중국은 금융기관에 대한 엄격한 접근제도를 가지고 있으며, 금융기관의 자금 유입 유출을 감시하는 일련의 엄격한 규정이 있다. 불법분자와 상인들이 공동으로 가상 POS 기계를 이용해 카드 결제로 소비하고, 신용카드 현금인출에 종사하는 행위는 법률 프레임워크 외에 금융업무 프랜차이즈에 관한 국가의 법률 규정을 위반한 것으로, 중국 인민은행의 현금 관리에 관한 관련 규정에서 벗어났다.

또한' 돈세탁' 등 위법 행위에 편리조건을 제공할 수도 있는데, 이는 의심할 여지 없이 우리나라 전체 금융질서에 불안정한 요소를 묻었다. 또한 은행 위험의 증가와 대량의 부실 대출의 형성은 사회적 신용 환경을 파괴하고 신용 카드 업계의 건강한 발전을 저해할 수 있다.

둘째, 불법 인출이 카드 발급 은행에 미치는 피해는 엄청나다. 대부분의 신용 카드는 무담보 대출 수단이다. 카드 소지자가 소비를 하기만 하면 은행은 상환 위험을 감수해야 한다.

따라서 일반적으로 은행은 고액당좌 이자나 현금수수료를 통해 대월 위험을 방지한다. 신용카드 현금화 행위는 은행이 설정한 고액 인출 수수료를 정확히 피하고 은행의 방비 문턱을 넘어섰다. 특히 일부 대출 중개 기관은 카드 소지자가 신분 자료를 위조하고 신용 카드 한도를 지속적으로 높여 은행의 정상적인 업무를 크게 방해하여 큰 위험을 초래하고 있다.

대량의 현금을 보유하고 있기 때문에 카드 소지자는 무이자 무담보 개인 대출을 받는 것과 다름없다. 그러나 카드 발급 은행은 이 자금의 용도를 알 수 없어 효과적으로 식별하고 추적하기가 어렵다. 실제로 신용카드의 신용위험 형태는 투자나 투기의 신용위험으로 진화했다. 일단 카드 소지자가 현금 금액을 상환할 수 없게 되면, 은행은 대출 이자뿐만 아니라 대량의 자산을 잃는다.

마지막으로, 카드 소지자 개인에게 신용카드 현금화 행위도 자신에게 큰 위험을 안겨준다. 표면적으로 카드 소지자는 현금을 현금으로 받아 이자 지출을 줄였지만, 본질적으로 카드 소지자는 결국 상환이 필요하다. 카드 소지자가 제때에 상환할 수 없다면 당좌 이자보다 높은 연체 상환 이자를 부담해야 하며, 이로 인해 신용기록이 불량해질 수 있다. 앞으로 은행에서 대출로 대출하려는 것은 매우 어렵고, 심지어 개인 신용 손실의 법적 위험도 감수해야 한다.

확장 데이터

신용 카드 현금화 행동의 분류

첫째, 카드 소지자의 개인 행동, 카드 소지자는' 다른 사람이 자신의 카드를 쓰는' 수작을 부리며, 다른 사람의 쇼핑 계좌를 자신의 카드에 칠해 포인트를 늘리고, 쇼핑객이 카드 소지자의 현금을 돌려주는 것은 카드 소지자에게 일거양득이라고 할 수 있다. 많은 은행들이 신용카드 발행과 함께 부가 가치 서비스를 내놓고 소비포인트 환전선물 등 행사를 벌여 카드 소비에 대한 열정을 자극하고 있기 때문이다.

둘째, 카드 소지자는 상인이나 일부' 대출회사',' 중개회사' 와 협력해 카드 소지자가 상인에게 수수료를 지불하는 방식으로 현금을 얻는다. 일반적으로 상가의 POS 기계로 허위 거래를 하여 신용 카드의 금액을 그어 버린다. 상인이나' 대출회사',' 중개회사' 가 즉석에서 현금을 지불하고 (카드 소지자 현금 지불), 카드 소지자가 상인에게 지불하는 수수료는 은행보다 낮다.

셋째, 카드 소지자는 "알리페이" 또는 차이나 모바일 "온라인 쇼핑 선불 카드" 서비스와 같은 일부 웹 사이트 또는 회사 서비스를 사용하여 현금을 얻습니다.

넷째, 소액 현금은 무료입니다. 방법은 일부 쇼핑몰이나 신용카드로 소비할 수 있는 다른 곳에서 카드 소지자가 결제할 때 현금으로 지불하는 것이고, 계산원은 먼저 현금을 받고 신용카드로 상응하는 소비를 칠해 소액 현금화의 목적을 달성하는 것이다.

참고 자료:

바이두 백과-신용카드 현금화

참고 자료:

바이두 백과사전