법정준비율은 통화정책의 3 대 도구 중 하나로 금융안정을 유지하고 통화공급량을 조절하는 데 중요한 역할을 한다. 중앙은행이 준비율을 높이면 상업은행이 대출을 제공하고 신용을 창출하는 능력이 떨어질 것이다.
준비율 증가, 통화 승수 감소, 전체 상업은행체계의 신용창출 능력 감소, 신용규모 확대. 사회통화 공급 부족, 통화공급 감소, 금리 상승, 투자와 사회지출 감소로 이어졌다.
반면 중앙은행이 예금준비율을 낮추면 금융기관이 대출에 사용할 수 있는 자금이 늘고 사회대출 수요가 충족돼 경제 성장을 촉진한다.
법정준비율의 존재는 상업은행 위험관리와 자본충족율의 요구이다. 상업은행은 상업은행의 유동성과 안정성을 보장하기 위해 예금자의 수시로 인출할 준비금으로 예금의 일부를 법정 비율에 따라 보류해야 한다.
동시에, 법정준비율도 중앙은행이 상업은행을 감독하는 수단이다. 준비율 조정을 통해 중앙은행은 상업은행의 신용 확장 능력에 영향을 주어 금융시장의 안정을 유지할 수 있다.
법정 준비금 비율의 역할:
1. 신용확장 통제: 법정준비율은 중앙은행이 상업은행 신용활동을 규제하는 중요한 도구이다. 법정준비율을 높임으로써 중앙은행은 상업은행의 대출 능력을 제한할 수 있다. 은행이 더 많은 예금을 준비금으로 보유해야 하기 때문에 대출에 사용할 수 있는 자금의 양을 줄이고 신용과잉 확장을 억제할 수 있기 때문이다.
2. 금융안정 유지: 법정준비율 설정은 금융체계의 안정을 유지하는 데 도움이 된다. 은행체계의 유동성이 과잉되어 인플레이션이나 자산가격 거품이 발생할 수 있을 때, 중앙은행은 법정준비율을 높여 과잉 유동성을 흡수하여 경제 과열과 금융시장 불안정을 막을 수 있다.
3. 화폐 공급 대사: 법정준비율의 변화는 화폐 공급에 직접적인 영향을 미친다. 법정준비율을 낮추면 은행의 대출가능 자금이 늘어나 화폐공급량이 확대된다. 반면 법정준비율을 높이면 화폐공급량이 줄어든다. 중앙은행은 통화정책 목표 (예: 인플레이션 통제 또는 경제 성장 자극) 를 달성하기 위해 법정준비율을 조정했다.