표준에 따르면 은행 재테크 상품은 상업은행이 잠재 대상 고객에 대한 분석과 연구를 바탕으로 특정 대상 고객을 대상으로 개발, 설계 및 판매하는 자금 투자 및 관리 프로그램이어야 합니다. 재테크 상품의 투자 모델에서 은행은 고객의 위탁 관리 자금만 받고, 투자 수익과 위험은 고객이나 고객과 은행 양측이 약속한 대로 부담한다.
은감회가 반포한' 상업은행 개인재테크업무관리 잠행방법' 은' 개인재테크업무' 를' 상업은행이 개인고객에게 제공하는 재무분석, 재테크계획, 투자컨설턴트, 자산관리 등 전문 서비스활동' 으로 정의한다. 상업은행 개인 재테크 업무는 관리와 운영 방식에 따라 재테크 컨설팅 서비스와 종합재테크 서비스로 나뉜다. 우리가 일반적으로 말하는' 은행 재테크 상품' 은 사실 종합재테크 서비스를 가리킨다.
은행 재테크와 보험재테크의 경영 주체가 다르다. 은행 재테크 상품은 은행이 운영하는 업무이고, 보험상품은 보험회사가 운영하는 업무이다.
은행 재테크와 보험 재테크 기능이 다르다. 은행 재테크 상품의 주요 기능은 자금 안전과 일정한 수익을 추구하는 것이다. 보험 상품에 비해 위험 예방, 획득 방법, 귀속 등에 차이가 있다. 위험 예방에서는 보험 상품과 은행 재테크 상품을 모두 미래의 위험에 대비할 수 있지만, 은행 저축으로 미래의 위험에 대처하는 것은 자구행위이며, 보험은 위험을 보험회사로 이전할 수 있다는 것은 상호 지원 행위이다.
입출금 방식에서는 은행 예금 접근이 자유로워 당좌금리에 따라 이자를 미리 지급하고 원금을 잃지 않는다. 반면 보험상품은 접근금과 이자라는 개념이 없어 보험이익을 얻을 수 있을지는 불확실하다. 보장기간이 만료되었거나 보험사고가 발생한 경우에만 보험이익을 얻을 수 있다. 앞당겨 보증을 철회하면, 일정한 손실을 감수할 것이다. 보험 상품과 은행 재테크 상품은 모두 큰 경제 금융 환경의 영향을 받으며, 불확실한 위험 요소가 있어 보험 상품과 은행 재테크 상품을 쉽게 비교할 수 없다.
독서 확장: 보험을 사는 방법, 어느 것이 좋은지, 보험의 이 구덩이들을 피하는 방법을 가르쳐 준다.