제 1 장 총칙
제 1 조는 상업은행의 개인재테크업무 관리를 강화하고 개인재테크업무의 건강하고 질서 있는 발전을 촉진하기 위해 중화인민공화국 은행업감독관리법, 중화인민공화국 상업은행법 및 기타 관련 법규에 따라 이 방법을 제정한다.
제 2 조이 조치에서 언급 된 "개인 금융 서비스" 는 상업 은행이 개별 고객에게 제공하는 재무 분석, 재무 관리 계획, 투자 컨설턴트 및 자산 관리와 같은 전문 서비스 활동을 의미합니다.
제 3 조 상업은행은 개인 재테크 업무를 전개하며 법률, 행정법규 및 국가 관련 정책 규정을 준수해야 한다.
상업은행은 개인 재테크 업무와 국가 금리 관리 정책 위반으로 고지식한 것을 이용해서는 안 된다.
제 4 조 상업은행은 고객의 이익과 위험 감당 능력을 만족시키는 원칙에 따라 개인 재테크 업무를 신중하게 전개해야 한다.
제 5 조 상업은행이 개인 재테크 업무를 전개하려면 해당 위험관리 제도와 내부 통제제도를 세우고 허가관리제도를 엄격히 집행해야 한다.
제 6 조 중국은행업감독관리위원회 (이하 은감회) 는 본 방법 및 관련 법규에 따라 상업은행 개인재테크업무활동을 감독하고 관리한다.
제 2 장 분류 및 정의
제 7 조 상업은행 개인재테크업무는 경영관리 모델에 따라 재무고문업무와 종합재테크업무로 나뉜다.
제 8 조 재무 자문 서비스는 상업 은행이 고객에게 제공하는 재무 분석 및 계획, 투자 제안, 개인 투자 제품 추천 등의 전문 서비스를 말합니다.
상업은행이 저축예금제품과 신용상품을 판매하기 위해 벌이는 제품소개, 홍보 등 일반적인 업무상담활동은 전항에서 언급한 재무고문서비스에 속하지 않는다.
재무 자문 서비스 활동에서 고객은 상업 은행이 제공하는 재무 자문 서비스에 따라 자금을 관리 및 활용하며 그에 따른 수익 및 위험을 감수합니다.
제 9 조 종합금융서비스는 상업은행이 고객에게 재무고문 서비스를 제공하고, 고객의 위탁과 승인을 받고, 고객과의 사전 합의된 투자 계획과 방식에 따라 투자 및 자산 관리를 하는 경영활동을 말한다.
통합 재테크 서비스 활동에서 고객은 은행이 계약서에 명시된 투자 방향 및 방법에 따라 투자 및 자산 관리를 수행할 수 있도록 권한을 부여합니다. 투자 수익 및 위험은 고객 또는 고객과 은행이 약속한 방식으로 부담합니다.
제 10 조 상업은행은 종합금융서비스에서 특정 대상 고객에게 재테크 계획을 판매할 수 있다.
재테크 프로그램은 상업은행이 잠재 대상 고객에 대한 분석과 연구를 바탕으로 특정 대상 고객을 대상으로 개발, 설계 및 판매하는 자금 투자 및 관리 프로그램을 말합니다.
제 11 조 재테크 계획은 고객이 수익을 얻는 방식에 따라 보증 수익재테크 계획과 비보증 수익재테크 계획으로 나눌 수 있다.
제 12 조 보증수익재테크계획은 상업은행이 약속조건에 따라 고객에게 고정수익을 지급하겠다고 약속하고, 은행이 이에 따른 투자위험을 부담하거나, 은행이 약속조건에 따라 고객에게 최저수익을 지급하고 관련 위험을 부담하겠다고 약속하는 것을 말한다. 기타 투자수익은 은행과 고객이 계약대로 분배해 관련 투자위험을 공동으로 분담하는 재테크 계획이다.
제 13 조 비보본 수익재테크 계획은 보본 변동수익재테크 계획과 비보본 변동수익재테크 계획으로 나뉜다.
제 14 조 보험본변동수익재테크계획은 상업은행이 약속조건에 따라 고객에게 원금을 지급하고 원금 이외의 투자위험은 고객이 부담하며 실제 투자수익에 따라 고객의 실제 수익을 결정하는 재테크 계획을 말한다.
제 15 조 비보본 유동 수익재테크 계획은 상업은행이 약속조건과 실제 투자수익에 따라 고객에게 수익을 지급하고 고객의 원금의 안전을 보장하지 않는 재테크 계획을 말한다.
제 3 장 개인 재무 관리 업무 관리
제 16 조 상업은행은 개인재테크업무관리제도를 건전하게 세우고, 개인재테크업무의 관리부문을 명확히 하고, 재테크고문업무와 종합재테크업무의 특징에 따라 각각 재테크고문업무와 종합재테크업무의 관리규정제도를 제정해야 한다. 관련 부서와 인원의 책임을 명확히 하다.
제 17 조 상업은행은 재테크 컨설팅 서비스를 일반 업무 컨설팅 활동과 구분하고 고객을 오도하거나 부당하게 판매하는 것을 방지하는 원칙에 따라 개인 재테크 인력의 업무 규칙과 규범을 마련해야 한다.
상업 은행의 개인 재테크 인력은 고객에게 재무 분석, 계획 또는 투자 조언을 제공하는 사람, 재테크 계획 또는 투자 상품을 판매하는 사람, 그리고 개인 재테크 업무 판매 관리 활동과 밀접한 관련이 있는 기타 전문가를 포함해야 합니다.
제 18 조 상업은행은 종합금융업무의 내부통제와 정기검사제도를 건전하게 구축해 종합금융업무가 관련 법규와 은행과 고객 간의 협의를 준수할 수 있도록 해야 한다.
제 19 조 상업은행은 재테크 계획의 R&D, 가격, 위험관리, 판매, 자금 관리 및 운용, 회계 처리, 수익 분배 등을 전면적으로 규범화하고, 건전한 규제와 내부 감사 절차를 수립하고, 내부 심사와 감사를 엄격히 감독해야 한다.
제 20 조 상업은행은 개인 재테크 업무에 적합한 재테크 인력을 배치하고 개인 재테크 인원이 매년 20 시간 이상 훈련할 수 있도록 해야 한다.
상업은행은 재테크 인력의 교육 방법, 교육 시간 및 평가 결과를 상세히 기록해야 하며, 교육 요구 사항을 충족하지 못하는 경우 개인 재테크 활동을 중단해야 합니다.
제 21 조 상업은행은 고객과 계약을 체결하여 쌍방의 권리와 의무를 명확히 하고, 업무요구에 따라 필요한 고객 승인 위임장 및 기타 대고객 투자에 필요한 법률 문서에 서명해야 한다.
제 22 조 상업은행이 판매하는 재테크 계획에는 구조예금제품이 포함되어 있고, 구조예금제품은 기초자산과 파생제품 거래를 분리해야 하고, 기초자산은 저축예금업무관리에 따라, 파생제품 거래는 금융파생상품 업무관리에 따라 관리해야 한다.
제 23 조 상업은행은 일반 저축 예금 상품을 단독으로 재테크 계획으로 판매하거나 재테크 계획을 본 은행 저축예금과 함께 강제 판매할 수 없다.
제 24 조 수익재테크 계획이나 관련 제품 중 같은 기간 저축예금금리보다 높은 보장수익은 고객에게 조건을 부가하는 보증수익이다. 상업은행은 무조건 고객에게 같은 기간 저축예금 금리보다 높은 보증수익률을 약속해야 한다.
상업은행은 보장 수익을 제외한 어떠한 가용 수익도 약속하거나 변장해서는 안 된다.
제 25 조 상업은행이 고객에게 수익을 보장하겠다고 약속한 추가 조건은 재테크 계획 기한 조정권, 화폐전환권, 최종 지급통화 및 도구 옵션일 수 있다. 상업은행이 수익 재테크 계획의 추가 조건을 보장하는 투자 위험은 고객이 부담해야 한다.
제 26 조 상업은행은 재테크 계획이나 관련 제품의 위험 상황에 따라 적절한 기한과 판매 시작 금액을 설정해야 한다.
제 27 조 상업은행 판매 재테크 계획에서 모금한 재테크 자금은 재테크 계약에 따라 관리하고 사용해야 한다.
상업은행은 재테크 계획에서 모금한 자금의 정상적인 회계 외에 각 재테크 계획을 상세히 기록해야 한다.
제 28 조 재테크 계획 존속 기간 동안 상업은행은 고객이 보유하고 있는 모든 관련 자산의 목록을 고객에게 제공해야 하며, 목록에는 자산 변동, 수지 상황 및 기말 자산 가치 평가 상황을 기재해야 한다. 계산서는 적어도 두 번, 한 달에 한 번 이상 제공해야 한다. 상업은행이 고객과 별도로 합의한 경우는 예외입니다.
제 29 조 상업은행은 분기별로 재테크 계획의 각종 투자 도구에 대한 재무제표, 시장 성과 및 관련 자료를 편성해야 하며, 관련 고객은 상업은행에 상술한 자료를 조회하거나 요구할 권리가 있다.
제 30 조 상업은행은 재테크 계획이 종료되거나 재테크 계획 투자 수익 분배가 종료될 때 고객에게 재테크 계획 투자 및 수익에 대한 상세 보고서를 제공해야 한다.
제 31 조 상업은행은 개인재테크업무의 성격과 국가 관련 법규의 규정에 따라 적절한 회계와 세무처리 방법을 채택해야 한다.
현행법규정에는 명확하게 규정되어 있지 않으므로 상업은행은 관련 부서와 적극적으로 소통하고, 채택된 회계와 세무처리방법에 대해 관련 부서에서 검사할 수 있는 특별 문서를 작성해야 한다.
제 32 조 상업은행은 개인 재테크 업무를 전개하여 관련 규정에 따라 고객에게 적절한 비용을 청구할 수 있으며, 비용과 요금 기준은 고객과 체결한 계약서에 명확하게 규정되어야 한다.
상업은행이 국가 관련 정책에 따라 고객과 체결한 유료와 유료방식을 통일적으로 조정해야 할 때, 고객에게 관련 상황을 제때에 알려야 한다. 관련 계약에 달리 합의된 경우를 제외하고 상업은행은 업무 개발 및 투자 관리 요구에 따라 서명된 요금과 유료 방식을 조정할 때 고객의 동의를 받아야 합니다.
제 33 조 상업은행은 금융파생상품 거래와 외환규제와 관련된 개인금융업무에 종사하며 관련 규정에 따라 상응하는 업무자격을 취득해야 한다.
제 34 조 상업은행이 개인금융업무를 전개하여 고객이 돈세탁, 악의적으로 조세관리 도피 등의 위법 행위를 한 혐의를 발견하면 국가 관련 규정에 따라 즉시 관련 부서에 보고해야 한다.
제 4 장 개인 금융 사업의 리스크 관리
제 35 조 상업은행이 개인 재테크 업무를 전개하면 해당 위험관리 체계를 세우고 개인재테크 업무의 위험관리를 상업은행 위험관리 체계에 포함시켜야 한다.
상업은행 개인 재테크 업무 리스크 관리 시스템은 개인 재테크 업무가 직면한 각종 위험을 포괄하고 관련 위험에 대한 효과적인 통제 조치를 마련해야 한다.
제 36 조 상업은행이 개인 재테크 업무를 전개하는 데는 엄격한 규정 준수 심사를 실시하고, 개인 재테크 업무와 관련된 각종 법률 관계를 정확하게 정의하고, 가능한 법률 및 정책 문제를 명확히 하고, 적절한 해결책을 연구하고 제정하여 법적 위험을 효과적으로 방지해야 한다.
제 37 조 상업은행은 재테크 자문 서비스를 이용해 고객에게 투자 상품을 추천할 때 고객의 위험 선호도, 위험 인식 및 감당력을 이해하고, 재정 상태를 평가하고, 고객이 스스로 선택할 수 있는 적절한 투자 제품을 제공하고, 관련 투자 도구의 운영 시장과 모델을 고객에게 설명하고, 관련 위험을 밝혀야 한다.
상업은행은 고객 평가와 컨설팅 서비스 기록, 고객 자료 등의 서류를 잘 보관해야 한다.
제 38 조 상업은행은 재테크 계획이나 제품 R&D 설계 워크플로우를 개발하고, 내부 승인 절차를 개발하고, 주요 위험과 취해야 할 위험 관리 조치를 명확히 하고, 관련 요구 사항에 따라 규제 부서에 제출해야 한다.
제 39 조 상업은행은 재테크 계획의 자금비용과 수익을 독립적으로 측정하고 과학적이고 합리적인 계량방법을 이용하여 재테크조합의 수익률을 예측해야 한다.
상업은행은 독립적으로 계산하거나 제로 수익, 마이너스 수익을 계산할 수 없는 재테크 계획을 판매할 수 없다.
제 40 조 상업은행 재테크 계획의 홍보 소개 자료에는 제품 위험 폭로가 포함되어야 하며 눈에 띄고 통속적인 문자 표현을 채택해야 한다. 보증되지 않은 수익재테크 계획의 경우 고객과 계약을 체결하기 전에 재테크 계획의 예상 수익률에 대한 계산 데이터, 계산 방법 및 주요 근거를 제공해야 합니다.
제 41 조 상업은행은 재테크 계획에 대한 시장 위험 모니터링 지표를 설정하고 효과적인 시장 위험 식별, 측정, 모니터링 및 통제 체계를 세워야 한다.
상업은행이 관련 시장 모니터링 지표를 재테크 계획 계약의 종료 조건이나 참조 조건으로 사용할 경우 재테크 계획 계약에서 관련 지표의 정의와 계산 방법을 명확하게 설명해야 합니다.
제 42 조 상업은행이 개인 재테크 업무를 전개하면 금리 환율 등 중대 금융정책의 개혁과 조정을 충분히 압박하고 은행 경영 활동에 미칠 수 있는 영향을 평가하고 그에 따른 위험처분과 응급계획을 마련해야 한다.
상업은행은 잠재적 손실이 상업은행 경보 기준을 초과하는 재테크 계획을 판매해서는 안 된다.
제 43 조 상업은행은 개인 재테크 업무 응급계획을 세우고 상업은행의 전체 업무응급계획체계에 포함시켜 개인 재테크 업무의 연속성과 유효성을 확보해야 한다.
제 44 조 개인 재테크 업무는 금융 파생 상품 거래나 외환관리 규정에 관한 것으로, 상업은행은 관련 규정에 따라 해당 관리제도와 위험통제체계를 세워야 한다.
제 5 장 개인 재무 관리 업무 감독 및 관리
제 45 조 상업은행은 개인 재테크 업무를 전개하여 비준제와 보고제를 실시한다.
제 46 조 상업은행이 다음과 같은 개인 재테크 업무를 전개하면 중국 은행업감독관리위원회에 비준을 신청해야 한다.
(1) 수익 재테크 계획 보장
(2) 개인 재테크 업무를 위해 설계된 수익을 보장하는 신형 투자 상품
(3) 중국 은행업감독관리위원회의 승인을 받아야 하는 기타 개인금융업무.
제 47 조 상업은행은 승인이 필요한 개인재테크업무를 신청하기 전에 중국은감회나 파견기관과 관련 업무계획에 대해 회담을 진행해야 한다. 관련 업무자원 구성, 주요 위험에 대한 이해 및 해당 관리 조치를 분석하고, 중국은감회나 파견기관의 의견에 따라 관련 업무계획을 수정해야 한다.
제 48 조 상업은행은 비준을 거쳐야 하는 개인 재테크 업무를 전개하는데, 반드시 다음 조건을 갖추어야 한다.
(a) 해당 위험 관리 시스템 및 내부 통제 시스템;
(2) 관련 업무 경험과 지식을 갖춘 고위 경영진과 종사자가 있다.
(c) 효과적인 시장 위험 식별, 측정, 모니터링 및 제어 시스템을 갖추고 있습니다.
(4) 신용도가 양호하여 최근 2 년 동안 고객의 이익을 해치는 중대한 사건이 발생하지 않았다.
(5) 중국 은행업감독관리위원회가 규정한 기타 신중성 조건.
제 49 조 상업은행은 승인을 받아야 하는 개인재테크 업무를 신청하고, 중국은행업감독관리위원회에 다음 자료 (1 식 3 부) 를 제출해야 한다.
(a) 상업 은행 책임자가 서명 한 신청서;
(2) 업무 성격, 대상 고객 기반 및 관련 분석 예측을 포함한 업무 소개를 요청합니다.
(3) 업무를 신청할 관리 제도, 주요 위험 및 취할 관리 조치를 포함한 업무 이행 계획
(4) 상업은행 내부 관련 부서의 심사 의견.
(5) 중국 은행업감독관리위원회가 요구하는 기타 서류와 자료.
제 50 조 중자 상업은행 (도시상업은행과 농촌상업은행 제외) 은 법인이 중국은행업감독관리위원회에 비준을 신청해야 한다.
개인 재테크 업무를 개설하는 외상독자은행, 합자은행, 외국은행 지점을 비준해야 하며,' 외자은행 업무 심사 절차 규정' 에 따라 중국 은행업감독관리위원회의 비준을 받아야 한다.
도시상업은행과 농촌상업은행이 개인재테크업무를 개설하는 것은 비준을 거쳐야 하며, 법인이 관련 절차에 따라 중국은행업감독관리위원회 또는 파견기관에 보고하여 비준해야 한다.
제 51 조 상업은행은 다른 개인 재테크 업무 활동을 전개하여 비준을 필요로 하지 않지만, 관련 규정에 따라 제때에 은감회나 그 파견 기관에 보고해야 한다.
제 52 조 상업은행 판매는 승인이 필요 없는 재테크 계획을 중국 은행업감독관리위원회 또는 그 파견 기관에 보고해야 한다. 상업은행은 늦어도 판매 재테크 계획 전 10 일 전에 관련 업무보고 절차에 따라 중국 은행업감독관리위원회 또는 파견기관에 다음 자료를 제출해야 한다.
(1) 재테크 계획에서 판매할 고객군 및 관련 분석 설명
(2) 판매 재테크 계획의 규모, 자본 비용 및 수익에 대한 계산 및 관련 계산 설명
(3) 재테크 계획을 판매할 해외 소개 자료 및 홍보 자료
(4) 중국 은행업감독관리위원회가 요구하는 기타 자료.
제 53 조 중자 상업은행 지점은 본점 승인에 따라 해당 개인 금융업무를 전개할 수 있다. 외자은행 지점은 본점 또는 지역 본부의 인가에 따라 해당 개인 금융 업무를 전개할 수 있다.
상업은행 지사가 관련 개인 재테크 업무를 수행하기 전에 본사 (지역 본부 등) 의 승인 서류를 현지 은감회 파견 기관에 신고해야 한다. ) 관련 규정에 따라 집행한다.
제 54 조 상업은행 개인 재테크 업무 인원은 다음과 같은 자격 조건을 갖추어야 한다.
(1) 개인 재테크 업무 활동과 관련된 법률, 행정 규정 및 규제 요구 사항에 대한 충분한 이해와 인식이 있어야 합니다.
(2) 감독관과 상업은행이 제정한 개인 재테크인의 직업윤리 기준이나 수칙을 준수한다.
(3) 소개된 제품의 특징을 파악하거나 고객에게 컨설팅을 제공하여 관련 제품 시장에 대한 이해와 인식을 가지고 있습니다.
(4) 해당 학력 및 근무 경력을 가지고 있다.
(5) 관련 규제 기관이 요구하는 업계 자격을 갖추고 있다.
(6) 중국 은행업 감독관리위원회가 요구하는 기타 조건.
제 55 조 중국은행업감독관리위원회 (이하 은감회) 는 개인금융업무 발전과 감독의 필요에 따라 개인금융업무인원을 지도하는 전문훈련과 심사를 조직한다.
관련 요구 사항과 심사 방법은 중국 은행업감독관리위원회가 별도로 제정한다.
제 56 조 중국은행업감독관리위원회와 파출기구는 개인재테크업무 발전과 감독의 실질적 필요에 따라 해당 감독권한에 따라 관련 조사검사 활동을 조직할 수 있다.
중국 은행업감독관리위원회와 파출기구는 다음과 같은 사항에 대해 다양한 방식으로 조사할 수 있다.
(1) 상업은행이 제품 컨설팅, 재테크 계획 또는 투자 컨설팅 서비스에 종사하는 사람들의 전문성과 직업윤리, 그리고 이러한 서비스를 통해 투자자를 보호합니다.
(2) 상업은행은 고객의 위탁과 승인을 받고, 고객과 미리 합의한 투자 계획 및 방식에 따라 자산 관리 업무 활동을 수행하며, 고객 승인, 규정 준수, 운영 절차 사양, 고객 자산 수탁자 및 계좌 운영자 책임을 분리한다.
(3) 상업은행 판매 및 관리 재테크 계획 과정에서 투자자에 대한 보호 및 관련 제품의 위험 통제.
제 57 조 상업은행은 분기별로 개인재테크 업무를 통계분석하고, 다음 분기 1 개월 이내에 중국은행업감독관리위원회에 관련 통계분석보고서 (1 식 3 부) 를 제출해야 한다.
제 58 조 상업은행 개인재테크업무 분기별 통계 분석 보고서에는 최소한 다음 내용이 포함되어야 한다.
(1) 이번 호에 전개된 모든 개인 재테크 업무 및 관련 통계 자료 소개
(2) 이번 호에 소개된 재테크 계획 소개, 재테크 계획 관련 계약, 내부 법률 감사 의견, 관리 모델 (회계와 세무처리법 등 포함), 판매 예측, 현재 판매 및 투자 상황
(c) 관련 위험 모니터링;
(4) 소득 분배 및 현재 재무 관리 계획의 종료;
(5) 관련 법적 절차;
(VI) 기타 주요 사항.
제 59 조 상업은행은 매 회계년도 말에 연간 개인 재테크 보고서를 작성해야 한다. 개인 재테크 업무 연례 보고서는 올해의 개인 재테크 업무 발전, 개인 재테크 업무 판매, 투자, 수익 분배 및 종합 수익 상황을 전면적으로 반영해야 하며 연례 보고서를 첨부해야 한다.
연례 보고서 및 관련 보고서 (1 식 3 부) 는 이듬해 2 월 말까지 은감회에 제출해야 한다.
제 60 조 상업은행 개인재테크업무의 통계지표, 통계방법, 관련 보고서 작성, 관련 정보 및 보고서 공개는 중국은행업감독관리위원회가 별도로 규정하고 있다.
제 6 장 법적 책임
제 61 조 상업은행이 개인재테크업무를 전개하는 경우 은행업감독관리기구는 중화인민공화국 은행업감독관리법 제 47 조 및 금융위법행위처벌법 관련 규정에 따라 이사, 고위 경영진 및 기타 직접책임자를 처리할 수 있다. 범죄를 구성하는 사람은 법에 따라 형사 책임을 추궁한다.
(1) 개인 재테크 업무를 불법으로 전개하여 은행이나 고객에게 중대한 경제적 손실을 초래하다.
(b) 관련 위험 관리 시스템 및 관리 시스템이 수립되지 않았거나 관련 시스템이 수립되었지만 위험 평가, 모니터링 및 통제 조치가 실제로 구현되지 않아 은행에 큰 손실을 입혔습니다.
(3) 고객 프로필 및 거래 정보 기록의 유출 또는 부적절한 사용은 심각한 결과를 초래할 수 있습니다.
(4) 개인 금융 서비스를 이용하여 돈세탁, 탈세 등 위법 범죄 활동에 종사한다.
(e) 별도로 관리되는 고객 자산의 부당 이용.
제 62 조 상업은행이 개인재테크업무를 전개하는 것은 다음과 같은 상황 중 하나이며 은행업감독관리기관이 중화인민공화국 은행업감독관리법에 따라 처벌한다.
(1) 규정을 위반하여 승인되지 않은 재테크 계획이나 제품을 판매한다.
(2) 일반 저축 예금 상품을 재테크 계획으로 판매하고 국가 금리 관리 정책을 위반하여 고금리 흡수 예금을 변상하다.
(3) 허위 비용 편익 분석 보고서 또는 위험 편익 예측 데이터 제공
(4) 규정에 따라 위험과 정보를 공개하지 않았다.
(e) 필요에 따라 고객 평가를 수행하지 않았다.
제 63 조 상업은행이 개인 재테크 업무를 전개하는 기타 위법 행위는 은행업 감독관리기관이 해당 법규에 따라 처벌한다.
제 64 조 상업은행이 신중한 경영 규칙을 위반하여 개인 재테크 업무를 전개하거나 개인 재테크 업무를 이용하여 부당한 경쟁을 하는 경우 은행업 감독관리기관이 관련 법규에 따라 기한 내에 시정하도록 명령한다. 기한이 지나도 시정하지 않는 은행업 감독관리기관은 관련 법규에 따라 다음과 같은 조치를 취할 수 있다.
(a) 상업 은행의 새로운 금융 계획이나 제품 판매를 중단한다.
(2) 상업 은행이 개인 재무 관리 책임자를 조정할 것을 제안한다.
(3) 상업은행이 관련 위험관리부와 내부 감사부의 책임자를 조정할 것을 건의한다.
제 65 조 상업은행이 개인 재테크 업무를 처리하는 데는 다음과 같은 상황 중 하나가 있어 고객에게 경제적 손실을 초래하는 경우 관련 법률이나 계약에 따라 책임을 져야 한다.
(1) 상업은행이 관련 고객 평가 기록과 관련 자료를 보관하지 않아 재테크 계획이나 제품 판매가 고객의 이익 원칙에 부합한다는 것을 증명할 수 없다.
(2) 상업 은행이 고객 지시에 따라 운영되지 않았거나 관련 증빙 서류를 저장하지 않았습니다.
(3) 재테크 자격을 갖추지 못한 업무원은 고객에게 재테크 컨설팅 서비스를 제공하거나 재테크 계획이나 제품을 판매한다.
제 7 장 부칙
제 66 조 본 방법의 "일" 은 근무일을 가리키고, "월" 은 달력의 "월" 을 가리킨다.
제 67 조 농촌협력은행, 도시신용사, 농촌신용사 등 은행업 금융기관이 개인금융업무를 전개하여 이 방법을 참고하여 집행한다.
제 68 조 본 방법은 중국 은행업감독관리위원회가 책임지고 해석한다.
제 69 조 본 방법은 2005 년 6 월 165438+ 10 월 1 일부터 시행된다.