관련 규정에 따르면 은행업 금융기관은 대출자에게 신용자금 구매의 법적 위험과 관련 영향을 위반한 사실을 서면으로 통보하고 대출자와 대출계약을 체결할 때 자금 사용 약정서에 서명하여 부동산 분야 대출이 발견되면 즉시 대출을 회수하고 신용한도를 낮추며 그에 따른 법적 책임을 물어야 한다는 것을 분명히 해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업)
이러한 추세에서 볼 때, 미래 대출 목적의 조사와 추적은 반드시 대출 전, 대출 중, 대출 후의 전 과정을 관통할 것이다.
왜 대출 용도 조사가 그렇게 중요한가?
첫째, 대출 목적의 합법성을 확인하십시오.
대출의 목적은 대출 전 조사의 주요 문제 중 하나이다. 정보 전문가는 사용자의 경영 상황, 채무 상황, 소송 상황을 이해함으로써 대출의 용도를 추론할 수 있다.
만약 차용자가 악의적으로 차용 용도를 조작한다면 사기가 될 수 있다.
대출은 위법활동에 쓰이며, 대출 관계는 법률의 보호를 받지 않고 성립되지 않는다.
둘째, 용도가 대출 상품의 속성을 결정합니다.
대출 상품마다 다른 시나리오에 해당하며, 대출자는 제품 설정의 요구 사항을 충족해야 대출을 신청할 수 있다.
예를 들어, 모기지 대출은 남은 주택 대금을 지급하도록 지정되어 있으며, 대부분의 신용 카드는 소비를 지정합니다.
대출 용도에 따라 차용인의 소비 습관, 경제력, 자산 상황을 분석할 수 있다.
셋째로, 대출 대출 후의 실제 용도는 시장 동향에 영향을 줄 수 있다.
대량의 대출 자금이 어떤 시장으로 유입될 때, 시장의 비정상적인 발전을 초래할 가능성이 매우 높다. 현재로서는 세 가지 영향이 가장 뚜렷한 것은 부동산 시장이다. 그동안 계속 오르는 부동산 가격이' 부동산 투기' 를 불러일으켰다. 은행 주택 융자 정책이 긴축되자 많은 사람들이 경영대출로 눈을 돌려 대출을 경영한 뒤 결국 주택 구입에 투자한다.
이렇게 악순환으로 집값이 계속 오르고 있다.
또한 대출의 실제 용도를 추적하는 것은 위법 행위를 감시하고, 제때에 손해를 멈추고, 범죄자들이 성공하는 것을 막는 데 도움이 된다.
그렇다면 일반인에게 은행이 대출 용도를 조사할 때 그들은 어떻게 해야 합니까?
은행 조사 방식은 대체로 형식 조사와 실질조사로 나뉜다.
공식 설문 조사:
대출자는 대출 발행 후 한 달 이내에 주택 구입 송장 (생산 경영 대출) 과 주택 인테리어 비용을 지불하는 지출 송장 (소비자 대출-개인 주택 인테리어 대출) 을 포함한 대출 사용에 대한 관련 증명서를 제공해야 한다.
실질적인 조사:
논리적 관계 또는 비즈니스 습관에 따라 다릅니다. 예를 들어, 은행은 대출자에게 생산 경영 대출을 유동 자금으로 지급한다. 대출이 발급된 지 한 달 만에 은행신용요원들은 대출자의 사업장에 가서 자금 사용 현황을 조사해 대출자가 어떤 원자재를 구입했는지, 물, 전기, 집세, 근로자 임금 등을 납부했다.
이 자금의 지불은 반드시 대출 신청서나 대출 계약과 일치해야 한다. 그렇지 않으면 대출을 횡령하는 것이다. 대출 횡령, 계약 약정에 따라 은행은 계약 해지를 선언하고 대출금을 미리 회수하고 위약금을 받을 권리가 있다. (윌리엄 셰익스피어, 위약금, 위약금, 위약금, 위약금, 위약금)
이에 따라 은행은 대출 용도를 조사할 때 대출 신청 시 제출한 대출 용도에 맞는 지출수, 송장 등 해당 증거만 제공하면 된다.