몰, 강탈, 화물이 변질돼 발행인이 피해를 입었다는 사실을 개의치 않는다.

1.2 수출업자가 직면한 주요 위험

신용장이 무효입니다. 신용장거래제도 하에서 은행의 문서에 대한 심사는 거래의 형식이 아니라 거래의 형식에 엄격히 근거하기 때문이다. 따라서 선하증권과 신용장에 실린 화물의 납품 수량과 규격이 일치하지 않는 상황이 발생하면 구매자가 전혀 추궁하지 않는 화물의 자연적 속성으로 인한 정상적인 손실도 은행으로 하여금 결산을 중단하게 할 수 있다. 사실상 신용장이 담보기능을 상실하게 하여 판매자 융자에 어려움을 초래하게 된다. 게다가, 판매자가 신용장의 규정에 따라 완전히 물건을 인도한다 하더라도, 서류는 소홀해서 신용장 개설에 의해 거절당할 것이다.

소프트 조항으로 인한 위험. "소프트 조항" 을 가진 신용장을 개설한 증인은 어떤 식으로든 서류를 신용장과 일치하지 않게 할 수 있으며, 수혜자가 신용장 규정에 부합하는 서류를 제출하더라도 지불 책임을 면제할 수 있다. 이런 신용장은 본질적으로 변형된 취소 가능한 신용장이다. 일반적인 소프트 용어는 다음과 같습니다.

① 선회사, 선명, 목적항, 발송항 또는 수취인, 선적일 등. 카드 발급 은행 통지 또는 카드 발급 은행의 동의를 받아야 하며, 카드 발급 은행은 수정된 형식으로 별도로 통지한다.

② 화물이 운송을 준비한 후에는 반드시 발행인이 검사해야 한다. 발행 은행이 발급한 화물 검사 증명서의 서명은 발행 은행이 확인하거나 발행 은행이 보관한 서명 샘플과 일치해야 합니다.

(3) 화물이 목적지항에 도착한 후 반드시 발행인의 검사를 거쳐 지불 의무를 이행해야 한다.

(4) 신용장은 잠시 효력을 발휘하지 않습니다. 본 신용장은 수입허가증 발급 또는 견본품을 개설한 증인이 확인한 후에 효력이 발생합니다.

이러한 소프트 조항들 중 일부는 수입상이 자신의 이익을 보호하기 위해 취한 조치이고, 어떤 것은 악의적인 사기의 전주곡이다. 그러나 원래의 의도에 관계없이 이러한 제한 조항은 판매자의 안전한 송금에 위협이 될 수 있습니다.

정본 선하증권은 직접 수입업자에게 부쳤다. 홍콩 일본 등의 일부 목적항은 거리가 짧기 때문에 화물이 선적된 후 곧 목적항에 도착할 것이다. 판매자가 신용장 중' 1/3 정본 선하증권 배달 고객, 2/3 선하증권 배달은행 협상' 조항을 수락하기로 동의하면 판매자에게 위험의 씨앗을 뿌린다. 세 장의 정본 선하증권 중 어느 한 장이 효력을 발휘하기 때문에, 다른 두 장은 자동으로 효력을 잃게 된다. 정본 선하증권을 고객에게 직접 보내면 재산권을 상대방에게 넘기는 것과 같다. 고객은 은행에서 협상할 필요 없이 선하증권으로 직접 물건을 수거할 수 있다. 은행에 발송한 문서에 불일치가 있고 지급이 접수되지 않은 경우 은행은 책임을 지지 않습니다. 본질적으로 은행 신용은 자동으로 상업 신용으로 전락한다.

납품 일자, 납품 수량 및 사양 불일치로 인한 위험 구체적인 업무 운영 과정에서 수출업자가 신용장 조항에 따라 물건을 인도하지 않는 경우가 자주 발생한다. 예를 들면 품질이 일치하지 않고, 수량이 신용장과 일치하지 않고, 납기 경과 납품 등이 있다. 어떤 불일치도 신용장의 보증 기능을 상실하여 수출업자가 대금을 받지 못하게 할 수 있다. 수출업자가 신용장의 규정에 따라 완전히 물건을 인도한다 해도 소홀로 인해 서류가 일치하지 않으면 신용장 발행에 거절당할 수 있다.

1.3 은행이 직면한 위험

구매자는 무리하게 합격서류 지불이나 파산을 거부했다. 신용장은 신용장 개설은행이 자신의 신용으로 만든 지불 보증이다. 즉 신용장 모드에서 신용장 개설은행이 주요 지불 책임을 진다. 구매자가 파산하여 상품 대금을 지불할 수 없거나 시장 상황의 변화로 환어음 지불을 거부할 경우 판매자가 제출한 서류가 일치하면 신용장 발행은 반드시 지불 책임을 져야 한다.

신용장 포장 대출은 은행에 위험을 가져온다. 신용장으로 은행 융자를 담보하는 것은 매매 쌍방에 많은 편리를 가져다 주지만, 쌍방이 은행을 속이려고 공모하면 이런 융자 방식도 은행에 많은 번거로움을 초래할 수 있다. 외국상들은 중국에 투자한 중외합자기업으로부터 상품을 구입하여 50 만 달러 안팎의 즉시신용장을 개설했고, 중외합자기업은 신용장으로 협상은행에 포장대출을 신청하고 원자재를 구입하여 생산에 투입했다. 신용장이 만기가 되었을 때, 공급자는 화물을 인도하지 못했다. 원래 외국 상인들은 물건을 원하지 않았는데, 단지 기업 자금이 부족해서 대출을 받을 방법이 없었고, 신용장 안팎의 결탁이라는 명목으로 대출을 받았다.

2. 신용장 위험 예방 조치

신용장은 결코 빈틈없는 지불 방식이 아니다. 은행 신용대출은 상업 신용을 완전히 대체할 수 없고, 상업 위험을 완전히 회피할 수도 없다. 우리는 반드시 신용장 항목의 위험을 예방해야 한다.

2. 1 신용 위험 관리 강화, 신용 조사 중시.

대외무역기업은 고객 정보 파일을 만들어 정기적으로 또는 비정기적으로 고객의 신용상태를 객관적으로 분석해야 한다. 거래 전에, 우리는 몇 가지 독립적인 조사 기관을 통해 고객의 기본 상황을 자세히 조사하고, 등록 자본, 손익, 경영 범위, 회사 설비, 주소, 계좌 개설 은행의 전화와 계좌, 업무 스타일, 과거 역사 등에 필요한 조사와 평가를 실시합니다. , 그리고 좋은 신용을 가진 고객을 거래 파트너로 선택하십시오. 거래에서는 업무원과 자주 소통하여 거래과정에서 업무원의 의혹과 어려운 문제를 지도하고 돕는다. 거래가 완료되면 회수되지 않은 외상 매출금을 모니터링 수단으로 사용하여 부실 채권의 발생을 방지하고 가능한 위험을 피하며 사업의 순조로움을 촉진하는 역할을 한다.

2.2 업무 인력의 자질을 높이기 위해 노력하여 고도의 경각심을 유지하다.

대외무역인원이 전문 지식을 열심히 공부하고 업무 수준을 지속적으로 높이는 것이 위험 예방의 관건이다. 경쟁이 치열해짐에 따라 변화하는 시장은 비즈니스 인력에 대한 요구가 높아지면서 무역 관행도 점점 더 유연해지고 있다. 업무에 익숙하지 않으면, 문제가 생기면 겉으로는 본질을 보지 않고 맹목적으로 낙관하면 큰 손실을 초래할 수 있다. 이전에는 회수할 수 없었던 외상 매출금 사례 분석에서 볼 때, 대부분 업무원 업무가 소홀하여 위험을 소홀히 한 것이다.

2.3 신용장 업무의 특징은 전체 업무를 완성하는 데 있어서 서류의 중요성을 결정한다.

신용장의 기본 요구 사항은' 일치만, 서류일치' 이고, 정확한 협상문서는 최종 결제의 기초이다. 수입업자로서 신용장에 자보조항을 추가할 수 있으며 수출업자에게 권위 기관 (예: SGS) 이 발급한 검사증서를 제공하도록 요구할 수도 있고, 사람을 보내 직접 검품, 감장을 하여 수입화물의 만족을 보장할 수도 있다. 또한, 수혜자로서 신용장의 독촉장, 심사서, 수정업무를 강화하고, 신용장을 진지하게 심사하며, 신용장 조항이 받아들일 수 있는지 여부를 자세히 연구하고, 고객에게 신용장을 수정하도록 요구해야 한다. 주문 제작 과정에서 반드시' 단일 일치, 단일 일치' 원칙을 엄격히 준수해야 하며, 불일치를 방지하고 안전한 송금에 영향을 주어야 한다.

2.4 신용장에서 은행은 다음과 같은 임무를 수행해야 한다

발행 은행은 신청자의 지불 능력을 면밀히 검토하고, 신용 한도를 엄격히 통제하고, 신용이 낮은 신청자에게 보증금 비율을 높이고, 효과적인 보증을 실시해야 한다. 통지행은 신용장의 암호나 도장을 자세히 검사하여 그 진실성을 식별해야 한다. 협상행은 협상문서를 진지하게 심사하여 안전하고 제때에 송금할 수 있도록 해야 한다.

2.5 구매자가 미리 취한 예방 조치

우선, 구매자는 신용이 좋은 판매자와 운송회사를 찾아야 하는데, 이것은 거래의 안전을 보장하는 가장 근본적인 조치이다. 하지만 지역별로 매매 양측이 상대방의 신용과 지급 능력을 이해하기 어렵다는 점도 이 움직임의 단판이다. 둘째, 구매자는 직접 또는 다른 사람에게 검사를 의뢰하고, 화물의 적재를 감독하고, 심지어 배까지 따라가며, 근원에서 위험을 낮출 수 있지만, 의심할 여지 없이 거래 비용을 크게 증가시킬 수 있다. 셋째, 바이어도 표지물에 대한 보험을 스스로 할 수 있어 위험 발생 후 합리적인 배상을 보장할 수 있지만 거래 비용도 증가할 수 있다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 도전명언) 다시 한 번, 은행은 바이어와의 정보 통신을 강화할 수 있습니다. 예를 들어 판매자의 서류를 구매자에게 미리 팩스로 보내 문서의 정확성을 더욱 보장할 수 있습니다. 마지막으로, 완벽한 업계 감독 메커니즘을 확립하고, 산업협회 등 일부 중개기관을 통해 서류와 화물의 수량과 품질에 대한 실질적인 감사를 실시할 수 있습니다.

2.6 구매자의 사후 예방 조치

국제 협력 및 정보 공유 강화 (예: 위성 추적 선박의 위치 및 운동) 및 위법 행위에 대한 조기 발견을 통해 유리한 증거를 수집하고 행정 또는 사법조치 (예: 법원의 지급 금지) 를 통해 구제를 할 수 있습니다.

2.7 구매자는 예방 보호 조치를 통해 합법적인 권리를 보장할 수 있다.

1, 거래를 위해 FOB 무역 용어를 선택하거나 정기선 운송을 위해 CFR 또는 CIF 를 선택합니다. 구매자가 제공한 일부 문서는 공정한 제 3 자가 발행해야 하고 제 3 자가 사기에 참여할 가능성은 적기 때문입니다.

2. 제 3 자 검사. 구매자는 독립 제 3 자에게 화물을 검사하고 검사 증명서를 발급할 것을 요구했다. 세계 각국에는 수출입 상품 검사를 전문으로 하는 공정무역과 같은 독립검사기구가 있다.

3. 선적통지. 대형 상품 수출의 경우, 일반적으로 판매자는 물품 수량, 선명, 선적 날짜 등을 포함한 팩스나 전신으로 구매자에게 선적 통지를 보내야 한다. 구매자는 선적 통지를 받은 후 관련 선박 정보를 국제상회 해사국에 제공하여 조사를 하여 선박 정보의 진실성을 확인할 것이다.

4. 팩스 파일. 판매자에게 서류의 진실성을 감별할 준비가 된 후 신용장 항목 아래의 서류를 구매자에게 팩스로 보내달라고 요구하다.

선적 전에 선적을 점검하고 감독하십시오. "선적 전 검사" 는 앞서 언급한 "제 3 자 검사" 로, 제 3 자 감독을 늘리는 이유는 주로 판매자가 상품을 교체하는 것을 막기 위해서이다. 우리는 이 방면에서 많은 고생을 했다. 예를 들어, 중국에서 목재를 수입하는 것은 외국의 제 3 자 검사를 거쳐 문제가 없고, 계약 요구에 부합한다. 우리가 물건을 받았을 때, 모두 썩은 나무와 잡목으로 발견되었다. 외국 검사 기관은 이것이 그들을 탓할 수 없다고 말했다. 나무는 정말 문제가 없다. 판매자가 상품을 업로드했는지 여부는 그들과 상관없다! 따라서 패키지 변경을 방지하기 위해 제 3 자에게 설치를 감독하고 감독 증명서를 발급해 달라고 요청할 수 있습니다.

구매자는 설치를 감독해야합니다. 대량의 화물 수입에 대하여 바이어는 사람을 파견하여 화물을 감독하게 할 것이다. 하지만 여기서 강조해야 할 것은 책임감이 강한 사람을 골라 설치를 감독해야 한다는 것이다.