첫 번째는 민영 모델이라고도 하는 시장화 모델이다. 이런 사회신용체계 모델은 신용기관이 영리를 목적으로 개인과 기업의 신용정보를 수집하고 가공하여 신용정보 사용자들에게 독립된 제 3 자 서비스를 제공하는 것이 특징이다. 사회신용체계에서 정부의 역할은 신용관리입법을 추진하는 한편 신용관리법의 시행을 감독하는 것이다. 미국, 캐나다, 영국, 북유럽 국가들은 모두 이런 사회신용체계 모델을 채택하고 있다.
두 번째는 공공 * * * 모드 또는 중앙 신용 등록 모드라고도 하는 정부 주도 모델입니다. 이 모델은 중앙은행이 세운' 중앙신용등록시스템' 과 민간신용기관의 사회신용체계에 기반을 두고 있다. 중앙신용등록시스템은 정부가 출자해 중앙은행에 직접 소속된 전국적인 데이터베이스 네트워크 시스템이다. 중앙 신용 등록 시스템에서 수집한 정보와 데이터는 주로 기업 신용 정보와 개인 신용 정보입니다. 이 시스템은 수익성이 없으며, 시스템 정보는 주로 은행에서 사용되며, 상업 은행이 대출 위험을 방지하고 중앙 은행이 금융 감독을 수행하고 통화 정책을 시행하는 데 사용됩니다. 세계은행 [웨이보] 통계에 따르면 프랑스, 독일, 벨기에, 이탈리아, 오스트리아, 포르투갈, 스페인 등 7 개국에는 공공신용등록기구, 즉 중앙신용등록시스템이 있다. 이 가운데 외국을 제외한 6 개국은 모두 개인 징신 기관이 시장에서 운영되고 있다.
셋째는 회원제 모델이다. 이 모델은 주로 산업협회가 신용정보센터를 설립해 협회 회원에게 개인과 기업의 신용정보 교류 플랫폼을 제공하고 내부 신용정보 공유 메커니즘을 통해 신용정보를 수집하고 사용하는 것을 말한다. 회원제 모드에서 회원은 회원 본인이 보유하고 있는 개인이나 기업의 신용정보를 협회 정보센터에 제공할 의무가 있으며, 협회 신용정보센터도 협회 회원에게 신용정보 조회 서비스를 제공하는 것으로 제한된다. 이런 협회 징신센터는 이윤을 목적으로 하지 않고 원가만 받는다. 일본이 채택한 것이 바로 이런 사회신용체계 모델이다.
미국 시장 지향 모델
미국의 징신 산업은 184 1 으로 시작되었고, 첫 번째 징신소는 뉴욕의 방직품 도매상 Lewis Tapan 이 설립했다. 1870 년 R.G Dunn 이 신용정보실을 인수한 뒤 Braise Terry 의 신용정보실과 합병해 Du n&Bradstreet 을 설립했다. 단순한 징신 서비스부터 비교적 완벽한 현대신용체계 구축에 이르기까지 미국의 징신업은 거의 160 년을 겪었다. "미국 모델" 은 전형적인 시장화 모델입니다. 미국의 징신 서비스 기관은 모두 정부와 독립적인 사신 정보 기관 (또는 사신 정보 기관) 이다. 이들은 현대기업 제도에 따라 설립되어 시장화 원칙에 따라 운영되는 신용정보 서비스 실체이다.
미국의 징신 서비스 기관은 기관 구성에서 징신 기관은 주로 민간 및 법인 투자로 구성된다는 뚜렷한 특징을 가지고 있다. 정보 출처 방면에서 민영 징신 기관의 정보 출처는 매우 광범위하다. 소비자 신용 정보 기관의 신용 정보는 은행 및 관련 금융 기관뿐만 아니라 신용 협회 및 기타 협회, 금융 회사 또는 임대 회사, 신용 카드 발급 회사, 상업 소매 기관 등에서도 제공됩니다. 신용 정보 내용에서 민영 신용 정보 기관의 정보는 더욱 포괄적이며, 부정적인 신용 정보뿐만 아니라 긍정적인 정보도 수집한다. 서비스 범위에서, 미국 사신용기관은 전 사회에 징신 서비스를 제공한다. 서비스 대상에는 주로 사은행, 사신용기관, 기타 기업, 개인, 세금 징수 기관, 법 집행 기관 등 연방기관, 지방정부기관 등이 포함된다. 이 기관들은 징신의 수요자이다.
미국의 징신입법은 1970 년대 징신업의 급속한 발전으로 인한 일련의 문제에서 시작되었으며, 발전과 규범의 입법 과정이다. 지금까지 미국은 비교적 완벽한 신용법률체계와 정부감독체계를 갖추고 있을 뿐만 아니라 시장경제가 발전하면서 독립적이고 객관적이며 공정한 법률환경을 형성했다. 정부는 기본적으로 사회신용체계 외부에 있으며 입법, 사법, 법 집행, 조율된 시장 환경 및 시장 질서를 주로 담당하고 있다. 또한 상업 신용 정보 회사의 평가 대상이 되어 신용 정보 회사가 독립성, 중립성 및 공정성을 보장할 수 있도록 합니다.
미국의 신용관리법체계는 세 단계로 나눌 수 있다. 첫 번째 수준은 신용 관리에 관한 직접적인 법률 규정이다. 두 번째 수준은 개인의 사생활을 직접 보호하는 법이다. 이러한 법률은 해당 특수 환경에서 개인 또는 기업에 대한 정보를 공개하거나 제한할 수 없다고 직접 규정하고 있습니다. 세 번째 수준은 정부 정보 공개를 규제하고 징신 기관에 정부 정보를 수집할 수 있는 법적 근거를 제공하는 법을 말한다.
유럽 정부가 주도하는 모델
유럽 징신업의 발전은 주로 정부가 주도하는 모델을 채택한다. 유럽의 징신 입법은 처음에는 데이터와 개인의 프라이버시 보호에서 비롯되었다. 그래서 유럽은 미국보다 더 엄격한 개인 데이터 보호법을 가지고 있다.
유럽 정부가 주도하는 신용 정보 모델과 미국 시장화 모델의 차이는 세 가지 측면에 반영됩니다. 첫째, 신용 정보 서비스 기관은 민간이 아닌 중앙 은행의 한 부서로 설립되었습니다. 둘째, 은행은 법에 따라 징신국에 관련 신용 정보를 제공해야 한다. 셋째, 중앙 은행은 주요 규제 기능을 수행합니다.
일본의 회원제 신용보고 모델
일본의 징신 체계는 미국과 서유럽 국가와는 확연히 다르며 회원제 징신 모델을 채택하고 있는데, 이는 주로 일본 산업협회가 일본 경제에 큰 영향력을 가지고 있기 때문이다. 특히 개인 징신, 일본에는 상업적인 개인 징신 기업이 없다. 현재 일본의 신용 정보 기관은 크게 은행 시스템, 소비자 신용 시스템 및 판매 신용 시스템의 세 가지 범주로 나눌 수 있습니다. 해당 업종협회는 은행업협회, 신용업종협회, 신용업종협회가 있다. 이들 협회의 회원으로는 은행, 신용 카드 회사, 보증 회사, 기타 금융 기관, 상업 회사 및 소매점이 있습니다. 3 대 업종협회의 징신 서비스는 회원의 개인 신용 정보 수집 및 심사 요구를 기본적으로 충족시킬 수 있다. 예를 들어, 일본은행협회는 비영리적인 은행회원기관인 일본 개인신용정보센터를 설립했고, 지방은행은 회원으로 정보센터에 참여했다. 1988 까지 전국은행협회는 일본의 정보센터를 통일하고 전국은행 개인정보센터를 설립했다. 정보센터의 정보는 회원은행에서 온 것으로, 회원은행은 개인과 소비대출 계약을 체결할 때 실제 개인 신용 정보를 제공하도록 요구하고 있다. 이들 개인정보센터는 소비자나 기업의 신용정보 수집을 담당하고 있다. 센터는 정보 서비스를 수집하고 제공할 때 비용을 부과하여 센터의 운영과 발전을 유지하지만 영리를 목적으로 하지 않는다. 하지만 일본의 징신업계에도 상업신용회사가 있다.
일본의 소비신용 정보는 완전히 공개된 것이 아니라 협회 멤버들 사이에서만 교환된다. 과거에는 명확한 법적 규정이 없었지만, 은행이 신용을 발행하기 전에 차용인은 다른 은행에 개인 정보를 공개할 수 있는 계약서에 서명해야 했습니다. 일본은 또한 개인 정보 보호에 관한 기본법을 보완하고 개인 금융신용정보, 의료정보, 통신정보의 공개 정도를 중점적으로 파악하는 데 주력하고 있다.