1. 전국에 16 개 성이 있는데, 이 성의 인터넷 대출 업무는 이미 전면 금지되었다. 감독 부서의 전반적인 배치에 따르면 2020 년 6 월 말까지 모든 인터넷 대출 업무는 전면적으로 정비하고 정리해야 한다. 나머지 인터넷 대출 회사는 세 가지 방향밖에 없다. 소비금융회사를 설립하고 작은 대출 회사가 되거나 자발적이거나 비자발적인 양성 또는 악성 퇴출이다. 하지만 인터넷 대출 회사 중 한 곳도 성공하지 못했기 때문에 앞으로는 금융 면허가 없는 인터넷 대출 회사가 없을 것이라고 확신할 수 있다.
예전에는 인터넷 대출 회사가 수천 개였으니, 지금 그들의 출로를 살펴보자. 대부분 미끄러졌고, 대부분 폭풍에 체포되었다. 양성퇴출은 매우 적고, 모두 투자자에게 보수를 주었다. 나머지 미래는 소비금융회사로 성공적으로 전환되어 육금만이 은감회 금융면허증을 받았다. 소수의 회사만이 작은 대출 회사의 면허를 따는 데 성공했다. 나머지 수백 개의 아직 확정되지 않은 인터넷 대출 플랫폼의 미래는 어떻습니까? 사실, 이 두 달은 기본적으로 분명합니다. 상황이 복잡하다면 연말을 넘지 않으면 결론이 날 것이다.
3. 만약 심층 분석을 한다면, 이 인터넷 대출 회사들은 인터넷 금융의 지뢰 탐지기이다. 인터넷 금융은 새로운 것이다. 업무는 무엇입니까? 모형은 어떻게 작성합니까? 합리적인 프로세스를 어떻게 설정합니까? 사실 역사적 경험과 성숙한 규제도 참고할 수 없다. 은행은이 사업에 참여하기를 원하지만 큰 시장, 통제 가능한 감사, 성숙한 데이터 축적 및 많은 고객이 필요합니다. 이런 것을 얻기 전에 은행은 감히 경거망동하지 못했다. 이 인터넷 대출 회사들은 실제로 현재 은행 검색 데이터의 플레이어가 되었다. 이것도 인터넷 대출 회사가 사회를 위해 또는 이 새로운 업무를 위해 하는 유일한 일이다.
은행은 현재 대규모로 인터넷 신용대출 시장에 진출할 준비를 하고 있다. 지난달 보감회는' 상업은행 인터넷 대출 관리 잠행 방법' 을 발표했다. 의견요청 기간이 끝나고 은감회가 정식으로 통지를 보낸 후 은행은 이 업무를 대규모로 전개할 것이다. 사실, 현재 많은 은행들이 파일럿을 시작했습니다.
인터넷 대출 회사가 성행하는 동안 많은 작은 은행들도 인터넷 대출 대출에 참여했다. 하지만 그들은 자금 제공자의 역할을 맡았고, 실제로 대출자는 은행이었다. 따라서, 차용인이 인터넷 대출 회사의 각종 대출 방식을 겪은 후 자신의 권익을 지키려면, 자신의 차용 계약을 자세히 살펴볼 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 차용자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자) 대출자가 실제로 은행 등 금융기관이라는 것을 알게 되면. 그리고 당신은 또한 감독 부서에 적극적으로 상황을 반영하고 은행에 시정을 요구할 수 있다.
6. 실제 은행이 규제 요구에 따라 인터넷 신용대출 시장에 진입하기 시작하면 현재 인터넷 대출 시장의 혼란은 일단락되어야 하고, 규제도 질서 정연하고, 은행 행동도 더욱 준수될 것이다. 그렇다면 전체 대출 금리와 징수 기준의 요구는 모두 제도적으로 드러날 것이다. 세상에 인터넷 대출 루틴이 없다는 것은 많은 대출자들의 만장일치의 마음이다.
인터넷 대출은 은행 등 금융기관에 아무런 영향을 미치지 않고 오히려 은행 시험수 신시장의 실험품이 되었다. 이것은 아마도 그들의 삶일 것이다.
영향은 어디에 있습니까! 인터넷 대출은 이미 명실상부하여 거의 끝나가고 있다.
후난성이 관할 구역 내 인터넷 대출 플랫폼 단속을 먼저 선언한 이후 산둥 충칭 하남 등 거의 16 개 성 (직할시) 이 잇달아 인터넷 대출 업무 금지를 선포했다. 최근 닝샤 자치구도 이 대열에 합류했다. 솔직히 말해서, 이 업종은 일찌감치 사람들이 외치며 싸우는 단계에 들어섰는데, 마치 거리의 쥐처럼 느껴졌다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 정직명언) 그것은 이미 숨이 멎고, 마지막 전면 금지만을 기다리고 있다.
그래서 이른바 인터넷 대출의 영향은 은행에 있어서 기본적으로 이미 사라졌다. 5 ~ 6 년 전 인터넷 금융의 부상이 은행을 긴장시킨 적이 있다면, 지금의 인터넷 대출은 은행에 중요하지 않기 때문에' 무슨 뜻' 은 없다.
지난해 노륙이 외신에 의해 인터넷 대출 업무를 탈퇴하기로 결정한 이후, 나는 모두가 반드시 조속히 안배를 해서 자금 투입 증가를 중단해야 한다는 글을 썼다. 수중에 현금이 일찍 다른 퇴출을 준비하는 것이 상책이다.
한편, 규제가 강화됨에 따라 투자 수익은 월말에 점점 가까워지고 있으며, 위험은 여전히 그렇게 크다. 투자로 말하면 위험과 수익은 비례하지 않는다. 나쁜 양배추에 돈을 쓰는 것은 가치가 없다. 규제력이 높을수록 신뢰할 수 없는 일부 플랫폼의 위험이 커질수록 도산이 가속화되기 때문에 빨리 처리할수록 안전하다.
한편, 국가는 은행 재테크 자회사를 설립하는 것과 같은 다른 투자 채널을 장려하고 있습니다. 예를 들어, 장기 저축자금의 시장 진출을 장려하고, 사회보장기금의 시장 진출을 장려하고, 증권시장 감독을 강화하고, 순액형 재테크 상품의 수를 늘리는 것입니다. 투자자로서 투자 시장의 이러한 새로운 추세를 무시해서는 안 되며, 반드시 더 많은 연구를 하고 미리 안배를 해야 한다.
관심과 짱, 투자 재테크 경험을 함께 교류하는 것을 환영합니다.
솔직히 말해서, 진실을 말하고, 쓸데없는 말도 하지 않고, 감언이설도 하지 않고, 오늘은 모두가 알아들을 수 있는 것을 말해라.
사실 현재 은행에게 가장 큰 영향을 미치는 것은 알리페이와 위챗 지불이지 대출 시스템이 아니다. 지금의 대출에 대해 왜 사람들은 웹사이트를 선택하는 경향이 있습니까? 많은 사이트가 정규플랫폼이 아니기 때문에 대부분 요행심리다.
마윈 한 번 만큼 당신이 변경 하 고 싶지 않아, 내가 바꿀 것 이라고 말했다. 그래서 알리페이가 태어나서 은행체계에 심각한 충격을 주었다. 만약 정책이 제때에 멈추지 않았다면, 은행은 진작에 문을 닫았을 것이다.
그렇다면 새로운 지불 체계와 인터넷 대출의 영향으로 은행은 어떤 결과에 직면할 것인가? 시장에는 두 가지 결과가 있을 수 있다.
1 의 결과는 은행 시스템이 수축하기 시작했다는 것이다. 예를 들어 지점이나 지점이 잘려지기 시작했고, 은행은 주로 인터넷과 각종 자동 처리 시스템을 통해 업무를 한다.
주된 이유는 사람들이 휴대폰으로 지불하는 것에 익숙하고 전염병의 영향을 받아 더 많은 사람들이 현금을 사용하기를 꺼리기 때문이다. 반면에 사람들은 주머니가 가난하기 때문에 은행에 가기를 꺼린다.
은행의 두 번째 출구는 기본적으로 합병이다. 즉, 작은 은행이 큰 은행과 합병하기 시작했다는 것이다. 이는 현재 온라인 지불과 대출 체계의 충격의 결과다.
은행은 사실 우리 생활에서 매우 중요한 역할을 하지만, 사회가 발전함에 따라 은행 시스템은 현재 우리 생활에서 그다지 큰 의미가 없다.
이체 소비의 경우 휴대전화 앱을 통해 완성할 수 있다. 현금 잔돈을 들고 있는 것은 빠른 방법이 아니기 때문에 알리페이와 위챗 지불이 은행에 미치는 영향이 가장 크다.
은행 대출 시스템은 절차가 복잡하고, 금액이 적고, 대출 금리가 상대적으로 높기 때문에, 급히 돈을 써야 하는 많은 사람들이 인터넷을 통해 대출을 할 수 있게 되어 편리하고 빠르다.
사실, 미래에는 은행이 다리 도구로만 작용하여 자신의 주도적 지위를 중개인으로 바꿀 것이다.
영수증은행은 세 가지 업무에 종사하고 있습니다. 1 은 청산업무이고, 두 번째는 주택 판매차, 세 번째는 신용시스템 업무입니다.
전반적으로, 은행은 업종에 의해 탈락되는 것이 아니라, 스스로 도태되는 것이다. 마윈 (WHO) 가 말했듯이, 은행은 설립부터 현재까지 자신의 개혁과 진보가 없었고, 어쩔 수 없이 수동적으로 개혁을 해야 했다.
이런 상황은 자연히 없어졌다. 금융체계가 더욱 개선되고 블록체인 전자화폐가 시행됨에 따라 은행은 우리 시장 생활에서 멀어질 가능성이 높다.
최근 2 년 동안 인터넷 대출이 규제의 초점이 되자 은행도 소비대출 업무를 재개발하고 있다. 많은 은행의 app 는 쿼터가 있다는 것을 종종 일깨워주는데, 심지어 어떤 은행들은 직접 전화를 걸어 소비자 대출이 필요한지 물어본다.
이런 이유로 공업은 우주에서 가장 돈을 많이 버는 은행이었지만 소매업에 능한 초상은행, 닝보은행, 핑안 은행이야말로 자본시장에서 가장 좋은 은행이다. 이들 은행들은 기존의 예금대출 이자에 의존하는 대형 은행보다 앞으로 더 큰 발전 공간을 가질 수 있으며 시장 변화에 대비하는 데도 더 많은 준비를 하고 있다.
현재 은행의 주요 수입원은 다음과 같습니다.
1, 이자 차이. 이것은 가장 전통적인 업무이며, 그중에서도 주택 융자금이 가장 중요하다. 미래 기초금리가 인하되고 예금대출 이차가 줄어들면 은행의 수익성이 떨어질 수 있다. 소매업이 있는 은행 (예: 모집) 은 회사 업무 외에 인적 대출 업무를 대대적으로 발전시켰기 때문에 인기가 많다. 이런 업무는 인터넷 대출과 겹친다. 은행이 이렇게 하면 실력이 거기에 놓여 있어 분명히 더 우세하다. 이런 이윤에 대한 공헌은 갈수록 두드러지고 있다. 개인 업무의 단위 수입은 회사의 업무 정책 지향의 영향보다 높다. 신용카드 분할 금리와 일반 소비 대출의 금리가 기본적으로 9% 이상이라는 것을 알아야 한다. 이 나쁜 빚은 이미 통제가 거의 없고 매우 양질의 대출 업무다.
2. 대리 봉사료. 은행에는 대량의 재테크 상품이 있는데, 어떤 것은 은행이 스스로 떠밀고, 어떤 것은 은행에서 대리 판매하는 것이고, 결국 은행에 이윤을 가져다 줄 뿐만 아니라, 재테크 상품이 보본과 분리되어 있기 때문에, 이런 업무 은행은 기본적으로 손해를 보지 않는다. 물론 원유 보물 사건은 예외이며 앞으로도 은행의 제품 관리 능력을 고려할 것이다.
3. 재테크 서비스료. 이것도 점차 발전하는 것이다. 민간 은행 서비스와 같은 전형적인 경우, 높은 순액 인구에게 자산 관리 서비스를 제공하고 그 중 비용을 청구합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언) 이 업무는 사모기금, 신탁, 보험과 중복되어 자산 관리의 일부이다. 그러나 은행에게는 고객과의 신뢰 기반이 있기 때문에 어느 정도 장점이 있다.
전반적으로 은행의 발전 공간은 여전히 크다. 은행이 어떻게 선택하느냐에 따라 달라진다. 물론, 누워서 돈을 벌던 날은 아마 다시는 돌아오지 않을 것이고, 돈을 버는 것도 예전처럼 쉽지 않을 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 돈명언)
인터넷 대출과 은행의 관계를 토론하려면 시장에 어떤 종류의 인터넷 대출이 있는지 알아야 한다. 결국 모든 인터넷 대출이 은행 업무에 영향을 미치는 것은 아니다.
내가 이해하는 인터넷 대출은 세 가지가 있는데, 주로 자금원에서 구분된다.
자금은 재테크를 필요로 하는 모든 사람, 즉 우리가 흔히 말하는 사람이 사람을 대하는 데서 나온다. (존 F. 케네디, 돈명언) 이런 인터넷 대출은 거의 이미 감독 당국에 의해 청산되었다. 일반인들은 재테크를 위해 그것을 선택하는 일이 거의 없고, 플랫폼 기관도 자금 대출을 받지 않을 것이다. (존 F. 케네디, 돈명언)
이런 인터넷 대출은 처음 태어났을 때 은행 대출에 큰 충격을 주었다. 은행 신용 중개인의 운영 방식을 모방했기 때문이다.
이런 인터넷 대출 신청 입구는 인터넷 회사 자체 앱에 있지만 사용하는 자금은 은행 자금이다.
또 어떤 사람들은 이런 인터넷 대출에 새로운 이름을 붙였다: 보조대출. 은행은 고객이 부족하고 플랫폼은 자금이 부족하다. 두 사람은 한 박자에 맞춰 발전이 안정되었다. 하지만 얼마 전' 상업은행 인터넷 대출 관리 잠행 방법' 이 발표됨에 따라 이런 인터넷 대출 모델도 일파 정비에 직면할 것이다.
이런 인터넷 대출이 사용하는 자금은 모두 자체 자금, 즉 회사 주주가 회사를 설립할 때 투자한 자금이다. 이런 인터넷 대출은 대부분 초기의 작은 대출 회사에서 나왔는데, 자금력이 제한되어 있기 때문에 규모는 보편적으로 작다.
규칙대로 행동하는 인터넷 대출 플랫폼은 점차 은행에 접근하여 은행 자금을 확보하고 대출 한도를 확대하려고 노력하고 있다. 표준화되지 않은 인터넷 대출 플랫폼은 위험을 무릅쓰고 불법 자금을 모았다.
이런 분석을 통해, 당신은 인터넷 대출과 은행의 관계가 당신이 죽고 사는 관계가 아니라 더 많은 협력이라는 것을 알게 되었습니까?
인터넷 대출의 장점은 유량이다. 어떤 형태의 인터넷 대출이든 간에, 그들이 타고난 인터넷 유전자를 가지고 있다는 것은 부인할 수 없다. 이러한 플랫폼의 대답은 인터넷의 보급과 인터넷 대출 제품의 R&D 에서 완벽에 가깝다.
반면에 은행은 항상 위험과 규정 준수를 고려합니다. 이로 인해 은행은 R&D 에서 신중하고, 인터넷 홍보에서 신중하며, 전체 비즈니스 모델은 보수적이다.
인터넷 대출에는 유량과 고객이 있지만 나쁜 빚도 많다. 은행은 자금이 있고 위험 통제가 있지만 고객은 많지 않다. 만약 양자가 각자 정치를 한다면, 발전은 결코 빠르지 않다. 반면에, 그들의 협력은 시장 경제의 효율성을 반영한다.
현재 은행들은 인터넷 대출 상품을 적극적으로 개발하고 있으며, 인터넷 금융 플랫폼의 속박에서 벗어나 독립적으로 발전하고자 한다. 소규모 인터넷 금융 플랫폼만 포기할 수 있지만, 은행은 그 인터넷 금융 플랫폼을 빼놓을 수 없다.
중국은련속통은 대량의 자금을 투입해 지불 분야에서 성과를 거두었으며, 여러 은행의 홍보력과 결합해도 여전히 위챗 알리페이라는 두 산을 뒤흔들기 어렵다. 지금 보면, 은행은 당분간 인터넷 금융 플랫폼의 장면 건설을 배우지 못한다.
인터넷 대출이든 은행이든, 대출 시장은 모두 두 세계의 아름다움이다, 말할 필요도 없다.
많은 인터넷 대출은 불법이고, 국가 정책은 금지되어 있다.
은행에 있어서, 주택 융자금은 자질이 있어야 하고, 위험 통제를 잘 해야 한다. 인터넷 대출은 은행에 큰 영향을 미치지 않는데, 특히 지금은 인터넷 대출이 점차 금지되어야 한다. 은행은 스스로 주택 융자금을 잘 만들어서 고객을 잘 서비스하면 된다.