카드 소지자와 카드 발급 은행 간의 법적 관계는 은행 카드 계좌를 둘러싼 은행과 고객의 결제 관계입니다. 결제관계는 본질적으로 위탁대리 관계로 카드 소지자가 지시에 따라 (구매 주문서에 나타난 서명) 발급 은행에 특약 상인에게 지불하라고 지시하는 것이다. 또한 직불 카드 법률 관계에서 은행이 자금을 선불하지 않기 때문에 직불 카드 사용자는 은행에 특정 예금을 보유해야 하기 때문에 둘 사이에 예금 관계가 남아 있습니다. 카드 소지자가 당좌 대월할 때 카드 발급 은행과 카드 소지자 사이에는 여전히 대출 관계가 있다.