그러나 업계에서 보편적으로 주목하고 있는' 양선하' 지불 백서에 대해서는 많은 설명이 없다. 다만 휴대전화 제조업체와 협력 중이며 이중 오프라인 거래를 포함한 새로운 모바일 결제 체험을 연구하고 있다고 밝혔다. 스마트 비주얼 카드를 기반으로 휴대전화와 분리된 하드지갑 결제 패턴을 테스트함으로써' 디지털 격차' 를 메울 수 있다.
이에 대해 모바일 지불망은 디지털 인민폐' 이중 오프라인' 지불의 가능한 성과와 영향 (인터넷 단절, 디지털 인민폐가 지불을 보장할 수 있을까? ), 이번에는 특허의 관점에서 "이중 오프라인" 지불의 기술적 세부 사항을 살펴 보겠습니다.
디지털 통화 칩 카드를 이용한 오프라인 결제 방법 및 시스템
20 16 년 중국 인민은행 인쇄과학기술연구소는' 디지털 화폐칩 카드를 이용한 오프라인 결제 방법 및 시스템' 이라는 특허를 신청했습니다. 이는 중앙은행 시스템 중 몇 안 되는' 이중 오프라인' 과 직접 관련된 특허 배치이기도 합니다.
중국 인민은행 본사가 소속된 중국 인민은행 인쇄과학기술연구소는 지폐 인쇄전문연구단위로 응용개발연구를 위주로 응용기초연구를 병행하고 있다. 특허 레이아웃으로 볼 때 중앙은행계가 디지털 통화 칩 카드와 관련된 특허 배치를 제공하는 유일한 기관이기도 하다.
이 특허에 따르면, 디지털 통화 칩 카드가 오프라인 지불에 사용될 때, 터미널 장치는 상업 은행의 디지털 통화 시스템과 네트워크 연결을 설정할 필요 없이 거래액을 받아들인다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 성공명언) 사용자 터미널 장치는 단거리 무선 연결을 통해 터미널 장치로부터 거래 금액을 받고 거래 정보를 수신 터미널 장치로 보냅니다. 터미널 장비와 상업 은행의 디지털 통화 시스템이 네트워크로 연결된 후, 터미널 장비를 받아 상업 은행의 디지털 통화 시스템에 거래 정보를 보냅니다. 상업은행의 디지털 통화 시스템이 거래 정보를 받은 후 중앙은행의 디지털 통화 시스템에 소유권 변경 요청을 보냅니다. 중앙은행의 디지털 통화 시스템이 소유자 변경 요청을 받은 후, 디지털 통화의 소유자를 터미널 장치에 해당하는 공급업체 코드로 변경하였다.
실제로 전체 거래 논리는 사용자가 카드 하드웨어 지갑을 통해 디지털 통화를 오프라인으로 지불할 때 수신측이 정보를 받은 후 거래 정보 (카드 정보 및 거래 금액) 와 계정이 제대로 사용되고 있는지 확인하는 것입니다. 터미널과 디지털 통화 시스템의 네트워크 연결을 수락하면 거래 정보가 상업 은행의 디지털 통화 시스템으로 전송됩니다. 상업은행의 디지털 통화 시스템이 거래 정보를 받으면 중앙은행의 지폐 시스템에 소유권 변경 요청을 보낼 것이다.
오프라인 결제 중 수금 사용자는 당시 받은 디지털 통화의 신뢰성을 검증할 수 있지만 디지털 통화가 백그라운드에서 중복 지불되었는지 확인해야 합니다. 중복 지급 검증이 필요한 디지털 화폐를 클라이언트 전자지갑 프로그램 (예: POS 기계) 에' 중복 지급 검증' 으로 표시하고 POS 가 네트워크에 연결되면 디지털 통화 시스템에 중복 지급 검증을 자동으로 신청할 수 있도록 설계됐다. 시스템이 검증 요청을 받은 후 등록 센터에 거래 프로세스를 기록하고 디지털 통화 소유자를 업데이트하는 작업을 수행합니다. 수취인이 시스템의 등록된 사용자가 아닌 경우 수취인이 예약한 인출 비밀번호도 기록됩니다.
이 특허에는 공개 키와 개인 키 암호화 및 암호 해독, 디지털 인증서, PKI, IBC 보안 인증 시스템 등도 도입되었습니다. 당시 특허도 디지털 화폐의 화폐가치와 잔돈을 상세히 소개했지만, 이후 발전으로 볼 때 디지털 인민폐 시스템은 이런 고정 액면가의 형태를 채택하지 않았다.
사실, 특허서를 보면 당시 특허의 관건 중 하나는 접수측이 오프라인 지불 거래를 완료한 후 인터넷 없이 제대로 수금할 수 없다는 것이다. 이 문제의 세부 사항에 관해서는 특허가 논의되지 않았다.
디지털 통화 기반 오프라인 결제 방법, 터미널 및 에이전트 제공 장치
이후 중국공상은행 주식유한공사 (이하 "공행") 도 20 18 에서' 디지털 통화 기반 오프라인 결제 방법, 터미널 및 대행 배달 장비' 라는 특허를 출원해 이중 오프라인 조건 하에서 디지털 통화 결제 방식을 도입했다. 이는 은행이 디지털 통화' 이중선' 지불에서 몇 안 되는 특허 배치이기도 하다.
특허서에 따르면, 이 방법은 지불 사용자의 디지털 인증서를 확인하고, 지불 사용자의 디지털 인증서가 유효 기간 내에 있는 경우 지불 터미널에서 지불 사용자의 개인 키 서명에 대한 거래 정보를 얻는 절차를 포함하여 지불 터미널에 적용됩니다. 지불 사용자의 공개 키를 사용하여 트랜잭션 정보의 합법성을 확인하고, 수신 사용자의 개인 키를 사용하여 오프라인 디지털 통화를 해독하고, 오프라인 디지털 통화의 금액을 트랜잭션 금액과 비교합니다. 거래 정보가 합법적이고 오프라인 디지털 통화의 금액이 거래 금액과 동일한 경우 터미널 공제 지불을 통지합니다. 지불 터미널에서 보낸 공제 성공 통지를 받으면 오프라인 거래 기록을 등록하고 계정의 오프라인 디지털 통화 수를 늘립니다.
이 중 인민은행에 디지털 화폐투하 관리 장치 10 1 을 배치하고, 각 기관의 디지털 화폐투하 한도를 관리하며, 디지털 화폐투하 관리 장치 10 1 KLOC-0/기관 투하 요구에 따라 디지털 화폐투하를 설정합니다. 디지털 통화 배달 관리 장치 10 1 디지털 통화 배달 한도에 따라 배달 통화를 생성하고 배달 통화 정보를 각 기관 배달 기관에 배포 된 에이전트 배달 장치 102 에 메시지로 보냅니다.
에이전트 배달 장치 102 디지털 통화 배달 관리 장치 10 1 전송 배달 정보 수신, 사용자가 디지털 통화를 가져오는 데 필요한 디지털 통화 생성 및 디지털 통화 장부 관리, 사용자에게 관련 계정 잔액 조회 제공
지불 터미널 103 및 지불 터미널 104 는 휴대폰, 태블릿 또는 스마트 웨어러블 장치와 같은 모바일 지불을 지원하는 네트워크 장치일 수 있습니다.
오프라인 결제 시나리오에서 결제 터미널 103 과 결제 터미널 104 간에 오프라인 방식으로 정보를 교환합니다. 터미널과 프록시 전송 장치 102 간의 통신은 네트워크를 통해 이루어집니다.
이 특허에 따르면 이중 오프라인 지불의 경우 수신 사용자 터미널 계정의 오프라인 디지털 통화 수가 증가했지만 수신 사용자의 계정은 에이전트 배달 메커니즘에서 변경되지 않았습니다. 즉, 수신 사용자가 에이전트 배달 메커니즘에 저장한 통화가 증가하지 않았기 때문에 현재 수신 터미널에서 수신한 오프라인 디지털 통화는 외부 지불에 사용할 수 없습니다. 따라서 오프라인 디지털 통화는 동결 될 수 있습니다. 네트워크에 연결되면 프록시 배달 장치로 오프라인 트랜잭션 레코드를 전송하여 프록시 배달 장치가 오프라인 트랜잭션 레코드에 따라 계정의 디지털 통화 수를 변경할 수 있도록 합니다. 오프라인 디지털 통화를 해동하고, 해동된 오프라인 디지털 통화를 다른 사용자에게 지급할 수 있습니다.
특허에 따르면 이 방안의 오프라인 디지털 통화 한도는 사용자가 기관에 예금한 금액에 따라 신청을 통해 생성된 것이다. 오프라인 거래이지만 사용자의 공개 키는 거래 정보의 합법성을 확인하고, 수신 사용자의 개인 키는 오프라인 디지털 통화를 해독하는 데 사용되며, 오프라인 디지털 통화의 금액은 거래 금액과 비교됩니다. 그러나 디지털 인증서의 유효 기간 외에도 기관이 사용자에게 발급한 오프라인 디지털 통화도 유효 기간이 있으며, 이 기간 동안 사용자는 오프라인 디지털 통화를 사용할 수 있습니다. 유효기간이 지나면 터미널은 대행 전달 장치에 오프라인 디지털 통화를 다시 신청해야 합니다. 이 신청서의 구현 사례에서 결제 터미널은 유료 사용자가 지불하는 오프라인 디지털 통화가 유효 기간 내에 있는지 확인하여 유료 사용자가 오프라인 디지털 통화로 지불할 수 있는지 확인할 수도 있습니다.
위의 설명에서 볼 때 모바일 결제 네트워크의 관점에서 볼 때, 이 특허가 설명하는' 이중 오프라인' 지불은 현재 디지털 인민폐가 채택한' 하드웨어 지갑' 방안이 아니라 디지털 인민폐 지갑 계좌를 기반으로 하는' 소프트' 방안에 더 가깝습니다. 그 통화 문자열은 하드웨어 지갑 로컬에 실제로 저장되지 않습니다. 따라서 이 방안의 관건은 다음 온라인 동기화 전까지 디지털 화폐를 오프라인으로만' 동결' 할 수 있고 다시 거래할 수 없다는 점이다.
디지털 통화 이중 오프라인 결제 방법 및 결제 시스템
천익 전자상거래유한공사는 중국 텔레콤의 전액 출자 자회사이다. 인터넷 금융 및 금융 기술의 중요한 부분이자 중앙은행이 승인한 제 3 자 지불 기관이다. 2020 년 8 월' 디지털 통화 이중 오프라인 결제 방법 및 결제 시스템' 이라는 발명 특허를 신청했다.
이 특허는 이중 오프라인 결제 방법 및 디지털 통화 결제 시스템을 제공합니다. 이중 오프라인 결제 방법에는 상업 은행 및/또는 제 3 자 결제 기관 간에 연합 블록 체인을 구축하는 단계가 포함됩니다. 디지털 통화 오프라인 거래 사용자는 장비측을 통해 상업은행의 장비측에 디지털 통화 예금을 신청합니다. 이중 오프라인 거래가 발생할 경우 쌍방은 모두 오프라인이 되고, 지불 쌍방의 장비측 보안 도메인은 핸드셰이크 프로토콜을 통해 오프라인 거래를 하고, 거래 결과를 서명하고 인증합니다. 쌍방 중 한 쪽이 그물에 닿으면 상업은행/제 3 자 지급 기관의 장비측에 온라인 결제를 시작한다.
구현 방식에서 이중 오프라인 지불은 여전히 지급자와 수신자가 디지털 인증서와 공용 키의 암호화 해독을 통해 거래 검증을 완료하는 프로세스입니다. 결제 장치측이 상업은행의 장치측 시스템과 네트워크로 연결된 후 거래 결과를 동기화하고 결제를 실현하는 프로세스입니다.
이 특허와 이전의 가장 큰 차이점은 상업은행과 제 3 자 지급기관 사이에 연합블록 체인을 만들어 중앙은행의 설비측에서 감독한다는 것이다. 중앙 은행의 장치측은 연합 블록 체인의 상업 은행 노드 및 제 3 자 지불 기관 노드와 동일한 기능을 하는 블록 체인 노드로, 연합 블록 체인의 개인 정보 거래에 대한 개인 키를 보유하여 개인 정보 보호 거래를 해독하는 데 사용됩니다.
장점은 블록 체인 기반 디지털 인증서 메커니즘과 신뢰할 수 있는 하드웨어 실행 환경 TEE 기반 보안 도메인 작업을 통해 트랜잭션의 보안과 신뢰성을 보장한다는 것입니다. 동시에, 블록 체인의 사용은 은행 계좌 시스템이 공격 되더라도 거래 인증서 서비스가 여전히 신뢰할 수 있고 악의적 인 거래가 식별되고 전체 거래 프로세스가 안전하고 신뢰할 수 있음을 보장합니다.
그러나 특허의 묘사로 볼 때, 이 특허는 원계좌 자금을 동결하는 조작, 즉 오프라인 지불 전에 설비측은 자신의 자금 계좌에서 일정량의 디지털 화폐를 예금하여 자신의 설비 안전도메인에 예금하고, 상업은행의 설비측은 그에 따라 사용자 자금 계좌의 디지털 통화를 동결한다. 오프라인 지불이 완료되면 지급자와 수취인의 장비 끝이 온라인 상태일 때 거래 허가서와 오프라인 거래 결과를 상업은행의 장비측으로 보냅니다. 상업은행의 장비측은 거래 결과의 거래 상태 데이터를 기준으로 사용자의 자금 계좌를 청산하고 정산이 완료되고 정산이 완료되면 사용자 자금 계좌에 동결된 자금을 해동합니다.
따라서 이 전제하에, 우리는 오프라인에서 지불한 디지털 화폐가 청산되기 전에 2 차 이체를 할 수 있을지 모르겠다.
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현재 몇 가지 주요 특허로 볼 때, 디지털 인민폐 이중 오프라인 지불의 기본 실현은 이미 눈에 띄었지만, 많은 기술적 세부 사항은 아직 명확하지 않다. 특히 디지털 화폐가' 오프라인 상태' 하에서 2 차 유통되고 있다.
오래 전에, 우리는 중앙은행의 디지털 화폐의 가능한 형태에 대해 토론한 적이 있다. 계좌번호인가요, 토큰인가요? UTXO 인가요, 저울 모델인가요? (링크: 계정 또는 토큰? UTXO 또는 균형 모델? 이중 오프라인 DCEP 형식 사고) 이제 이 질문에 대한 답이 더 명확합니다. 디지털 인민폐의 총체적으로 볼 때, 반드시 계좌 체계를 기반으로 해야 하지만, 이중 오프라인 지불 아래 계좌 체계의 문제점을 어떻게 해결할 것인가는 관찰해야 한다.