전기상 채널은 보험업계의 신흥 채널로 최근 몇 년 동안 급속히 발전하였다. 재보험 업무를 예로 들자면 중보협회가 발표한 20 14 년 전 1 1 개월 데이터에 따르면 62 개 회원사 중 인터넷 판매에는 33 개, 전화 판매에는 28 개가 있다. 이 가운데 전화판매재산보험업무는 795 억 3300 만원으로11.74% 를 차지했다. 재산 보험 사업 인터넷 판매 440 억 7 천만 위안, 6.5 1%, 두 가지 합계는 재산 보험 사업의 65.438+08.25% 를 차지한다. 그렇다면 20 15 년 동안 보험전기상 채널은 어떤 기회와 도전에 직면할 것인가?
문장 감독
착지했거나 착지할 장화.
아마존 나비 날개의 진동이 텍사스의 토네이도가 되었다는 말이 있다. " 보험업은 정책성이 강한 산업으로서 보험시장의 격렬한 격동을 일으킬 가능성이 높다. 최근 2 년 동안, 감독부는 보험전기상 채널 발전에 관한 일련의 의견과 조치를 내놓았다. 이러한 의견과 조치 중 일부는 이미 정식으로 시행되었지만 세칙은 아직 발표되지 않았고, 어떤 것은 의견을 구하고 있으며, 끊임없이 개선되고 있다. 이러한 의견과 조치는 의심할 여지 없이 20 15 보험전기상 발전에 큰 영향을 미칠 것이다.
2065438+2004 년 8 월 발표된' 현대보험 서비스업 발전 가속화에 대한 국무원의 의견' 은 처음으로 보험업 발전을 국가 차원으로 끌어올려 보험업' 신국십조' 로 불린다. 신국 10 조' 는' 보험회사가 인터넷, 클라우드 컴퓨팅, 빅 데이터, 모바일 인터넷 등 신기술을 적극 활용해 보험 판매 채널과 서비스 모델 혁신을 추진한다' 고 분명히 밝혔다. 보험 인터넷의 미래 발전을 위한 방향을 제시했다. 그런데 어떻게 지탱할 수 있을까요? 어떤 세칙이 있습니까? 보험회사가 인터넷 채널 발전에 힘쓰고 있는 동시에' 신국 10 조' 의' 부츠' 가 더 크게 울릴 것이라는 기대와 희망이 없는 것은 아니다.
신국 10 조' 가 20 15 년 보험회사가 직면할 첫 번째' 부츠' 라면' 인터넷 보험 업무감독 잠행법' 은 두 번째' 부츠' 가 될 것이다. 20 14, 12, 10, 보험감독회는 이 방법에 대한 의견서를 발표했다. 초안에서는 보험회사의 엄격한 속지 판매 제한을 완화할 것이다. 또한 보험회사가 소셜 소프트웨어를 통해 실시하는 인터넷 보험 업무도 규제에 포함돼 보험업계가 더 풍부한 인터넷 도구로 혁신하는 데 도움이 될 것이다. 그러나 많은 보험 기관들은 의견서 제 29 조에' 보험그룹 회사가 법에 따라 설립한 네트워크 플랫폼, 제 3 자 네트워크 플랫폼을 참조하여 관리' 를 규정하고 있으며,' 제 3 자 네트워크 플랫폼은 순수 플랫폼 서비스만 제공할 수 있으며 보험, 배상 청구, 환불, 불만 및 고객 서비스에 참여할 수 없다' 고 규정하고 있다. 이 규정이 시행되면 일부 보험기구 그룹의 공식 홈페이지에서의 업무 운영 권한을 직접 제한하여 보험기구 체계 내 판매 자원 통합의 전략적 배치에 불리하다. 일부 보험 기관은 다른 채널을 통해 규제 기관에 피드백을 주고 있으며, 규제 기관이 제 3 자 네트워크 플랫폼을 재정의하기를 희망하고 있는 것으로 알려졌다.
인터넷 보험 업무 감독 잠행 방법' 이 보험 인터넷 채널 레이아웃에 영향을 미친다면 20 15 가 곧 선보일' 상업 자동차 보험 조항 요율 관리 제도 개혁 심화에 대한 지침' 은 전력망 판매 채널의 가격 우위에 영향을 미칠 수 있다. 2065438+2004 년 7 월, 보감회는 각 재산보험회사에' 상업차보험조항 요율관리제도 개혁 심화에 관한 지도 의견 (의견고)' 을 발표하고 차보험비 개혁의 핵심 요점에 대해 업계에 의견을 구했다. 이전에는 보험회사가 전기망차보험을 내놓았는데, 중개인을 버리면 보통 소비자들에게 15% 의 추가 혜택을 받을 수 있기 때문이다. 그러나 새로운 요금체계에 따르면 원칙적으로 각 채널은 자체 채널에 따라 20% 이상 할인된 범위 내에서 변동률을 가질 수 있다. 안내 의견이 시행되면 그리드 판매 채널의 가격 우위는 더 이상 고유하지 않으며 그리드 판매 채널에 영향을 줄 가능성이 높습니다.
위의 세 가지 의견과 조치 외에도 전화 판매 금지 관리 제도는 20 15 년 보험전기상 채널에 큰 영향을 미칠 것입니다. 20 13 년, 보감회는' 인신보험 전화 판매 관리 방법' 과' 시민들은 전용 사이트에 접속해 휴대전화 번호를 등록하면 보험회사의 전화 판매를 차단하고 판매 금지 기간을 설정할 수 있다. 금령관리제도가 시행된 이후 샤먼, 베이징, 상하이, 대련, 절강, 광둥, 허베이, 장쑤, 운남, 흑룡강, 강서, 호남, 천진 등지에 금지령 플랫폼이 설치되었다. 전화 접속 플랫폼을 단속하여 인터넷 판매의 전화 접속 범위를 더욱 좁혔다. 이 중 베이징이 등록한 금지 전화번호는 4 만개 이상이고 허베이가 등록한 금지 전화번호는 6 1335 개다.
동행문장
인터넷 보험은 "새로운 정상" 에 진입했습니다.
전화 판매 채널보다 인터넷 채널 발전이 더 늦고, 더 빠르고, 전망이 넓어 보험전기상 발전을 관찰하는' 창구' 라고 할 수 있다.
20 13 인터넷 보험 원년의 탐구와 20 14 조정을 거쳐 인터넷 보험은 현재' 새로운 정상' 에 진입하고 있다.
우선, 인터넷 사고를 가진 보험 상품이 이미 등장하기 시작했고 미래의 주류가 될 것이다. 오랫동안 온라인 보험 판매는 주로 재테크 상품과 단기 사고 보험에 기반을 두고 있다. 어떤 의미에서 전통 보험 상품을 온라인으로 옮기는 것이다. 하지만 20 14 년, 반품 운임 보험, 대중악보, 택배 지연보험, 착불 지급거절 보험, 개인계좌 자금 안전보험 등을 포함한 진정한 인터넷 보험 제품들이 등장하기 시작했다.
이러한 보험 제품들은 다음과 같은 공통된 특징을 가지고 있습니다. 첫째, 맞춤형 개발은 인터넷 시나리오의 단편화 요구에 기반을 두고 있으며, 보장 범위는 작고 명확합니다. 예를 들어, 반품 보험은 온라인 쇼핑 반품에 대한 운임 문제, 음악, 배당금 보험 등 보증금 보험이 전기상 소비자의 권익 보호를 위한 보증금 문제를 다루고 있습니다. 둘째, 제품 가격은 고객 신용, 비즈니스 데이터, 역사적 행동 등 큰 데이터를 기준으로 합니다. 셋째, 보장 범위가 작기 때문에 제품 가격이 매우 낮아' 금액이 작고, 대량, 빈도가 높다' 는 특징이 있다. 중안보험의 평균 반품운임보험은 0.7 원 안팎이지만' 쌍십일' 이날 보험증권금액은 654.38+0.5 억원을 돌파했고 보험료는 654.38+0.5 억원을 돌파해 왕성한 생명력을 보였다. 인터넷 사고를 가진 보험 상품이 미래 인터넷 보험 상품의 주역이 될 것으로 예상된다.
둘째, 통합에 중점을 두고 의사 소통을 강화하는 것이 미래의 인터넷 보험 마케팅의 기본 특징이 될 것이다. 지난 몇 년 동안 인터넷 보험 마케팅 매체가 부족하여 수단이 단일했다. 최근 몇 년 동안 웨이보, 위챗, 지역사회, 포럼 등 소셜미디어의 출현에 따라 언론이 나날이 풍부해지고 있다. 전통적인 선물 외에도 포인트, 서비스, 보험도 보험회사가 판매하는' 무기' 가 되어 자주 함께 사용한다. 핑안 공식 홈페이지는 20 14 년 2 월 보험 (보험료 감면 가능), 경품 (핑안 차주 쇼핑몰에서 각종 차주 상품을 환전할 수 있음), 서비스 (핑안 차주 쇼핑몰에서 각종 자동차 정비 서비스를 환전할 수 있음) 및 포인트 (핑안 만리통 포인트 또한 정보 사회 정보의 복잡성으로 인해 보험사들은 마케팅 방안을 추진할 때 커뮤니케이션에 더욱 신경을 써서 관련 정보가 적시에 대상 고객에게 정확하게 도착할 수 있도록 합니다.
예를 들어, 20 14' 쌍십이' 는 이날 태양차보험망 마케팅 캠페인을 벌일 때' 태양차보험인터넷의 새로운 게임, 쌍12 차보험저축조',' 4 대 법보가 태양차보험을 지키며 싸우지 않는다' 등의 주제로 뉴스를 예열해 화제를 만들어 수억 명을 포괄하고 있다. 이후' 태양산보험망 판매 강세' 로 일일일보험료 2 억 돌파',' 태양산보험망 판매',' 쌍12 재현 인터넷 속도' 로 마무리, 홍보주전장을 확고히 장악해 완벽한 폐쇄루프를 형성했다.
셋째, 장면 판매는 이미 인터넷 보험 판매의 기본 모델이 되어 장기적으로 존재할 것이다. 전통적인 고객 유치, 반복 판매의 보험 판매 모델과는 완전히 다르다. 인터넷 보험 소비는 기본적으로 장면 소비이며, 보험 서비스는 구매, 지불, 서비스 등에 내장되어 사용자의 보험 요구를 충족시킵니다. 예를 들어, 반품 보험은 반품 프로세스에 보험 서비스를 포함시키는 것입니다. 보증금 보험 (예: 음악 보물, 참여형 보험) 은 전체 제품 프로세스를 소비자 보증 프로세스에 완전히 내장하고 있습니다. 현장화 및 임베디드 판매로 인해 고객은 구매 과정에서 보험의 중요성과 필요성을 인식하여 인터넷 보험 제품의 구매 전환율을 높이는 경우가 많습니다. 중국 생명전자상거래유한공사가 빠른 택시와 합작하여 내놓은' 1 번 전용차' 도로 운송회사 책임보험과 같은 장면 판매의 특징을 가지고 있어, 보험 업무는 장면 서비스의 급속한 성장에 따라 성장할 수 있다. 출시 초기에는 이 보험증권일 평균 거래량이 2000-3000 으로 한 달 후 5000 에 육박했다. 현재 일일 평균 거래량은 거의 4 만 명에 육박한다.
넷째, 인터넷 보험 판매 수단이 PC 측에서 이동측으로 옮겨가는 것은 이미 돌이킬 수 없는 추세가 되었다. 모바일 인터넷은 고정 인터넷의 많은 특징을 유지하면서' 조각화' 시대의 사람들이 언제 어디서나 인터넷을 할 수 있는 수요에 적응하여 폭발적인 성장을 보여 미래의' 인터넷 플래티넘 10 년' 의 주인공이 될 것이다. 20 14 년 7 월 중국 인터넷 정보센터에서 발표한 조사 보고서에 따르면 우리나라 누리꾼 규모는 6 억 3200 만 명, 그 중 휴대전화 사용자 수는 5 억 2700 만 명, 휴대전화 사용자 규모는 처음으로 기존 PC 사용자를 능가하는 것으로 나타났다. Baidu Baipao 데이터에 따르면 20 14 3 분기에 사용자는 모바일 인터넷 접속 비율이 83.4% 증가하여 PC 측을 능가했습니다.
이러한 추세에 따라 인터넷 보험 제품의 판매 수단도 PC 측에서 모바일 측으로 옮겨야 합니다. 20 14, 12, 중국 인민보험회사와 방울방울 택시가 공동으로 빨간 봉투 게임을 내놓아 이동측 보험료 판매가 8 억원을 돌파한 것을 축하하는 것은 이러한 추세의 축소판으로 볼 수 있다.
기술 문장
기술이 세상을 변화시키다.
20 14 연말,' 비교가신기가 이미 파악됐다: 동차 동보최대 차액 거의 천 원' 이라는 보도 자료가 보험권과 소비자들 사이에서 적지 않은 센세이션을 불러일으켰다. 원고는 중국 최초의 위챗 자동차 보험 비교가신기' 최고의 보험' 이 이미 나왔다고 보도했다. 이 비교기는 시중에서 온라인 자동차 보험을 제공하는 주류 보험회사와 도킹한 것이다. 차주가 위챗 상에 사용자 정보와 보험 방안을 입력하면 다른 보험회사의 오퍼를 직접 받을 수 있다. "가장 우대보험" 의 출현으로, 이미 뜨거운 인터넷 보험에 "기름 한 통" 을 더하자, 많은 보험회사들은 "정말 과학기술이 세상을 바꿨다" 고 외쳤다.
비교가신기 외에도 자동차 네트워킹의 부상으로 재보험사들은 기술의 압력을 느끼게 되었다. 차네트워킹은 사물인터넷의 한 부문으로 차량 위치, 속도, 노선 등의 정보로 구성된 방대한 상호 작용 네트워크를 가리킨다. GPS, RFID, 센서, 카메라 이미지 처리 등의 장치를 통해 차량은 자신의 환경 및 상태 정보 수집을 완료할 수 있습니다. 인터넷 기술을 통해 모든 차량은 자신의 정보를 중앙 프로세서로 전송할 수 있습니다. 컴퓨터 기술을 통해 대량의 차량에 대한 정보를 분석하여 서로 다른 차량에 가장 적합한 노선을 계산하고, 적시에 도로 상황을 보고하고, 신호주기를 배정할 수 있다. 자동차 네트워킹이 발달하면서 자동차 네트워킹 보험도 등장해 자동차 보험 업계를 바꿀 수 없는 신생력이 되었다.
첫째, 자동차 네트워킹 보험은 자동차 보험 가격의 과학성과 형평성을 높이고 개인마다 차별화된 비율을 설계할 수 있다. 예를 들어, 운전 행동과 습관이 더 좋고 운전 시간이 더 짧은 사용자는 보험료가 더 낮다. 둘째, 자동차 네트워킹 보험은 보험 회사가 청구 위험 관리를 강화하고 도덕적 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다. 또한 보험회사의 수익성을 높이고 소비자에게 전방위적인 부가가치 서비스를 제공할 수 있다. PICC P&C 보험 집행부사장 왕학은' 제 1 재경일보' 와의 인터뷰에서 "차네트워킹은 차보험업계를 근본적으로 변화시키고 혁명을 일으킬 수 있다" 고 말했다.
현재 PICC P&C 보험, 중국인생명, 핑안 재보험, 태평양 재보험 등 여러 회사들이 적극적으로 물차 네트워킹을 시도하고 있다. 이 중 PICC P&C 는 제품 선택 및 장비 안정성 보장과 같은 예비 기술 선택을 완료했습니다. 2 단계에서는 베이징 200 대의 안전성을 통과한 모델 테스트를 완료하고 전국 5 개 도시에서 65,438+05,000 대의 중기 실험을 진행하고 기술 모델을 보완하고 비즈니스 모델을 검증하며 향후 광범위하게 추진될 예정입니다.
자동차 네트워킹이 보험회사에 큰 관심을 받는 이유는 보험회사에 운전 정보에 대한 큰 데이터를 제공할 수 있기 때문이다. 큰 데이터는 보험업계에 큰 영향을 미친다. 첫째, 보험 업계의 비즈니스 모델을 바꿀 수 있습니다. 빅 데이터 뒤의 물질 마이닝을 통해 고객이 원하는 것을 분석하고 고객의 요구에 따라 제품 및 서비스 전략을 구현하여 보험 회사의 비즈니스 모델과 가치로 전환할 수 있습니다. 둘째, 보험회사의 발전 전략을 개선하는 데 도움이 된다. 빅데이터의 발굴과 활용에 따라 보험사들은 보험료 정책 중심에서부터 고객 중심으로의 전환을 실현할 수 있게 되었다. 또한 대용량 데이터는 보험 상품 가격 및 마케팅뿐만 아니라 청구 사기 방지, 서비스 프로세스 최적화, 위험 관리 모델 구축, 재무 지표 모니터링 및 예측 등의 다양한 보험 기술 및 관리에 큰 영향을 미칩니다. 특히 보험 전화 마케팅에 이르기까지 큰 데이터 아래 정밀 마케팅을 구축하는 것은 보험 전화 마케팅의 미래 발전에 대한 공감대가 되었다.
하지만 빅데이터는 어디서 왔을까요? 어떻게 통합, 수납, 청소, 적용? 이것은 각 보험회사의 탐구의 초점이 되었다.
고객 데이터 가져오기를 예로 들어 보겠습니다. 2007 년 이후 핑안 직달호는 거의 5 억 부의 화이트리스트 고객 데이터를 직접 수집했다. 20 14 년 전국 휴대전화 고객들에게 거의 보급되어 3 억 건의 사고보험을 제공하고 2 억 7 천만 명의 고객을 거둬들였다. 2065438+2004 년 6 월, 태강생명은 클라우드 컴퓨팅 센터의 공식 출범을 선언하여 태강의' 금융구름' 이념이 보험업무에서 본격적으로 착지했다는 것을 알렸다. 마명철 핑안 그룹 회장도 20 15 첫 근무일의 아침 회의에서' 건강구름' 과' 자산구름' 에 대한 자신의 생각을 밝혔다.
빅 데이터, 클라우드 컴퓨팅과 같은 신기술이 20 15 보험전기상 발전에서 점점 더 중요한 역할을 할 것이라는 데는 의심의 여지가 없습니다.