법적 근거: "중화 인민 공화국 상업 은행법".
제 73 조 상업은행은 예금자나 기타 고객에게 재산 피해를 입히는 경우 이행 지연이자 및 기타 민사 책임을 져야 한다.
(1) 이유 없이 예금 원금이자 지불을 연기하거나 거부한다.
(2) 어음 수락 등 결산 업무 규정을 위반하고 현금화, 영수증 입력, 영수증, 압표 또는 규정 환불 위반;
(3) 개인 저축 예금 또는 단위 예금의 불법 조회, 동결, 압류;
(4) 본 법 규정을 위반하여 예금자나 다른 고객에게 손해를 입히는 기타 행위.
전항에 열거된 상황 중 하나가 있는 경우 국무원 은행업 감독관리기구는 마땅히 시정을 명령해야 한다. 위법소득, 위법소득 몰수, 위법소득 5 만원 이상, 두 배 이상 5 배 이하의 벌금을 부과한다. 위법소득이나 위법소득이 5 만원 미만인 사람은 5 만원 이상 50 만원 이하의 벌금을 부과한다.
제 74 조 상업은행은 다음과 같은 상황 중 하나를 가지고 있으며 국무원 은행업 감독관리기관이 시정하도록 명령한다. 위법소득이 있고 위법소득을 몰수한다. 위법소득 50 만원 이상, 동시에 위법소득의 두 배 이상 5 배 이하의 벌금을 부과한다. 위법소득이나 위법소득이 50 만원 미만인 사람은 50 만원 이상 200 만원 이하의 벌금을 부과한다. 줄거리가 특히 심각하거나 기한이 지나도 시정하지 않는 경우, 영업허가증을 정돈하거나 취소하도록 명령할 수 있다. 범죄를 구성하는 사람은 법에 따라 형사 책임을 추궁한다.
(1) 지점의 무단 설립;
(2) 비준되지 않은 분립, 합병 또는 규정 위반 무단 변경
(3) 규정을 위반하여 금리를 올리거나 낮추고, 기타 부정한 수단을 이용하여 예금을 흡수하고 대출을 발행한다.
(4) 영업 허가증을 대여하고 대여한다.
(5) 외환 매매를 허가받지 않은 매매 또는 대리 매매하는 것;
(6) 정부 채권을 무단으로 매매하거나 금융채권을 발행, 매매하는 것;
(7) 국가 규정을 위반하고 신탁투자와 증권업무에 종사하며, 비자용 부동산에 투자하거나 비은행 금융기관과 기업에 투자한다.
(8) 관련 당사자에게 신용대출이나 담보대출을 지급하는 조건은 다른 대출자의 유사 대출보다 낫다.