전통적인 은행 서비스 채널의 확장은 주요 수단으로 영업점 구축에 의존하지만, 이러한 물리적 영업점의 확장에는 높은 구축 및 유지 비용이 필요합니다. 규모가 작은 초상은행이 영업점 구축에서 4대 국영 상업은행과 경쟁하는 것은 분명히 불가능하다. 따라서 초상은행은 영업점을 적당히 육성하는 동시에 24시간 셀프서비스 뱅킹도 조기에 시작하고 ATM 기계 전국 네트워크를 구현하여 부족으로 인한 어려움을 어느 정도 보완했습니다. 동시에 인터넷 기술을 기반으로 다양한 온라인 서비스를 수행하여 중국초상은행의 서비스 채널을 크게 향상시켰습니다.

(1) 온라인뱅킹의 장점

온라인뱅킹의 경쟁력은 저렴한 비용과 개인화된 서비스 역량에 있다. 인터넷뱅킹은 은행의 영업환경을 변화시키고, 은행의 핵심경쟁력도 변화하게 될 것입니다. 규모부터 기술, 서비스 역량까지 점포 축소가 추세다. 이는 기존 은행이 지점 확장에 의존하는 방식을 바꿀 것입니다. 따라서 온라인뱅킹은 4대 국영은행의 경쟁우위를 약화시키고 중소 시중은행의 경쟁우위를 확보하게 될 것이다. 온라인 뱅킹의 발전을 통해 중소 시중은행은 한편으로는 경쟁력을 강화하고 다른 한편으로는 개인 금융 서비스에 집중할 수 있습니다.

인터넷이 대중화되면서 인터넷 사용자도 늘어나고 있다. 인터넷은 더 이상 소수의 사람들이 사용하는 '특허'가 아닙니다. 통계에 따르면, 지난해 4월 현재 전 세계적으로 인터넷 은행 계좌가 수억 명에 달하며, 그 수는 2,500만 명에 달합니다. 2003년에는 이 숫자가 1억 2천만 명에 이를 것으로 예상됩니다. 그 때에는 사람들이 정보에 접근하는 방법이 주로 인터넷을 통해 이루어질 것입니다. 상업은행은 개방형 네트워크 플랫폼을 사용하여 수많은 온라인 독자와 방문객을 유치할 수 있습니다. 특히, 더 높은 지식 수준을 갖춘 잠재 고객 그룹은 주요 시중은행들 사이에서 경쟁의 초점이 될 것입니다. 왜냐하면 고위층의 절대수와 사회적으로 소유한 총자산 사이에는 양의 기능적 관계가 있기 때문입니다. 따라서 현재 많은 국내외 은행들이 이 클래스에 대해 낙관하고 있으며 인터넷에 매장을 개설하고 있습니다. 그들은 인터넷 마케팅이 은행의 현재 이익에 영향을 미칠 뿐만 아니라 은행의 미래 발전도 결정한다는 것을 깨달았습니다.

상업은행의 인터넷 마케팅에는 최소한 다음과 같은 장점이 있습니다.

1. 과거 고객이 방문하기를 수동적으로 기다리던 전통적인 서비스 방식을 완전히 바꿀 수 있습니다. 시장에 적극적으로 적응하고 고객을 대면합니다.

2. 인터넷의 쌍방향 정보 전파 방식을 이용하여 시장 및 고객 정보를 적시에 수집하고 신속하게 충분한 응답을 제공함으로써 은행과 고객 간의 양방향 상호 작용을 실현할 수 있습니다.

3. 인터넷은 기존 마케팅의 시간적, 공간적 제약을 극복하고 고객에게 보다 편리하고 빠른 서비스를 제공할 수 있습니다.

네트워킹이 포괄적이고 건전하게 발전함에 따라 온라인 마케팅은 상업은행 발전을 위한 불가피한 선택이 될 것이며, 인터넷도 은행 서비스와 마케팅의 핵심 전장이 될 것이라고 할 수 있습니다.

(2) 가능한 한 빨리 기회를 포착하고 온라인 뱅킹 분야의 선도적 위치를 확보하십시오.

1996년 중국초상은행은 온라인 금융 서비스 출시에 앞장섰습니다. - 온라인 결제'에 이어 개인 금융 서비스를 위한 창구, ATM, 고객의 전국 네트워크를 시작했으며 중국 온라인 뱅킹의 비즈니스 모델을 초기에 구축했습니다. 1997년 10월 ICBC는 ICBC의 금융 서비스를 외부 세계에 홍보하고 인터넷 사용자에게 비즈니스 가이드를 제공하기 위해 인터넷에 은행 홈페이지를 구축했습니다. 1998년 3월 6일 중국은행은 최초의 전자거래를 성공적으로 수행했습니다. 1999년까지 모든 주요 은행은 온라인 뱅킹 업무에 박차를 가했습니다.

중국초상은행은 현재 국내 시중은행 중 가장 다양한 온라인 뱅킹 서비스와 가장 넓은 서비스 영역을 제공하는 은행으로 전자상거래에 대한 가장 강력한 지원을 받고 있다. 1998년 4월 중국초상은행은 온라인 결제 서비스를 시작했는데 당시 주로 B2B(B to B) 자금 결제를 제공했습니다. 1998년 5월에는 Capital Electronics Mall, Shenzhen Tianhong Mall 및 기타 가맹점과 협력하여 결제를 진행했습니다. 기업간(B to C) 온라인 결제 서비스를 오픈합니다.

1997년 4월 초상은행은 중국은행에 이어 자체 홈페이지를 개설했다. 차이점은 일부 이미지 홍보 외에 '일체형 카드' 계좌조회 기능도 포함했다는 점이다. 나중에 주식 정보 쿼리를 추가했습니다. 실제로 1997년 중국의 인터넷 환경으로 인해 은행이 온라인 비즈니스를 본격적으로 시작하는 데 있어 진정한 자신감을 얻기가 어려웠다는 사실은 모두가 알고 있습니다.

그러나 중국초상은행은 신경제의 조짐이 보이면서도 비밀리에 다른 은행들과 다른 전략을 채택했다. 1997년부터 중국초상은행 컴퓨터부는 인터넷 기반 비즈니스 모델을 모색해 왔습니다. 이는 나중에 시장 기회가 실제로 나타났을 때 "히트"에 핵심적인 역할을 했습니다.

당시 국내 은행산업의 시장화가 시작되면서 많은 대형 은행들이 가식을 내려놓고 스마일 서비스, 방문 서비스, 방문 서비스의 질에 주목하기 시작했다. 등은 전체 은행 산업에서 일반화되었습니다. "당신도 있고, 나도 있고, 그 사람도 있습니다." 분명히, 중국초상은행과 같은 소규모 은행의 경우 이러한 단순한 서비스 품질 개선에는 한계가 없습니다.

그러나 '원카드' 전국 출시 이후 이룬 초기 성공을 통해 중국 초상은행은 자신의 장점을 활용해 기술적으로 선도적인 서비스를 구축하거나 질적 개선을 꾀하겠다는 구상을 분명히 하게 됐다. 서비스 효율성 면에서 민간화보다 더 안정적이고 매력적인 셀링 포인트입니다. 이때 중국초상은행의 핵심에는 기술 리더십의 개념이 뚜렷이 새겨져 있습니다.

이와 동시에 초상은행은 '전국 진출' 계획을 적극 추진하고 있다. 치열한 경쟁에서 하루라도 빨리 점유율을 확보하기 위해서는 나만의 매장을 설립하는 것이 꼭 필요한 단계인 것 같습니다. 그러나 중국초상은행은 당시 자체의 급속한 발전에 의존하다 보면 성장하기도 전에 결국 합병될 수도 있다는 사실을 곧 깨달았습니다. 한편으로는 주머니가 넉넉한 4대 국영은행에 비해 열세이고, 개발속도도 크게 제한됐기 때문이다. 더 중요한 것은 본질적으로 서비스 효율성 향상에 기반을 둔 많은 비즈니스가 오프라인 매장의 개발 속도에 의해 제약을 받고 있다는 것입니다.

예를 들어 '원 카드'는 전국 네트워크에 연결되어 있지만, '원 카드'는 여러 소도시에서 중국초상은행의 영업점과 ATM 기계를 찾을 수 없습니다. 계좌, 결국 예금 신청하려면 영업소에 가야합니다. 이러한 문제를 해결하기 위해 초상은행은 외국계 은행의 경험을 활용하여 텔레뱅킹 서비스를 구축하는 등 여러 가지 방법을 고민해 왔습니다. 그러나 비용과 기술 개발 공간 측면에서 국민을 만족시키기는 항상 어렵습니다. . 더욱 걱정스러운 것은 초상은행의 노후 기업 사업도 혁신에 힘쓰고 있다는 점이다. 예를 들어 나중에 개발된 '고객 단말기' 서비스는 기업에 마이크로컴퓨터를 고객 단말기로 설치한 뒤 전화선을 연결해 은행 교환대에 연결하면 기업이 조회, 결제 등의 업무를 수행할 수 있는 서비스다. 그것에 대한 활동. 당시에는 매우 매력적인 서비스였지만 일단 제품이 업그레이드되거나 문제가 발생하면 중국 초상은행은 큰 어려움을 겪게 될 것이고, 회사는 전 세계에 위치할 수 있으며 유지 관리 비용으로 인해 수익이 사라질 수도 있습니다. 단번에 쓰러졌습니다.

이때 인터넷은 초상은행의 생명을 거의 살릴 뻔했다. 적어도 가상적인 방법을 통해서는 사업 확장 비용을 많이 줄일 수 있습니다. 그리고 인터넷이 중국 초상은행의 전자 분야 장점, 특히 내부 정보의 원활한 흐름과 결합된다면 중국 초상은행은 큰 장점을 지닌 완전히 새로운 세계를 맞이하게 될 것입니다. 물론 1997년에는 이러한 아이디어를 '상상력 있는 아이디어'라고 부를 수밖에 없었다. 그 당시 중국에서는 인터넷에 대해 아는 사람이 거의 없었기 때문입니다.

실제로 다른 은행의 전문가들은 인터넷이 가져온 기회를 놓치지 않았습니다. 그러나 중국초상은행만이 이에 대해 더 큰 열정을 보이거나, 더 선진적인 인식을 발전시킨 것 같습니다. 분명 소형은행과 대형은행은 사고방식이 다르겠지만, 대형은행이 일정 규모에 도달하면 어떻게 꾸준히 발전할지 고민할 가능성이 더 크다. 소규모 은행의 강한 위기감은 원래 시스템을 깨기 위해 몇 가지 "이상한 트릭"을 생각하게 만듭니다.

1998년 6월 초상은행은 시범적으로 B2C 온라인 결제 시스템을 중국에서 최초로 출시했다. 하지만 당시에는 심천 지역에서만 사용할 수 있었습니다. 몇 번의 싱글룸 활동을 해본 결과 일일 거래량이 정말 형편없기 때문에 대규모로 홍보하지 않았습니다.

전환점은 한 달 뒤에 찾아왔다. 1998년 7월 북경상공연맹은 인터넷 지식의 대중화를 위해 회의를 열고 전국 경제계 대표들을 초청했는데, 그 중 매우 중요한 부분이 바로 온라인 판매 개념이었다. 중국초상은행은 이미 당시 온라인 결제 상품을 지원했기 때문에 이번 회의에는 중국초상은행이 특별 초청받아 발표를 하게 됐다. 중국초상은행이 이들 유명 기업 앞에 온라인 결제 시스템을 선보였을 때 예상치 못한 관심과 환영을 받았습니다. 중국초상은행 대표들이 갑자기 전문가가 됐다.

이번 사건은 중국초상은행이 계속해서 인터넷을 선도하겠다는 자신감을 더욱 강화시켜 주었습니다. 이후 중국초상은행은 온라인 사업을 확장하기 시작했다. 먼저 온라인 결제를 전국적으로 실시한 뒤, 기업 온라인뱅킹을 시도하여 개인 온라인뱅킹의 기능을 충실히 하고 점차 자체 온라인뱅킹 사업의 장점을 확립해 나갔다. 이러한 조치가 차례로 수행되었지만 여전히 팡파르는 없었습니다. 동시에 대부분의 국내 은행들은 중국초상은행의 행동을 '관찰'하는 태도를 취하고 있으며, 적어도 단기적으로는 온라인 뱅킹이 이단적이라고 느끼는 것 같습니다.

1999년 중국이 인터넷 붐을 일으키자 당시 중국 초상은행은 온라인 뱅킹에 의존해 기업부터 민간까지 전국을 대상으로 하는 가장 포괄적인 온라인 결제 서비스를 제공했으며 속도도 가장 빨랐다. 국내 은행업계에서 갑자기 '올해의 스타'가 됐다. 그 당시에는 '올인원 카드'가 잘 됐는데, 결국 다른 사람의 신용카드도 잘 되더라는 얘기다. 그러나 이제 중국초상은행의 온라인 뱅킹 사업 개시는 "세계에서 유일"하다.

실제로 초상은행이 인터넷을 통해 얻은 무형자산은 실제 이윤 수입을 훨씬 초과한다. 현재 중국초상은행은 약 20만 명의 B2C 고객을 보유하고 있으며 매달 수만 건의 거래를 처리하고 있다. 하지만 공공사업에 비하면 조금 미미한 느낌이다. 온라인 신용장, 실시간 전자송금 등 신규 사업이 포함된 기업 온라인 뱅킹 버전 3.0이 출시되자 중국 초상은행은 기업 온라인 뱅킹 거래 건수가 18만 건을 넘었다고 밝혔다. 거래금액이 3200억위안을 넘었습니다. 이 수치는 국내 동종업체들 사이에서 절대적으로 앞서 있다고 할 수 있습니다.

이 밖에도 CMB의 민간사업 중 45%, 기업결제사업의 15%가 비창구 사업으로 전환됐다. 그리고 이 비율은 계속해서 증가하고 있으며 이는 중국초상은행에게는 분명히 좋은 소식입니다. "게를 먹는다"는 가상화 구축의 길 때문에 그는 진정으로 자신의 장점을 활용하고 약점을 피하여 "체형"의 제약을 없애고 "지적" 장점을 최대한 발휘할 수 있습니다. . 이를 보면 중국공상은행 등 거대 은행을 포함한 국내 주요 은행들이 인터넷 사업에 힘을 쏟기 시작한 오늘날 초상은행이 여전히 온라인 뱅킹을 주요 사업으로 주장하는 이유를 이해하는 것은 어렵지 않습니다. 미래에.

'올인원 카드'가 중국초상은행의 기술혁신의 시작이라면, 인터넷을 선도하는 것이 중국초상은행의 사고방식이 완전히 해방되는 출발점일지도 모르겠습니다.

초상은행은 시장 수요를 최우선으로 생각하며, 기술이 가장 앞선 것인지 여부가 결정적인 역할을 하지 않는다. 어떤 의미에서는 초상은행이 추구해 온 '기술 리더십'을 좀 더 정확하게는 '애플리케이션 리더십'이라고 불러야 할 것이다.

이익이 최우선이고, 사업이 핵심이며, 기술은 사업과 이익을 촉진하는 수단일 뿐이다. 중국초상은행이 인터넷을 주도하고 있다는 사실이 이를 잘 보여준다.

1998년 2월 초상은행은 '원넷(One Net)' 서비스를 시작하여 중국 최초의 온라인 뱅킹 서비스를 시작했습니다. 1999년 9월 초상은행은 중국 내 온라인뱅킹 서비스 본격 개시에 앞장서 온라인 기업뱅킹, 온라인 개인뱅킹, 온라인 증권, 온라인 쇼핑몰, 온라인 결제 등으로 구성된 비교적 완전한 온라인 뱅킹 서비스 시스템을 구축했다. 현재 중국 초상은행의 온라인 뱅킹은 기술 리더십과 사업 규모 측면에서 국내 동종 은행 중 선두 위치에 있습니다.