법률 분석: 불법 범죄를 현금화하다. 행위자는 국가 관련 규정을 위반하여 허구 거래, 허위 가격, 현금 반환 등으로 카드 소지자에게 직접 현금을 지급한다. 줄거리가 심각하여 불법 경영죄를 구성한 혐의를 받고 사법기관은 행위자의 형사책임을 추궁할 권리가 있다. 카드 소지자는 불법 점유를 목적으로 위에서 언급한 방식으로 악의적으로 대월하는 것은 사기죄를 구성하고 행위자의 형사책임을 추궁할 수 있는 혐의를 받아야 한다.

법적 근거:' 최고인민법원, 최고인민검찰원' 은 신용카드 관리를 방해하는 형사사건의 구체적 적용법에 관한 몇 가지 문제에 대한 해명' 제 12 조 위반, 판매점 단말기장비 (POS 기계) 등을 이용해 허구거래, 허위 정가, 현금반환 등으로 카드 소지자에게 직접 현금을 지급한다. 줄거리가 심각하여 형법 제 225 조의 규정에 따라 불법 경영죄로 유죄 판결을 받고 처벌하다.

전항의 행위액이 100 만원 이상이거나 금융기관 자금이 20 만원 이상이거나 금융기관 경제손실 10 만원 이상인 경우 형법 제 225 조에 규정된' 줄거리가 심각하다' 고 판단해야 한다. 액수가 500 만원 이상이거나 연체된 금융기관 자금 100 만원 이상이나 금융기관의 경제적 손실이 50 만원 이상인 경우 형법 제 225 조에 규정된' 줄거리가 특히 심각하다' 고 판단해야 한다.

카드 소지자는 불법 점유를 목적으로 위에서 언급한 방식으로 악의적으로 대월하고 형사책임을 물어야 하며 형법 제 196 조의 규정에 따라 신용카드 사기죄로 유죄 판결을 받고 처벌해야 한다.