앞에 쓴 글 :

최근 제가 담당하고 있는 회계 모듈을 최적화할 필요가 있어서 국내 웹사이트에서 회계 관련 내용을 많이 검색해 보니 이 부분이 더 많은 것 같습니다. 맞춤형 및 기성 시스템 모듈 또는 더 나은 시스템은 프로토타입을 찾을 수 없으므로 몇 가지 중요한 관련 정보를 기록해 두십시오.

서비스형 소프트웨어(Saas) 최소 실행 가능 제품(MVP)을 구축할 때 해야 할 일이 많습니다. 이 작업량의 균형을 맞추는 것이 어려울 수 있습니다.

종종 제품 개발에 너무 집중한 나머지 제품을 사람들에게 판매해야 한다는 사실을 잊어버립니다. 가이드는 청구 시스템을 시작하여 수익 창출을 시작하는 데 도움을 주고 확장할 준비가 되었을 때 수행해야 할 작업을 보여줍니다.

구독은 효과적인 청구 전략의 핵심입니다. 반복적으로 신용 카드로 청구하는 기능은 귀하와 고객 모두에게 더 효율적인 결제를 제공합니다.

고객에게 구독 판매를 시작하려면 다음이 필요합니다.

그렇지 않은 경우 이를 위한 개발 주기가 없으면 수동으로 송장을 보내고, 고객에게 수동으로 액세스 권한을 부여하고, 온보딩 프로세스에 마찰을 추가하는 고통스러운 프로세스에 갇히게 됩니다.

무료 평가판 제공은 다음에서 고려됩니다.

구독을 결정하기 전에 제품을 사용해 볼 기회가 주어지면 일반 고객이 될 가능성이 훨씬 더 높습니다.

평가판 사용자를 유료 사용자와 동일한 수준의 지원과 존중으로 대하는 것이 좋습니다.

그들은 귀하의 제품을 경험할 뿐만 아니라 귀하의 서비스 품질도 경험하게 됩니다.

결국에는 이러한 사용 사례를 처리하기 위해 외부 시스템과 통합하게 됩니다. Stripe에는 통합할 수 있는 뛰어난 API와 다양한 기능이 있으므로 살펴보시기 바랍니다.

Stripe과의 통합을 직접 개발하고 싶지 않다면 Servicebot을 살펴보세요. Stripe과 완전히 통합되었으며 훌륭한 CRM(고객 관계 관리) 기능을 갖추고 있어 대시보드에서 고객과 구독을 더 잘 관리할 수 있습니다.

초기 단계에서 Y Combinator 창립자 Paul Graham은 다음과 같이 말합니다. 확장하지 마세요. ” 직관적이지 않게 들릴 수도 있지만 이는 확장에 대해 생각하기도 전에 고객 기반을 확대하는 가장 좋은 방법입니다.

확장의 핵심은 수동 프로세스를 자동화하는 것입니다.

청구 솔루션을 확장할 준비가 되면 고려해야 할 몇 가지 사항은 다음과 같습니다.

관련 프로세스 자동화 사용자가 평가판을 요청하거나 자금 출처를 추가하거나 취소를 요청할 때 발생하는 상황과 같은 청구는 청구 솔루션 확장에 있어 가장 중요한 부분 중 하나입니다.

먼저 살펴봐야 합니다. 현재 청구를 수행하는 방법 현재의 모든 수동 프로세스를 식별합니다.

평가판이 만료된 경우 액세스를 제한하거나 계정이 취소된 후 계정을 다시 활성화하는 등 시스템의 일부입니다. 일단 해당 목록을 작성하면 이러한 작업을 수행하는 데 소요된 시간을 파악하고 가장 고통스러운 부분을 줄이기 위해 반복을 시작할 수 있습니다. .

프로세스 자동화의 또 다른 중요한 부분은 청구 시스템의 상태에 따라 고객 연락을 자동화하는 것입니다.

시작 시 고객을 무료 평가판으로 전환하는 것이 중요합니다. 결과적으로 이 프로세스는 대부분 수동으로 이루어집니다. 가입 시 이메일을 보내거나, 평가판이 곧 종료될 때 알림을 보내거나, 시작하는 데 도움이 필요한지 물어보세요.

이는 확장 가능하지 않으므로 결국 자동화해야 합니다. 이 프로세스에 집중해야 할 가장 좋은 곳은 청구 측면입니다. 청구 측면에서 매우 많은 단계가 처리되기 때문입니다.

시스템과 고객 간의 원활한 통신을 보장하려면 시스템이 청구 측면과 긴밀하게 통합되는 것이 중요합니다.

최소한의 개발 노력으로 비즈니스를 자동화하는 가장 좋은 방법 중 하나는 귀하가 직면한 문제를 이미 해결한 제3자와 통합하는 것입니다. 내가 SaaS 스타트업에서 즐겨 사용하는 것:

Stripe은 개발자 친화적인 API와 끊임없는 새로운 기능을 통해 SaaS 결제 제공업체의 필수 요소가 되었습니다.

통합할 수 있는 일부 기능

더 많은 청구를 자동화하는 방법은 다음과 같습니다.

Stripe으로 할 수 있는 일이 훨씬 더 많습니다. 필요한 통합 수준을 결정하는 것은 귀하와 스타트업의 요구에 달려 있습니다.

Intercom의 핵심은 고객과의 커뮤니케이션을 위해 사이트에 삽입하는 라이브 채팅 위젯입니다. 많은 사람들이 Intercom이 자동화 플랫폼도 제공한다는 사실을 깨닫지 못합니다. 고객이 제품을 어떻게 사용하는지에 따라 맞춤형 메시지를 보낼 수 있습니다.

이를 통해 고객과의 커뮤니케이션을 자동화할 수 있으므로 더 이상 수동으로 이메일을 보낼 필요가 없습니다. 인터콤 홍보 자동화의 예

Servicebot은 Stripe 및 Intercom 통합과 함께 즉시 제공됩니다. 고객이 무료 평가판을 요청하면 Servicebot은 Stripe에서 새로운 평가판 구독과 고객을 생성합니다.

Intercom은 유료 사용자로 전환하기 위해 자동 메시지를 보내고 Stripe은 구독을 자동으로 관리합니다.

확장을 시작하기 위한 좋은 첫 번째 단계는 청구 프로세스를 자동화하는 것입니다. 모든 것이 통합되면 비즈니스의 일부를 중앙 위치에 연결하고 제3자와 통합할 수 있습니다. 이 모든 것의 결과는 엄청납니다. 노력을 가치있게 만드는 생산성과 효율성의 향상

고객 온보딩 자동화, 비즈니스 프로세스를 청구 시스템에 연결하는 등의 작업을 수행하기 위해 SaaS 청구 솔루션의 일부를 자동화하는 데 관심이 있다면 이야기해 보세요.

은행 카드 취득 사업에서는 플랫폼 도킹이나 '대형 가맹점' 모델을 통해 인가 기관과 연결하고 가맹점 결제 자금을 보유하며 자체적으로 가맹점 자금 청산을 수행하는 소위 '2차 청산' 행위를 수행합니다. 중국인민은행은 "상인 자금 청산이 이루어졌는지 여부"를 기준으로 2차 청산을 정의합니다.

온라인 결제 사업에서는 플랫폼 도킹 또는 '대형 가맹점' 모델을 채택합니다. 즉, 고객 자금이 먼저 온라인 플랫폼 계좌로 이체된 후 온라인 플랫폼이 2차 계좌로 결제를 정산합니다. 플랫폼의 판매자. 고객을 위해 개설된 계좌나 제공되는 전자지갑에는 충전, 소비, 현금인출 등의 결제기능이 있습니다.

은행카드취득업이든 온라인 결제업이든 위와 같은 행위를 무면허 결제업이라고 합니다.

2차 정산은 은행카드를 이용한 오프라인 소비를 POS 서비스 제공업체가 모아 POS 서비스를 이용해 가맹점에 정산하는 것을 의미한다. POS 서비스 제공자는 청산 자격이 없으므로 이 방법은 불법입니다.

온라인 결제는 주로 구매자가 지불한 결제 금액이 먼저 결제 기관의 제3자 거래 매칭 플랫폼이 개설한 계좌로 이동한 후 플랫폼이 플랫폼 내 판매자에게 정산하는 것을 의미합니다. . 제3자 거래 매칭 플랫폼에는 청산 자격이 없기 때문에 이 역시 위반입니다. 청산 자격을 갖추지 않은 결제기관이 청산을 진행하는 경우에도 불법입니다. 모든 결제 기관이 청산 자격을 갖고 있는 것은 아닙니다. 현재 결제 기관 중 UnionPay와 Wanglian만이 청산 자격을 갖추고 있습니다.

이 글은 주로 온라인 결제사업의 무면허 운영 문제를 다루고 있습니다. 오프라인 매입사업의 원칙은 동일하지만 결제방식이 다릅니다.

비즈니스 모델은 제3자 거래 매칭(판매자와 구매자에게 서비스/상품 등을 제공하는 거래 매칭)이며, 자금은 대형 계좌 모델(고급 플랫폼은 결제 기관에 계좌를 개설하고, 플랫폼 자체를 이용하여 가맹점에 정산하는 행위) 이는 허가 없이 결제사업을 운영하는 것으로 간주되어 불법입니다.

예: 전자상거래 플랫폼 Pinduoduo 및 Mogujie, 종합 라이프스타일 플랫폼 Meituan-Dianping, 여행 플랫폼 Ctrip 등

이는 거래가 실제 상품이든, 가상 상품이든, 서비스이든 마찬가지입니다. 거래항목이 플랫폼에 의해 자체적으로 운영되지 않는 한, 라이센스 없이 결제사업을 운영하는 데에는 문제가 있을 것입니다.

지갑 기능, 즉 충전과 소비, 현금출금 기능도 비면허 결제업이다. 가상 화폐는 금전적 가치를 가지며, 획득한 코인 등 동일한 가치의 다른 상품/서비스로 교환될 수 있기 때문에 가상 화폐를 사용하는 방법도 불법입니다.

엄밀히 말하면, 블록체인 기술로 발행된 가상 화폐도 비준수입니다. 우선, 이러한 종류의 가상 화폐는 가상 상품으로만 간주될 수 있습니다. 둘째, 그 원리는 암호화폐와 동일합니다. 플랫폼에서 발행하는 가상화폐와 동일하며, 등가교환에 익숙합니다. 여기서는 심도 있는 논의를 진행하지 않습니다.

정부가 매우 확고하고 강력한 문서 217호를 발행한 이유는 다음과 같습니다.

새로운 플랫폼의 경우 라이센스 없이 결제 사업을 운영하는 문제는 반드시 해결되어야 합니다. 문제는 새 플랫폼이 상대적으로 작아서 부업으로만 사용할 수 있다고 생각하지 않는다는 것입니다. 발견 후에는 더욱 심각해질 수 있습니다. 이러한 행위는 의도적인 것이며 플랫폼이 계속 작동하지 못하게 할 수 있습니다.

새로운 전자상거래 플랫폼은 출시 후 더 큰 손실을 피하기 위해 출시 초기에 2차 통관 문제를 해결하는 것이 좋습니다.

실제 경험을 바탕으로 저자는 현재 시장에 나와 있는 솔루션을 요약하고 참고용으로 비교합니다.

일반적으로 현재 시장에 나와 있는 솔루션은 4가지 범주로 구분됩니다. 저자는 각각 뱅킹 시스템 솔루션, WeChat 계정 분할 솔루션, 3자 결제 시스템 솔루션, 4자 시스템 서비스 제공자 솔루션을 소개합니다.

Alipay에는 현재 계정 분할 계획이 없습니다. 2020년 Alipay 시스템 내에서 계정 분할 기능이 오픈될 예정이며 단기간에 외부 세계에 공개되지는 않을 것으로 추정됩니다. 목적은 경쟁 장벽을 높이는 것인 WeChat과 동일합니다. 결국 Alipay와 WeChat은 모두 전자상거래 플랫폼을 보유하거나 이에 투자합니다.

비교를 통해 대규모 플랫폼이나 시스템 요구 사항이 더 높은 플랫폼이 뱅킹 시스템 솔루션을 선택할 수 있음을 알 수 있습니다. WeChat 서비스 계정이나 소규모 프로그램만 수행하는 경우 WeChat 계정 분할 기능을 고려할 수 있습니다. 비용에 더 민감한 사람들은 4자 서비스 제공업체 시스템 솔루션을 선택할 수 있지만 특정 규정 준수 위험이 있습니다. 더 인기 있는 선택은 적절한 임계값을 가지며 규정 준수에 문제가 없는 3자 결제 시스템 솔루션입니다.

저자는 위의 네 가지 솔루션에 해당하는 특정 제품, 즉 Ping An Bank의 "E-Commerce Witness", WeChat 계정 분할, Tonglian "Yunshangtong" 및 Toulonghui "E Account", Touronghui "를 연구했습니다. E Clearing", Touronghui "Zhifutong"(은행 실제 계좌를 개설해야 하며 세금 및 수수료가 있음). 독자들의 참고를 위해.

전자상거래 Witness Pay는 Ping An이 전자상거래 플랫폼을 위해 제공하는 결제 솔루션입니다. 그러나 실제로 고객은 전자상거래에만 국한되지 않고 다양한 유형의 인터넷에 적용될 수 있습니다. B2CB2BO2O와 같은 거래 플랫폼. 2014년에 출시된 이 회사는 100개 이상의 전자상거래 플랫폼과 산업 체인 고객에게 서비스를 제공했으며 완전한 솔루션 세트를 제공할 수 있으며 많은 성공 사례를 보유하고 있습니다.

적용 시나리오:

전자상거래 증인 서비스 플랫폼 2.0(비자체 운영 플랫폼):

1) 하위 계정 유형

플랫폼에서 하위 계정을 개설하면 판매자 하위 계정과 일반 하위 계정으로 구분됩니다. 가맹점 하위 계정 자금은 수령만 가능하고 지불은 불가능하며, 회원 간 거래는 가맹점 하위 계정에만 적립될 수 있습니다.

2) 충전 링크

3) 환불 링크

WeChat 계정 공유 기능은 주로 특별 판매자가 주문 수집을 성공적으로 완료한 후 자금 할당을 제공하는 것입니다. . 제공하다.

적용 시나리오에는 주차장 결제, 테이크아웃 주문, 대학 결제, 주유소 결제, 호텔 예약 등이 포함됩니다.

전문가맹점이란 매입자와 은행카드 인수계약을 체결하고, 약정에 따라 은행카드를 인수하여 인수자에게 거래자금 정산을 완료하도록 위탁하는 기업, 기관, 개인공상가 기타 단체를 말한다. 국가 산업 및 상업 행정 당국의 관련 규정에 따라 온라인 상품 거래 및 기타 비즈니스 활동을 수행하는 자연인도 포함됩니다. 오프라인 판매자와 온라인 판매자를 포함합니다.

법인전문가맹점은 상점, 음식점, 호텔 등 실제 사업장을 통해 상품이나 서비스를 제공하는 전문가맹점을 말합니다.

네트워크 전문 가맹점이라 함은 자체 운영하는 전자상거래/서비스 제공자 등 공공망정보시스템을 기반으로 재화나 용역을 제공하는 전문 가맹점을 말합니다.

하위 계정은 WeChat Pay 판매자 계정(비은행 계좌) 또는 WeChat Pay 사용자 변경 계정에 배포될 수 있습니다. 하나의 주문은 최대 50명의 하위 계정 수신자에게 배포될 수 있습니다.

지점 자금의 기본 동결 기간은 30일입니다. 주문 결제가 성공적으로 이루어진 날로부터 30일 이내에 계정 분할을 시작해야 합니다. 30일 이내에 계정 분할이 시작되지 않으면 분할할 자금은 분할 당사자에게 자동으로 동결 해제됩니다.

서비스 제공업체가 허용하는 최대 계정 공유 비율은 30%입니다.

Tonglian은 6개의 결제 라이선스를 보유한 오래된 결제 기관입니다.

클라우드 비즈니스 플랫폼은 가상계좌와 주문결제 시스템을 기반으로 하는 개방형 플랫폼으로, 다양한 비즈니스 시나리오에서 가맹점에게 가상계좌, 결제상품, 자금관리 서비스를 제공한다.

Tonglian은 가상계좌 및 통합결제 서비스를 제공하고, 협동조합은행은 자금 보관 및 결제 서비스를 제공합니다. Yunshangtong은 파트너 위치에 따라 협력 은행을 선택할 수 있으며 지점이나 Tonglian 본사를 통해 은행과 연결할 수 있습니다. 협동조합 은행이 Tonglian과 협력하지 않을 경우 주기가 더 길어질 수 있으며 온라인으로 전환하는 데 약 반년이 걸릴 것입니다.

Tonglian은 플랫폼이 은행 예금을 통해 라이센스 없이 결제 사업을 운영하는 문제를 해결하도록 돕습니다. 3가지 저장 모드가 있습니다: 도킹 모드 1, 강력한 도킹 모드 2, 약한 도킹 모드.

일부 파트너는 다음과 같습니다.

강력한 도킹 모델 1: 자금은 Tonglian Payment를 통해 은행 계좌로 이체되고, 은행은 자금 결제를 수행하며, 결제 자금이 이체된 후 은행의 Tonglian 적립금 계좌, Tonglian 적립금 계좌의 지불은 판매자의 은행 계좌로 이루어집니다. 이 모델은 이체결제(통련예금계좌에서 결제) 문제가 있으며, 장기적으로 정책이 강화되면 이 모델도 비준수로 간주됩니다.

스트롱 도킹 모드 2 : 스트롱 도킹 모드와 유사하지만, 은행을 통해 직접 결제가 완료된다는 차이점이 있습니다. 배송지급 문제는 없습니다. 플랫폼이 도킹에 이 모드를 사용하는 것이 좋습니다.

약한 도킹 모드: 이 모드의 특징은 플랫폼이 기본적으로 개발이 필요하지 않으며 개발 능력이 약한 플랫폼에 적합하다는 것입니다.

플랫폼은 은행에 예금 계좌를 개설해야 하며, 은행은 플랫폼의 자금 결제를 돕습니다. 플랫폼은 장외 이체를 통해 결제 자금을 은행의 Tonglian의 예금 계좌로 이체합니다. 온라인 뱅킹 이체. 지급은 예비 계좌에서 판매자의 은행 계좌로 이루어집니다.

이 모델에도 이체결제 문제가 있고 자금 인출은 통련계좌를 통해서만 가능해 오프라인 수작업이 많이 필요하다.

Toutonghui에는 세 가지 도킹 솔루션이 있습니다. E-Accounting은 Tonglian과 협력하는 솔루션, E-Clearing은 China Merchants Bank와 협력하는 솔루션, Zhifutong은 Fubon Huayi Bank 계획과 협력하는 솔루션입니다.

서비스 논리 다이어그램:

TouRongHui의 세 가지 도킹 솔루션의 서비스 논리 다이어그램은 동일합니다. 자세한 내용은 아래 그림을 참조하세요.

위 내용은 참고용으로 저자가 이해한 내용입니다. 궁금한 점이 있으면 피드백과 토론을 제공해 주시기 바랍니다. 독자는 자신이 보유한 플랫폼의 요구 사항과 특성에 따라 적절한 도킹 요금제를 선택할 수 있습니다.

원본 텍스트:

/free-code-camp/how-to-build-and-scale-your-saas-billing-solution-d6111b9ae253