카운티 경제 발전을 지원하는 금융 신용에 대한 지침
중국 인민 은행 복주 센터 지점
첫째, 인식을 높이고, 관념을 바꾸고, 현역 경제 발전을 지지하는 것이다.
현재, 우리 성의 현역 경제는 전반적으로 비교적 약하고, 지역 발전은 균형이 맞지 않는다. 금융기관들도 현역 경제 발전을 지지하는 데 문제가 있는데, 주로 현역 금융기관 예금이 꾸준히 증가했지만 대출 증가가 둔화되고 있다. 현급 은행 예금 비율은 여전히 낮고 신용 지원은 여전히 부족하다. 중소기업, 농가, 금융기관에는 여전히' 대출난' 문제가 있다. 이에 대해 각 금융기관은 현역 경제 발전이 강소강 사회를 전면적으로 건설하는 데 있어서의 중요한 지위와 역할을 충분히 인식하고, 관념을 실질적으로 바꾸고, 현역 경제 발전을 적극 지원해야 한다. 이는 전 성의 경제와 사회의 조화로운 발전을 촉진할 필요가 있을 뿐만 아니라, 금융기관이 시장을 확대하고 새로운 업무 성장점을 육성해야 할 필요성이기도 하다. 각 금융기관은' 중국 인민은행 상해지점 푸젠성 신용투자 지침 발행에 관한 통지' (상해 은발 [2003] 140 호) 와' 중국 인민은행 푸저우 중심지점, 푸젠성 경제무역위가 푸젠성 인민정부청청에 푸젠성 신용투자 지침을 더욱 강화하는 것에 대한 통지' 를 진지하게 이행해야 한다. 신용 중소기업 신용 지원 실시 의견에 관한 통지 ([2002] 174 호) 신용투자는 현역 중소기업으로 기울어져야 하고, 신용자금 증가는 현지에 남아 현급 기관의 신용규모를 확대해야 한다. 정은기업 협력을 적극적으로 강화하고, 자금을 조직하고, 대출 마케팅을 적극 추진하고, 다양한 융자 방식을 활용해 현역 경제에 대한 효과적인 신용투자를 늘려야 한다.
둘째, 금융 서비스 체계를 개선하고 금융의 전반적인 기능을 충분히 발휘한다
각 금융기관은 현역 경제의 특징과 발전 추세에 따라 시장 포지셔닝을 조정하고 현역 경제 발전에 적합한 신용상품과 서비스를 진지하게 혁신하고 보급하여 현역 경제 발전을 지원하는 금융기관의 전반적인 기능을 충분히 발휘해야 한다. 중국 인민은행은 현지 현역 경제 발전과 구조조정의 필요성에 입각하여 온건한 통화정책을 시행함으로써 금융기관이 현역 경제에 금융 서비스를 제공할 수 있도록 지원해야 한다. 동시에, 조건적인 장소에서 현급 지방상업은행 설립을 탐구하는 정책 연구를 강화하다. 국유독자상업은행은 현역 경제 발전을 지원하는 관점에서 합리적으로 지사를 설립하고 현역 경제의 특성과 수요에 부합하는 신용관리제도와 인센티브를 구축해야 한다. 그해 경영 계획을 세울 때 합리적인 신규 예금대출 비율을 확정하여' 10' 기간 현급 지점 예금비가 원칙적으로 60% 이하가 되지 않도록 해야 한다. 기층 일선 신용인원을 적절히 배치하고 풍요롭게 하고, 서비스 의식과 대출 마케팅 의식을 강화하고, 발전 잠재력이 있는 중소기업을 육성하는 데 주력해야 한다. 주식제 상업은행은 현역 경제의 특징에 따라 신용혁신을 강화하고 서비스 수단을 넓혀야 한다. 정책적 은행은 각자의 장점을 발휘하여 현역 경제 인프라 건설, 기술 개조, 대외 무역 수출, 식량 비축 등에 대한 신용 투자를 늘려야 한다. 농촌 신용사는 농촌 금융의 주력군 역할을 충분히 발휘하고, 끊임없이 자신의 실력을 키우고, 농업, 농민, 농촌 경제를 주요 서비스 대상으로 삼아야 한다. 노력을 통해 성 전체 금융부문은 점차 농촌신용사를 중점적으로' 삼농' 을 지지하고, 국유상업은행, 정책적 은행 등을 중점적으로 지방지주산업, 선두 기업, 중소기업을 지원하는 현급 은행 신용서비스 체계를 형성할 것이다.
셋째, 신용 관리 제도를 개선하고 신용 인센티브와 구속 메커니즘을 개선하다.
각 상업은행은 본점 통일신용관리제도를 집행하는 동시에 현지 경제 발전의 실제 수요에 따라 신용관리메커니즘을 혁신해야 한다.
(1) 신용 승인 권한, 특히 유동성 대출의 승인 권한을 적절히 배치하고 확장합니다. 상업은행의 각 행은 현역 경제력과 현급 은행 경영 상황에 따라 현급 은행의 행정등급을 약화시키고, 차별화된 인가와 권한 탄력관리를 실시하며, 현역 경제의 요구에 맞지 않는 대출 승인 과정을 줄이고 현급 은행에 일정한 경영자주권을 부여해야 한다. 본사에서 우리 성에서 경제가 비교적 강한 현 (시) 을 선택하여 현지 지점의 신용관리 권한을 누리기로 동의해야 한다.
(b) 신용 허가 관리 시스템을 개선하다. 내부 통제 관리 요구 사항에 따라 카운티 은행에 대한 내부 신용 승인을 확대하고, 신용 업무 프로세스와 하위 권한 또는 특별 권한을 보완하여 고객의 통합 신용 대응 문제를 해결하는 데 중점을 둡니다. 현급 은행은 계정 관리자 제도를 대대적으로 추진하고, 계정 관리자 교육을 강화하고,' 예금, 대출, 송금, 관리' 종합 능력을 갖춘 계정 관리자 팀을 양성해야 한다. 업무력이 약한 현역 은행의 경우, 업무 훈련을 강화하는 동시에 상하 계정 관리자 연계를 실시하여 현역 은행이 양질의 고객을 적극적으로 찾아 양성하도록 돕는다.
(3) 대출 마케팅 인센티브를 적극 연구하고, 신용책임과 인센티브의 비대칭적 문제를 해결하고, 객관적이고 공정한 태도로 신용위험과 책임자를 대하고, 기층신용인원을 동원하여 신용업무 확대의 적극성을 높인다.
(4) 중소기업만을 위한 신용등급기준 체계를 탐구하다. 중소기업 신용등급은 업주의 신용상태, 제품의 시장 포지셔닝, 대출 반환, 세금, 현금 흐름 등을 고려할 수 있다. 중소기업의 신용상태와 상환능력을 과학적으로 합리적으로 반영해 대출 발행을 위한 조작이 용이한 신용등급 근거를 제공한다. 신용대출 조건을 충족하는 현역 기업에 대해서는 단기 신용대출을 해야 한다.
(5) 중소기업' 삼포연합' 신용관리 모델을 대대적으로 추진한다. 즉 대출발행, 대출관리, 대출원금이자 회수는 대출자가 담보를 담당하고, 대출이자 변동과 원금이자 회수는 대출자 소득과 연계돼 있다. 대출의 품질 문제는 관련 규정에 따라 책임을 지는 새로운 신용관리 모델이다. 이러한 접근 방식은 금융 서비스 개선, 신용 승인 권한 위임, 신규 시장 육성, 신규 고객 개발, 신규 대출 증가에 도움이 됩니다.
넷째, 신용 지원의 초점을 강조하고 경제 구조 조정을 촉진한다.
각 금융기관은 지방정부의 경제구조 조정 조치에 적극 협조해 국가산업정책과 시장수요를 지향하며 신용지원의 중점과 돌파구를 선택해 현역 경제구조의 조정과 최적화를 촉진해야 한다.
(a) 프로젝트 개발을 촉진하고 투자를 지원한다. 국가 산업 정책 요구 사항, 시장, 이익, 신용이 있는 다양한 기업의 자금 수요를 지원합니다. 외환 대출 마케팅을 강화하여 기업의 수입 설비와 원자재를 지원한다. 개발구와 공단 기업의 기술 진보와 제품 혁신을 적극 지원하여 캠퍼스 기업들이 집단화 규모화 경영의 길을 걷도록 독려하다.
(b) 적극적인 재정 정책과 협력하여 국채 투자 프로젝트와 중점 건설 프로젝트를 강조하여 현역 경제 발전 후기를 강화하다. 주정부, 지구 및 도시 재정에 포함 된 국가 채무 투자 프로젝트 및 주요 건설 프로젝트의 경우, 우리는 포괄적 인 추적 및 이행을 수행하고, 자금을 과학적으로 마련하며, 국가 채무 프로젝트의 지원 대출 및 주요 건설 프로젝트의 합리적인 자금 수요가 제 시간에 마련되도록 보장해야합니다.
(3) 지방투자 프로젝트, 보조신용자금을 면밀히 주시하고 추적하며, 새로운 신용투입 및 지방재정소득 성장점을 육성하기 위해 노력한다.
(4) 개인 소비 신용 분야를 적극적으로 확대해 소비 수요 증가를 자극한다. 도시의 원래 개인 소비 신용 업무를 잘 수행하면서 농촌 소비 신용 업무를 확대하고 농촌 소비 수요를 확대하며 농민 주택 대출 확대, 대규모 내구재 대출 및 교육 학자금 대출 확대, 농촌 시장 발전 지원에 주력하고 있습니다.
다섯째,' 삼농' 신용투자를 늘려 농촌 경제 발전을 서비스한다.
금융 기관은 농업 신용 투입을 통해 농촌 경제 발전을 촉진해야 한다.
(1) 마을 양위가 농민의 장점을 충분히 발휘하고,' 신용향진' 을 만들고, 소액농민신용대출을 발행하고, 농민연보대출을 실시하는 등 농민 대출난을 완화하기 위해 노력한다. 전성 농촌 신용사는 농대출 비율이 80% 이상이고 농가 대출 비율은 40% 이상에 도달해야 한다.
(2) 관련 은행은 농촌 인프라 건설, 특히 전력망 개조, 도로 건설, 생태 환경 보호 및 건설, 수리 시설 건설 등 대출금 상환 능력을 갖춘 프로젝트를 지원해야 하며, 대출을 우선적으로 배정하고 시행해야 한다. 농산물 도매 시장, 저장 마케팅, 물류 유통, 체인 경영 등 유통업체에 대한 신용 지원을 지속적으로 늘려 중개기구의 서비스 기능 향상을 지원한다.
(3) 신용 투자를 최적화하고 농촌 경제 구조 조정을 촉진한다. "회사+농가" 를 지원하는 새로운 농업 경영 모델을 적극 탐구해야 한다. 상업은행은 선도적인 농산물 가공회사와 재배기지를 우선적으로 지원하고, 농촌신용사는 소액대출 확대를 통해 농가를 우선적으로 지원하고 농산물 가공산업 체인의 육성과 확장을 지원한다. 무역공농 일체화, 생산공급 판매를 촉진하는 새로운 경영 구도를 추진하다. 우세하고 유망한 농업 선두 기업을 선발하고 지원하여 신용정책을 최대한 활용해 농업 산업화 과정을 유도하고 추진해야 한다.
6. 산해협력자금 조달 경로를 넓히고 산간 지역과 연해 지역의 조화 발전을 지원한다.
각 금융기관은 연해 경제 선진 지역과 저개발 산간 지역의 신용투자 관계를 정확히 처리하고 산간 현에 대한 지원을 적절히 늘려 산해협력, 우세 보완, 조율 발전을 촉진해야 한다.
(1) 대출 조건이 충족되면 상업은행은 연해 지역의 기업이 산간 투자 공장을 운영하거나 산간 기업과의 합자경영을 적극 지원해야 한다.
(b) 산간 기업이 연해지역에 투자하여 공장을 운영하여 경영 활동을 전개하도록 지원하다. 연해 지역의 상업은행은 신용정책상 산간 상공기업을 동등하게 취급해야 한다.
(3) 지역 간, 업종 간 수평경제연합을 지원하고 연해와 산간 기업의 강강강 연합을 지원해야 하며, 연해 우세업체들이 연합, 인수, 합병, 계약, 임대 등을 통해 산악 지역의 약자 기업을 돕고 자원 최적화를 실현하고, 우세 기업의 확장을 지원하고, 산간 기업의 발전을 가속화할 수 있도록 지원해야 한다.
(4) 산악 지역에 대한 신용 기울기를 높입니다. 성급 상업은행은 신용자금 투입에 있어서 산간 지역으로 적절히 기울어야 하며, 산간 지사의 자금이 부족할 경우 직접 대출로 경제적인 산악 중대형 건설 프로젝트를 지원해야 한다.
(5) 지원 우선 순위를 강조하십시오. 기업이 첨단 기술을 이용한 자원 보호 개발과 원자재 현지 가공 전환을 지원하여 산간 자원 우세를 상품 우세, 산업 우세, 경제적 우세로 전환하는 과정을 가속화하다.
7. 신용대출품종과 서비스 방식을 혁신하여 현역 경제 수요를 충족시키기 위해 노력하다.
상업은행 현역기구는 금융혁신을 적극 전개해야 한다. 현역기업의 특성과 현역경제발전의 수요에 따라 각각 도트, 자금, 인력, 관리 등의 장점을 발휘하고 현역경제주체에 적합한 신용업무 신종을 지속적으로 개발하고 출시해야 한다. 특히 중소기업의 상황에 따라 혁신적인 금융상품과 서비스를 설계하다.
(1) 창고 보존 업무, 채권 담보 또는 구매 업무, 수출 세금 환급 계좌 관리 대출, 인수 업무, 신용 대출, 담보 대출 포트폴리오 등 중소기업에 적합한 다양한 새로운 사업 품종을 진지하게 요약합니다.
(2) 인민은행에 신고한 후 특허권 담보대출, 중소기업 위탁대출 등 새로운 업무 시범을 펼칠 수 있다.
(3) 경영자의 개인 재산이나 제 3 자 재산으로 담보대출, 창고 담보대출 등 업무 품종을 탐구하다.
(4) 상업어음 수락 및 할인 업무를 대대적으로 전개하고, 효익이 좋고, 신용도가 높고, 상환이 보장되는 현역 기업이 구매 판매 활동에서 상업환어음을 사용하여 결산하고, 기업 융자 채널을 넓히고, 자금 회전을 가속화한다.
(5) 동업 금융협력을 강화하고 업무연맹, 업무대리 등을 통해 현역 경제에 대한 금융서비스와 신용지원 수준을 높인다.
(6) 금융 정책 범위 내에서 은행과 신탁, 증권, 보험 협력을 장려하고 기업과 개인에게 금융 서비스를 제공하고, 자본 비용을 절약하고, 기업 경영 효율을 높이도록 독려한다.
(7) 사회 신용 메커니즘을 지속적으로 구축하고, 개인 신용과 임금 담보가 결합된 개인 대출 방식을 탐구하고, 민간 투자를 장려하고, 개인 소비를 확대하고, 현역 경제 발전을 촉진한다.
8. 대출 금리 차별화를 실시하여 중소기업을 위한 금융 서비스 기관 설립을 지원한다.
각 금융기관은 현역 중소기업의 경영상황, 신용등급, 프로젝트위험, 종합효과 등의 요인에 따라 국가금리정책이 허용하는 범위 내에서 위험과 수익대칭의 원칙에 따라 금리 수준을 합리적으로 결정하고 차별화금리 서비스를 실시할 수 있다. 한편 금융기관은 경제협력개발기구 신용보증기관의 담보대출 승인 절차를 간소화해야 하며, 위험 통제를 바탕으로 금리가 오르거나 내릴 수 없다. 국가외환관리국과 대외무역부가 발표한 수출수금명예기업에 대출을 할 때 대출이율은 중국 인민은행이 발표한 대출이율에 따라 적당히 변동될 수 있으며, 하부폭은 최고 10% 에 달할 수 있다. 각급 정부나 상업은행이 중소기업 금융 서비스 센터를 설립하도록 장려하고, 중소기업에 인재 교육, 정보 컨설팅, 시장 확장, 기술 교류, 협력 경영 대출 보증 기관 등 전방위적인' 패키지' 종합 서비스를 제공하도록 독려한다.
9. 인민은행의 직능적 역할을 충분히 발휘하여 현역 경제 발전을 재정 지원하는 보장을 제공한다.
현급 인민은행은 개혁, 발전, 혁신의 세 가지 주요 주제를 중심으로 금융개혁을 심화시키고 금융서비스 수준을 높이기 위해 꾸준한 통화정책을 계속 시행해야 한다. 재대출, 재할인, 금리 등 다양한 통화정책도구를 충분히 활용해 통화신용 배치를 조절해야 한다. 신용대출' 창구지도' 를 강화하고 대출 투자를 유도하고, 정부 부처와의 자금 공급과 수요 미팅을 조직함으로써 정부, 은행, 기업 간의 커뮤니케이션 플랫폼을 구축하고, 시장경제의 요구에 따라 다단계, 다형 은기업 융자 협력 및 금융상품 추천을 조직하고, 은기업 정보 비대칭 문제를 해결하고, 은기업 협력을 촉진해야 한다. 상업은행의 혁신적인 신용품종을 적극 장려하고 지원하여 기업 융자 채널을 넓히다. 지방정부와의 소통을 강화하고, 경제금융기관인 신용연석회의제도를 세우고, 업무동태와 관련 경제금융정보를 정부에 통보하고, 경제금융운용분석을 제때에 잘 하고, 통화신용정책전도의 효율성과 타깃을 높여야 한다.
10. 금융신용위험을 방지하고 경제금융의 윈윈을 실현하다.
금융부문은 현역 경제 발전을 강력하게 지지하는 동시에 신용지원과 위험방지, 금융상품 혁신과 신용관리 강화, 적당히 간의방권과 내부통제제도 개선의 관계를 정확히 처리해야 한다. 현역 경제 발전을 지지하는 실력을 지속적으로 제고하고 경제금융의 윈윈을 실현하기 위해 노력해야 한다.
(a) 대출 "3 가지 조사" 시스템을 더욱 개선하고 구현하십시오. 기업 자금 수요를 진지하게 심사하고, 과학적으로 합리적으로 신용을 배정하고, 과신을 방지하며, 특히 그룹 기업 대출에 대한 종합 신용과 심사를 실시해야 한다. 신용자금 사용에 대한 감시와 흐름에 대한 추적 점검을 강화하여 신용자금이 유용되는 것을 방지하고 잠재적인 위험을 형성해야 한다.
(b) 국가 산업 정책 및 신용 정책에 따라 대출 투자를 결정합니다. 국가 산업 정책 및 신용 정책 요구 사항을 충족하지 못하는 경우 대출을 제한하거나 금지하여 새로운 신용 위험 형성을 방지해야 한다. 신용자금 위반으로 주식시장과 선물시장에 유입되는 것을 엄금한다.