신용 위험
신용위험의 형성은 싹이 트고 축적되어 발생으로 가는 점진적인 과정이다. 상환 기간이 만료되기 전에 차용인의 재정 및 상업 상황이 크게 불리해 수행 능력에 영향을 줄 수 있다. 일반 위약 조항과 보증 설정 외에도 대출자는 계약에서' 교차 위약 조항' 을 약속할 수 있다. 교차 위약의 기본 의미는 본 계약에 따른 채무자가 다른 차입계약에 따라 위약하면 본 계약에 대한 위약으로 간주된다는 것이다. 일반적으로 채권자는 당사자가 본 계약에 따른 의무를 이행하지 않는다는 이유로 채무자의 위약 책임을 추궁하지만, 교차위약 조항은 이 제한을 돌파하며' 먼저 타격을 하고 피해를 입는다' 는 맛이 있다. 즉, 대출자가 다른 대출계약에 따른 채무가 상환위기에 처하기 전에 구제조치를 취해 다른 채권자보다 더 나쁜 처지에 빠지지 않도록 하는 것이다. 이런 위약 형식은 우리나라 현행법에는 명확한 규정이 없지만 계약법의 관련 법리와 법률정신을 위반하지 않으며, 현행계약법중의 불안항변권은 적용 가능한 법적 근거가 될 수 있다. 따라서 교차 위약 조항은 계약조항으로 계약서에 쓸 수 있어 대출자가 제때에 대출자의 신용 수준을 전면적으로 파악할 수 있게 한다.
신용 위험
신용위험은 위약위험이라고도 하는데, 거래상대가 계약상의 의무를 이행하지 않아 경제적 손실을 초래할 수 있는 위험, 즉 수탁자가 원금이자 상환 책임을 이행하지 못하고, 신용인의 기대수익이 실제 수익에서 벗어날 가능성을 가리킨다. 이것은 재무 위험의 주요 유형입니다. 지난 몇 년 동안 새로운 금융 수단을 이용하여 신용 위험을 관리하는 신용 파생 상품이 급속히 발전했다. 신용 파생품을 적절히 사용하면 투자자의 신용 위험을 낮출 수 있다. 업계 관계자에 따르면 신용 파생 상품 시장은 불과 몇 년 동안 발전해 왔으며 1995 년에는 200 억 달러의 글로벌 거래액이 있었던 것으로 추산됩니다.
질문 2: 신용 위험이란 무엇입니까? 신용위험은 신용관계에 규정된 거래 과정에서 한쪽이 지급 약속을 이행하지 못하고 다른 쪽에 손해를 끼칠 가능성이다. 신용판매 과정에서 신용위험은 구매자가 만기가 되면 지불하지 않거나 (상환) 지불할 수 없어 위약이 발생하거나 대금을 회수할 수 없는 가능성을 가리킨다. 기업의 가장 크고 긴 재산은 고객이라고 할 수 있지만, 기업의 가장 큰 위험도 고객으로부터 나온다.
신용 위험의 외부 원인:
1. 거래 쌍방이 발생한 무역 분쟁
거래 파트너는 잘 운영되지 않으며 만기 부채를 상환 할 수 없습니다.
거래 상대는 의도적으로 기업 자금을 점유합니다.
4. 거래상대가 고의로 사기를 칩니다.
신용 위험의 내부 원인
1. 거래 상대의 정보가 불완전하고 비현실적입니다.
거래 대상의 신용 상태에 대한 정확한 판단은 없습니다.
거래 상대의 신용 상태 변화에 대한 이해가 부족합니다.
재무 부서와 영업 부서 간의 효과적인 의사 소통이 부족합니다.
내부자는 거래 상대와 공모합니다.
결제 방법 및 결제 조건 선택이 잘못되었습니다.
내부 자금 및 프로젝트 승인은 엄격하지 않습니다.
8. 외상 매출금 모니터링이 엄격하지 않다.
9. 체납금을 회수하는 효과적인 수단이 부족하다.
10. 기업은 과학적 신용관리체계가 부족하다.
질문 3: 신용 위험 등급은 무엇이며 일반적으로 예비 평가, 감사 및 확인이 필요합니다. 그러나 평가 대상자가 세분화됨에 따라 규모에 따라 기업, 위험 등급, 공개 규모의 자산에 따라 최종 식별권이 달라질 수 있다. 이러한 변화하는 비즈니스 로직 제약과 자동화된 승인 프로세스를 결합하는 방법은 항상 기술적 어려움 중 하나이며 기존 등급 시스템의 완전 자동화 온라인 처리를 제한하는 주요 장애물입니다. Rules manager 및 workflow engine 도입, 복잡한 업무 규칙과 워크플로우 엔진 결합, 복잡한 규칙의 독립적인 관리 및 승인 프로세스의 동적 조정, 승인 프로세스 및 권한 통제에 대한 점수부여 시스템의 요구 사항 충족, 점수부여 시스템 자동화, 투명성 및 표준화 요건 충족
질문 4: 잔여 신용 위험이란 무엇입니까? 어떤 상황에서 잉여 신용 위험이 발생합니까? 신용위험은 위약위험이라고도 하는데, 거래상대가 계약상의 의무를 이행하지 않아 경제적 손실을 초래할 수 있는 위험, 즉 수탁자가 원금이자 상환 책임을 이행하지 못하고, 신용인의 기대수익이 실제 수익에서 벗어날 가능성을 가리킨다. 이것은 재무 위험의 주요 유형입니다. 특히 인터넷 금융의 급속한 발전에 따라 이런 위험은 점점 더 두드러지고 있다. 하지만 인터넷 금융의 급속한 발전과 함께, 빅 데이터 바람 통제를 기반으로 하는 제 3 자 기관도 활발하게 발전하여 인터넷 금융을 보호하고 있습니다. 이에 대해 언급할 수 밖에 없습니다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 인터넷명언) 항주는 동방패기술로 업계에서 매우 실력이 있으며, 현재 서비스를 하고 있는 고객은 수천 명이며, 인터넷 금융업계 전 100 은 기본적으로 같은 방패의 제품과 서비스를 사용하고 있다.
질문 5: 상업 은행의 신용 위험 자산은 무엇입니까? 중국 상업 은행은 주로 다음과 같은 위험에 직면 해 있습니다.
(1) 신용 위험: 거래 상대가 계약을 이행할 수 없는 위험입니다.
(2) 시장 위험: 은행의 표내 및 표외 포지션이 시장 가격 변동으로 인한 손실 위험
(3) 금리 위험: 금리가 불리한 변동이 있을 때 은행의 재무 상황이 직면한 위험을 가리킨다.
(4) 유동성 위험: 은행이 부채 감소 또는 자산 증가에 자금을 제공할 수 없는 경우, 즉 은행 유동성이 부족할 경우 부채를 빠르게 늘리거나 합리적인 비용으로 자산을 현금화하여 수익성에 영향을 줄 수 없는 경우입니다.
(5) 운영 위험: 주로 내부 통제 및 기업 지배 구조 메커니즘의 실패에 있습니다.
(6) 법적 위험: 법적 의견 및 서류의 미비, 부정확성으로 인해 자산 가치가 예상보다 감소하거나 부채가 증가하는 위험을 포함합니다.
(7) 평판 위험: 이 위험은 운영실수, 관련 법규 위반 등의 문제에서 비롯된다.
질문 6: 신용 위험의 좁고 넓은 의미는 무엇입니까? 좁은 신용위험은 신용을 지키지 않아 돈을 빌려서 빌려준 돈을 돌려받지 못하는 사람을 가리킨다.
넓은 의미에서 신용위험은 사람을 상대하고 신용을 중시하지 않기 때문에 어쩔 수 없는 일이다.
질문 7: 신용 위험과 시장 위험의 차이점은 무엇입니까? 은행을 가리키는 경우, 신용 위험은 주로 거래 상대의 위약으로 인한 위험을 가리키며, 시장 위험 범위는 매우 넓다. 금리 변화는 시장 위험 중 하나이다.
질문 8: 광의신용위험과 협의신용위험의 차이. 신용위험은 위약위험이라고도 하는데, 대출자, 증권발행인 또는 거래상대가 여러 가지 이유로 계약 조건을 이행하지 않거나 이행할 수 없어 위약을 형성하고 은행, 투자자 또는 거래상대에게 손해를 끼칠 가능성을 가리킨다. 신용 위험에는 위약 위험, 시장 위험, 수익 위험 및 구매력 위험이 포함됩니다. 신용주체로 볼 때, 은행의 높은 부채. 간단히 이해하자면, 넓은 의미의 신용위험은 은행 기관이 사회적 책임을 이행하지 못할 위험이다. 좁은 신용위험은 대출자가 대출은행과의 계약을 이행하지 못할 위험을 가리킨다.
질문 9: 은행의 주요 위험은 무엇입니까? 신용 위험, 불법 대출 위험, 불법 자금 조달 위험 등의 위험을 포함합니다. 은행은 주로 신용 위험, 이자율 위험, 유동성 위험, 환율 위험, 시장 위험, 법적 위험, 운영 위험, 관리 위험, 국가 위험 및 경쟁 위험에 직면해 있습니다.
질문 10: 신용 위험이란 채권자 또는 거래 상대가 계약상의 의무를 이행하지 못하거나 신용 품질이 변경되어 금융 상품의 가치에 영향을 미치는 것을 말합니다.
해결: "부채" 는 상환 의무입니다. 채권은 수금권이고, 신용위험은 채무자가 상환할 수 없어 채권자나 금융상품 소지자에게 경제적 손실을 초래한다.