상업 은행이 과학 기술 혁신을 지원하는 방법
(a) 상업 은행은 자체 과학 기술 혁신을 달성합니다. 글로벌 은행업의 추세를 보면 정보기술은 현대 상업은행의 관리 활동에 완전히 통합되어 상업은행의 고객 서비스 및 관리 수준을 결정하는 중요한 요소가 되고 있다. 이 때문에 국제경쟁력이 강한 모든 대형 은행들은 정보 시스템 건설에 막대한 인력과 물력을 투자하여 업계를 선도하는 경쟁 우위를 확보하고 있다.
상업 은행 자체의 과학 기술 혁신 방식은 과학 기술 발전 전략 수립, 과학 기술 인재 양성, 과학 기술 응용 플랫폼 구축, 이념, 소프트웨어, 하드웨어 등 모든 방면에서 상업 은행의 과학 기술 응용을 실시하여 경쟁력을 높인다. 예를 들어, "기술 선도" 발전 전략을 강화하고, 과학 기술 투자를 늘리고, 혁신, 과학 기술 인프라 건설, 셀프 서비스 장비 인도 등에 거의 50 억 위안을 투자한다. 과학 기술 인력 투입을 지속적으로 늘리고10.20,000 규모의 과학 기술 인재 팀을 건설하다. 강력한 R&D 능력은 공업의 지적재산권 비축량을 크게 풍부하게 하고 있으며, 특허 수는 동업의 50% 이상을 차지하며 국내 최대 규모, 수준이 가장 높은 상업은행이다. 현재, 산업 대형 데이터 센터는 6 억 개 이상의 계정에 대한 데이터를 관리 및 유지 관리하고 있으며, 정보 시스템의 전체 가용률은 항상 99.98% 이상으로 유지됩니다. 또한 인터내셔널리제이션 개발 목표를 중심으로 산업계는 해외 통합 핵심 비즈니스 시스템 (FOVA) 을 자체 개발하고 온라인 상태로 전환하고 있으며, 이는 대부분의 해외 지점까지 확장되어 글로벌 레이아웃에 강력한 IT 지원을 제공합니다.
(2) 상업 은행은 과학 기술 혁신 기업 또는 프로젝트를 지원합니다. 상업은행은 기술 혁신 기업이나 프로젝트에 직접 금융 지원을 제공한다. 상업은행은 중개인을 통해 기술 혁신 기업이나 프로젝트에 직접 금융 지원을 제공하지 않으며, 주로 기업 또는 프로젝트에 결제, 현금 관리 등 중개 서비스 및 예금 서비스와 같은 비금융 지원을 제공합니다. 둘째, 현금 흐름이 비교적 안정적인 혁신 주체에게 대출을 해주며, 개별 프로젝트 혁신 실패는 기업의 상환 능력에 영향을 미치지 않습니다. 셋째는 이미 확장기나 성숙기에 있는 혁신 프로젝트를 지지하는 것이다. 시장 위험과 기술 위험이 작기 때문에 은행의 신용 위험도 그에 따라 작다. 넷째, 고위험 혁신 기업 (프로젝트) 의 경우 은행은 신용 포트폴리오, 이자율 변동, 재산 담보 등을 통해 위험을 효과적으로 감소, 해결 및 적용할 수 있습니다.
상업은행은 창업투자회사, 창업투자기금, 기술 프로젝트 인큐베이터 등 기술 혁신 플랫폼에 재정 지원을 제공한다. 상업은행은 창업투자회사, 창업투자기금, 기술 프로젝트 인큐베이터 등 기술 혁신 플랫폼을 지원하여 혁신형 회사 (프로젝트) 를 지원하는 자금력과 관리 능력을 높였다. 이런 방식은 플랫폼 인식 프로젝트의 혁신적인 금량을 최대한 활용해 은행이 대량의 기업이나 프로젝트에 대한 평가와 심사를 피할 수 있도록 하고, 창업회사 등 기관의 관리 능력과 상환 능력에 대한 감독 검사만 하면 은행의 대출 비용과 위험을 줄일 수 있다.
상업은행은 보증기관을 통해 기술 혁신 기업이나 프로젝트에 직접 자금 지원을 제공한다. 벤처 투자 프로젝트 또는 중소 하이테크 기업의 경우 상업 은행은 보증 기관을 도입하여 신용 위험을 효과적으로 해결할 수 있습니다. 보증기관은 정부에 소속된 비영리기관이거나 상업기구일 수 있다. 은행은 벤처 투자 프로젝트나 신흥기업에 대출을 발행하고, 보증기관은 정책적 보증을 제공하고 일정 비율의 건주와 옵션을 받는다. 보증비율의 설정과 보증메커니즘의 혁신을 통해 도덕적 위험과 역선택을 효과적으로 피할 수 있다. 이런 방식은 과학 기술 혁신에 자금을 제공할 뿐만 아니라, 보증기관의 적극성을 동원하여 은행 신용 자산의 안전을 보장하고 융자 경로를 소통시켰다.
상업 은행은 과학 기술 혁신 문제를 지원합니다.
(a) 과학 기술 금융 시스템이 완벽하지 않습니다. 우리나라에서는 과학기술과 금융의 산업 융합이 더디게 발전한 것은 완벽한 과학기술 금융 체계가 부족하기 때문이다. 과학기술과 금융의 과학기술 업무나 금융업무의 정의가 불분명하고, 조직, 관리, 집행기관의 주체적 지위가 모호하며, 과학기술과 금융을 추진하는 통일수단이 부족하다. 특히, 기술과 금융은 상대적으로 폐쇄된 두 개의 운영 체제로 나뉘어 각각 이 시스템의 규칙에 따라 블록 관리와 운영을 진행하며 합력을 형성하지 못했다. 과학기술금융은 각자 정치를 하고 있으며, 전체 사회경제 발전의 관점에서 전면적으로 포지셔닝하지 않았다. 과학기술금융 발전을 가로막는 관건은 분권화에 있으며 전문 상업은행을 핵심으로 하는 새로운 체제를 구축해야 한다는 것을 알 수 있다.
(b) 상업 은행에서의 정보 기술의 가치는 암묵적이다. 현재 대부분의 상업은행의 성과 평가는 주로 신용, 자본, 중간 업무 등 업무 라인의 신규 잔액, 비율, 증가율 등 전통적인 지표에 초점을 맞추고 있다. 정보기술은 다양한 형태로 상업은행에 뚜렷한 경제적 효과를 창출했지만 정보기술이 만들어내는 막대한 경제적 이익은 재무제표에 직접 반영되기 어려워 평가 성과를 낼 수 없었다. 이것은 또한 정보 기술에 대한 기업의 인식이 여전히 어느 정도 편향되어 있으며, 정보기술 부문이 창출한 경제적 이익은 종종 업무 부문에 의해 가려진다는 것을 반영한다. 대부분의 상업 은행은 이를 정보기술의 본질을 더 잘 반영하는 업무 홍보선보다는 배경 지원선으로 분류한다. 사실, 정보 기술은 신제품의 출현을 촉진 할뿐만 아니라 제품 수익성에 대한 IT 시스템의 기여도, 어떤 의미에서 제품 가격 책정과 같은 비즈니스 요소를 능가합니다.
(3) 상업 은행의 신용 위험은 통제 할 수 없다. 하이테크 기업은 전형적인 고투입, 고위험, 자금 점유 기간이 긴 중소기업으로 대부분 신흥산업이다. 그러나 상업은행의 대출은 대출 회수를 보장하는 한 유동성과 안전성을 바탕으로 한 것이다. 위험을 피하기 위해 은행 대출이 과학기술형 기업에 진입하는 시기는 기업의 확장기나 성숙기에 많다. 과학기술혁신형 기업 융자난은 일반 기업의 효과적인 담보보증 부족, 재무정보 불투명, 은행신용관리 모델 경직 등으로 인한 것이다. 첫째, 과학 기술 프로젝트의 가치 평가는 어렵고 이전은 어렵습니다. 이는 상업은행이 지적재산권 담보를 실시하는 데 불리하며, 투자기관이 기업 프로젝트의 투자 가치를 결정하고 양도하는 데도 불리하다. 둘째, 기업 신용은 판단하기 어렵다. 하이테크 중소기업은 일반적으로 초창기 단계에 있으며 상업은행은 기업의 신용상태를 알 수 없다. 셋째, 기술 성과는 보호하기 어렵다. 대부분의 핵심 기술은 개별 연구원의 손에 달려 있다. 연구원이 이직하거나 핵심 기술이 유출되면 기업 발전에 큰 영향을 미친다.
중개 서비스의 부족과 착오. 과학 기술 혁신의 불확실성과 정보 비대칭을 해결하기 위해서는 제 3 자 중개를 도입하고, 보증 메커니즘이나 정보 매체를 통해 자금 공급측에서 자금 수요측으로의 자금 이전을 실현하고, 상업은행이 과학 기술 혁신에 효과적으로 개입할 수 있도록 해야 한다. 그러나 현재 우리나라 관련 중개 서비스 시스템에는 아직 몇 가지 문제가 있다. 첫째, 과학 기술 혁신 보장 시스템이 완벽하지 않습니다. 국가 과학 기술 혁신 보증 기관 또는 보증 기금의 부족, 지방 기관은 강하지 않다, 관리 능력은 약하다, 동기 부여 기계 장치는 건전 하지 않다, 몇몇 보증 기관은 사업 방향에서 이탈 한다. 둘째, 로펌, 회계사무소, 신용평가기관, 자산 (특히 무형자산) 평가기관은 인재, 브랜드, 관리 등에 결함이 있다. 셋째, 일부 중개 기관의 자질이 좋지 않아, 심지어 업종 전체가 공신력이 부족하다. 예를 들어 신용평가업계의 악성 경쟁, 약속 수준, 타인을 비하하는 등 정상적인 등급시장 환경을 어지럽혀 시장의 공신력을 불러일으켰다.
상업 은행의 과학 기술 혁신 지원에 관한 몇 가지 제안
(1) 상업은행 자체의 기술 혁신을 지속적으로 강화하다. 첫째, 정보 시스템의 경제 효익 평가 방법 연구를 강화하고 과학적이고 정량화된 시스템 방법을 통해 정보 기술의 숨겨진 가치 시각화를 촉진하고 상업 은행 발전에 대한 정보 기술의 자율적 추진력을 강화하는 것이다. 두 번째는 데이터 응용 프로그램을 강화하고 데이터 가치를 발굴하는 것입니다. 데이터 마이닝과 같은 현대 기술을 최대한 활용하여 상업 은행의 관리 및 과학적 의사 결정 서비스를 제공합니다. 셋째, 정보 자산 관리를 강화하고 자원 배분을 최적화하십시오. 자원의 전반적인 효율을 높이는 관점에서 정보기술 자원을 통합하고 비용을 절감하며 수익을 높여야 한다.
(b) 하이테크 기업의 요구를 충족 하기 위해 금융 상품을 사용자 정의 합니다. 과학기술형 기업의 금융상품에 대한 수요는 개인화되고 다양하다. 상업은행은 과학기술 기업의 특징에 따라 제품을 맞춤화하고, 제품 혁신을 강화하고, 전방위적인 금융 수요를 충족시켜야 한다. 첫째, 과학기술 기업의 유형자산 부족 상황을 겨냥해 보증방식의 혁신을 강화한다. 예를 들어, 지적 재산권, 지분, 채권 담보 등 권익 담보방식을 혁신하고, 현금 흐름이 지속적으로 안정적인 기업을 위한 수익 담보대출을 설계하고, 주문이 있는 기업을 위한 주문 담보대출을 설계한다. 둘째, 과학기술형 기업의 성장장기 관리의 비표준 특징에 따라 중간 업무 혁신을 전개하는 것이다. 예를 들어, 상업은행이 정보자원, 시스템네트워크, 금융인재 등에서 우위를 점할 수 있으며, 기업에 지불결제, 재무컨설팅, 현금관리, 부관리 등 전방위적인 서비스를 제공할 수 있습니다.
(3) 위험 통제 및 분산 메커니즘을 수립하고 개선한다. 상업은행은 반드시 완벽한 위험 통제와 분산 메커니즘을 갖추어야 과학 기술 혁신을 효과적으로 지원할 수 있다. 첫째, 지적 재산권 평가 거래, 기술 진보 감정, 기술 기업 대출 융자 보증 등 중개 기관의 건강한 발전을 적극 추진한다. 공정한 제 3 자 기관의 개입을 통해 금융과 과학기술산업 간의 정보 비대칭을 해결하고 상업은행이 지적재산권 현황과 과학기술 수준을 이해하지 못해 가치를 평가하기가 어려운 문제를 해결한다. 둘째, 확립 된 시장 포지셔닝을 포함하여 분산 위험을 탐구하고 혁신하는 효과적인 방법입니다. 다양한 개발 단계, 다양한 위험 수준 및 다양한 지역 공간의 과학 기술 프로젝트에 자금을 조달하고 신용 자산 포트폴리오를 통해 위험 분산을 달성합니다. 보증 회사, 기술 보험, 하이테크 기업 인큐베이터, 기술 기업 네트워크 연합이 분산 위험에 미치는 역할을 충분히 발휘하십시오. 공동대출을 전개하여 과학기술기업 대출 거래 양도와 자산증권화를 추진하여 제때에 위험을 이전하다. 셋째, 효과적인 위험 격리를 달성한다. 대차대조표에서 과학 기술 금융 업무를 일반 금융 업무와 분리하여 비교적 독립적인 관리를 실시하여 일반 업무의 안전을 보장하다.
(d) 완벽한 과학 기술 및 금융 서비스 시스템을 수립한다. 과학 기술 금융 특성과 우리나라의 기본 국정에 따라 정부 기업 사회 중개 등 각종 주체를 구축하고, 과학 기술 혁신과 금융 혁신의 전 과정을 포괄하고, 금융 체계, 금융 정책, 금융 도구, 금융 서비스를 하나로 통합한 다기능, 다단계 체계화, 혁신적인 제도 안배를 다루고 있다. 첫째, 과학 기술 대출의 다양한 조직 형태를 탐구하십시오. 대형 상업은행 내부에 과학기술대출을 전문으로 하는 기관을 설립하여 분업 내부 관리 모델을 실시할 수도 있고, 대형 상업은행을 투자자로서 독립법인의 지위를 설립하는 과학기술대출 기관을 탐구할 수도 있다. 두 번째는 정교한 중개 기관의 정보 공유 메커니즘을 구축하는 것이다. 금융업계, 과학기술업계는 신용중개기구의 자질, 신용도 등의 정보를 누리고 중개기관에 대해 거짓을 꾸며 부결제를 실시한다. 이는 상업은행의 신용안전뿐만 아니라 과학기술기업의 효과적인 자금원을 보장하고 시장감독 메커니즘을 통해 중개기구의 건강한 시장질서를 유지한다. 셋째, 과학기술형 기업의 초창기와 장기 재무 부진의 특징에 따라 신용결정에서 재무지표의 비중을 약화시키고 기업 R&D 능력, 혁신능력 등 소프트 지표의 비중을 높여 직원의 주관적 판단이 신용결정에서 차지하는 가중치를 높인다.
(5) 재정 자금의 시너지 효과를 충분히 발휘하다. 과학 기술 혁신은 전략적 득실과 관련이 있으므로 재정자금은 중요한 역할을 해야 한다. 첫째, 전략적 신흥 산업 과학 기술 프로젝트 대출 위험 보상 인센티브 제도를 수립하고 1 년, 과학 기술 대출 잔액이 전년 대비 20% 이상 증가한 신흥 전략 과학 기술 프로젝트 대출 상업 은행에 일정한 위험 보상 자금을 제공하여 대출 적극성을 자극한다. 둘째, 정부가 중소기업 집합신탁자금 가입에 직접 참여해 경제주체가 신탁계획을 구매할 수 있다는 자신감을 높이고 재정자금의 재활용과 가치를 높였다는 것이다. 셋째, 재정출자는 과학기술형 중소기업 전용 대출 담보기금을 설립한다. 넷째, 재정은 기술 혁신형 기업을 지원하는 보증기관에 자금을 지원하고, 일정한 비율에 따라 보증기관에 혁신형 기업의 독립보증이나 공동보증에 대한 보증비용과 보증보상의 순손실을 보조한다.