사회경제의 급속한 발전에 따라 1 인당 소득 수준이 점차 높아지고 사회보장 대우가 점차 높아지면서 점점 더 많은 사람들이 재테크에 투자하기 시작했다. 그렇다면 어떻게 재테크 계획을 잘 세울 수 있을까요? 여기 제가 여러분과 공유하고 있는 한 가지 사례가 있습니다. 브라우징에 오신 것을 환영합니다.

재무 계획 시나리오

주선생, 28 세, 상해 모 세계 500 대 기업 엔지니어. 그는 매월 세후 수입이 8000 위안이고, 회사는 5 보험 1 금을 납부한다. 매달 부모님께 생활비 2000 원, 1000 원을 직접 쓰겠습니다. 현재 현금과 당좌예금은 65438 만원, 정기예금은 5 만원입니다. 주선생은 현재 부모님과 함께 살고 있다. 엄청난 업무 압력에 직면하여 주선생은 합리적인 재테크와 적절한 투자를 통해 50 대 때 조기 퇴직을 희망하고 있다.

목표: 1, 가족 자산 보존 및 부가 가치. 2. 가정의 안정감을 높입니다. 3.50 세에 은퇴하여 연금을 비축하다.

재무 계획 분석

재무사는 주 선생이 아직 독신이라고 분석했다. 부모님과 함께 살기 때문에 주택 융자 압력도 없고 다른 부채도 없다. 하지만 주선생은 앞으로 결혼하여 가정을 꾸려야 하는데, 각종 지출도 증가해야 한다. 회사가 사회연금보험을 냈지만 현재 물가가 급등하는 압력에 따라 앞으로 개인소득에 의존하는 것만으로는 충분하지 않다.

주선생의 수입은 9 만 6000 원/년, 연간 지출 3 만 6000 원, 연간 잔고 6 만원, 잔액 비율은 62.5% 로 일반 참고치보다 30% 높다. 가계는 개인소득 외에 다른 수입원, 투자, 유휴 자금이 많아 가계자산 부가가치가 낮다.

재무 계획 권장 사항

1, 현금 계획

가계현금 계획은 주로 가계 응급자금을 준비하는 것으로, 보통 3 ~ 6 개월의 지출이다. 재무사는 주선생이 가정 사고에 대비해 65,438+0,000 원의 응급준비금을 준비할 수 있다고 제안했다. 더하여, Zhou 씨의 매달 균형은 0 접근을 위해 이용 될 수 있고, 또한 매달 고정 투자, 연간 수익률 6.8% 를 위해 이용 될 수 있다. 5 년 동안, 그는 최대 35 1.850 위안을 저축할 수 있고, 복리의 수익을 누리고, 장기간 꾸준히 투자하여 자신의 연금을 비축할 수 있다.

2. 보험 계획

주선생은 또한 개인 보호를 강화했다. 기본연금보험 외에 건강보험과 의외보험을 구성해 개인위험보장계획을 세우는 것이 좋다. 가계구매보험의 경우 보험재무사는 쌍십법칙을 참고해 보험료는 일반적으로 연간 소득의 10% 정도이며, 보수액은 연간 소득의 10 배라고 밝혔다.

3, 은퇴 연금 계획

주선생은 50 세에 일찍 은퇴할 계획이다. 열심히 일하고 승진하여 봉급을 인상하는 것 외에, 그는 유휴 자금을 잘 활용해 돈을 벌어야 한다. 현재 주선생네는 당좌예금 1 ,000 원, 정기예금은 5 만원입니다. 재무사들은 지나치게 보수적이어서 위험자산 투자 비율을 늘리고, 은행재테크 상품과 같은 저위험 재테크 상품을 구성할 수 있다고 생각한다. 투자 문턱 5 만원, 연간 수익률은 일반적으로 5% 정도이다. 6 만원 투자 1 년, 수익 3000 원. 주선생이 재테크를 견지하고 돈을 많이 저축할 수 있다면, 그의 투자자금도 증가할 것이며, 투자 문턱이 더 높고 수익이 높은 제품으로 이전할 수 있다. 예를 들면 국채, 3 년 금리 5%, 5 년 5.4 1% 와 같은 상품으로 이전할 수 있다. 소형 신탁 제품, 연간 수익률은 약 8% 입니다. 고정수익류 재테크 상품, 연간 수익률 10% 부터 투자 65438+ 만원. 1 년에는 1 만원의 수입이 있어 더 높은 수입을 얻고 퇴직연금을 축적하며 현재와 미래의 삶의 질을 더욱 높일 것이다! 이재사가 제공한 상술한 재테크 계획을 통해 주선생이 장기간 재테크를 고수하기만 하면 가정안정감이 높아질 뿐만 아니라 자산보증가치가 높아지면 50 세에 조기 퇴직을 실현할 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크)

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