2, 종합상환능력 충족률은100% 이상이다.
종합 위험 등급은 레벨 b 이상입니다.
핵심 상환능력 충족률이 50% 이하이거나 종합상환능력 충족률이 100% 이하인 보험회사의 경우 은감회는 규제 담화를 취하고 보험사에 상환능력 충족률 악화를 방지하거나 위험관리를 개선하는 방안을 제출하도록 요구하고 이사와 감독자의 고임금 수준을 제한하고 주주에게 배당을 제한하는 등 4 가지 규제 조치를 취해야 한다. 이상은 지급 능력 요구 사항과 관련된 내용이다.
보험회사가 파산할까요?
엄밀히 말하면 보험회사는 파산하지 않지만, 우리나라에서는 보험법이 보험회사가 파산을 선고해서는 안 된다고 분명히 규정하고 있다. 특히 생명보험회사는 회사 주주의 뜻에 따라 파산하지 않으며, 보험회사는 회사 분립이나 합병을 신청할 수 있다. 중국 은행업과 보험감독관리위원회가 경영부실로 이 보험회사의 업무를 중단할 권리가 있다면, 이 보험회사의 경영을 지원하기에 충분한 자금이 있다면 재경영을 신청할 수 있다. 인민법원이 파산을 선언한 경우 중국은보감회는 다른 보험회사를 위탁하여 보험증서 뒤의 배상, 환불, 보장 등의 서비스를 해결할 권리가 있다. 물론 보험회사가 파산하면 사용자의 보험증권은 영향을 받지 않고 권익은 여전하다. 보험회사의 파산을 피하기 위해 국가는 보험회사 설립에 대해 높은 문턱을 가질 것이다. 보험회사 설립은 엄격한 비준이 필요하고 각 방면에 높은 규정이 있어 보험회사가 파산을 선언할 확률이 낮다.
보험회사 보상에 대한 불만을 어떻게 대처할 것인가
1. 보험회사와 통신: 무리한 배상이나 보험회사가 배상거부를 당할 경우 먼저 보험회사와 소통하여 관련 원인을 이해한 다음 보험계약 분석과 보험회사와 소통하여 보험회사가 보험배상 신청을 다시 검토하도록 하는 것이 좋다. 통신이 유효하지 않으면 다음 단계를 직접 신고하거나 기소할 수 있습니다.
2. 규제 기관에 보고: 은감회는 보험회사의 규제 기관으로서 사용자에게 다양한 신고 불만 방법을 제공한다. 보험회사의 배상이 불합리하고 계약기준에 미치지 못하면 사용자는 감독부에 신고할 수 있다. 보험 거래 권리 보호 핫라인에 전화하여 신고할 수도 있고, 중국 은행업감독관리위원회 공식 홈페이지의 불만 채널에 명확하게 신고할 수도 있으며, 신고 증명서와 배상 사건 자료를 첨부할 수도 있습니다. 보험이 있는 중국 은행업감독관리위원회 또는 보험협회 등 관련 기관에 직접 신고할 수도 있습니다.
3. 제 3 자 기관에 중재 신청: 우리나라에는 전문 보험회사 중재위원회가 있습니다. 사용자가 보험회사의 배상에 만족하지 않을 경우, 이 제 3 자 기관에 중재를 신청할 수 있으며, 전문 중재원이 사용자와 보험회사 간의 분쟁을 처리하면 결과가 더욱 공정하고 효과적일 것이다.
보험회사의 지급 능력
제 1 조 보험회사는 업무 규모에 맞는 최저 지급 능력을 가져야 한다.
제 2 조 보험회사의 실제 상환능력은 회계년도 말 실제 자산가치와 실제 부채의 차이다.
전항에서 언급한 실제 자산의 종류와 그 승인률은 중국보감회가 규정하고, 실제 자산의 가치는 모든 인정 자산의 인가된 가치의 합이다.
제 3 조 재산보험과 단기 인신보험 업무의 최소 상환능력 한도는 다음 두 가지 중 높은 것을 기준으로 한다.
(1) 이번 회계연도에 보험료 공제 보험료의 18% 와 1 억 원 이상 부분의 16% 를 보유하고 있습니다.
(2) 최근 3 년간 연평균 배상액이 7000 만원 이하인 26%, 7000 만원보다 높은 23% 를 차지했다.
3 년 미만의 경영을 하는 보험회사는 제 (1) 항에 규정된 기준을 채택해야 한다.
제 4 조 장기 생명 보험 사업의 최소 지급 능력 한도는 다음 두 항목의 합이다.
일반 생명 보험 사업은 회계년도 말 생명 보험 책임 준비금의 4%, 투자 연결 사업은 회계년도 말 생명 보험 책임 준비금의 1% 입니다.
(2) 보험기간 3 년 이하의 정기사망보험 0. 1% 의 위험보장, 보험기간 3 ~ 5 년간의 정기사망보험 0. 15% 의 위험보장, 보험기간 5 년 이상 정기사망보험 및 기타 보험종의 0.3%
통계에서 정기사망보험기간을 나누지 않고 위험보증액의 0.3% 로 통일적으로 계산한다.
제 5 조 보험회사의 실제 지급 능력은 본 규정 기준보다 낮으며, 다음과 같이 처리한다.
(a) 실제 지급 능력 한도가 최소 지급 능력 한도보다 낮은 경우 보험회사는 지급 능력이 최소 지급 능력 기준에 도달하도록 효과적인 조치를 취하고 중국보감회에 설명을 해야 한다.
(b) 실제 지급 능력 한도가 최소 지급 능력 한도의 50% 이하이거나 실제 지급 능력 한도가 3 년 연속 최소 지급 능력 한도보다 낮은 경우 중국보감회는 이 회사를 중점 감독 검사 대상으로 분류할 수 있다.
보험회사가 중점 감독 검사 대상으로 등재되는 동안에는 지사 설립이나 배당을 신청할 수 없다. 중국보감회는 재보험, 업무양도, 신규 업무 수락 중지, 증자 증주, 자산구조 조정 등을 통해 상환능력을 높이도록 명령할 수 있다.
(3) 실제 상환능력액이 최소 상환능력액의 30% 이하이거나 중점 규제 검사 대상으로 등재된 보험회사의 재무상황이 계속 악화되거나 피보험자와 사회공익을 위태롭게 한 경우 중국보감회가 보험회사를 인수할 수 있다.
법적 근거
보험 회사 지급 능력 관리 규정
제 3 조이 규정에서 언급 된 지급 능력은 보험 회사가 보험 계약자에 대한 보상 의무를 이행 할 수있는 능력을 의미한다.
제 4 조 보험회사는 건전한 상환능력 관리 체계를 수립하고, 각종 위험을 효과적으로 식별하고 관리하며, 지속적으로 상환능력 위험 관리 수준을 높이고, 적시에 상환능력 상황을 감시하고, 상환능력 보고서를 작성하고, 상환능력에 관한 정보를 공개하고, 자본 계획을 잘 세우고, 상환능력 규정 준수를 보장해야 한다.
제 5 조 중국은행업감독관리위원회 (이하 중국보감회) 는 위험지향으로 정량자본요구, 정성감독요구, 시장제한메커니즘과 결합해 구체적인 상환능력감독규칙을 제정한다. 보험회사의 상환능력 충족률, 종합위험 및 위험관리능력을 전면적으로 평가, 감독 및 검사하고 법에 따라 규제조치를 취한다.
제 6 조 지급 능력 감독 지표는 다음을 포함한다.
(1) 핵심 지급 능력 충족률, 즉 핵심 자본과 최저 자본의 비율은 보험회사의 양질의 자본의 적정성을 측정한다.
(2) 종합상환능력 충족률, 즉 실제 자본과 최저자본의 비율로 보험회사의 전체 자본 충족률을 측정한다.
(3) 종합위험등급, 즉 보험회사의 종합상환능력위험을 평가하고 보험회사의 전체 상환능력위험을 측정하는 것이다.
핵심 자본은 보험회사가 지속적인 경영과 파산 청산 상태에서 적자를 흡수할 수 있는 자본을 말한다.
실제 자본은 보험회사가 지속적인 경영이나 파산 청산 상태에서 손실을 흡수할 수 있는 재무자원을 말한다.
최저자본은 보험회사가 신중한 규제를 위해 적절한 재무자원을 가지고 자본 요구로 정량화할 수 있는 각종 위험이 상환 능력에 악영향을 미칠 수 있도록 보유해야 하는 자본의 양을 말한다.
핵심 자본, 실제 자본 및 최저 자본의 측정 기준 등 구체적인 감독 규칙은 중국 은행업 감독관리위원회가 별도로 제정한다.
제 7 조 보험회사의 역주기 추가 자본과 시스템 중요성 보험 기관의 추가 자본 계산은 별도로 규정되어 있다.
제 8 조 다음 세 가지 규제 요구 사항을 동시에 충족하는 보험회사는 지급 능력 자격을 갖춘 회사입니다.
(a) 핵심 지급 능력 적정성 비율은 50% 이상이어야한다.
(b) 종합상환능력 충족률은100% 이상이다.
(c) 포괄적 인 위험 등급은 레벨 b 이상입니다.
위의 요구 사항 중 하나라도 충족되지 않으면 지급 능력이 미달된 회사입니다.