상업 어음 수락, 할인 및 재할인 관리 방법
제 1 장 총칙
제 1 조는 상업환어음의 수락, 할인 및 재할인 행위를 규범하기 위해' 중화인민공화국 상업어음법',' 중화인민공화국 중국인민은행법',' 중화인민공화국 은행업감독관리법',' 중화인민공화국 상업은행법' 에 따라 이 방법을 제정한다.
제 2 조이 조치에서 언급 된 "상업 어음" 은 어음 지급인이 발행 한 것으로, 어음 지급인이 송장을 볼 때 또는 지정된 날짜에 수취인 또는 소지자에게 무조건 일정 금액을 지불하는 어음으로, 종이 또는 전자은행 수락어음, 금융회사 수락어음, 상업 수락어음 등을 포함하되 이에 국한되지 않습니다.
제 3 조 전자상업환어음의 발행, 수락, 할인, 할인 전 배서, 담보, 보증, 힌트 지불 및 회수는 중국 인민은행이 인정한 어음시장 인프라를 통해 진행되어야 한다. 공급망 어음은 전자 상업 환어음에 속한다.
제 4 조이 조치에서 언급 된 "수락" 이란 지급인이 상업 어음 만기일에 무조건 그 금액을 지불하기로 약속 한 어음 행위를 말한다.
제 5 조이 조치에서 언급 된 "할인" 이란 상업 환어음 소지자가 만기일까지 특정 이자를 지불하고 환어음을 대출 업무 자격을 갖춘 기관에 양도하는 행위를 말한다. 소지인이 소지한 어음은 반드시 법에 따라 취득해야 하며, 실제 거래관계와 채권부채 관계를 가지고 있어야 한다. 단, 세금 상속 증여 등의 이유로 법에 따라 무상으로 취득한 어음은 제외된다.
제 6 조이 조치에서 언급 된 재할인이란 중국 인민 은행이 금융 기관이 보유한 할인되고 만료되지 않은 상업 어음을 할인하는 행위를 말하며 중앙 은행의 통화 정책 도구이다.
제 7 조 상업환어음의 수락, 할인 및 재할인은 법, 공평, 자발적, 성실 자율적, 위험 자임의 원칙을 따라야 한다.
제 2 장 교류
제 8 조 은행 인수환어음은 은행과 농촌신용사가 인수한 상업환어음을 가리킨다. 은행은 주로 정책적 개발은행, 상업은행, 농촌협력은행을 포함한다. 은행인수환어음의 인수인은 중화인민공화국 경내에 법에 따라 설립되어 중국은행업감독관리위원회 또는 파견기관이 발급한 금융허가증을 소지해야 하며, 경영범위에는 어음수락이 포함된다.
제 9 조 금융회사 인수환어음은 기업그룹 금융회사가 인수한 상업환어음을 가리킨다. 금융회사 인수환어음 인수인은 중화인민공화국 경내에 법에 따라 설립되어 중국 은행업감독관리위원회 또는 파견기관이 발급한 금융허가증을 소지해야 하며, 경영범위에는 어음 수락이 포함된다.
제 10 조 상업인수환어음은 은행, 농촌신용사, 금융회사 이외의 법인 또는 불법인 조직이 인수한 상업환어음을 가리킨다. 상업인수환어음의 인수인은 중화인민공화국 경내에 법에 따라 설립된 법인과 지사 및 불법인 조직이어야 한다.
제 11 조 은행, 농촌 신용사, 금융회사는 인수업무를 전개하고, 발행인의 실제 거래관계, 채권채무, 인수위험을 엄격히 심사해야 하며, 발행인은 좋은 신용을 가져야 한다. 수락 금액은 실제 거래 관계, 채권 부채 관계 및 수락 신청자의 지급 능력과 일치해야 합니다.
제 12 조 은행, 농촌 신용사, 금융회사는 접수된 담보물에 대해 엄격하게 관리해야 한다. 담보물이 예금인 경우, 반드시 독자적으로 예금 계좌를 개설해야 하며, 유용하거나 마음대로 미리 예금을 인출해서는 안 된다.
제 13 조 은행, 농촌 신용사 및 금융회사 인수환어음은 예금류 금융기관의 통일된 신용관리 및 위험관리 틀에 포함되어야 한다.
제 3 장 할인 및 재할인
제 14 조 상업환어음의 할인인은 중화인민공화국 경내에 설립된 대출 업무 자격을 갖춘 법인과 그 지사여야 한다. 할인된 상업환어음을 신청한 소지인은 중화인민공화국 경내에 법에 따라 설립된 자연인, 법인, 지사 및 불법인 조직이어야 한다.
제 15 조 팩토링을 신청한 소지인은 법에 따라 할인어음을 취득해야 하며, 발행인이나 앞수와의 진정한 거래관계와 채권부채 관계가 있어야 한다. 단, 세금, 상속, 증여 등의 이유로 법에 따라 무상으로 어음을 받는 경우는 제외된다.
제 16 조 소지인이 팩토링을 신청할 때는 할인신청서, 소지인이 배서한 만기가 되지 않은 상업어음, 실제 거래관계와 채권채무 관계를 반영할 수 있는 자료를 제출해야 한다.
제 17 조 소지인은 어음중개기관을 통해 어음할인의 조회와 거래를 할 수 있으며, 할인중매거래는 중국 인민은행이 인정한 어음시장 인프라를 통해 진행해야 한다.
제 18 조 어음중개기구는 시장 신용도가 양호하고 어음업무가 활발한 금융기관이어야 한다. 어음 중개 기관은 독립된 어음 중개 부서와 완벽한 내부 통제 관리 메커니즘을 갖추어야 하며, 전문 중개 채널이 있어야 하며, 어음 중개 업무는 자영업과 엄격하게 분리되어야 한다. 어음 중개 기관에는 반드시 전문 종사자가 있어야 한다.
제 19 조 재할인 업무는 중국 인민은행과 중국은행업감독관리위원회 어음거래의 관련 규정에 따라 처리한다.
제 20 조 상업환어음을 할인하는 금융기관은 재할인을 신청할 수 있다. 재할인 업무를 처리하는 조건, 금리, 기한 및 방식은 중국 인민은행의 관련 규정에 따라 집행된다.
제 4 장 위험 관리
제 21 조 금융 기관은 건전한 어음 업무 관리 제도와 내부 통제 제도를 갖추고 상업어음 수락 및 할인 업무를 신중하게 전개하고 시장 위험, 신용 위험 및 운영 위험을 방지하기 위한 효과적인 조치를 취해야 한다.
제 22 조 상업환어음의 인수인과 할인인은 양호한 경영과 재무상황을 갖추어야 하며, 최근 2 년 동안 어음이 연체되거나 요구에 따라 정보를 공개하지 않는 행위는 발생하지 않았다. 상업환어음의 인수인은 이미 인수환어음을 만기가 되어 지불할 수 있는 능력을 가져야 한다.
제 23 조 금융회사 인수인이 속한 그룹 법인은 좋은 경영과 재무상황을 가져야 한다. 최근 2 년 동안 어음이 연체되거나 규정에 따라 정보를 공개하지 않은 행위, 최근 2 년 동안 중대한 위법 행위, 그리고 시장 주체의 합법적 권익이나 사회 공익을 심각하게 손상시키는 행위가 없어야 한다.
제 24 조 은행 인수환어음과 금융회사 인수환어음의 최대 인수잔액은 인수인의 총자산의 65,438+05% 를 초과해서는 안 된다. 은행 인수환어음과 금융회사 인수환어음의 예금 잔액은 인수인의 흡수예금 규모의 10% 를 초과해서는 안 된다. 중국 인민은행과 중국은행업감독관리위원회는 금융기관의 내부 통제 상황에 따라 수락 잔액과 대출 잔액 비율의 상한선 등 기타 규제지표를 설정할 수 있다.
제 25 조 상업환어음의 지불 기한은 실제 거래의 이행 기한과 일치해야 하며, 발행일로부터 만기일까지는 최대 6 개월을 초과할 수 없다.
제 5 장 정보 공개
제 26 조 상업환어음의 정보 공개는 중국 인민은행의 관련 규정에 따라 실시되고 시기 적절하고 진실하며 정확하고 완전한 원칙을 따라야 한다.
제 27 조 상업인수어음 인수인과 금융회사 인수어음 인수인은 중국 인민은행의 규정에 따라 어음의 주요 요소와 신용 정보를 공개해야 한다. 은행 수락어음의 인수인은 인수인의 신용 정보를 공개해야 한다.
제 28 조 할인인이 상업환어음을 할인할 때, 중국 인민은행의 규정에 따라 환어음의 공개 정보를 점검해야 한다. 정보가 없거나 기재된 사항은 공개 정보와 일치하지 않으며 소지인을 위해 할인해 줄 수 없습니다.
제 29 조 상업어음 배서 양도 시 배서인은 중국 인민은행의 규정에 따라 어음 정보를 조회할 수 있다. 정보가 없거나 기재된 사항이 공개 정보와 일치하지 않을 경우 어음 정보의 진실성과 신용 위험을 식별하고 위험 방지를 강화하기 위한 효과적인 조치를 취할 수 있습니다.
제 30 조 상업환어음의 인수인은 비상상장 회사이고 채권 시장에는 신용등급이 없는 것으로, 신용평가기관이 상업환어음 유통 전에 인수인의 주체 신용등급을 부여하고 중국 인민은행의 관련 규정에 따라 관련 정보를 공개하도록 독려한다.
제 31 조 어음시장 기반시설은 중국 인민은행의 관련 요구에 따라 인수인의 정보 공개를 감시해야 한다. 수락자가 어음이 연체되거나 정보 공개가 허위, 누락 또는 지연되는 경우 어음 시장 인프라는 업무 규칙에 따라 적절한 조치를 취하고 중국 인민은행에 보고해야 합니다.
제 6 장 감독 및 관리
제 32 조 중국 인민은행은 법에 따라 상업환어음의 인수와 할인업무를 감시하고 법에 따라 어음시장을 관리한다.
제 33 조 중국 인민은행과 중국은행업감독관리위원회는 법정 의무에 따라 상업환어음의 수락, 할인, 위험통제 및 정보 공개를 감독하고 관리한다. 중국 인민은행 감독 관리 재할인.
제 34 조 어음시장 기반시설과 상업어음 수락, 할인, 재할인 단위는 규정과 규제 요구에 따라 중국 인민은행과 중국은행업감독관리위원회에 관련 업무데이터를 제출해야 한다.
제 7 장 법적 책임
제 35 조 은행 인수환어음과 금융회사 인수환어음의 인수한도액과 지급기한이 규정된 한도를 초과하는 경우, 중국 인민은행과 그 지사, 중국은행업감독관리위원회 및 파견기관이 인수인에게 경고와 통보비판을 하고, 중국은행업감독관리위원회와 파견기관은 법에 따라 벌금을 부과한다.
제 36 조 상업어음 인수인이 최근 2 년 동안 기한이 지났거나 규정에 따라 정보를 공개하지 않은 경우 금융기관은 어음 수락, 할인, 보증 및 담보업무를 처리할 수 없습니다.
제 37 조 금융기관은 실제 거래관계와 채권채무 관계가 없는 발행인 또는 소지인을 위해 상업어음 수락과 할인 (세금 상속 증여 등 이유로 법에 따라 무상으로 취득한 어음 제외) 을 처리하고, 중국은행업감독관리위원회와 파출기구는 상황에 따라 어음 업무 정지 등 규제 조치나 행정처벌을 실시한다. 직접 책임을 지고 있는 이사, 고위 경영진 및 기타 직접책임자에 대해 법에 따라 관련 책임을 추궁한다.
제 38 조 상업환어음의 발행인이나 소지인이 금융기관의 인수나 할인을 사취하는 것은 법에 따라 상응하는 책임을 져야 한다. 범죄를 구성한 혐의를 받고 사법기관에 이송해 법에 따라 형사책임을 추궁하다.
제 39 조는 법정 허가 없이 또는 국가 재무관리 규정을 위반하지 않고, 무단으로 어음 할인에 종사하는 것은 관련 법규에 따라 처리한다.
제 8 장 부칙
제 40 조 이 방법은 중국 인민은행과 중국 은행업감독관리위원회가 해석한다.
제 41 조 본 조치 제 24 조는 65438 년 6 월 +65438 년 10 월 +2024 년 10 월부터 시행한다고 규정하고 있다.
제 42 조 이 방법은 2023 년 6 월 65438+ 10 월 65438+ 10 월부터 시행된다. "상업어음 수락, 할인, 재할인 관리 잠행방법" (은발 [1997]2 16 호), "중국인민은행 상업어음 수락 강화, 할인, 재할인 관리 통지"