신용카드가 연체된 후, 대부분의 사람들은 어떻게 과학적으로 처리해야 할지 모른다.
신용카드 한 장을 상환하는 채무는 5 년 (60 기) 이 걸린다. 이 결과는 의심의 여지없이 카드 소지자에게 가장 좋은 선택이다. 한편으로는 징문에' 나쁜 빚' 을 표기할 필요가 없다. 이는 개인 징문에 돌이킬 수 없는 악영향을 끼치지 않도록 하기 위함이다. 반면에, 매달 소량의 상환은 생활을 더 어렵게 만들지 않는다.
쓰촨 친구 한 명이 제 60 기 원금을 갚는 데 성공했다.
선전에서 온 또 다른 친구도 데이비드에게 자신의 구체적인 상황을 묘사해 주었는데, 그의 경험은 매우 걱정스러웠다.
심천의 첸 양은 다이 변호사에게 그녀의 경험에 대해 이야기했다.
많은 친구들이 왜 같은 상황인지, 어떤 사람들은 은행과 교섭한 후 단계적으로 성공할 수 있지만, 어떤 사람들은 항상 성공하기 어렵다. 이 안에 무슨 비린내가 있습니까?
많은 친구들이 은행 고객 서비스에 눈총을 받았다고 믿는다. 그들은 분할 상환을 허용하기 위해 은행 고객 서비스와 협의하기 위해 전화를 걸었다. 그러나 은행 고객 서비스는 종종' 무력하다' 는 태도로 카드 소지자의 신청을' 처리할 수 없다' 는 말로 거절한다.
이 상황의 원인은 은행의 내부 운영과 밀접한 관련이 있어 매우 복잡하다. 법률을 보급하기 위해서, 데이변호사는 복잡한 일을 모델로 단순화하여 해석하려고 시도했다.
우리 신용카드 센터의 내부 운영은 크게 세 부분으로 나눌 수 있는데, 각각 업무부, 풍통제감사부, 대출후 관리부입니다.
사업부는 고객을 찾고 카드 개설 임무를 맡을 책임이 있다. 바람 통제 부서가 전후를 계승한 후, 업무 부서와 협력하여 고객 자격을 심사하고, 대출 후 관리 부서와 협력하여 고객 상환 정보를 관리한다. 대출 후 관리부는 모든 카드 소지자를 관리한다.
풍통제부는 카드 소지자의 카드 사용 상황과 빅 데이터 정보에 따라 카드 소지자의 구현 자격을 미리 예측하고 위험을 싹트게 할 수 있다. 카드 소지자가 연체되면 대출 후 관리 부서에서 풍압 감사 프로세스를 시작하여 위험 수준을 분석하고 처리 방안을 결정합니다.
모 은행 신용카드 센터의 독촉 규칙, 확대를 클릭하여 큰 그림을 봅니다.
대출 후 관리부의 방안은 두 가지가 있는데, 하나는 카드 소지자의 대출 후 문제를 스스로 처리하는 것이고, 다른 하나는 제 3 자에게 처리하도록 위임하는 것이다.
상황이 충분히 심각하지 않다 (대출 후 관리부 후속 조치): 은행풍통제시스템이 실시간 자질과 은행 정책을 따져본 후 연체상황이 심각하지 않아 통제 범위 내에 있다. 그리고 바람 제어 시스템은 카드 소지자가 상환 능력을 가지고 있다고 판단하기 때문에 수익률과 은행의 업무 이익을 보장하기 위해 분할 배당금을 지급하지 않는 결정을 내립니다.
상황이 너무 심각한 경우 (제 3 자 기관의 후속 조치 필요): 은행은 카드 소지자의 자격을 종합적으로 평가한 후 제 3 자 독촉 기관에 대출 관리를 의뢰하여 고객에게 전달할 필요가 있다고 판단했습니다. 제 3 자 기관은 종종 지불 후 할부로 커미션 수입을 지불하는 것을 거부한다.
신용카드 연체회는 신용카드 사기 혐의를 받고 있다.
신용카드가 연체된 후, 전략을 이용하여 상환을 협상하여 이익 극대화를 쟁취하다.
카드 소지자의 신용 카드가 연체되면 은행과 제 3 자 독촉 기관은 일련의 프로세스화된 처리 방안을 따를 것이다. 이 라인의 카드 소지자가 어떻게 처리해야 하는지를 측정하면 은행업은 기본적으로' 연체시간' 을 기준으로 한다.
신용 카드가 만료되면 개인 신용 보고서에' 1' 이라는 숫자가 표시됩니다. 동시에 은행 기관에서는 카드 소지자의 상환이 "고객 M 1" 으로 분류되어 이달 연체된 고객으로 분류된다. 나
고객이 30 일 연체된 경우 은행이 이러한 연체기간을' 사고' 로 여긴다고 해서 고객이 무상으로 대출금을 상환할 수 있는 능력이 있는 것은 아니다. 건망증이나 단기 현금 흐름난으로 인한 것일 수 있습니다. 이때 어떤 은행들은 깨우치지 않기로 선택했고, 어떤 은행들은 선의를 완곡하게 일깨워 줄 것이다.
카드 소지자의 경우 마감일 이후 30 일 이내에 민사 또는 형사적 책임을 의심받지 않으며 법적 위험에 대해 지나치게 걱정할 필요가 없습니다. 이 기간 동안 가장 좋은 해결책은 방법을 강구하는 것이다.
30-90 일 기한이 지난 전략: 견지하지 않고 타이밍을 기다리다.
기한이 지난 시간은 30 일에서 90 일 사이인데, 은행의 대출 후 매니저는 여전히 카드 소지자의 상환을 뒤따르는 책임을 지고 있다.
한 개 이상의 상환 기간이 만료되면 카드 소지자의 상황은 은행의 풍압 경보를 트리거하고, 대출 후 관리부는 사전 계획을 시작하고 독촉력을 높이며 카드 소지자에게 가능한 한 빨리 상환을 촉구합니다.
한편, 이 라인은 카드 소지자의 현재 카드 사용 위험을 분석하고 향후 6 개월에서 1 년 카드 소지자의 연속 위약 확률을 예상하기 위해 바람 제어 메커니즘을 다시 시작할 예정입니다. 확률이 높은 것은 우선 순위를 두고 관찰 명단에 올려놓는다.
이 단계에서 돈을 갚으면 은행은 이자 지출을 우선적으로 상쇄하고, 그 다음은 원금이다. "광발은행 신용카드 (개인카드) 영용계약" 제 9 조 5 시:
고객이 상환한 지불 날짜는 자금이 GDB 계좌에 도착한 날짜입니다. 고객이 상환을 받을 때 신용 카드 계좌의 채무는 1-90 일 (포함) 의 정상 및 연체 계좌, 연회비, 현금료, 양도비, 위약금, 각종 비용, 할부 수수료, 채권 이자, 당좌 인출 원금 9 1 일 이상 연체된 경우 원금 인출, 소비 원금 초과, 채권 이자, 연회비, 현불비, 양도비, 위약금 및 각 비용의 순서에 따라 상환합니다. 관련 청구서의 연체료는 미결 청구서 이전에 상쇄됩니다. 은행은 상환 순서를 결정하고 변경할 권리가 있다.
카드 소지자의 상환 능력이 제한되어 있다면, 다이 씨는 이 기간 동안 상환을 권장하지 않는다. 그 이유는 분명히 상환한 후 이자를 공제하여 입금한 원금이 매우 적기 때문이다.
한편, 이 기간 동안 카드 소지자는 기본적으로 협상 능력이 없었고, 은행은 무이자, 면제 또는 할부 요구에 동의하지 않을 것이다.
90- 180 일 연체 정책: 조건을 제시할 수 있지만 서둘러 반납하는 것은 권장하지 않습니다.
일반적으로 국내 은행은 M3 (90 일) 이상 연체된 고객에게 비용을 청구합니다.
제 3 자 기관에 양도하다. 은행은 종종 많은 수금 기관과 협력한다. 마감일 이후 3 개월에서 6 개월 동안 카드 소지자의 정보는 여러 독촉 회사 간에 여러 차례 유통된다. 주로 은행이 독촉 기관의 독촉 행위에 대한 성과 평가가 있다. 일반적으로 카드 소지자가 독촉 당월에 돈을 갚지 못하면 독촉 기관은 카드 소지자의 관리권을 다른 독촉 기관에 풀어서 교대로 해야 한다.
이 단계에서 카드 소지자에게 가장 적합한 전략은 독촉 회사와 조건을 이야기할 수 있지만 상환을 서두를 필요는 없다. 이때, 90 일이 넘는 연체 지급이 있을 경우, 카드 소지자가 카드 장정과 개인 계약에 따라 카드 계좌를 환불하는 모든 금액은 원금을 우선적으로 상쇄할 것이다.
하지만 카드 소지자의 대출 후 관리 권한은 여전히 제 3 자 기관의 손에 달려 있기 때문에, 많은 대출 후 관리 기관들은 독촉 성공률을 높이기 위해 가능한 한 많은 독촉 서비스료를 받기 위해 연체 고객을 처리하거나 불법 폭력 독촉까지 아끼지 않는 경우가 많다. 이때 돈을 갚으면 독촉기관에' ST' 로 표기돼' 특별한 수단으로 강제 상환할 수 있다' 는 뜻으로 앞으로 더 많은 폭력 독촉 수단으로 이어질 수 있다.
그래서 많은 친구들이 이번에 어떻게 처리해야 할지 모르겠어요. 데이변호사는 독촉 기관에 있어서 그들은 장사를 하고 있고, 독촉의 목적은 이윤을 내기 위한 것이라고 생각한다. 티베트인들에게 그들의' 흉악한' 태도는 단지 업무 내용 중 하나일 뿐이다. 따라서 독촉기관이나 독촉원을 두려워할 필요가 없습니다. 데이변호사는 한 수집가를 만나 몇 시간 동안 욕을 할 수 있지만 퇴근하고 집에 돌아오면 곧 부모의 좋은 아이, 아이의 좋은 부모가 된다.
그래서 독촉전화는 받을 수 있지만, 반드시 최종선을 지켜야지, 말에 눌려서는 안 되고, 조건 없이 협조상환해서는 안 된다.
연체 180 일에서 360 일: 상환을 협상하기에 가장 좋은 시기, 협상 기교를 교묘하게 운용하여 상환총액을 줄이다.
신용 카드가 연체된 지 180 일 후, 은행은 카드 소지자에게 올리브 가지를 내밀어 상환 방안을 논의해야 할 것이다. 이때가 바로 기한이 지난 최고의 상환 기회이다.
데이변호사는 빚을 지고 돈을 갚는 것은 당연한 것이라고 생각한다. 카드 소지자는 제 3 자 독촉 기관의 태도가 열악하여 상환을 거절해서는 안 된다. 위에서 언급한 조정 행위는 단지 더 많은 권익을 쟁취하는 전략일 뿐,' 채무자' 가 되어 상환 의무를 이행하지 않는 것이 아니다.
이 단계에서, 은행은 내부적으로 독촉 기관에 권리를 감면할 것을 허가할 것이다. 이자를 받지 않고, 수수료를 받지 않고, 위약금을 받지 않고, 심지어 일부 원금을 감면할 수도 있다.
이 절호의 기회를 포착하고, 자신이 할 수 있는 상환 계획을 확정하고, 독촉 기관과 연락을 유지하고, 상환비용을 최소화하고, 최대의 수익을 얻을 수 있다.
우선 신용카드를 상환합니다. 신용카드를 제외한 다른 빚은 처벌에 참여하지 않기 때문입니다.
상환을 협상하는 과정에서, 다음 원칙을 명심해야 하며, 조속한 시일 내에 청산하는 데 도움이 된다.
청산의 원칙에 따라 체납액이 적은 신용카드를 우선적으로 고려한다.
데이변호사는 소액카드 상환을 우선시하고 카드 한 장을 갚고 다른 카드를 반납해야 한다고 제안했다. 비에 젖지 않도록 명심해라. 이렇게 하는 이유도 간단하다. 개인 징수에 있어서 부채의 수는 중요하지 않지만, 부채 계좌의 수는 매우 중요하다.
신용 카드, 은행 대출 또는 비은행 기관 대출을 순서대로 상환합니다.
먼저 신용카드를 갚고 다른 유형의 대출금을 돌려주세요. 신용카드 연체면 형사책임으로 의심되고, 대출은 금액 크기에 관계없이 민사분쟁을 이유로 처리돼요. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언)
동시에, 은행 대출금을 우선적으로 상환하고 비은행 기관의 대출을 처리한다. 징신 원칙에 따르면 은행 대출회는 개인 징신 신고를 하므로 우선 에스컬레이션해야 한다. 소대출회사나 기타 비은기관의 대출은 징용 여부와 상관없이 모두 뒤에 있다.
은행 기관이 빚진 채무를 우선적으로 상환하고, 비은행 기관은 잠시 상환하지 않을 수 있다.
Dai 변호사는 P2P 부채를 상환할지 여부와 언제 상환할지에 대해 더 이상 건의하지 않는다.
중국인은 빚을 갚는 것에 신경을 쓰고, 열심히 돈을 벌어 빚을 갚으려면 마음이 편안해질 것이다. 데이변호사는 모든 사람이' 라오라이' 가 되고 싶어하는 것은 아니라고 생각하지만, 당분간은 안 된다. 분명히 각종 알 수 없는 비밀이 있을 것이다.
그러나 정의를 수호하고 채무를 회피하지 않는 것은 모든 채무자의 의무이다. 경영 실패나 다른 원인으로 인한 채무를 고려하지 않고, 데이변호사는 이런 것들이 돌발 사건으로 간주될 수 있을 뿐, 사람은 불행이 있으면 평상심 처리, 조속히 갚을 수 있다고 생각한다.
만약 은행이 너의 조건에 동의한다면, 너는 두 번째 위약을 피하기 위해 반드시 준수해야 한다. 두 번째 위약 후, 일반적으로 로펌에 소송을 제기하여 법적 수단으로 은행의 권익을 보호한다. 이 단계에 이르면 이전의 모든 노력은 곧 사라질 것이다.
다이 변호사는' 푸판사' 시즌 2 오늘의 헤드라인 법률상 수상자이다.
관련 q&a: 부실 채권은 어떻게 원금만 협상합니까? 친구 안녕하세요, 연체채무가 나쁜 빚으로 바뀌면 사용자는 대출기에 연락하여 상환을 협상할 수 있습니다. 이때 사용자는 자신이 악의적으로 기한이 지난 것이 아니라 특별한 이유로 상환할 수 없다는 것을 증명하는 증명서를 제출해야 한다. 이때 대출 기관은 금리 인하 여부를 고려해 사용자가 원금만 돌려줄 수 있도록 할 것이다. 결국 대출 기관에 있어서, 회수할 수 있는 원금은 바로 제때에 손실을 멈추는 것이다. 사용자 태도가 좋으면 협상 성공 가능성이 있다. 신용 카드 부실 채권에 대해서는 은행과 협의해서 원금만 갚기 어렵고, 은행은 일반적으로 쉽게 동의하지 않는다. 결국, 신용 카드 연체 벌금은 매일 만분의 5 의 금리로 계산되고 청구된다. 금리가 준수되고 요금이 합리적이므로 고객은 당연히 이유 없이 지불을 거부할 수 없다. 물론, 원금 상환 협상이 실패하면 고객은 이자 지급 중지를 신청할 수 있으며, 신청이 성공하면 빚은 더 이상 이자를 내지 않습니다 (이전 이자는 이미 계상되어 상환이 필요함). 그리고 상환 기간 연장을 신청하고 빚을 할부로 상환해 볼 수 있다. 또한 신용 카드가 연체된 시간이 길면 체납액이 크고 일부 은행은 가능한 한 빨리 돈을 회수하기 위해 이자와 벌금을 낮추는 것을 고려할 수 있다는 점도 유의해야 한다. 또한 신용 카드 불량 채무가 반드시 연체채무로 인한 것은 아니며, 초과 상환으로 인한 것일 수도 있다. 초과 지불로 인한 신용 카드 부실 채권에 관해서는 고객이 신속하게 추가 지불금을 인출하면 신용 카드 부실 채권이 자연스럽게 제거됩니다.