示例（）是指壹個國家的經濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業關系或利益的國內借款人的還款能力的風險。
A.b .宏觀經濟風險
C.政治風險d .間接國家風險
“正確答案”d
這個問題考察間接的國家風險。間接國家風險是指壹個國家的經濟、政治或社會狀況惡化並威脅到在該國有重大商業關系或利益的國內借款人的還款能力的風險。
在壹個示例中，當事件（）或指數發生變化時，則認為發生了國家風險。
A.主權違約
B.轉移事件
C.貨幣升值
D.銀行業危機
E.政治動蕩
“正確答案”ABDE
【答案解析】本題考查國別風險識別。當以下事件或指標發生變化時，國家風險被視為已經發生:（1）主權違約；（2）轉移事件；③貨幣貶值；（4）銀行危機；⑤政治動蕩。
主權違約是指主權債務人的違約，是指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金的行為。但貼現換匯不包括在違約範圍內。( )
“正確答案”×
【答案解析】本題考查國別風險識別。主權違約是指主權債務人違約，是指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金的行為。貼現換匯也包括在違約範圍內。
例（）是指借款人或債務人因國內外匯儲備不足或外匯管制，或債務人資產被收歸國有或征用而無法獲得所需外匯償還境外債務的情形。
A.主權違約b .轉移事件
C.d .政治動蕩
“正確答案”b
【答案解析】本題考查國別風險識別。轉移事件是指借款人或債務人因國內外匯儲備不足或外匯管制而無法獲得所需外匯以償還其海外債務，或債務人的資產被國有化或征用的情況。
示例貨幣貶值是指本幣對美元的匯率在壹年內貶值超過（）或更高比例，具體貶值幅度取決於年齡背景或壹國的監管需要。
A.15%
百分之二十
約25%
D.30%
“正確答案”c
【答案解析】本題考查國別風險識別。貨幣貶值是指當地貨幣對美元的匯率在壹年內貶值超過25%或更高的比例，這取決於年齡背景或壹個國家的監管需要。
銀行危機是指壹個經濟體中銀行系統的崩潰，尤其是在金融危機的背景下。在銀行業危機中，衡量系統性危機的風險，即總資產（）或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和/或債權人的債務。
A.10%
20%和25%
“正確答案”a
【答案解析】本題考查國別風險識別。銀行危機是指壹個經濟體中銀行系統的崩潰，尤其是在金融危機的背景下。衡量系統性危機的風險，即持有銀行總資產10%或以上的銀行資不抵債，無法償還存款人和/或債權人的債務。
示例在《銀行監管基本原則》中，（）是指銀監會在監管活動中合理配置和利用監管資源，提高監管效率，既保證監管職責的充分履行和監管目標的實現，又降低監管成本，不給納稅人和被監管對象增加負擔。
A.合法性原則
C.公正原則d .效率原則
“正確答案”d
【答案解析】本題考查銀行監管。效率原則是指銀監會在監管活動中合理配置和利用監管資源，提高監管效率，既確保監管職責的充分履行和監管目標的實現，又在不給納稅人和被監管對象帶來負擔的情況下降低監管成本。
銀監會明確指出良好銀行監管的標準包括（）。
A.努力提升中國銀行業在國際金融服務中的競爭力
B.抑制金融創新促進金融穩定
C.對各種監督設置科學合理的限制，有所為有所不為，減少壹切不必要的限制。
D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭
E.對監管者和被監管者都應實行嚴格和明確的問責制。
“正確答案”ACDE
【答案解析】本題考查銀行監管。銀監會明確提出了做好銀行業監管的六條標準:促進金融穩定和金融創新發展；努力提升中國銀行業在國際金融服務中的競爭力；對各種監督設置科學合理的限制，有所為有所不為，減少壹切不必要的限制；鼓勵公平競爭，反對無序競爭；對監督者和被監督者都應實行嚴格而明確的問責制度；高校節約使用所有監督資源。
示例中國銀保監會提出的監管理念是“管好市場、管好風險、管好內控、提高透明度”。( )
“正確答案”×
【答案解析】本題考查銀行監管。中國銀保監會提出了“管法人、管風險、管內控、提透明度”的監管理念。
關於風險監管的例子錯誤的是（）。
A.風險監管是指通過識別銀行的內在風險，對銀行經營管理中涉及的各種風險進行評估。
B.風險監管是根據評級標準對銀行的經營管理進行系統、全面、持續評價的監管方法。
C.風險監管是對銀行情況的全面、靜態的監管。
D.風險監管是壹種計劃性強、目標明確、效率提高、資源節約的監管模式。
“正確答案”c
【答案解析】本題考查銀行監管。風險監管是對銀行狀況的全面、動態監管。
榜樣風險監督的作用主要體現在（）。
A.通過對機構信息的收集以及對業務和各種風險以及風險管理程序的評估，我們可以更好地了解機構的風險狀況和管理質量，並盡早識別即將形成的風險，這具有前瞻性。
b .通過事先有效的風險識別，可以根據各機構的風險特點設計檢查和監管方案，更具計劃性、靈活性和針對性。
C.明確監管的風險定位，提高銀行管理層對風險管理的重視程度，同時提高管理層對監管的認同感。
將監管重點轉移到銀行風險管理和外部控制質量評估上。
e .明確非現場監管和現場檢查的職責，使二者分工更明確、結合更緊密。
“正確答案”ABCE
【答案解析】本題考查銀行監管。d .錯誤，應該是將監督中心轉移到對銀行風險管理和內部控制質量的評價上來。
例題下列不屬於銀行監管方法的是（）。
A.市場準入
B.監督和檢查
C.資本監管
D.市場退出
“正確答案”d
【答案解析】本題考查銀行監管。銀行監管方法包括:市場準入、監督檢查和資本監管。
示例在《銀行業監管辦法》中，（）是指監管部門采用行政許可方式審批市場主體進入某壹領域並從事相關活動的機制。
A.b .監督和檢查
C.資本監管d .市場退出
“正確答案”a
【答案解析】本題考查銀行監管。市場準入是指監管部門采取行政許可的方式，審批市場主體進入某壹領域並從事相關活動的機制。
示例資金業務是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。( )
“正確答案”×
【答案解析】本題考查主要業務經營的風險控制。櫃面業務是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。
櫃臺業務操作風險的原因包括（）。
壹、輕視櫃面業務的內控管理和風險防範
B.規章制度和業務操作流程本身存在漏洞。
C.客戶監管難度加大，信息技術手段不完善。
D.櫃臺人員安全意識不強，缺乏崗位約束和自我保護。
E.櫃員工作強度大但收入低，缺乏積極性和責任感。
“正確答案”ABDE
【答案解析】本題考查櫃面業務。選項C是公司信貸業務操作風險的原因。
櫃臺業務操作風險控制措施示例包括（）。
A.完善規章制度和業務操作流程
B.加強業務系統建設
C.加強職業培訓
D.明確主要負責人制度
E.加強壹線實時監督檢查
“正確答案”ABCE
【答案解析】本題考查櫃面業務。d是對公司信貸業務操作風險的控制措施。
示例下列屬於公司信貸業務的有（）。
A.客戶貸款業務
B.平衡賬戶和財務對賬
C.貼現業務
D.銀行承兌匯票
E.重要憑證和重要物品的管理
“正確答案”ACD
【答案解析】本題考查對公信貸業務。BE是櫃臺業務，不是精選。
公司信貸業務流程的示例包括（）。
A.信用評級b .貸後跟蹤
C.信貸審查d .信貸批準
E.貸款發放
“正確答案”ACDE
【答案解析】本題考查對公信貸業務。企業信貸業務流程包括評級授信、貸前調查、授信審查、授信審批、貸款發放和貸後管理。
公司信貸業務操作風險的原因包括（）。
A.片面追求貸款規模和市場份額
B.信用體系不健全，沒有監督制約機制。
C.規章制度和業務操作流程本身存在漏洞。
D.客戶監管難度加大，信息技術手段不完善。
E.社會缺乏良好的信用文化和信用環境等。
“正確答案”ABDE
【答案解析】本題考查對公信貸業務。c是櫃面業務操作風險的原因。
示例下列屬於公司信貸業務操作風險控制措施的有（）。
A.明確主要負責人制度
B.加快電子信用建設
C.抓住關鍵環節
D.建立個人信貸業務中心
E.提高法律幹預程度
“正確答案”ABCE
【答案解析】本題考查個人征信業務。d是個人信貸業務操作風險控制措施。
個人信貸業務操作風險的例子包括（）。
A.商業銀行對個人信貸業務缺乏風險意識或風險防範經驗。
B.內部控制薄弱
C.內控制度不完善，業務流程存在漏洞
D.管理模式不科學，管理水平低，缺乏約束
E.個人信用體系不完善
“正確答案”ACDE
【答案解析】本題考查個人征信業務。b是資金業務操作風險的原因。
匯率風險的變化取決於國內貨幣市場的供求關系。( )
“正確答案”×
【答案解析】本題考查市場風險識別。匯率風險的變化取決於外匯市場的供求關系。
示例（）是指壹個國家的經濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業關系或利益的國內借款人的還款能力的風險。
A.b .宏觀經濟風險
C.政治風險d .間接國家風險
“正確答案”d
這個問題考察間接的國家風險。間接國家風險是指壹個國家的經濟、政治或社會狀況惡化並威脅到在該國有重大商業關系或利益的國內借款人的還款能力的風險。
在壹個示例中，當事件（）或指數發生變化時，則認為發生了國家風險。
A.主權違約
B.轉移事件
C.貨幣升值
D.銀行業危機
E.政治動蕩
“正確答案”ABDE
【答案解析】本題考查國別風險識別。當以下事件或指標發生變化時，國家風險被視為已經發生:（1）主權違約；（2）轉移事件；③貨幣貶值；（4）銀行危機；⑤政治動蕩。
主權違約是指主權債務人的違約，是指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金的行為。但貼現換匯不包括在違約範圍內。( )
“正確答案”×
【答案解析】本題考查國別風險識別。主權違約是指主權債務人違約，是指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金的行為。貼現換匯也包括在違約範圍內。
例（）是指借款人或債務人因國內外匯儲備不足或外匯管制，或債務人資產被收歸國有或征用而無法獲得所需外匯償還境外債務的情形。
A.主權違約b .轉移事件
C.d .政治動蕩
“正確答案”b
【答案解析】本題考查國別風險識別。轉移事件是指借款人或債務人因國內外匯儲備不足或外匯管制而無法獲得所需外匯以償還其海外債務，或債務人的資產被國有化或征用的情況。
示例貨幣貶值是指本幣對美元的匯率在壹年內貶值超過（）或更高比例，具體貶值幅度取決於年齡背景或壹國的監管需要。
A.15%
百分之二十
約25%
D.30%
“正確答案”c
【答案解析】本題考查國別風險識別。貨幣貶值是指當地貨幣對美元的匯率在壹年內貶值超過25%或更高的比例，這取決於年齡背景或壹個國家的監管需要。
銀行危機是指壹個經濟體中銀行系統的崩潰，尤其是在金融危機的背景下。在銀行業危機中，衡量系統性危機的風險，即總資產（）或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和/或債權人的債務。
A.10%
20%和25%
“正確答案”a
【答案解析】本題考查國別風險識別。銀行危機是指壹個經濟體中銀行系統的崩潰，尤其是在金融危機的背景下。衡量系統性危機的風險，即持有銀行總資產10%或以上的銀行資不抵債，無法償還存款人和/或債權人的債務。
示例在《銀行監管基本原則》中，（）是指銀監會在監管活動中合理配置和利用監管資源，提高監管效率，既保證監管職責的充分履行和監管目標的實現，又降低監管成本，不給納稅人和被監管對象增加負擔。
A.合法性原則
C.公正原則d .效率原則
“正確答案”d
【答案解析】本題考查銀行監管。效率原則是指銀監會在監管活動中合理配置和利用監管資源，提高監管效率，既確保監管職責的充分履行和監管目標的實現，又在不給納稅人和被監管對象帶來負擔的情況下降低監管成本。
銀監會明確指出良好銀行監管的標準包括（）。
A.努力提升中國銀行業在國際金融服務中的競爭力
B.抑制金融創新促進金融穩定
C.對各種監督設置科學合理的限制，有所為有所不為，減少壹切不必要的限制。
D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭
E.對監管者和被監管者都應實行嚴格和明確的問責制。
“正確答案”ACDE
【答案解析】本題考查銀行監管。銀監會明確提出了做好銀行業監管的六條標準:促進金融穩定和金融創新發展；努力提升中國銀行業在國際金融服務中的競爭力；對各種監督設置科學合理的限制，有所為有所不為，減少壹切不必要的限制；鼓勵公平競爭，反對無序競爭；對監督者和被監督者都應實行嚴格而明確的問責制度；高校節約使用所有監督資源。
示例中國銀保監會提出的監管理念是“管好市場、管好風險、管好內控、提高透明度”。( )
“正確答案”×
【答案解析】本題考查銀行監管。中國銀保監會提出了“管法人、管風險、管內控、提透明度”的監管理念。
關於風險監管的例子錯誤的是（）。
A.風險監管是指通過識別銀行的內在風險，對銀行經營管理中涉及的各種風險進行評估。
B.風險監管是根據評級標準對銀行的經營管理進行系統、全面、持續評價的監管方法。
C.風險監管是對銀行情況的全面、靜態的監管。
D.風險監管是壹種計劃性強、目標明確、效率提高、資源節約的監管模式。
“正確答案”c
【答案解析】本題考查銀行監管。風險監管是對銀行狀況的全面、動態監管。
榜樣風險監督的作用主要體現在（）。
A.通過對機構信息的收集以及對業務和各種風險以及風險管理程序的評估，我們可以更好地了解機構的風險狀況和管理質量，並盡早識別即將形成的風險，這具有前瞻性。
b .通過事先有效的風險識別，可以根據各機構的風險特點設計檢查和監管方案，更具計劃性、靈活性和針對性。
C.明確監管的風險定位，提高銀行管理層對風險管理的重視程度，同時提高管理層對監管的認同感。
將監管重點轉移到銀行風險管理和外部控制質量評估上。
e .明確非現場監管和現場檢查的職責，使二者分工更明確、結合更緊密。
“正確答案”ABCE
【答案解析】本題考查銀行監管。d .錯誤，應該是將監督中心轉移到對銀行風險管理和內部控制質量的評價上來。
例題下列不屬於銀行監管方法的是（）。
A.市場準入
B.監督和檢查
C.資本監管
D.市場退出
“正確答案”d
【答案解析】本題考查銀行監管。銀行監管方法包括:市場準入、監督檢查和資本監管。
示例在《銀行業監管辦法》中，（）是指監管部門采用行政許可方式審批市場主體進入某壹領域並從事相關活動的機制。
A.b .監督和檢查
C.資本監管d .市場退出
“正確答案”a
【答案解析】本題考查銀行監管。市場準入是指監管部門采取行政許可的方式，審批市場主體進入某壹領域並從事相關活動的機制。
示例資金業務是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。( )
“正確答案”×
【答案解析】本題考查主要業務經營的風險控制。櫃面業務是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。
櫃臺業務操作風險的原因包括（）。
壹、輕視櫃面業務的內控管理和風險防範
B.規章制度和業務操作流程本身存在漏洞。
C.客戶監管難度加大，信息技術手段不完善。
D.櫃臺人員安全意識不強，缺乏崗位約束和自我保護。
E.櫃員工作強度大但收入低，缺乏積極性和責任感。
“正確答案”ABDE
【答案解析】本題考查櫃面業務。選項C是公司信貸業務操作風險的原因。
櫃臺業務操作風險控制措施示例包括（）。
A.完善規章制度和業務操作流程
B.加強業務系統建設
C.加強職業培訓
D.明確主要負責人制度
E.加強壹線實時監督檢查
“正確答案”ABCE
【答案解析】本題考查櫃面業務。d是對公司信貸業務操作風險的控制措施。
示例下列屬於公司信貸業務的有（）。
A.客戶貸款業務
B.平衡賬戶和財務對賬
C.貼現業務
D.銀行承兌匯票
E.重要憑證和重要物品的管理
“正確答案”ACD
【答案解析】本題考查對公信貸業務。BE是櫃臺業務，不是精選。
公司信貸業務流程的示例包括（）。
A.信用評級b .貸後跟蹤
C.信貸審查d .信貸批準
E.貸款發放
“正確答案”ACDE
【答案解析】本題考查對公信貸業務。企業信貸業務流程包括評級授信、貸前調查、授信審查、授信審批、貸款發放和貸後管理。
公司信貸業務操作風險的原因包括（）。
A.片面追求貸款規模和市場份額
B.信用體系不健全，沒有監督制約機制。
C.規章制度和業務操作流程本身存在漏洞。
D.客戶監管難度加大，信息技術手段不完善。
E.社會缺乏良好的信用文化和信用環境等。
“正確答案”ABDE
【答案解析】本題考查對公信貸業務。c是櫃面業務操作風險的原因。
示例下列屬於公司信貸業務操作風險控制措施的有（）。
A.明確主要負責人制度
B.加快電子信用建設
C.抓住關鍵環節
D.建立個人信貸業務中心
E.提高法律幹預程度
“正確答案”ABCE
【答案解析】本題考查個人征信業務。d是個人信貸業務操作風險控制措施。
個人信貸業務操作風險的例子包括（）。
A.商業銀行對個人信貸業務缺乏風險意識或風險防範經驗。
B.內部控制薄弱
C.內控制度不完善，業務流程存在漏洞
D.管理模式不科學，管理水平低，缺乏約束
E.個人信用體系不完善
“正確答案”ACDE
【答案解析】本題考查個人征信業務。b是資金業務操作風險的原因。
匯率風險的變化取決於國內貨幣市場的供求關系。( )
“正確答案”×
【答案解析】本題考查市場風險識別。匯率風險的變化取決於外匯市場的供求關系。